金融专业类别篇（1）

金融工程、金融学与国际金融：大部分金融类专业都是从金融学专业衍生而来，金融工程和国际金融也不例外。三者的最大区别在于，金融工程更偏微观一些，主要教授金融行业内的技术、操作和原理；金融学则更偏向宏观，管理的成分更多一些。从课程上看，最直观的便是对数学的要求不一样，金融工程一般要多出线性代数和高等数学的内容，其专业课程也更多地以数学工具作为基础。国际金融因其涉及到对外金融业务，故对英语的要求会更高。

金融工程与证券投资管理：很多高校的金融工程专业就包含证券投资管理方向，比如东北财经大学。但如果没有特别说明，证券投资管理就只属于金融工程专业同学学习课程中的部分内容。

证券投资管理专业是由于股市热闹而选择金融类专业考生的“正选”。其实普通高校的该专业毕业生中只有极少数才会谋求到预期的高薪高职，也并不能很快凭借专业知识通过炒股而获得收益，只能进入证券公司从普通的职员做起，这种工作机会使毕业生面临很多竞争。但是，科班出身毕竟比其他非专业的人机会要多，而且更容易上手和获得认可。毕业生要想获得跨国投资银行和咨询公司的青睐，一般只有通过考研或出国留学才有一定的成功率。

保险学：保险学专业的就业和大形势一致，行业内充满机会，高薪人群日渐增多，但初级人才，也就是毕业生的待遇一般，工作压力大而且相对比较辛苦。他们需要积累一定的工作经验和业绩以后，才能分享到保险业高速发展的成果。在可以预见的将来，中国保险市场还将会有非常广阔的发展空间。保监会对于保险专业的教学模式分为“西南模式”、“武汉模式”和“南开模式”，其对应的大学分别是西南财经大学、中南财经政法大学和南开大学。保险业的“黄埔军校”是位于湖南长沙的保险职业学院。

各分段考生怎样报考金融专业院校

由于地域关系，位于上海和北京的高校更有利于吸引优秀的教育人才，会更快捷有效地接触到前沿金融理念，更方便为同学们争取到高端财经人士的讲座和实习机会，甚至在一线城市本地高校的就业机会也要多于其他高校。因此，同级别的高校，建议同学们报考地理位置更优越的高校，也就是位于北京、上海、深圳等一线大城市的高校。

【高分段考生】清华大学、北京大学属于金融类专业中的“超级大国”，其毕业生大部分直接进入外资银行或投资银行，少部分考研和出国。中国人民大学、中央财经大学、复旦大学、上海财经大学等属于第二梯队，毕业生就业也不是问题。中山大学、东北财经大学、对外经济贸易大学等属于高分段考生的第三选择梯队。从近年的分数看，高分段考生即使选择第三梯队，也会面临一定的竞争压力。这些名校的研究生也是非常难考，竞争激烈程度丝毫不亚于高考，其中北京大学的光华管理学院以及对外经济贸易大学的国际金融学专业，都名列中国最难考的五大文科专业之中。

【中分段考生】金融类专业的报考热估计2008年仍会持续，中分段考生要想爆冷冲击一流大学，难度会非常大。因此，一些财经类院校和综合类院校便是不错的选择。上海对外贸易学院和天津财经大学凭借其地理优势，师资力量雄厚，最近几年在各类高校专业排行榜的位置都比较靠前；西南财经大学和湖南大学的金融专业是“传统优势项目”，西南财经大学的金融学专业在1998年被评为中国人民银行所属重点学科，而并入湖南大学之前的湖南财经学院本身就是中国人民银行的行属高校，教学实力雄厚且行业内可利用资源丰富。此外，中南财经政法大学和厦门大学的该类专业也有不错的实力。

中分段考生如果一定要上金融类专业，报考本地招生数量多的院校则是比较保险的选择。

【压线考生】压线考生报考金融类专业有一定的风险。如果在填报志愿时选择愿意接受调剂，往往得不到金融类专业的录取结果。下边推荐几所名声不大，但金融类专业却很好的高校。

金融专业类别篇（2）

Abstract:In this paper, the concept of financial professionals, characteristics and classification were described.Then the basic model of analyzes of the development of financial professionals.Ffinally, for the main problems of China’s financial professionals, the growth pathwasproposaled.

Key Words:finance,personnel,professional

中图分类号:F830 文献标识码:B文章编号:1674-2265(2010)04-0049-04

近年来,随着金融全球化进程的加快,我国金融业面临的竞争日益激烈。次贷危机的发生,将导致世界金融格局的巨大变化,既给我国金融发展带来了挑战,也提供了前所未有的战略机遇。“人才资源是第一资源”,金融竞争力的关键是金融人才资源的竞争。在后危机时代,如何根据金融人才的客观成长规律,构建系统的金融人才成长模式,明确成长路径,是推动金融人才队伍可持续发展的政策关键。

一、金融人才的概念、特征及分类

(一)人才的概念

所谓人才,是具有一定的专门知识或专门技能,进行创造性劳动并做出贡献的人,是人力资源中能力素质较高的劳动者,是经济社会发展的第一要素。人才成长就是成才主体通过创造性劳动,在不断提升人力资本的同时,对社会或社会某方面的发展,做出较大的贡献、取得创造性劳动成果的过程。人才成长包含了两方面相互促进、相互依赖的因素:一方面是人力资本,即物化为人才中的专业知识、技能等。人力资本是人才所赖以进行创造性劳动并做出贡献的基础,是能力素质的主要内容,人才成长必然伴随着人力资本积累;另一方面是创造性的劳动成果,即人才做出的贡献。创造性劳动成果是人力资本积累的最终目的,也是人才的最终检验标准。

(二)金融人才的概念及特征

所谓金融人才,就是具有一定的经济金融专门知识或专门技能,从事金融业的创造性劳动并做出贡献的人。总的来看,金融人才具有以下的基本特征:

一是人力资本的专用性。金融人才主要从事金融工作,人力资本是专门的金融知识和金融业务技能,这就决定了人力资本的专用性:一方面,金融人才从事金融工作能发挥最大的效能,其职业转换成本高;另一方面,金融机构的内部控制、公司治理结构及金融文化是决定金融竞争力的重要因素,也是金融人才取得创造性成果的“软环境”,不同机构、区域存在明显的差别,对金融人才的创造性成果有显著的影响。

二是人才要素的决定性。金融业是资金密集型、智力密集型行业,也是高风险行业,人的因素在金融运行状况、金融经营绩效方面起着决定性的作用。就金融业而言,人才资源不仅是第一资源,而且是关键资源。 这也决定了金融人才的培养和成长在金融机构中的基础性地位和作用。

三是人才成长的职业化特征。金融人才成长的职业化①主要体现在以下三个方面:一是从职业资质来看,特定的金融业务要求从业人员具备特定的金融专项知识和专项技能,如从事信贷营销和风险管理的职业资质就各有不同;二是从职业意识来看,金融业既是现代市场经济的核心,又是服务行业,需要严谨、规范的从业意识;三是从职业道德来看,金融业务的对象,就是风险的识别、定价和管理,要求具有较好的职业道德。因此,从成长路径来看,金融人才、特别是高层次金融人才的人力资本积累需要较长时间的学习和实践锻炼,才能取得较好的职业资质,人力资本积累的成本高、时间长,金融人才的最优成长路径是专注于特定的金融领域和金融业务,从而呈现职业化成长的特点。

(三)金融人才分类

金融人才可以按照多种维度进行分类:一是从人才个人主体的属性来看,可以按照人才的年龄结构、文化结构、职称结构进行分类。二是从人才工作性质来看,可以分为管理人才、专业技术人才和业务操作人才,其中专业技术人才又可以按照工作岗位的不同进行细分,如研究分析人才、营销销售人才、交易结算人才、风险管理人才、财务管理人才、审计监督人才、人力资源人才、行政人才、信息技术人才、法律人才、投资银行人才和资产管理人才等。银行、证券、保险等不同行业还拥有不同的专属人才,如银行业的公司银行、个人银行人才,证券业的期货和基金管理人才,保险业的运营和精算人才。从结构来看,专业技术人才是金融人才队伍的主体。三是从工作机构来看,金融人才可以分为金融管理部门人才和政策性、商业性金融机构人才。金融管理部门人才身份主要是公务员或者参照公务员管理;而政策性、商业性金融机构人才主要是企业人员身份。此外,从金融从业资质来看,按照持有的金融职业资格证书不同,可将金融人才分为不同的类别。

二、金融人才职业化成长的基本模式

金融人才队伍建设的核心,是金融人才素质能力建设。建设一支适应金融市场化、国际化发展需要的金融人才队伍,必须从构建金融人才职业化成长的模式出发,使个人的职业目标、兴趣爱好与组织的需求、战略发展相契合,实现金融机构发展战略与金融人才的职业生涯规划的有机结合。

(一)金融人才成长的基本规律

从人才个人能力发展的阶段来看,人才素质和能力的提高具有渐进性和阶梯性。按照对知识的学习、应用和创新,人才成长的历程可以划分为五个阶段(如图1所示)。

第一阶段是学习阶段。从人力资本的积累来看,主要是学习、掌握最基本金融专业知识和专业技能,从创造性成果来看,能够胜任金融业的基础业务工作。第二阶段是应用阶段,从人力资本的积累来看,已经全面了解、掌握特定金融领域、金融业务的金融知识和专业技能,具备较好的工作经验,并能够独立从事有关金融业务。第三阶段是扩展阶段。在此阶段,金融人才已经具备特定金融领域、金融业务的专长,并能够就该金融领域进行基本的业务指导。金融人才也成长为业务骨干。由于金融业的智力密集型特点,金融人才成长为业务骨干需要更长时间的学习、积累过程。第四阶段是指导阶段。金融人才全面并较深刻地掌握、理解特定金融领域的专业知识和专业技能,并能够就业务流程、工作技能等提出创新思路,同时能够对特定金融领域提供较好的业务指导。金融人才成长为业务专家。第五阶段是领导创新阶段。金融人才不仅对本金融领域有深刻、领先的理解,而且具备相关金融领域较好的专业知识和专业技能,能够制定并指导实施特定金融领域的发展战略,全面推动专业理论创新。金融人才成长为资深业务专家。

以上金融人才成长的5个阶段,是相互衔接、依次递进的关系,前一阶段是后一阶段的前提和基础。第4、第5阶段是金融业高层次人才阶段,是金融人才人力资本“质”的飞跃。成长为专业和资深专家需要大量的人力资本投入,而金融专家和资深专家的数量、质量,决定了金融人才队伍的整体素质和竞争能力。

(二)金融人才的职业化成长路径

从金融人才的职业化成长路径来看,由于金融的专业性强,金融管理人才必须具备相应的金融专业知识和专业技能,以此为基础才能胜任相关的金融管理工作。因此从人才成长路径来看,金融管理人才均从专业技术人才发展而来,和专业技术人才存在相互转换的基本关系。因此,金融人才按照其职业发展的路径,分别呈现专家型人才(I型人才)、系统型人才(T型人才)和管理型或复合型人才(∏型人才)的发展路径(图2):

对于刚步入职业发展起点的员工,由于知识、专业技能和经验的不足,只能在他人的指导下承担简单、辅助类工作,其专业的能力处在阶段1。随着知识的学习、技能的提高和经验的积累,逐步能够独立承担简单的、例行化的工作,其专业能力发展到阶段2。再进一步,员工成长为本专业领域的骨干,具有本专业领域的技术专长,并为他人提供专业支持,其专业能力进入阶段3。当员工专业能力达到阶段3、成为业务骨干后,职业发展主要有三种路径:其一,能力向深度发展,即向阶段4和阶段5方向发展。人才在成长上具有“精”、“专”的特点,最终成长为掌握核心技术的高级专家。其二,能力向广度发展,即向阶段4’和阶段5’方向发展。人才在成长上具有“广”、“杂”的特点,最终成长为跨专业(或领域)的高级专家,但特定领域的专业能力提升较慢。其三,向管理方向发展。当员工的能力发展到一定阶段,除了可以继续往深度或广度方向发展外,还有一些具备较强管理能力的人才可以转换通道向管理方向发展。由于工作性质、任务和对象都发生了根本性的变化,管理人员在业务能力提升上有一定程度的弱化。

如果员工的专业能力非常精深,但综合、协调等能力相对较弱,这样的人才就是I型人才,即专家型人才;如果员工的专业能力具有一定的深度,又有一定的广度,这样的人才就是T型人才,即系统型人才;如果员工具有一定的专业能力,同时又有很强的管理技能,这样的人才就是∏型人才,即管理型人才或复合型人才。

金融人才成长的5阶段特征和职业化成长路径,主要体现为金融人才的“五级双通道”的职业化成长模式。从横向上来看,由于职业目标不同,分别有管理通道和专业通道两条通道,其能力要求又各有不同:其中管理通道突出的是群众公认和驾驭能力,而专业通道突出的是本专业的研究及操作能力。从纵向上看,每条通道划分为1-5个不同的级别。员工在成长为专业骨干之后,可以根据自身特长、意愿及组织需要,选择不同的发展通道(图3)。

三、当前我国金融人才队伍建设的主要问题

近年来,我国金融业人才队伍建设成效显著,但与国际金融同业相比仍存在较大的差距。当前我国金融人才队伍建设存在的主要问题是:

(一)绝对数量大,相对规模较小

虽然近年来我国金融人才总量在总体上不断增长,但与发达国家相比规模仍然偏小。2003-2007年,中国每万名从业人员中金融业从业人员平均为48人,而同期美国有423人,日本为249人,法国为287人,德国为281人,韩国也有174人,分别是中国的4-9倍②。根据《IMD世界竞争力年鉴》,金融人才在中国市场的获得难度约是美国的3倍,称职的高层管理者的获得难度约是美国的2.5倍。

(二)高层次、国际型人才相对匮乏

当前金融人才队伍存在“五多五少”的结构性问题:一是一般性人才多,高层次人才少;二是操作型人才多,创新型人才少;三是单一领域或行业人才多,满足金融综合经营的复合型人才少;四是营销人才多,研究开发和风险管理人才少;五是熟悉国内金融的人才多,而熟悉国际金融市场的人才少。以CFA(Chartered Financial Analyst,特许金融分析师)为例,截至2006年中,美国CFA占比达到60%左右,而中国占比不到1%。

(三)人才效能提升较快,但绝对水平相对较低

2003年以来,我国金融人才效能在逐步提高,但与国际同业横向比较仍存在较大的差距。截至2007年,我国金融人才效能与德国相当,但美国高于我国6倍之多(表1)。

(四)金融人才工作体制机制有待进一步创新

随着金融机构的股份制改造和上市,科学的金融人才培养、流动机制初步形成,金融人才活力显著提高。但金融人才职业化成长的体制机制仍然没有形成,主要表现在以下几个方面:一是金融管理部门仍然主要实行干部“身份管理”的基本模式,金融业的高层次人才在管理和使用上缺乏统一调配机制。二是金融人才的市场化评价体系较为混乱,从业资格考试和职业资格认证种类较多、相互重叠,客观上影响了对金融人才的科学评价。三是缺乏金融业统一的职业分类体系,一方面影响了金融人才职业成长规划和人才流动,另一方面影响了金融机构内部人才职业化成长通道的构建,降低了职业培训效能。四是金融业薪酬形成机制正处于体制转换中,科学的薪酬激励机制、体系尚未建立。

四、金融人才职业化成长的路径构建

后危机时代,我国金融人才队伍建设的基本思路,是遵循金融人才职业化成长模式的要求,在统一金融职业分类体系和人才评价体系的基础上,根据金融机构的战略发展要求,在金融机构内部构建人才职业化成长通道,形成金融人才成长和金融机构战略实现、金融人才市场化流动相结合的人才工作格局。

(一)统一金融职业分类体系和人才评价体系

主要是根据岗位需求、专业知识、专业技能等内在要求,将金融人才科学划分为不同的职业类别。以此为基础,统一构建金融业从业资格、特定职业资质和专业技术职称等金融人才评价体系,形成覆盖全面、评价科学、激励合理的人才评价体系,构建金融人才市场化成长、培训、流动的基本制度。

(二)构建金融机构内部的人才职业化成长通道

根据金融机构组织战略和运行特点,依托统一的金融人才职业分类体系和人才评价体系,建设金融机构标准化职位体系,明确职位的履职内容、专业知识和资质要求,开展职位分析,明确职位评级,并相应建立宽带薪酬制度,从而构建金融机构内部的人才成长通道,为金融人才提供明确、具体的职业规划路径。金融机构可以依托标准化职位体系和成长通道,从招聘与调配、培训与发展、绩效管理、人力资源规划等方面,建立完善的专业人才管理制度,推动实现专业人才的职业化成长

(三)制定金融业人才发展中长期规划

应从金融业发展改革全局的角度,指导金融业人才队伍建设工作。同时以规划为指引,针对我国金融业改革发展急需的紧缺人才和高层次人才,专项实施重点工程,加大海外引才力度,加快推动金融国际职员的培养选拔,建立重点培养体系,带动我国金融人才队伍素质的整体提高。

注:

①职业化(professional)一词有三种解释:一是遵循某种专业标准开展工作;二是具有某种专业特长或是某一领域的专家;三是全身心投入到给定的工作并视之为职业或靠它维持生计(引自《美国传统词典》)。

②数据来源:CEIC。

参考文献:

[1]宋德福.八年人事制度改革行[M].中国人事出版社,2005.

[2]韩平,齐小东,万重山等.中国人民银行人才成长规律研究,内部资料,2007.

[3]韩平,齐小东,万重山等.中国人民银行人才发展战略研究,内部资料,2008.

[4]中共中央组织部干部监督局.干部选拔任用工作法规选编[M].党建读物出版社,2008.

[5]杨士秋.王京清.公务员法配套政策法规文件汇编[M].中国人事出版社,党建读物出版社,2008.

[6]徐颂陶等.人才理论精萃与管理实务[M].中国人事出版社,2004.

金融专业类别篇（3）

金融（Finance）的研究方向包括投资、金融工具定价及研究、金融市场、财务研究、银行、数学统计研究。

金融专业相对比较严谨一些，作为一门已经发展有几十年且作为经济衍生实务性的专业，其设置目的就是让学生掌握一系列传统及衍生金融工具。对于资本市场及国际货币、银行等的事务性操作有非常深入的了解。细心的学生会发现金融专业要求申请者对于经济学基础和数学要有一定的理解，并可以以致其用的运用到金融学科当中。一般学生毕业后面向的求职公司主要为投资银行、证券公司、基金公司、金融工具系列公司、银行、保险公司等。

金融最早源起于经济学，属于经济学的一个分支，但后来，随着金融学的发展，逐渐发展成为一个独立的学科。西方金融学宏观上分为公司财务和投资学两个方向。

随着时间的发展，在过去几十年的时间里边，金融学里面又出现了交叉学科，特别典型的就是金融工程学（Financial Engineering）。从金融学的发展来讲，渐渐偏向计算机化、数学化、工程化，所以其实从某种角度上来讲，金融工程特别像精算。金融工程是一门综合了金融学、数学和计算机科学的交叉学科，其课程通常由大学的商学院、数学系和工程学院联合授课，其课程由于集中于金融领域，所以深度远远超过MBA金融方面的课程，通常包括股票市场分析、投资组合分析、期货和期权、资产定价、资本预算、固定收益分析、利率模型、金融风险管理等课程。其全部课程均围绕金融学的应用展开，具有实用性很强的特点，最适合那些立志于从事金融工作的年轻人。

从就业的角度来讲，金融和金融工程专业的就业单位可以在各大投资银行、基金管理公司、保险公司、风险投资公司以及各种监管部门。证券交易所、期权交易所、基金、保险公司及风险投资机构。一般来说，在美国，数据和数据分析的工作相对比较容易找。无论是在美国，还是在中国，金融工程相关专业的学生，相对其他专业来说要好找工作，而普通的金融专业其实并不很容易就业。因为会计是一个比较具有专业性技能的专业，而金融工程和金融分析是说比会计更加专业化的一个学科，而金融学本身的专业性相对要弱过会计学，所以从就业的角度，金融工程或金融分析相关的应该是排在第一位，第二位是会计，第三位才是金融。

美国大学一般在金融专业设三个相关的学位：Master of Science in Finance（简称MSF），Master of Financial Engineering（简称MFE）以及MBA下的金融方向。MBA下的金融方向偏管理，美国综合排名前50的大学除了个别大学不设商学院，其他大学在商学院下都会开设MBA专业，而能够单独开设金融硕士或金融工程硕士的学校并不多，而通常MBA需要申请人有相关的工作经验。

美国常春藤院校本科几乎没有金融专业，主要原因是美国教育在本科强调文理教育，认为一个人最重要的本科阶段应该学会思考，学会做人，具备批量性思维的能力，而金融专业属于应用性专业。 而在硕士阶段，美国是全世界金融教育最发达的国家，有特别好的学校。著名院校包括麻省理工学院、普林斯顿大学等。越来越多的美国金融硕士教育走向了交叉的学科，像康奈尔大学、罗切斯特大W等。衡量一个学校，金融教育是不是好的主要标准，在于它有没有金融工程专业，实际上金融工程专业代表了整个金融教育的整体水平。从金融学硕士的角度来讲，一种是MBA中的金融或者金融工程方向；第二个类别就是金融硕士；第三个是金融工程、金融数学、金融分析的硕士。最后一类主要是金融相关的博士。

美国的金融硕士课程根据录取难度将学校分成三类，像刚才讲的普林斯顿大学、麻省理工学院的金融和金融工程的专业的申请难度是排在第一的。同样录取难度高的还有圣路易斯华盛顿大学、范德堡大学、弗吉尼亚大学、罗切斯特大学、伊利诺伊大学厄巴纳香槟分校、波士顿学院、凯斯西储大学、乔治华盛顿大学等。

加拿大的教育体系和美国类似，综合性大学大部分有金融本科专业，和美国相比，加拿大名校的录取要求要比美国低，也不需要提供SAT1、SAT2的成绩。其实学生可以选择在加拿大读本科，然后去美国读金融工程。加拿大的硕士跟本科差别很大。加拿大的金融和金融相关专业相对比较少而且申请难度大。比方说萨省大学的MSF、约克大学的MFE、西安大略大学或滑铁卢大学的MFE等。

金融专业类别篇（4）

在高职高专的教学中，课程的教学改革以及教学课堂的创新一直备受教育工作者的关注。金融学基础作为金融专业甚至经济专业的一门核心专业基础课，是各大高职高专院校的必修课，其授课对象不仅仅包含金融相关专业，也包含了其他经济管理类专业。对于不同专业，由于授课对象的不同，其授课内容须作出相应的调整。就算同属金融类仍需区别对待，对非金融类更需差别对待。对不同的授课对象，可以讲授不同的授课内容，可以采用不用的授课方式，在已有的新课程内容和新教学方式中，针对性选取最为适合的内容和方式，尝试让不同专业的学生在学习中获得最大的收获。在进行不同专业的课程改革之前，我们一起先回顾我们在课程改革的路上已经取得了怎样的成果。之后，笔者以在笔者所在的学校的教学经历，针对不同专业的几个班级，展开了“金融学基础”于金融专业与会计专业不同的课程设计。希望后续有更多的学校更多的班级来批评指正笔者的课程设计，也希望能够学习到更优秀的课程设计方案。

1教学改革与课程创新之路

1.1教学硬件软件配置不断丰富

教学硬件条件的不断加强和相关教学软件的不断引入，给教学提供了足够的想象空间。现代教育技术与现代教育设施的有机结合，让教师的授课形式多种多样。打破了原有的仅以板书为主的枯燥乏味的授课形式，突显了多媒体PPT教学形式的优势，当然现如今的教学应仍是板书与PPT相结合，发挥各自的优势。教师行列不断接触学习新的技术软件，比如Flash制作软件、简易录屏软件Screencast-O-Matic、绘图制作Photoshop等等。这些软件的加入，使得教学过程更加轻松愉快，更易引起学生的学习兴趣，易于学生掌握重点。硬软件的不断创新不仅仅给课堂教学锦上添花，也给课外辅导提供了更多的途径。教师可以通过新时代的小小软件打破与学生之间的代沟，试图融入学生的思维方式中。比如，高职高专的学生之间都会用微信聊天，可以加入学生的群里，潜移默化中引导学生关注身边发生的与所学知识相关的事件，不是硬性要求，而是通过学生的某次尝试引起其兴趣，引导学生的自主学习能力。再比如，现在市面上有一些教学辅助软件，由教师发起学生加入后形成班级，在此网络虚拟的班级里，学生可以在里面签到，举手示意，提出问题，提交作业，随堂测验等等，这种形式尤其适合分层教学和分组教学。

1.2案例教学与启发式教学备受关注

高职高专的教学中一直强调理论结合实际，着重培养学生的实践能力。在教学中也愈发发现案例教学法和启发教学法的重要性。案例教学法可以很好地调动学生的参与，参与讨论、参与分析，引导学生积极主动地进行独立分析，让学生从中认知自己的分析能力，感知自身的价值。当然为了让学生有能力进入到案例讨论与分析中，案例的选取与问题设定也尤为关键，就像给学生设定的跳高高度，不能过高让学生自叹不如，也不能过低让学生不屑一顾。同时案例的内容需要新旧结合，可能旧案例更能体现相关知识点，但不能忽视新案例给学生带来的刺激感和新鲜感。学生对案例内容有所耳闻，甚至就发生在身边，学习兴趣才会油然而生，学生才有参与热情，案例讨论的效果才会发挥极致。通过案例的分析，让知识落地，拉近课堂与现实的距离，同时学生可以更为有效地掌握相关知识，认识到学习新知识的重要性。启发教学法重点是启发学生的思考与探讨，在案例讨论前可以设计问题，引起学生的思考；在案例讨论中，可以向学生发问，引起学生之间探讨；在案例讨论后，教师总结时，同样可以启发学生深入思考，举一反三。所以启发式教学可以与案例教学法相结合，甚至可以达到事半功倍的效果。由教师启发，最终还是促进学生主动思考，让教学质量更上一个台阶。

1.3任务驱动和项目教学成为新宠

高职高专学生的特点是动手能力强但自制力差，尤其是当面向较深的理论知识时，会直接表现出退缩。通过将各个知识点项目化，在项目中设计任务，让学生由浅入深，逐步进入状况，在一点一滴的成果中肯定自我，不断提高自信。自提出任务驱动式教学和项目化教学，各大高职高专院校都在极力推崇和积极开展落实，确实取得了一定的成果。

1.4课程内容和形式的多样化

对于一门基础课——金融学基础，它是金融专业的必修课，同时也是其他经济类的必修课，比如会计专业。金融学基础课程中涉及的内容在随着时代的变化而变化，授课的形式随着改革而改革。这一方面不仅仅体现在金融类专业新旧金融学基础课程在改变，也体现在同一时期，不同专业的金融学基础课程也不再一致。比如，会计专业的金融学基础课堂，在内容上、在授课形式上与金融专业的金融学基础课堂差别明显。会计专业更加注重实践性，尤其是理论与实践的统一，在授课时需更多以案例的形式讲解理论知识点与实际的结合，学生以理解为主。而在金融类专业的课堂上，不应忽视理论与实践的统一，但同样重视理论的讲解，还需要学生能够做到举一反三。然而，现阶段高职院校对金融专业的不断扩充，在金融行业指导委员会的指导下，对金融专业的次级分类又作出了明确的命名。所以，就算在同属金融类专业里，“金融管理”的课堂与“证券与期货”的课堂也不再完全一致。金融管理更加强调以银行为代表的管理服务业，而证券与期货侧重以证券公司和期货公司为代表的技术操作服务业，所以在授课中，对学生的引导方向或课程的侧重点也有所区别。针对不同的专业，金融学基础的考评方式也变得多样化。比如会计专业的金融学基础课程更侧重过程性考核，甚至没有期末试卷形式的考试，或取消或变为考查形式。对于同属金融类的“金融管理”和“证券与期货”由于其课程内容的侧重不同，所以在过程中的考核内容以及期末试卷的考试内容都会有所不同。这样也是对学生后期的专业课学习打下了坚实基础。

2“金融学基础”于金融专业与会计专业在课程设计上的不同

2.1不同专业选取不同教材

教材的选取首先需要够新，满足时代的要求。其次其内容和形式要适合不同专业的学生，利用启发学生的兴趣。笔者认为针对不同专业的学习可以选取不同的教材。会计专业等非金融类专业可以选择内容够丰富不宜过深的教学，但同时发现在教学过程中为了更好地契合该专业，仍需要教师自行增加或删减知识点。对金融专业可以选择高教出版社的《货币金融学基础》、东北财经大学出版社的《货币银行学》等均为高职类院校编写的教材。但对于金融类再细分的专业暂时没有发现比较合适的教材，所以笔者认为现阶段还需要教师在授课时区别对待不同金融类专业的学生。在“金融学基础”课程中会有一大块是信用相关的内容，也是金融理论展开的一个重要前提。针对会计专业设计的案例应该侧重商业信用方向的，会计本身是对企业之间展开的各类业务进行会计记账和经营分析财务分析的。选取这样的案例，会计的学生首先不会觉得陌生，其次也会比较感兴趣，最后会计学生在对此类业务做会计记账或经营分析或财务分析时会变得得心应手。同样是信用的内容，对金融类的专业，设计的案例应该侧重于银行信用或附有衍生金融工具的信用事件。比如，对于“金融管理”专业应该侧重银行信用为主的信用案例，而“证券与期货”则应侧重附有新型或衍生金融工具的信用案例。这样更具专业特色的案例内容，会为学生打下坚实的专业基础。在设计案例内容外，也要设计案例引入的思考问题，启发性的问题，对会计专业问题一定要深入浅出，不要让学生感觉金融专业性过深，在思考后，可以逐步引导学生进行深入的探讨，最终顺利完成案例分析。而对金融专业设计的问题，则需有一定的深度，让学生能够正视金融理论的威严，通过思考与后续的探讨发现金融的魅力。同时需要潜移默化地提高学生自我学习的能力。

2.2不同专业侧重不同项目，设计不同任务

金融学基础是经济大类中的一门基础课，里面所包含的内容很丰富，其中任何一块展开都可以成为一门专题课，所以这么多个项目对于不同的专业不是同等重要的。比如商业银行的资产业务和负债业务对会计专业尤为重要，但对金融专业了解即可。不同项目在不同专业中顺利地展开，任务的设计是其中的关键。对于会计专业在设计“商业银行的资产和负债业务”的任务时，可以结合会计本身所熟知的资产负债表的编制设计任务内容。给出某银行最近的一些业务往来，模拟成一笔一笔的账面，让会计的学生针对业务内容，区别业务实质，是该银行的资产业务还是负债业务，又是具体哪项资产或负债业务。在区分的基础上，编制该银行的资产负债表。最终，学生在熟知的编制资产负债表编制的过程中，达到能够区分商业银行资产与负债业务的教学目的。对于“金融管理”专业在设计“商业银行的票据业务”的任务时，可以通过银行柜台模拟，让学生了解作为银行柜员会涉及有关票据的哪些业务，在办理业务的过程中，掌握不同票据的特点，同时达到熟知票据出票、票据承兑以及票据贴现等专业术语的含义，同时也掌握办理出票、承兑和贴现的过程和要点。对于“证券与期货”专业在设计“资本市场中股票市场、基金市场和期货市场”的任务时，可以利用网络的便利，要求学生在网上申请模拟账户，进行模拟炒股。了解股票市场的特点、熟知股票交易的程序，为后续投资类专业课程的学习奠定基础。学生同样可以在网上注册申请模拟基金交易的账号，完成相关的申购与赎回基金，同样达到对基金市场的直观认识。当然现在有些学校已经引进了模拟交易的软件，可以在过程评价中加入模拟实战的测评，以各位同学的模拟实战的成绩作为一次过程性考核。另外，在设计任务之后，可以根据任务的大小，采取个人独立完成和以小组为单位合作完成不同的方式。可以适时在课堂中设计几个较大的任务，让学生以小组的形式进行分工合作完成。这种方式能够很好地锻炼学生的组内协作能力。为了更好的发挥小组协作的效果，避免小组任务仅由某几人完成，需要教师督促小组做好分工，分工明确后教师还需观察每个角色的执行情况，最后结合多种评分方式，由教师给出最终的此次过程性考核的成绩。一般多种评分方式包括组内成员之间相互打分，组别与组别之间的打分等。

3结束语

除了上文针对不同专业课程创新的建议外，我们从社会对我们学生的要求的角度出发，学生应该重视自主学习能力的培养。上文的教学改革与创新可以影响学生的自主学习能力，甚至可以有效的培养学生的创新能力。除此之外，不针对专业的不同，我们也应该做到以下几点。第一，关注时事，紧跟时代步伐。学生与教师都应时刻关注时代的发展，更多的时候需要教师引导学生及时关注时事新闻。仍以“金融学基础”为例，在讲利率或法定存款准备金率时，继2015年上半年的三次降准降息后，2015年的8月底到10月底又接连两次降准降息。这新一轮的降准降息，央行会是源于什么样的出发点，结果又怎样，与学生讨论。第二，扩宽授课形式，聘请社会上企业中的实践专家来到课堂，或者学生参与讲座的形式，让学生多渠道获取知识，拓宽学生的视野，一定程度激发学生的创新能力。第三，让网络发挥有效作用。教师和学生不要放过现如今这么发达的网络世界，可以推荐学生浏览高质量的博客博文，可以提供学生专业的论坛，让学生去畅游，同时提醒学生要去伪存真并给与一定的引导。通过多种渠道引导学生自主的个性化学习。“金融学基础”的教学改革和课程的创新之路还需继续在实践中前行。教学有法，但无定法。已有的理论体系中存在着这么多的教学方法，但其中任何一种都不能独立使得授课达到完美。需要我们不断探索，将教法结合，将教法改进，将教法跟上时代的脚步。我们应该不断的脚踏实地的学习，不断提高教学水平，惠及学生，惠及社会。

参考文献

[1]徐艳兰.应用型人才培养模式下《西方经济学》创新性教学实践[J].职业技术教育,2013(23):27-30.

金融专业类别篇（5）

一、数据来源

本文的数据来自于一项针对广西柳州市金融从业人员的在职调查。调查依托部级大学生创新创业项目“高校学历与职位晋升――基于柳州金融从业本科与大专毕业生就业状况的比较分析视角”，于2013年10月至2014年1月期间以随机发放调查问卷的方式进行。调查随机选择了柳州市的5家银行及8家非银行金融机构的从业人员进行，金融机构范围涵盖了国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、证券公司、投资公司及小额贷款公司等六类金融机构，共发放问卷120份，有效问卷110份，问卷回收率达91.66%，有效率达84.17%。调查的主要目的是通过搜集金融从业人员的各类基本信息，了解金融从业人员的学历对职位晋升的影响。（受访者信息见图1和图2）。

二、指标选取

我们用“现有职位”作为本文的目标变量，以变量P来表示。在调查中，我们搜集了“员工现有职位”信息。此问题的选项一共有三个，分别为“普通员工”、“中层管理人员”和“高层管理人员”。调查中我们要求受访者依据本单位的岗位制度来选择上述职位等级。“现有职位”这一变量的选择有：“普通职员”，赋值为“1”；“中层管理人员”，赋值为“2”；“高层管理人员”，赋值为“3”，赋值没有数量计算关系，只用于区分程度大小（下文赋值同理）。

本文的解释变量包括学历、专业、初就业职位和性别。学历是本文的主要解释变量。学历因素中包含两个变量，“初就业学历”和“现有学历”。从实践中来看，大部分企事业单位的中高层职位对学历都设有一定的门槛要求，同时由于金融行业对工作人员的专业技能要求较高，对学历的要求也会更高。这样的要求造成许多工作岗位上的员工为了职业生涯的发展选择了函授、自考、再读研究生、以及进修等方式提高原有的学历[1]-[2]。因此，我们可以估计，学历对职位晋升有正的影响。我们用变量“FE”表示“初就业学历”，用“PE”表示“现有学历”，此两个变量一共有四种选择：研究生、本科、大专、高职及以下。将四个选择虚拟为数值，用“4”表示研究生，“3”表示本科，“2”表示大专，“1”表示高职及以下。

专业因素中也包含两个变量，“初就业专业”和“现有专业”。我们用变量“FM”表示“初就业专业”，用“PM”表示“现有专业”。此两个变量一共有三个选择：金融学、其他非金融学经管类专业、非经管类专业。将此三个选择虚拟为数值，用“3”表示金融学，用“2”表示其他非金融学经管类专业，“1”表示非经管类专业。初就业时的职位奠定了从业者的基础，也是从业者职业生涯的起点。在模型分析中用变量“FP”表示该变量。该变量的选择有：“普通职员”，赋值为“1”；“中层管理人员”，赋值为“2”；“高层管理人员”，赋值为“3”。性别不是最主要的影响因素，但是由于金融领域一些工作岗位偏好男性（如业务员），加之考虑到现今社会上依旧存在着性别不公的现象，我们将性别也作为一期研究的解释变量[3]。用变量“S”表示性别，将选择“男”赋值为“1”，选择“女”赋值为“0”。上述变量描述见表1。

三、计量模型选择

考虑到较多虚拟变量的设置问题，我们选择了多元logit模型作为我们的计量模型。受访者一共有三种选择，在本文所建立的多元logit模型当中，其中一种选择被确定为“基准”选择，通过采用logit方程将基准选择和其他两种可能性的选择作对比。本文建立的logit模型包含两个方程：

表2中显示，FE和PE两个变量之间的相关系数为0.716367>0.7，此两个变量之间存在多重共线性。由于存在多重共线性的这两个变量都是我们研究不可缺少的变量，既要消除多重共线性，又要保留变量，所以将采取单独删去存在多重共线性的变量，分别建立两次模型。

将显著性水平定为0.1，表3-1、表3-2的结果显示，性别与职位晋升成正相关；现有学历与职位晋升成正相关；初就业时的学历与职位晋升成正相关；初就业时的专业与职位晋升成正相关；现有学历职位与晋升成负相关；初就业时的职位与职位晋升成正相关。只有PE这一个变量的P值小于0.1，结果显示，只有PE的系数是显著的，其余所有变量的系数为显著的假设均被拒绝。

五、职位晋升的影响因素

表3-1的回归结果显示，在所选择的研究变量中只有现有学历（PE）这一变量对职位晋升的影响是显著的，系数为正，即金融领域工作人员的学历越高，其职位升调得越高。另外，初就业学历（FE）的系数也为正，但影响并不显著。从实践当中看，1998年以前进入金融行业的从业者大部分学历较低，中专和大专学历者占大多数。在我们调研期间，一位银行内部人士透露现阶段柳州各大银行人员学历情况主要呈现40岁以上工作人员的学历由中专后进读升为大专，30岁～40岁年龄阶段的员工学历由大专后进读升为本科，30岁以下的本科学历偏多。另外，许多银行已经设立了高学历优先升职的门槛，促使大部分员工选择在就业之后通过继续教育提高学历[4]。由于我国这种就业体制的改革，导致初就业时的学历对职位金融行业岗位的职位晋升影响不大，而现有学历影响显著。

其次，无论是初就业专业（FM）还是现有专业（PM）对职位晋升的影响并不显著。可能的原因有两个，一个是如保险、小额贷等金融企业主要的工作集中在市场的推广和拓展，招聘人员时更倾向于招聘社会能力好、实践能力强的员工，而不太看重专业技能。其次是金融领域的基础岗位在上任前都会经过较为系统的职前培训，即使不是金融专业，不是其他经管专业的员工经过培训也能较好掌握工作的要领[5]。并且很多员工选择在校或在职期间考取各类职业证书以提高相关的专业技能，因此以专业衡量专业技能在现实运作中稍显片面。

再次，性别（S）对职位晋升的影响也不显著，原因在于金融行业的性别分配较为均衡。从广西科技大学（柳州唯一一所的本科院校）每年的金融学专业的招生人数来看，金融学专业的男女比例常年基本为5：5的平均比例。从毕业生就就业情况来看，金融学专业毕业的学生基本都签约于金融企业，部分经管类专业的毕业生也进入到金融行业工作，还有少部分如计算机等实用范围较广的专业毕业生也应聘到金融行业。另外，从金融行业的工作岗位设置来看，金融行业的岗位设置从业务员到经纪人都是男女均适宜的岗位，不存在对性别要求较严格的岗位。同时，金融领域的岗位晋升一般和绩效挂钩较重，如银行的绩效核定是员工每年的存贷绩效，因此不会有特别偏向某一性别的情况出现。笔者在发放问卷的调查期间，了解到柳州市的一家大银行的行长为女性，这也从一个侧面反映出来男女性在金融领域的升职机会是较为均等的。

同样的，初就业时的职位（FP）对职位晋升的影响也并不显著。我们在调查中了解到，金融领域几乎所有员工都是要从基层开始做起，比如银行，有些银行还要求初就业的员工要在柜台做满3年以上才可以有机会升职或调入机关。在笔者收回的有效问卷中，只有一位受访者在初就业时的职位是中层管理人员，属个别情况。

六、结论及建议

金融专业类别篇（6）

关键词: 《金融学》课程　差异化教学　教学要求　教学内容　教学方法 

 

一、引言 

 

在现代经济社会,金融业已渗透到国民经济的方方面面,逐渐成为一个覆盖范围广泛、与日常生活结合日益紧密的服务型行业。在我国,随着经济发展所带来的财富增加,社会对金融产品的需求越来越强,金融创新与金融产品层出不穷,金融的触角已深入到社会的各行各业,并已成为普通家庭关心的内容。在这种背景下,掌握一定的金融知识不仅是金融专业学生所必须的,而且是其他财经类专业学生,如国际贸易、电子商务、管理学、会计学所必须的。 

目前我国很多高校都开设《金融学》课程,对于金融学专业的学生来说,《金融学》是一门专业基础课。对于非金融学财经类专业,如国际贸易、工商管理学生来说,《金融学》是一门学科必修课,可以充实完善其专业课程。对于非财经类专业的学生,《金融学》是一门选修课程,供对金融学有兴趣的非财经类专业学生选修。 

对于不同专业的学生而言,由于专业的特点和培养人才的目标与规格不同,固而对金融理论与业务知识的内容、知识结构、专业需求是不同的。再考虑到《金融学》课程内容众多,在短短的四五十个教学课时中,教师不可能将全部内容介绍完,这就要求教师在明确不同专业学生的特点与需求的基础上,精心安排各专业不同的教学内容,采取差异化教学方法。 

 

二、不同专业对《金融学》的教学要求不同 

 

(一)金融学专业 

对于金融专业的学生来说,《金融学》是一门重要的专业基础课,一般是在学生完成各经济类专业共同的核心基础课,如在学习完《西方经济学》后开设。它在整个课程体系中的作用正如我国金融学研究的鼻祖黄达先生所言:“金融领域,广阔而深邃,通常只能瞄准一两个方向深入。要想深入一点、几点,必须对金融的‘全局’有必要的、概略的把握。因为没有足够的宽阔基础作为支撑,只求在狭小的范围深入,进到一定程度就会难以继续。而所谓把握‘全局’,就是要求能对金融领域的主要构架如金融理论与金融知识,宏观金融与微观金融,金融机构与金融市场,国内金融与国际金融等等之间的有机联系,有一个较为全面——哪怕是概略的——了解。”《金融学》作为金融学科体系的基础课程,恰是对金融学进行整体性、框架性的介绍,其中既有宏观金融层面的理论阐释,又有微观金融运行的原理分析;既揭示了金融的运作机制与规律性,又阐明了金融学科所研究的范畴、重要内容结构及其各部分之间的内在联系。 

鉴于《金融学》对于金融专业学生的重要性,教师在教学过程要实现两个目标:一是要求学生全面掌握金融学的基础理论知识点、知识体系、基本原理、理论前沿和动态,为后续专业课程的学习打下坚实的良好的理论基础;二是注重对学生专业兴趣和专业学习能力的培养,使学生开拓视野,提高思考的广度、深度与高度,充分调动学生的学习主动性与自觉性。实践证明,兴趣是学习的动力。我国大教育家孔子说:“知之者不如好之者,好之者不如乐之者。”好之、乐之,就是指学生的学习积极性高涨,这样才能产生进取的精神。若通过《金融学》的学习,学生能激发对金融的兴趣,这将会对学生未来的深造、职业生涯产生重大的影响。 

 

(二)非金融学财经类专业 

纵观中外古今,实体经济的发展最后都离不开资本的运作,而在当今社会,金融的作用越发凸显。因此,非金融学财经类专业的学生有必要系统地掌握货币、信用、利息、银行等多方面的理论与业务知识,能够运用货币信用方面的理论与业务知识,更好地从事企业投资管理、市场营销、企业风险管理等活动。因此,不少高校已经把《金融学》作为一门必修课程。 

与金融学专业的学生相比,非金融学财经类专业的学生在金融理论方面的要求可以放低些,但应注重金融知识运用能力的培养,注重联系实际和融会贯通,使学生掌握与其专业的业务活动联系紧密的现代金融基本知识和业务技能,从而在具体的实践活动中能灵活运用现代金融基本知识和业务技能来进行资金管理、投资管理和风险管理等活动。 

[1] [2] [3] 

 

三、不同专业的《金融学》教学内容应有所侧重 

 

《金融学》课程内容繁杂,涉及货币、信用、金融市场、金融中介机构、货币供求、货币政策、通货膨胀和金融监管等问题,几乎涵盖了整个金融领域。教师如何在有限的课时里合理地安排教学内容,以保证教学整体水平和质量,并兼顾不同专业的需要,是《金融学》教学中一个重要的问题。一个可行的方法是在界定基本教学内容的基础上,根据不同专业的特点安排差别化的教学内容。基本教学内容是各专业教学中都必须覆盖的,也是各专业学生必须掌握的,以实现各专业学生掌握该课程基本知识、基本原理和基本技能的教学要求,例如金融学的基本概念、金融市场的基本情况、金融中介机构的构成、货币政策的三大工具等;而差别化的教学内容是教师根据所教学生的专业特点、专业需求而进行的选择性教学。 

 

(一)金融学专业 

如前所述,对于金融学专业学生来说,《金融学》是其专业课程体系的基础。在课程安排上,《金融学》一般是在修完《政治经济学》、《西方经济学》之后开设的,同时又是以后陆续开设的《中央银行学》、《证券投资学》、《商业银行经营管理》、《国际金融》等专业课程的基础。因此,在课程内容的选择上要考虑两个方面因素:一方面通过该课程的学习,能让学生对金融有个全面的了解,为以后的学习打下坚实的基础,另一方面要注意课程之间的衔接,避免内容重复或遗漏。具体来说,对于金融学专业的课程内容重点有三个:一是学生应深刻理解金融学的基本范畴和基本理论,如货币、信用等基本概念,利率决定理论、货币需求理论、货币供给理论等。这些内容是金融学专业学生进一步学习专业课的基础,因此对他们来说,这些内容不是简单知道就可以了,而要全面、深入、准确地掌握;二是教师在授课中应侧重对金融学框架的勾勒,让学生对金融领域全面、清晰地把握。而对于具体的宏观金融问题可以适当简略,这些内容学生已在《宏观经济学》课程中接触过。微观金融方面,有关金融市场和金融机构的内容也无需介绍过细,这些内容在后续的专业课程里都会有详细的介绍;三是引导学生对现实中的金融问题进行思考、分析,并密切关注金融理论研究前沿问题,培养学生发现问题、思考问题、解决问题的能力。 

(二)非金融学财经类专业 

对于非金融学财经类专业的学生来讲,他们将来的学习和工作中都或多或少要与货币、银行打交道,但是对理论要求没有金融学专业的学生高。教师在完成基本教学内容的前提下,可以适当降低理论深度,如货币供求理论、利率决定理论、金融监管理论等可以简略地说明,而增加与所教学生专业有关的、实践性的内容。国际贸易专业的学生应该加强与贸易有关的金融知识,如信用工具、金融市场、商业银行业务和国际金融危机等方面内容的介绍。企业管理专业的学生应增加与企业管理活动紧密联系金融知识的讲授,这些内容主要涉及以下方面:()金融工具、金融市场,如商业票据、股票、债券、期货市场等。()企业管理人员与金融机构、金融市场打交道时所需掌握的基本金融理论知识,这关系到企业资金的运营问题。具体如商业银行运作机制、业务范畴,金融市场的运作机制,证券发行业务等。()国家宏观政策对企业的影响,如货币政策对企业投融资的影响,汇率政策对企业的影响,等等。

(三)非财经类专业 

非财经类专业的学生主要是抱着兴趣来选修这门课程的,激发学生对金融的兴趣,使他们了解一些日常生活中的金融知识是教学的目的。教师在讲课的时候可以精简理论性较强的货币金融理论的讲解,将重点放在与日常生活密切相关的货币银行学知识中,如各种金融产品的比较、家庭理财的理念等,还可以介绍现实生活中的热点金融问题,如对此次由美国次贷危机所引发的全球金融危机的介绍,可侧重介绍危机对企业和老百姓生活的影响等,而对于危机深层次的原因的理论分析则可以简略些。 

 

四、区别不同专业,采取有差别的教学方法 

 

与《西方经济学》课程相比,《金融学》课程内容多而庞杂,不似前者的体系清晰完整,使得学生在学习中经常感到知识点零散,找不到学习的重点。与《商业银行经营管理学》等课程相比,该课程理论性强,内容单调抽象、难以理解。因此,如何根据不同专业《金融学》课程设置特点及课程性质,采取适当的教学方法,以达到各自的教学目的,是教师在《金融学》教学应认真研究的又一个重要问题。 

 

金融专业类别篇（7）

[1]　方梦之.英语科技文体:范式与应用[M].上海外语教育出版社，1998.

金融专业类别篇（8）

文章编号:1003-4625(2010)10-0100-04 中图分类号:F830.3 文献标识码:A

在经济全球化和金融全球化以前所未有的广度和深度发展的当今世界,各国的战略已发生了很大的变化,大国已从争夺自然资源转向争相开发金融资源领域,包括国际货币的发行权、货币资本的配置权、金融衍生品的开发权和资产、资源的定价权在内的全球金融控制权已成为大国博弈的战略制高点,各国都力争能在国际金融新格局中抢占更有利的地位。例如美国早已有所行动。美国著名的国家政治理论家塞缪尔・亨廷顿在《文明的冲突与世界秩序的重建》一书中,明确地把“控制国际银行系统”、“控制硬通货”和“掌握国际资本市场”这三项,列为控制世界的14个战略要点的第一、第二和第五项。又如,日本在1998年时也已把金融列为安全保障七大要点的首位。

我国实体经济的快速发展和全球金融格局的深刻变革,客观上形成了促使我国金融崛起并迈向金融大国的历史机遇。近年来,我国金融的实力扩张迅速,国际地位空前提升。银行业是我国金融的主体,银行业的市值国际排名已达到了前所未有的水平。从国际公认最权威的英国《The Banker》杂志公布的世界大银行排名看,2008年前10家大银行中,我国占据四席,工、建、中、农四大国有银行分别列第1、2、4、8名。前1000家大银行最新排名,我国占据52席。我国的股票市场从无到有,发展迅速。2008年年底,上交所股票市值已位居全球第六,亚太第二。从外汇储备规模看,2009年年底国家外汇储备余额为23992亿美元,雄踞世界第一位。

从以上几个数量型指标来看,毋庸置疑,我国已进入了金融大国的行列。但是,从创新水平、监管能力、国际化程度和市场体系的发育程度以及人才资源等质量型指标来看,我国的金融发展与发达国家相比还处在一个较低的水平。特别是我国金融从业人员的知识技能水平,同发达国家相比仍有较大的差距,缺乏具有战略眼光、熟悉国际金融业务并具有防范金融风险能力的高层次金融人才。

我国高层次金融人才匮乏,致使金融企业整体素质不高和创新能力不强,这既与金融大国的地位不相匹配,也不能适应我国金融业务快速发展和国际竞争的需要。因此,加快培养和造就一大批高层次的金融专业人才迫在眉睫。

学校是知识的生产地、集散地和输出地,高层次金融人才的培养主要靠高等金融院校。我国高等金融教育具有起步晚、起点低的特点。改革开放后,特别是近十多年来,我国高等金融教育呈现出前所未有的快速发展的势头。在“金融热”的驱动下,除众多财经院校一般都设有金融专业外,一些理工、农业、师范甚至外语等院校也不顾条件,追逐热点,纷纷增设金融专业。金融热使得各高校的金融专业如雨后春笋般冒出来。据不完全统计,至1999年时全国高校金融类专业的设点已超过600个。众多高校金融类专业的开办,尽管在一定程度上促进了金融教育和金融学科的发展,但我国高校金融类专业数量多,却普遍存在着师资力量不够强、教学内容、课程体系和教学方法不够新,教学改革滞后等问题。从总体上看,我国高校金融类专业的教学质量和学术水平不够高。

目前,我国金融人才市场已出现了较为严重的供需脱节的矛盾:一方面高校金融专业毕业生供给过剩,就业难;另一方面,许多金融企业却又找不到适用的高层次人才,影响到业务的拓展。据《羊城晚报》所作的2003年高校毕业生供销调查,金融专业毕业生最为过剩(《羊城晚报》2002年12月24日)。金融专业“产品”买方市场的出现,意味着社会对金融专业人才培养规格与质量提出了更高的要求。事实证明,当今我国金融业最为短缺的已不再是一般的从业人员,而主要是以下几种高层次的金融专业人才:1、以金融企业家为主要代表的领军人物和经营管理人才;2、精通研究分析、产品开发、风险控制、熟悉和掌握国际金融操作规则的高端应用型人才;3、在金融学一个或几个相关领域具有比较扎实的专业理论功底和复合知识结构的研究型人才。

市场既是企业也同时是高校发展的指挥棒。创造适应市场需求的有效供给,是高校金融专业生存和发展之根本。我国作为正在崛起的经济大国和金融大国应该认真思考金融教育的未来发展方向。我国在建设金融强国的进程中,必须把金融教育置于更加基础、更加重要的先行地位。金融教育在今天的中国比任何时候都更重要。如何顺应我国金融业的发展和建立金融强国的需要,提升我国高等金融教育的水平,尽快培养出大批高层次的金融专业人才,已是摆在我国广大金融教育工作者面前的一项重要而又紧迫的任务。那么,怎样才能振兴我国的高等金融教育,建立与金融大国相适应的高等金融教育呢?笔者拟就此问题谈点个人的浅见。

一、从数量扩张到注重学科建设转变

鉴于我国开设金融专业的高校数量已不少,但针对大多数学术层次和教学水平不够高,培养高层次人才能力薄弱的状况,我国的高等金融教育必须从粗放型、外延式的数量扩张转变到注重学科建设的内涵式发展上来。金融专业的数量需要稳定,重点需要突出,质量需要提高,切实把学科建设放在最重要的位置。学科建设是承载高校教学、科研等项工作的基础和载体,是体现高校办学水平、办学特色和社会声望的主要标志。高校科研能力的增强和教学水平的提高,主要取决于学科的发展水平。因此,要办好高等金融教育,就必须充分重视学科建设的龙头地位,花大力气抓好学科建设。笔者认为,从我国高校金融类专业目前的状况看,要重视和抓好以下几项工作。

(一)稳定专业数量,优化教育资源配置

目前高校金融专业尽管已是数量偏多,但有的高等院校甚至还在争取办金融专业。这只是过热的一种表现,并不能代表该学科的发展方向。金融教育分散办学,不但难以形成一定的优势和合力,反而会造成明显的教育投入的分散与不足。教育主管部门应当稳定金融专业的数量,适当控制招生规模,特别是要限制那些没有条件的高校再开设金融专业。对于已开设的金融专业要进行严格评估,质量太差的要限期整顿或撤并,适当淘汰一些没有竞争实力的高校金融专业。通过调整全国各高校金融专业的设置,有助于优化教育资源的配置,提高办学效益和人才培养的质量。

(二)突出重点,塑造品牌

要提高高等金融教育的质量,很重要的一点,就是要突出重点。没有重点就没有政策,政府教育主

管部门应根据师资力量、教学水平和学术声誉,择优挑选若干所高校的金融专业作为重点扶持的对象,集中有限的财力加大投资力度,使之在教学质量和科研水平方面更加突出,成为社会公众认可的“国家队”或品牌。在金融类高等院校的学科建设中,塑造几个品牌,并重视充分发挥品牌的先导和辐射效应,有助于带动中国高等金融教育整体水平的提高。

(三)扬长避短,办出特色

要抓好金融学科建设,必须注重专业特色。注重特色是学科建设的应有之义,也是魅力之所在。每所高校都应当有自己的追求目标,体现出与别的大学的差异性。纵观中外高校名牌专业,无不是各具特色,没有特色就不可能成为品牌。这就如同一个企业没有品牌产品,就不可能成为知名企业一样。现代金融学是一个集合概念,它是由许多分支学科组合而成的。其分支学科众多,除传统的货币银行学、保险学、证券投资学、农村金融学等之外,还有金融工程学、行为金融学等。这些学科都是从某一个侧面人手对某方面的金融问题进行研究的。设有金融专业的高等院校,应根据国内外金融学理论发展的情况、自身学科发展的历史和现状,特别是教师队伍的结构,扬己所长,发挥自身的优势,选择建设具有自身特色的具体分支金融学科。即使金融类专业具有较强实力的高校,也不可能使其每门分支金融学科都居于国内一流的地位,但必须有一个或几个分支金融学科跻身全国高校同类金融学科的前列。不论中外,凡具有较强实力而能有较高社会声誉的高等院校,从其学科结构上看,大都是通过突出一个或几个优势专业,以其独特的竞争优势而屹立于世。一所高校,如果有一个或几个真正的高水平的分支金融学科或独具特色的金融学科,这所高校就会在国内金融界乃至国际学术界产生影响,就能在金融教育界立足,并带动整个学校的金融类学科和其他相关学科的发展。

二、转变金融教育理念。改革课程体系设置

培养高素质人才,是高等教育的根本主旨。因此,能否培养出符合社会需求的合格人才,理应成为评价高等教育对社会贡献大小最重要的指标。“金融教育”也不例外,我国的高等教育必须顺应社会对金融人才需求的变化,转变金融教育的理念,以便为社会培养出更加符合需求的合格人才。

(一)要从重视传授理论知识向传授金融理论和实务知识并重转变

金融学是一门实用性很强的专业,理论知识固然重要,但应突出实用特征。金融教育要重在务实,金融教育能否突出务实,能否培养出大批善于资金运作并具有风险防范能力的实用型人才,是衡量金融教育成功与否的一个重要尺度。

(二)要从培养单一的专门型人才向培养适应能力更强的复合型人才转变

现代科学与技术出现的不断交叉和融合的趋势,使得各职业之间的界限日趋模糊。现代科学与技术的这种发展趋势,对高等院校人才的培养模式与知识结构提出了新的要求,高等院校所培养的人才不仅需要具备本专业的知识,而且还必须具备其他相关专业更为宽广的知识与技能。目前高等教育已呈现出从专才教育向复合型“通才”教育变化的趋势,金融是一门涵盖内容十分广泛的学科,更应当重视具有多学科最新综合知识的“通才教育”。

(三)要从只注重为国内金融业培养人才向重视培养外向型人才转变

在经济全球化的浪潮下,高等金融教育不仅要面向本国金融业,也应当面向国际金融市场。高等金融院校要努力培养出更多掌握国际金融运作规则和具备博弈能力,能够代表国家在国际金融舞台上发挥作用的金融人才。培养目标的定位和人才培养模式的改革,最终需要落实到课程的设置和教学内容的调整上。应用型、复合型和国际化的金融人才的培养目标,要求改革和更新金融教育课程体系以及教学方法。

1.课程设置微观化

经过多年持续不断的教学改革,我国高等金融专业课程体系已有很大程度的改进,但还有必要进一步优化。与国外著名大学相比,我国目前的金融专业与金融市场相关的微观金融和务实性类课程偏少,宏观金融类课程偏多。我国高等金融专业在课程体系调整中,要在适当压缩宏观金融理论课程的同时,增设一些能反映金融微观运行需要并有助于培养专业技能和实践能力的课程,这样可以使金融教育更接近于现实和服务于社会,提高金融专业人才的适应性和就业能力。

2.教学内容综合化

针对我国金融教育领域里专业设置比较单一及知识结构单一的现状,要培养出“金融通才”,就必须在课程设置的部署中,特别重视金融学与数学、统计、法学、网络技术等相关学科的交叉、融合,尽可能多开发一些其他相关学科的课程,力求使金融专业的教学内容趋向于综合化。重视多学科综合知识的“通才教育”,能使从业人员在学生时代就已从狭隘的专业中走出来,开阔视野,拓宽知识面,增强适应能力和应变能力。

3.教材选用国际化

我国金融教育,应立足长远,面向国际,课程体系设置、教学内容、教学手段和教学模式等诸方面都应瞄准国际先进,逐步与国际接轨。金融教育要面向国际化,其中很重要的一项,就是要积极引进国外近年来出版的关于金融业经营管理和业务操作方面的教材与资料,重视跟踪当今国际金融理论与实务的最新发展动态。在教材的选用上要尽量采用能反映现代金融理论最新研究成果的原版教材,力求教学内容具有国际先进水平。这不仅能使学生在采用原版的双语教学中提高专业外语水平,而且还有助于培养掌握现代金融最新知识的高层次金融人才。

4.教学方法多样化

教学方法是教学活动的重要环节。在金融课程的教学过程中,应大力推广启发式、专题讨论式教学以及案例教学和模拟实验教学。对于操作性强的金融学课程,要特别重视案例教学和模拟实验教学。通过案例教学和模拟实验教学,能使金融教学更贴近实际,有助于增强学生对书本知识的感性认识,训练和提高学生的独立思考能力和分析判断能力及对金融实务的动手操作能力。

三、抓好师资队伍建设,确保人才培养质量

改革开放以来,经过多年持续不断的努力,我国高校金融专业已培养和造就了一支具有一定水平和实力的教师队伍。我国高校金融专业师资队伍,无论从规模、层次、数量还是质量等方面近年来都有了长足的进步。但是,从总体上看,这支队伍还远远不能适应金融学科建设发展的需要。我国高校金融专业师资队伍仍存在不少问题,比较突出的有以下两点:一是学术层次不够高,为学术界公认的高层次专家所占比例较低。特别是能站在高端位置,引领学科发展方向的拔尖人才奇缺,能跻身国际学术前沿并享有国际声誉的金融学教授更是凤毛麟角。二是由于受传统高等金融教育模式的影响,许多专业课教师都缺乏在金融机构一线工作或培训的经历,往往是教期货投资理论的不懂得做期货,教国际金融方面理论的不会外汇交易操作。

教师是教学的主体,高素质的教师队伍是保证教学质量和培养高层次人才的关键。教育大计,教

师为本。我国的高等教育要跟上世界一流水平,就必须要建设世界一流的师资队伍。加快培养和造就一支与金融教育发展相适应的高层次教师队伍,乃是我国金融教育界的一项带有根本性和战略性的大事。针对我国高校金融专业教师队伍存在的突出问题,笔者认为应着重抓好以下几点:

(一)高起点,大力度地从海外引进杰出人才

任何一门学科的师资队伍建设,最关键的因素是要有学术带头人。我国金融教育的发展,需要高起点大力度地从海外引进一批具有真才实学的优秀人才。许多身在海外的优秀人才在国外高校受过严格系统的训练,有的甚至还有在国外著名金融机构担任职务的经历,他们具有扎实的现代金融理论知识并比较熟悉现代资金运作规则。他们作为学术骨干加盟进来,有助于加速我国金融教育发展的进程,在较短的时间内迅速提升我国金融教育师资队伍的学术层次和整体实力。

(二)重视培养在国内受过教育和训练的教师

由于在今后相当长的一段时间内,大多数高校金融学科的师资主体仍将是在国内高校受过教育和训练的教师。因此,我国高校金融专业师资队伍建设应当实行“引进与培养相结合,重在培养”的方针,舍得花大力气培养在国内受过教育和训练的教师,特别是青年教师。为了营造使现有教师队伍中的优秀人才能脱颖而出的良好环境,笔者认为可以采取以下有效措施:1、通过举办各类针对性强的高级研修班,利用发达国家的师资队伍和教材举办系统的专题讲座,选派有潜力的专业教师到国外著名学府或金融机构学习和深造,以提高现有教师的理论水平和业务能力。2、完善师资队伍的考核评价机制,强化竞争意识和进取精神,公平竞争,择优聘用,努力创造良好环境能激励人人不甘落后,勤奋向上增长才干。3、积极创造条件,争取使尽可能多的功底扎实的青年教师有机会出现在国内外金融界的学术论坛上,进行交流和研讨。通过参加学术和教学方面的交流,取长补短,提高学术水平和教学水平。

(三)加强学校与金融机构之间的联系和往来

高等金融院校应努力加强与银行、保险公司、证券公司等金融机构之间的密切关系,争取让专业教师能有较多的机会与金融机构的有关人员合作从事项目研究,同时邀请有关金融机构的专家到学校担任教职。采取“走出去”和“请进来”的策略,通过与金融机构有关人员的频繁接触和紧密联系,提高专业教师对现代金融实务知识的了解和熟悉程度,并使教师的知识结构及教学和研究能力紧跟金融发展的客观实际,与金融业的发展同步前进。

金融专业类别篇（9）

Key words financial science foundation； teaching reform； courses innovation

在高职高专的教学中，课程的教学改革以及教学课堂的创新一直备受教育工作者的关注。金融学基础作为金融专业甚至经济专业的一门核心专业基础课，是各大高职高专院校的必修课，其授课对象不仅仅包含金融相关专业，也包含了其他经济管理类专业。对于不同专业，由于授课对象的不同，其授课内容须作出相应的调整。就算同属金融类仍需区别对待，对非金融类更需差别对待。对不同的授课对象，可以讲授不同的授课内容，可以采用不用的授课方式，在已有的新课程内容和新教学方式中，针对性选取最为适合的内容和方式，尝试让不同专业的学生在学习中获得最大的收获。

在进行不同专业的课程改革之前，我们一起先回顾我们在课程改革的路上已经取得了怎样的成果。之后，笔者以在笔者所在的学校的教学经历，针对不同专业的几个班级，展开了“金融学基础”于金融专业与会计专业不同的课程设计。希望后续有更多的学校更多的班级来批评指正笔者的课程设计，也希望能够学习到更优秀的课程设计方案。

1 教学改革与课程创新之路

1.1 教学硬件软件配置不断丰富

教学硬件条件的不断加强和相关教学软件的不断引入，给教学提供了足够的想象空间。现代教育技术与现代教育设施的有机结合，让教师的授课形式多种多样。打破了原有的仅以板书为主的枯燥乏味的授课形式，突显了多媒体PPT教学形式的优势，当然现如今的教学应仍是板书与PPT相结合，发挥各自的优势。教师行列不断接触学习新的技术软件，比如Flash制作软件、简易录屏软件Screencast-O-Matic、绘图制作Photoshop等等。这些软件的加入，使得教学过程更加轻松愉快，更易引起学生的学习兴趣，易于学生掌握重点。

硬软件的不断创新不仅仅给课堂教学锦上添花，也给课外辅导提供了更多的途径。教师可以通过新时代的小小软件打破与学生之间的代沟，试图融入学生的思维方式中。比如，高职高专的学生之间都会用微信聊天，可以加入学生的群里，潜移默化中引导学生关注身边发生的与所学知识相关的事件，不是硬性要求，而是通过学生的某次尝试引起其兴趣，引导学生的自主学习能力。再比如，现在市面上有一些教学辅助软件，由教师发起学生加入后形成班级，在此网络虚拟的班级里，学生可以在里面签到，举手示意，提出问题，提交作业，随堂测验等等，这种形式尤其适合分层教学和分组教学。

1.2 案例教学与启发式教学备受关注

高职高专的教学中一直强调理论结合实际，着重培养学生的实践能力。在教学中也愈发发现案例教学法和启发教学法的重要性。案例教学法可以很好地调动学生的参与，参与讨论、参与分析，引导学生积极主动地进行独立分析，让学生从中认知自己的分析能力，感知自身的价值。当然为了让学生有能力进入到案例讨论与分析中，案例的选取与问题设定也尤为关键，就像给学生设定的跳高高度，不能过高让学生自叹不如，也不能过低让学生不屑一顾。同时案例的内容需要新旧结合，可能旧案例更能体现相关知识点，但不能忽视新案例给学生带来的刺激感和新鲜感。学生对案例内容有所耳闻，甚至就发生在身边，学习兴趣才会油然而生，学生才有参与热情，案例讨论的效果才会发挥极致。通过案例的分析，让知识落地，拉近课堂与现实的距离，同时学生可以更为有效地掌握相关知识，认识到学习新知识的重要性。

启发教学法重点是启发学生的思考与探讨，在案例讨论前可以设计问题，引起学生的思考；在案例讨论中，可以向学生发问，引起学生之间探讨；在案例讨论后，教师总结时，同样可以启发学生深入思考，举一反三。所以启发式教学可以与案例教学法相结合，甚至可以达到事半功倍的效果。由教师启发，最终还是促进学生主动思考，让教学质量更上一个台阶。

1.3 任务驱动和项目教学成为新宠

高职高专学生的特点是动手能力强但自制力差，尤其是当面向较深的理论知识时，会直接表现出退缩。通过将各个知识点项目化，在项目中设计任务，让学生由浅入深，逐步进入状况，在一点一滴的成果中肯定自我，不断提高自信。自提出任务驱动式教学和项目化教学，各大高职高专院校都在极力推崇和积极开展落实，确实取得了一定的成果。

1.4 课程内容和形式的多样化

对于一门基础课――金融学基础，它是金融专业的必修课，同时也是其他经济类的必修课，比如会计专业。金融学基础课程中涉及的内容在随着时代的变化而变化，授课的形式随着改革而改革。这一方面不仅仅体现在金融类专业新旧金融学基础课程在改变，也体现在同一时期，不同专业的金融学基础课程也不再一致。比如，会计专业的金融学基础课堂，在内容上、在授课形式上与金融专业的金融学基础课堂差别明显。会计专业更加注重实践性，尤其是理论与实践的统一，在授课时需更多以案例的形式讲解理论知识点与实际的结合，学生以理解为主。而在金融类专业的课堂上，不应忽视理论与实践的统一，但同样重视理论的讲解，还需要学生能够做到举一反三。

然而，现阶段高职院校对金融专业的不断扩充，在金融行业指导委员会的指导下，对金融专业的次级分类又作出了明确的命名。所以，就算在同属金融类专业里，“金融管理”的课堂与“证券与期货”的课堂也不再完全一致。金融管理更加强调以银行为代表的管理服务业，而证券与期货侧重以证券公司和期货公司为代表的技术操作服务业，所以在授课中，对学生的引导方向或课程的侧重点也有所区别。

针对不同的专业，金融学基础的考评方式也变得多样化。比如会计专业的金融学基础课程更侧重过程性考核，甚至没有期末试卷形式的考试，或取消或变为考查形式。对于同属金融类的“金融管理”和“证券与期货”由于其课程内容的侧重不同，所以在过程中的考核内容以及期末试卷的考试内容都会有所不同。这样也是对学生后期的专业课学习打下了坚实基础。

2 “金融学基础”于金融专业与会计专业在课程设计上的不同

2.1 不同专业选取不同教材

教材的选取首先需要够新，满足时代的要求。其次其内容和形式要适合不同专业的学生，利用启发学生的兴趣。笔者认为针对不同专业的学习可以选取不同的教材。会计专业等非金融类专业可以选择内容够丰富不宜过深的教学，但同时发现在教学过程中为了更好地契合该专业，仍需要教师自行增加或删减知识点。对金融专业可以选择高教出版社的《货币金融学基础》、东北财经大学出版社的《货币银行学》等均为高职类院校编写的教材。但对于金融类再细分的专业暂时没有发现比较合适的教材，所以笔者认为现阶段还需要教师在授课时区别对待不同金融类专业的学生。

在“金融学基础”课程中会有一大块是信用相关的内容，也是金融理论展开的一个重要前提。针对会计专业设计的案例应该侧重商业信用方向的，会计本身是对企业之间展开的各类业务进行会计记账和经营分析财务分析的。选取这样的案例，会计的学生首先不会觉得陌生，其次也会比较感兴趣，最后会计学生在对此类业务做会计记账或经营分析或财务分析时会变得得心应手。同样是信用的内容，对金融类的专业，设计的案例应该侧重于银行信用或附有衍生金融工具的信用事件。比如，对于“金融管理”专业应该侧重银行信用为主的信用案例，而“证券与期货”则应侧重附有新型或衍生金融工具的信用案例。这样更具专业特色的案例内容，会为学生打下坚实的专业基础。

在设计案例内容外，也要设计案例引入的思考问题，启发性的问题，对会计专业问题一定要深入浅出，不要让学生感觉金融专业性过深，在思考后，可以逐步引导学生进行深入的探讨，最终顺利完成案例分析。而对金融专业设计的问题，则需有一定的深度，让学生能够正视金融理论的威严，通过思考与后续的探讨发现金融的魅力。同时需要潜移默化地提高学生自我学习的能力。

2.2 不同专业侧重不同项目，设计不同任务

金融学基础是经济大类中的一门基础课，里面所包含的内容很丰富，其中任何一块展开都可以成为一门专题课，所以这么多个项目对于不同的专业不是同等重要的。比如商业银行的资产业务和负债业务对会计专业尤为重要，但对金融专业了解即可。不同项目在不同专业中顺利地展开，任务的设计是其中的关键。

对于会计专业在设计“商业银行的资产和负债业务”的任务时，可以结合会计本身所熟知的资产负债表的编制设计任务内容。给出某银行最近的一些业务往来，模拟成一笔一笔的账面，让会计的学生针对业务内容，区别业务实质，是该银行的资产业务还是负债业务，又是具体哪项资产或负债业务。在区分的基础上，编制该银行的资产负债表。最终，学生在熟知的编制资产负债表编制的过程中，达到能够区分商业银行资产与负债业务的教学目的。对于“金融管理”专业在设计“商业银行的票据业务”的任务时，可以通过银行柜台模拟，让学生了解作为银行柜员会涉及有关票据的哪些业务，在办理业务的过程中，掌握不同票据的特点，同时达到熟知票据出票、票据承兑以及票据贴现等专业术语的含义，同时也掌握办理出票、承兑和贴现的过程和要点。对于“证券与期货”专业在设计“资本市场中股票市场、基金市场和期货市场”的任务时，可以利用网络的便利，要求学生在网上申请模拟账户，进行模拟炒股。了解股票市场的特点、熟知股票交易的程序，为后续投资类专业课程的学习奠定基础。学生同样可以在网上注册申请模拟基金交易的（下转第153页）（上接第94页）账号，完成相关的申购与赎回基金，同样达到对基金市场的直观认识。当然现在有些学校已经引进了模拟交易的软件，可以在过程评价中加入模拟实战的测评，以各位同学的模拟实战的成绩作为一次过程性考核。

另外，在设计任务之后，可以根据任务的大小，采取个人独立完成和以小组为单位合作完成不同的方式。可以适时在课堂中设计几个较大的任务，让学生以小组的形式进行分工合作完成。这种方式能够很好地锻炼学生的组内协作能力。为了更好的发挥小组协作的效果，避免小组任务仅由某几人完成，需要教师督促小组做好分工，分工明确后教师还需观察每个角色的执行情况，最后结合多种评分方式，由教师给出最终的此次过程性考核的成绩。一般多种评分方式包括组内成员之间相互打分，组别与组别之间的打分等。

3 结束语

金融专业类别篇（10）

【中图分类号】G64 【文献标识码】B 【文章编号】2095-3089（2014）27-0013-02

一、高职国贸专业金融理论课程教学现状

金融理论课程是高职国贸及财经类专业的基础理论课程，也是相关其他专业的先修课程之一。其主要内容包括货币、银行、信用与信托、国际收支、利率与汇率、外汇市场与管理、金融市场与储备、国际资本流动、货币体系与制度、金融理论课程机构等。由于此类金融课程偏重理论化，因此在课堂教学时学生往往很难产生学习兴趣，预期的教学效果无从谈起，最终发挥不了金融课程对专业课程的应有的支撑及服务作用。

二、金融理论课程影响教学效果的几个因素分析

（一）教学内容

金融学基础课程是一门理论性较强的课程，它本质上是阐述“为什么而不是怎么做的问题”，这一点与高职教育注重实践操作之间存在一定的矛盾。然而笔者认为，对于专业学习，如果不具备最基本的理论素养，显然也会陷入“无缘之水，无本之木的尴尬境地”，特别是对于经济类专业中的国际贸易专业。因此，金融学教材和教学内容的选择成为改善本课程教学的首要问题。为了进一步了解学生对此问题的想法，笔者对自己任教的班级在课程内容的选择上随机对同学进行了抽样调查，结果见下表：

从上表的内容，可以分析出：

1.首先从教学的内容和实践性来看，分别只有10%与15%的同学认为一般，而表示不满意的和很不满意的占到调查学生的90%和80%。

2.从专业关联度的角度来看，有40%的同学认为一般，表示基本满意的只有20%而表示不满意的和很不满意的也占到调查学生的10%和30%。

总之，从以上的图表分析可以看出，学生总体对本课程教学的内容是不满意的，其中本课程内容是否对学生有吸引力或学生对本课程内容是否感兴趣，答案基本是否定的。

对于以上调查结果，笔者认为可以归于以下原因：

以我校目前选用的主讲教材为例，内容选择上虽然比较注重和贴近国际贸易专业相关的国际金融知识，但基本阐述是目前金融界比较流行的理论，讲课案例在深度和广度上也偏大。如果从本科甚至是研究生层次的角度出发，是非常合适的教材，但对于我校这样的高职类院校的国际贸易专业显然是不合适的。考虑到上述问题，我校也选入了一下辅助教材。

（二）教师队伍的专业素质

虽然国际贸易专业和金融专业在专业上同属经济学专业大类，但专业侧重点还是存在一些差距，所以使得许多国际贸易专业教师缺乏扎实的金融理论课程知识基础，同时对于金融理论课程形势变化的感觉不敏锐，因此在专业教学中存在理论教学单调，乏味，案例教学不具体，没有说服力，无法做到课堂教学的生动与新颖。这也从一定程度上削弱了本课程整体课堂教学的效果和降低了学生对本课程的学习兴趣。

（三）课堂教学方法与形式

以我校为例，目前对于金融理论课程的教学形式主要还是以教师为中心，教授法为主，虽然在课堂教学过程中也采用了一些诸如案例讲解，问题讨论的方式方法，但多流于形式，在教学模式的指导思想和具体操作方面还存在统一认识和缺乏开拓创新，教学还是更多地停留在传统的知识讲授、灌输形式。学生仍然是陷入被动学习的境地，学生普遍缺乏课程学习兴趣，教学效果也是可想而知的。

二、国贸专业金融理论课程教学模式的几点建议

（一）现行高职教育理念与金融理论课程相结合

众所周知，我国的高职院校的教育理念已经从传统的知识教育模式转向实际能力培养，几乎每个学校都把技能训练当做首要目标，有些院校甚至提出了“学生只要知道怎么做，而无需知道为什么”的教育教学方针。 基于这种理念，有些院校认为作为理论课程的金融学基础课程是可有可无的，笔者认为这种理念未免过于简单化而有失偏颇。

（二）紧密结合国贸专业特点，丰富教学内容

首先高等职业教育中的国际贸易专业是以培养在外贸洽谈、商务谈判、产品货源组织，跟单结算，资金收付、融资等广泛领域里的实际操作人才为主要目标，所以作为国际贸易专业的金融课程。

其次必须在教学安排中注意分门别类，主次分明。教学课时的1/4可以设置在基础知识的讲授中。这包括货币银行、外汇与汇率、汇率制度等的基本概念和基本内容。

（三）课堂教学方法多元化，灵活运用各种教学模式

1.理论基础部分以课堂教师讲述为主，问题解答和案例分析为辅。金融学基础课程的学习必须遵循从知识掌握到能力培养的循序渐进过程。因此在教学开始阶段中，仍然要强调基础知识学习的重要性，有些基本理论和学习方法务必讲透。在课堂教学时可以采用问题引导、启发、讨论与案例分析等综合教学方法。

2.主要内容以互动教学法，学生参与为主，教师讲述为辅，这也是我院“职业人发展模式”所倡导的精神。教师平时注意搜集各种社会生活中的热点问题，在课堂理论教学环节当中适时提出。

（四）金融专业知识融入国贸专业实践教学活动

1.目前高职类院校普遍都已经建立国际贸易模拟实验、实训教室 ，在承担专业课程实验教学方面取得了一定成效。但实验室只是作为课堂教学的补充手段，存在建设水平较低，硬件配套不先进，软件配套不完善，利用率低 ，形式化严重等问题。

2.在专业校外实践实训基地建设中引入金融类相关企业、单位，以我校国贸专业为例，目前建立的实训基地主要是中小型外贸公司，商业营销类企业。普遍存在企业接待学生实习岗位，需求容量较小的问题，而普通金融类企业则具有服务网点广泛，实习实训岗位数量较多等优势，因此在专业校外实践实训基地建设中适时引入金融类企业对国贸专业建设将具有积极意义。

参考文献

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[2]刘任重.金融理论课程课程教学改革问题研究[J].金融理论课程与教学，2011（4）.

[3]王静怡.浅析高职高专金融理论课程的教学方法改革[J].现代阅读，2012（8）.

[4]彭华.金融理论课程教学改革探析[J].黑龙江教育学院学报，2011（1）.