金融市场基础知识篇（1）

2.扩展知识面比较宽厚的专业基础，有利于学生的专业学习和毕业后适应社会发展与科学技术发展的需要.专业基础课的设置除了要突出财经院校的特征之外，还要能够扩展学生的知识面.除了介绍理财知识和金融市场的基础知识外，还可以介绍一些与企业经营和个人生活息息相关的财经类知识，比如货币的供需与定价、风险管理等基础知识，以扩展学生的知识面，提高学生的综合素质.教学资源分配学校在设置课程时往往会考虑到教学资源分配问题，这不仅关系到教师资源的合理分配，也关系到学生知识体系的完整性问题.《财务管理》通常是财务系(或者会计系)开设的课程，《金融学》是金融系开设的课程，在设计管理类专业开设的《财务管理》和《金融学》课程整合方案时，要注意这样的问题：如果保留《财务管理》，金融系需要开设什么样的课程能够给学生介绍金融方面的知识；如果保留《金融学》，财务系需要开设什么样的课程能够给学生介绍财务方面的知识；如果这两门课程都删除，那么哪门课程能够补充理财和金融市场知识，这个教学任务应该由哪个系来承担.

二、管理类专业财务管理和金融学课程整合的方案设计

1.保留《财务管理》，舍掉《金融学》中国校友会网最新编制完成的《中国大学评价研究报告》中除东北财经大学外，排名前5名财经类院校的管理类专业基础课的设置情况，由于各个学校教学计划设计不同，所以有的学校也叫“学科公共课”.基于财经类院校的特点，各财经类院校管理类专业的课程设置中都有“财务管理”课程，主要是因为管理类专业的学生主要是学习企业中某一方面的管理技能，而财务管理是企业基于价值管理中不可缺少的重要管理内容之一，因此，为了扩展学生的知识面，《财务管理》课程成了各财经院校管理类专业必开的课程.如果保留《财务管理》课程，基于知识完整性，替代《金融学》可以开设的金融类课程应具备以下特点：详细介绍金融市场和金融工具类型；介绍金融市场参与要素；介绍金融市场工具的流通和定价机制.基于上述考虑，可以选择的课程有：货币银行学、金融市场学等.

2.保留《金融学》，舍弃《财务管理》如保留《金融学》课程，基于知识的完整性，替代《财务管理》可以开设的包含理财知识的财务类课程很难在同一门课程中找到，往往会在《管理会计》和《财务分析》中涉及到部分理财知识，由于学分的限制和基础性要求，这两门课都是专业必修课，不适合作为专业基础课开设.那么替代《财务管理》的课程就需要在别的教学单位寻找，比如：投资学等.同时保留《财务管理》和《金融学》并予以协调如果同时保留《财务管理》和《金融学》这两门课程，就需要将教学内容进行整合，教师需要对教学内容进行协调，避免出现重复的授课内容.本文认为，基于专业基础课54学分的要求，《财务管理》和《金融学》的教学大纲至少要包括表2的内容.基于两门课程内容的整合，需要针对管理类专业编写配套教材，这样才能够避免教学资源的浪费.

金融市场基础知识篇（2）

二、金融危机由信用缺失肇始,由信心丧失放大

2007年危机之所以发生,是源于信用风险。金融机构在经济增长繁荣的时期过度高估自己管理风险的能力,大量放贷给其实没有足够偿还能力的人,然后把贷款打包以贷款的本金和利息为信用基础发行证券,这部分证券又会和金融机构的其他资产组合在一起作为再一次发行证券的信用担保……如表1,截止2007年10月,美国的居民和商业房地产抵押贷款、消费信贷以及公司债务的发放总额是123700亿美元,而在次级和中间级居民房屋抵押贷款基础上发行的资产支持证券、担保债务凭证,优质抵押贷款支持证券、商业房地产抵押贷款支持证券、消费信贷资产支持证券以及高等级公司债务、高收益公司债务、担保贷款凭证达到108400亿美元。[5]整个金融界就像建了一座金字塔,只不过这座金字塔居然是倒置的,一旦经济增速放缓甚至衰退,作为塔底的次级抵押贷款将无力偿还,整个金字塔的倒塌就成为必然了。这场由于次级贷款和次级债引发的危机,起初被称为次贷危机,因而认为起于次级房地产抵押贷款的危机其影响可能也仅止于对相关次级证券的影响。初期危机属于信用危机,起源于美国次级抵押贷款的借款人违约。

金融市场基础知识篇（3）

    二、金融危机由信用缺失肇始,由信心丧失放大

    2007年危机之所以发生,是源于信用风险。金融机构在经济增长繁荣的时期过度高估自己管理风险的能力,大量放贷给其实没有足够偿还能力的人,然后把贷款打包以贷款的本金和利息为信用基础发行证券,这部分证券又会和金融机构的其他资产组合在一起作为再一次发行证券的信用担保……如表1,截止2007年10月,美国的居民和商业房地产抵押贷款、消费信贷以及公司债务的发放总额是123700亿美元,而在次级和中间级居民房屋抵押贷款基础上发行的资产支持证券、担保债务凭证,优质抵押贷款支持证券、商业房地产抵押贷款支持证券、消费信贷资产支持证券以及高等级公司债务、高收益公司债务、担保贷款凭证达到108400亿美元。[5]整个金融界就像建了一座金字塔,只不过这座金字塔居然是倒置的,一旦经济增速放缓甚至衰退,作为塔底的次级抵押贷款将无力偿还,整个金字塔的倒塌就成为必然了。这场由于次级贷款和次级债引发的危机,起初被称为次贷危机,因而认为起于次级房地产抵押贷款的危机其影响可能也仅止于对相关次级证券的影响。初期危机属于信用危机,起源于美国次级抵押贷款的借款人违约。

金融市场基础知识篇（4）

一、金融产业集聚与国际金融中心的内涵

在经济金融全球化、市场化及信息化不断发展的背景下，金融机构的空间集聚现象日益显著，金融产业集聚成为现代金融产业组织的基本形式。20世纪70年代以来出现的这种新现象不仅发生在发达国家，而且也出现在一些发展中国家和地区。

所谓金融产业集聚，就是指一国的金融监管部门、金融中介机构、跨国金融企业、国内金融企业等具有总部功能的机构在地域上向特定区域集中，并与其他国际性(跨国)机构、跨国公司、国内大型企业总部之间存在密切往来联系的特殊产业空间结构。

金融中心是一个综合性的有机体，以国家银行或中央银行为总枢纽，以商业银行、储蓄、投资、信托等银行或公司为躯体，证券交易所、货币市场、黄金市场和外汇市场为辅翼，拥有收集、交换、重组和解译信息的能力，其实质就是金融产业集聚的结果。一般认为金融中心的金融机构集聚能够提高跨地区支付效率和金融资源跨地区配置效率，节约周转资金余额、提供融资和投资便利，有效地降低交易成本，促进各金融机构及各行业的信息交流，可以更加有效地利用现有网络系统和其他基础设施，实现规模经济。

国际金融中心是指来自全球的金融机构可以运用全球性的金融工具开展业务的金融市场。其主要活动是借贷、证券发行和交易、资金管理，可能还有保险，主要的金融机构包括三类：功能性金融机构，新型金融机构和各类金融中介组织；大型金融机构的数据处理中心，灾难备份中心和呼叫中心等后台服务机构；大型外资金融机构。拥有收集、交换、重组和解译信息的能力是国际金融中心最根本的特征。

二、金融产业集聚形成的因素分析

1　金融产业集聚的动因分析

从宏观视角来说，国际大都市的产业结构转型是金融集群形成的首要前提，现代服务业的发展是金融产业集聚的内在动力，国家政府扶持性的产业政策是金融机构大规模空间聚合的重要支撑；专业化的人才聚集以及不断增长的面向全球的金融市场，是国际大都市最终成为金融企业进驻地的主要优势。从微观视角来说，各类金融机构是金融产业集聚的主体，因而金融跨国公司的选址决策所带来的总部经济最终决定了产业集聚的区域。

2　金融产业集聚形成的基本要素

由于金融产业服务对象的广泛性和金融业务对信息处理的特殊性，使得其对区域内的社会经济发展水平、相关配套产业的发展基础、市场开放度及高级专业人才的集聚都有相当高的要求。概括地来说，金融产业集聚形成的基本要素包括五方面：

(1)得天独厚的区位优势。优越便捷的地理区位不仅指最便利的自然交通位置，还包括了最优越的时区位置。最优越的时区位置可以保证金融市场在其他时区金融市场关闭前继续交易，而最便利的自然交通位置使金融信息的收集和传送更及时方便有效。

(2)繁荣稳定的经济基础。具有一定基础的国民经济发展水平和相对完善的市场经济制度是巨大资金需求和供给的前提。

(3)开放自由的金融制度。经济市场化和宽松灵活的金融政策，既可以吸引国外金融机构进入市场，同时也成为了金融产业集聚形成和发展的制度保障。

(4)大量高素质的金融专业人才储备。高级专业人才的汇聚，不仅是吸引金融机构进驻的前提和基础，更是区域金融市场繁荣、金融产品不断创新的根本支撑。

(5)公开适度的法制监管和灵活优惠的财税政策。

三、金融产业集聚的效应分析

1　集聚效应

集中交易使得交易效率大大提高，金融产业聚集效益主要体现在跨地区支付效率的提高和金融资源跨地区配置效率的提高。此外，也提高了近距离交流与沟通的便利性。城市吸引着具有巨大不确定性、需要面对接触的产业和服务业，吸引着那些以较快的互动速度为必要条件的行业。城市吸引来了批发商，批发商带来的金融机构又引来了全国性大公司。公司或金融机构集中在一起能够适应复杂多变的市场需求而建立客户关系，具有相关业务的金融机构需要加强联系。

2　外部规模经济效应

金融产业集聚大大简化了金融机构之间的合作途径，增强了其合作的广度和深度。金融业内部可发展众多合作项目和业务关系。银行与银行之间，商业银行与保险公司之间，保险公司与证券公司之间等等都可以开拓出众多的业务合作关系。各金融部门的空间聚集可以共同建设和使用基础设施与服务设施，降低成本，节约周转资金余额，提高市场流动性，降低融资成本和投资风险。

3　产业结构调整效应

在高效金融体系的大环境中，资金向着收益率高的部门流动，高附加值、高利润率的产业赢得了资金资源，从而产业结构得以进一步调整。其次，金融发展为企业进行技术改革与研发创新提供必要的资金和风险防范方法，为产业成长奠定基础。最后，金融发展能推动企业集团化、国际化的发展，为企业并购重组提供金融资源，加速了产业结构调整。

4　信息外溢效应

因为处于不同发展阶段和具有不同竞争实力的金融机构在同一地理位置上的密集设置，会带来知识、技术等要素的外溢，使金融产业集聚具有典型的信息外溢和知识学习效应。地理位置的接近有利于掌握更加丰富的金融信息，金融中介的参与，使得银行与借贷经营的企业家之间信息交流充分，使整个价值链的利润提高。而金融机构可根据集群内企业的需求，提供多样化的金融产品，更好地满足企业的发展需要，同时也拓展了金融机构的盈利空间。

5　知识学习效应

在信息外溢的同时，处于同一金融产业集聚中的金融机构会相互学习对方的优势，从而使集聚具有突出的知识学习效应。知识技术的外溢效应随空间距离的扩大而下降，集聚所带来的知识溢出，有利于集群内经验共享、提高技术创新能力和生产率。新技术和新知识具有非正式、未编码化的特点，在本地流动就比在远距离内流动容易，再加上许多知识是隐性的，面对面的接触与交流才能利于这种知识的传播，这类信息的聚集与外溢也节省了金融企业的学习成本。

6　网络效应

金融产业集聚的网络结构带来的额外收益称为网络效应。首先，通过地理集中，金融服务商和客户都比较熟悉，网络成为信息流动的渠道，减少了信息交流和搜寻的成本。其次，网络促进金融产业集聚主体之间的相互联系，增进了解，容易建立信誉机制，这样既减少机会主义行为倾向，降低合约的执行和监督成本，降低交易成本，也能使金融产业集聚区在创新性金融知识的传播、消化、吸收都更加迅速、快捷，集聚主体之间经过知识的综合、外化、内化，实现了知识的区域化过程，

十分有利于金融知识的共享，创造“知识乘数效应”，加快了集聚区域的金融知识孵化和金融创新，从而获得了金融创新的区域比较优势。

四、上海金融产业集聚的现状

上海地理区位优越，经济实力雄厚，使得其具备了汇聚国内商贸并辐射全国乃至海外的作用，从金融产业集聚的情况来看，上海在金融设施、交易规模、机构数量、金融产品创新和金融人才培养等方面均取得了瞩目的发展成就。到2008年底，上海共有金融机构899家，其中外资金融机构395家；商业银行资金营运机构6家，其中，资金营运中心4家，票据营业部2家。

2008年，上海金融市场(不含外汇市场)交易总额167.7万亿元，同比增长30.9％；证券交易所总成交额27.18万亿元。其中，股票成交额18.04万亿元，位列全球第七；全国银行间货币和债券市场成交额110.3万亿元，同比增长54.7％；期货交易所成交额28.9万亿，同比增长24.8％；黄金交易所成交额8983亿元，同比增长184.3％，其中，现货黄金成交8696亿元，现货黄金场内交易额位列全球第一。

到2008年底，上海共有已开业的外资法人银行17家，占全国外资法人银行总数的53.1％，并表外资法人银行总资产8450.5亿元，占全国外资法人银行总资产的84.8％；外资法人财产险公司7家，占全国外资法人财产险公司总数的63.6％；上海中外合资寿险公司共有12家，占全国总数的46.2％；上海中外合资基金管理公司共有19家，占全国总数的57.6％，管理的资产规模约5000亿元，占全国中外合资基金管理公司管理资产规模的58.2％。总的来说，上海对外开放和外资金融机构数量继续在国内保持领先地位。

五、基于金融产业集聚的上海国际金融中心建设

1　正确发挥政府在推动上海国际金融中心建设中的积极作用

一般来说，金融中心的形成有其特定的条件，在很大程度上是由其经济和金融业发展的自然过程所决定，但是监管制度和政府政策也产生重要的影响，金融机构选定机构所在地后，通常都有相对的稳定性和惯性。因此，金融中心形成的早期阶段需要地方政府提供具有竞争力的政策和制度环境，鼓励金融机构做出迁移的决定，从而加快金融中心的自然聚集过程，使金融中心尽早跨出金融机构聚集和协同效应支撑的自维持发展阶段。

2　突破上海各行业以及区域间的壁垒

根据规模经济原理和都市圈发展特点，上海作为一个城市本身不能满足上海金融中心对发展空间与市场容量的要求，长三角地区发达的经济基础是上海建设国际金融中心的有力支撑，因此，应充分考虑长三角区域城市群金融产业的协调性，突破行政区划对金融联动的体制约束，从业务联动、局部联动、单边联动逐步过渡到机制联动、市场联动和规划联动。

3　营造金融企业集聚的良性互动机制

金融市场基础知识篇（5）

金融是现代经济的核心，在资源配置中起关键作用，在经济全球化背景下，金融稳定对一国经济健康发展至关重要。2007年始发于美国的次贷危机迅速演变成为金融海啸，给全球经济造成巨大冲击，时至今日，仍有很多国家还没有从危机的阴霾中走出来，然而，美国经济却并没有受到太大的影响，金融体系运行在经过短暂的调整后仍健康运行。中国已成为全球第二大经济体，但金融体系的发展却远远滞后于经济的发展。2010年，中国资本市场已成为全球第二大资本市场。开放经济条件下，中国金融市场不再是一个孤立的市场，而是融入了全球金融市场中，成为全球金融市场的一个重要组成部分。根据加入WTO的承诺，中国已于2006年就全面开放了国内金融市场，国外金融机构已陆续落户中国，成为中国金融机构的强大竞争对手，对中国金融稳定带来较大考验。金融错配和低效率除了制约经济的发展，还会加大经济运行的风险，除了顶层设计缺陷，由高校人才培养不到位所造成的金融人才的匮乏也是重要原因。健康高效的金融体系需要高素质的金融人才，高校是人才培养的基地，如何能够培养出适合市场需要的金融人才成为高校的重要任务。《国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010-2020年）》中对高等教育提出了全面提高高等教育质量、提高人才培养质量、提升科学研究水平、增加社会服务能力和优化结构办出特色的具体要求。中国高校怎样才能培养高素质的金融人才？与时俱进，以市场为导向进行金融人才的培养模式改革是高校的必由之路。

一、迅猛发展的金融业对金融人才素质的要求

虽然次贷危机给全球经济带来巨大损失，但全球金融市场的发展并没有停滞，根据国际货币基金组织的资料显示，2011年全球GDP（国内生产总值）总量为69.66万亿美元，而同全球金融衍生品的交易总额将近700万亿美元，中国也于2010年4月16日正式推出股指期货。快速发展的金融市场亟需大量金融人才，而在全球化背景下，金融业对金融人才提出了较高的要求，需要金融从业者具备较高的素质。

（一）扎实的理论基础

新的金融产品的不断推出是金融市场快速发展的主要动力，而金融产品的创新需要扎实的理论基础。上个世纪60年代以来，随着全球经济的快速发展，金融理论也获得较快发展，现代金融理论体系的建立成为支撑全球金融市场快速发展的基础，如布莱克和斯科尔斯于1973年提出了著名的B-S期权定价模型，芝加哥交易所迅速将该模型应用于该期权交易所，时至今日，该模型及它的一些变形已被全球大多数金融机构广泛应用。金融基础理论是金融业发展的基础，这就要求金融从业人员必须全面了解金融法规、金融机构运作流程、金融产品的设计方法及金融风险管理的技术手段等基础理论知识。

（二）较强的学习能力

大学专业教育主要是让学生掌握金融学的基础理论，而在工作中所接触到的更多的是新的理论知识，这些知识是无法通过大学阶段的学习而获取。虽然大多数的金融机构会定期不定期给员工提供理论学习的机会，但毕竟时间非常有限，更多的新的理论知识需要金融从业人员自己去利用工作之余获取，现达的网络为其提供了方便的学习机会[]。只有具备了较强的学习能力，才能够利用有限的时间获取尽可能多的知识，提高学习的效率。

（三）强烈的创新意识

自上世纪90年代以来，新的金融衍生产品层出不穷，成为众多金融机构获得市场竞争优势的主要手段，尤其是欧美发达国家金融衍生品的交易规模迅速扩大，超过了实体经济，使金融市场成为这些国家主要经济增长点。2012年7月，中央提出2020年中国要建设成为创新型国家，因为创新是一个国家持续发展的核心推动力，金融创新也是金融业获得竞争优势的根本所在。最近几年，中国金融市场不断推出新的金融产品，但这些金融产品多是借鉴模仿国外已有产品，如股指期货，然随着国际化程度的不断提高，国内金融机构不但要守住国内市场，还要走出去，在国内外两块阵地上和国外金融机构同台竞技，因此，不断推出新的金融产品将是赢得将来市场份额的必由之路。

（四）敏锐的洞察能力

一个经济体就是一个非常复杂的系统，而金融又是经济体的核心，金融稳定受到诸多因素的影响。在开放经济条件下，金融机构所面临的内外部环境更加复杂。为了应对复杂的市场环境，金融从业人员必须具备战略眼光和敏锐的洞察力，利用自己所掌握的法律、财务和金融等领域的知识，正确判断国际国内政治、经济形势，准确评估金融市场和自己所从事业的金融风险，确保收益的最大化和损失的最小化。

（五）坚韧不拔的意志

由于金融是资源配置的核心，所以金融系统必须是高效的，金融从业人员不得不面临着高强度的工作。作为重要金融业务之一的投资银行业务短则一年，长则三五年，从业人员首先要具有丰富的经验和敏锐的判断力选择好的项目，还要付出艰辛的努力去和同业去竞争获取项目，项目签订协议后需要经历漫长而繁琐的上市业务辅导，最后还要经过层层报批争取辅导企业上市，这个过程除了要具备良好的业务素质，还要具有坚韧不拔的意志。开放式基金的投资人可以随时要求基金公司赎回股份，回报率成为基金正常运营的唯一指标，面对瞬息万变的金融市场，如何甄选和配置绩优证券以保证较高的回报率同时降低风险都使基金经理每天都面临着巨大的压力，坚韧不拔的意志显得尤为重要。

二、当前金融人才培养模式存在的问题及原因

（一）教育理念不先进，培养目标模糊

金融学是一门应用学科，实践性非常强，除了极少数研究型人才搞基础性研究，绝大多数金融人才都是为机构服务，因此，正确的教育理念和培养目标显得非常重要。从目前看，高校在金融人才培养中的教育理念存在较大问题，主要表现在研究型人才和应用型人才培养的差异性非常小、培养计划严重脱离市场需求等方面[1]。专科生和本科生作为应用型专业人才，国内高校开的课程过多，注重了宽口径，但专业技能训练不够；研究生培养方面，基础过程开设过多，对创新能力和科研能力的培养不够，是高层次人才匮乏的重要原因。

（二）课程设置不系统，部分内容陈旧

科学系统的课程体系设置是学生高效学习的关键，面向市场设计课程内容是毕业生快速实现角色转换、适应工作岗位并创造效益的重要保证。目前，除了极少数知名的高校外，多数高校的课程体系差异很小，高校内部课程体系设置普通缺乏系统性，课程内容与市场脱节的现象比较严重。以本科教学为例，西方经济学、金融学、货币银行学、国际金融、金融市场学、现融资、财务管理学、统计学、计量经济学、金融风险管理等学科都是金融学专业必修的课程，但不事先规划而同时开设这些课程必然会导致课程设置的不合理，因为各个课程自成体系，课程之间重复和交叉的内容较多，若专业负责人根据课程之间的联系科学设置授课时间和授课量，必然会使部分内容衔接不住，部分内容又重复，降低学生听课的效率。课程内容方面，多数教材都是根据前几年，甚至十多年前的文献资料编写的，与当前市场脱节，导致毕业生知识体系陈旧，无法快速完成角色转换。

（三）教学方式不灵活，方法手段传统

灵活的教学方式可以提升课堂教学效果，帮助学生理解和消化知识点，启发学生的创造力，教师可以采用多种教学方法手段保证教学效果。我国自2000以来大规模扩招，绝大多数高校师资力量不够，导致大班授课成为主流，然而大班授课必然会使教师沿用传统的“一言堂”的教学方式，教学效果非常差。由于我国金融行业的快速发展，金融人才社会需求旺盛，许多高校在师资力量不足的情况下纷纷开设金融专业，结果教师自身素质难以保证，教学多是照本宣科，更不用说使用先进的教学方法和手段，教学质量无法保证。

（四）考核体系不科学，考核内容单一

课程考核是检验教学效果、学生掌握知识牢固程度的重要手段。在金融学专业课程的考核上，只有极少数的高校进行了大胆改革，采用了灵活的考核方式，其它高校则普遍存在考核方式单一，缺乏科学的考核制度的问题。传统的考核方式是将考试作为唯一的考核手段，有些学校虽然也采用了平时成绩和考试成绩综合的办法，但平时成绩的依据主要是考勤，失去了平时成绩存在的意义。学而不思则罔，如果学生仅仅为了考试而进行突击，不对的所学的内容进行思考，便不会举一反三，扼杀了创新能力。缺乏科学的考核体系，一方面是由于学校管理者为了简化管理，不提倡教师考核方式的创新；另一方面，师资力量有限，教师工作量大，也不愿意采用多种考核方式相结合的科学的考核体系进行考核。

三、金融人才培养模式的改革思路

快速发展的金融业和短缺的金融人才是目前我国金融业发展的主要矛盾，虽然多数高校都开设了金融专业，但培养出数量众多，素质不高毕业生反而浪费社会资源并制约金融业发展。市场经济体制下，需求就是指挥棒，教育要面向社会，面向市场，只有以市场为导向才能培养出高素质的金融人才。

（一）建立先进教育理念，强调市场导向功能

加入WTO以后，中国金融市场发生了深刻变化，尤其是2006年全面开放金融市场后，中国金融市场与国际接轨，来自外部的竞争和风险使中国金融人才问题凸现。打破常规，解放思路，建立先进的教育理念是金融人才培养所要解决的首要问题。中国金融业的发展与以美国为代表的西方发达国家存在较大差距，而且发达国家的金融学教育理念也非常先进，有许多值得中国学习的地方。由于中外金融学教育发展阶段存在较大差异，中国并不能照搬这些国家的经验，只能借鉴先进经验并建立适合自已的教育理念。针对当前金融学教育存在的问题，高校在金融学人才培养理念应与时俱进，具有开放性、国际性和前瞻性，并重视市场导向功能。与时俱进是指应根据金融业发展及金融学教育发展的动态及时更新观念，推进教学模式改革，重构课程系统并更新课程内容；开放性是指开门办学，与社会取得更多联系，让产学研三者结合起来，学用相长；国际性是指具有国际视野，将中国金融市场视为国际金融市场的一个组成部分，在国际化大背景下设计金融学人才培养方案；前瞻性是指对金融业及金融学教育发展趋势准确把握，及时调整培养方案，使金融人才适应新环境的需要；以市场为导向是指根据市场对人才的需求制定培养层次、数量和质量，以期能够人尽其才、才尽其用。

（二）合理规划课程体系，提高学生学习效率

课程体系是否科学关系到学生知识体系构建是否合理，以市场为导向合理规划课程体系可以使学生提高学习效率。金融业需要每个层次的人才，而不同层次人才所需要的知识结构和技能也不同[2]。以银行为例，前台工作人员主要进行日常业务工作，需要更多具体业务操作技能，强调执行能力，本专科层次毕业生就能胜任；而后台工作人员主要进行业务战略规划、业务管理和产品设计等工作，需要较强的管理能力和研发创新能力，研究生更为合适。针对不同工作对从业人员的要求设置课程体系和课程具体内容，引导学生有意识锻炼不同职位所需要的能力，实现学校和用人单位人才供给与需求的无缝对接，提高金融体系的运行效率。具体的课程体系构建需要专业负责人统筹规划，根据课程的难易程度、信息量及课程之间的衔接和联系安排授课时间及课时量，保证课程设置的系统性，提高学习效率。

（三）提高课堂教学质量，激发学生创新意识

以市场为导向设置课堂教学内容，是激发学生学习兴趣和创新意识的关键所在。大学阶段的学生都有自我学习能力，教师所指定的教材学生可以花较短的时间就能自习，若教师完全按教材组织课堂内容就难以吸引学生注意力，保证课堂教学质量。金融是实践性非常强的学科，除了最基础的金融理论，大部分金融理论都源于实践，若教师在授课时能够引入案例，介绍理论的应用范围及价值，并引导学生解析当前经济生活中的现象和事件，最好能够留出时间进行小组讨论或专题分析，必定会调动学生的学习兴趣和积极性。有条件的高校可以将每门课程至少安排两个教师同时开课，学生自由选择教师，教师的考核与选课学生的多少挂钩，这种倒逼机制也会促使教师精心准备课堂教学内容，提高课堂教学质量。

（四）科学设计考核体系，引导学生自主学习

学生对课程内容的掌握部分在于教师的课堂教学质量，更重要在于学生的努力，课程考核会督促学生学习，加强学生对课程的理解和掌握。原有把考试作为唯一考核手段会促使学生应试学习，不能调动学生学习的积极性和主动性，遏制创新性思考，因此，高校应在金融人才培养考核环节科学设计考核体系，加强考核的引导作用，使学生不仅要掌握基础理论，还要学会用理论解决实际问题。金融学考核体系的设计应遵循以市场为导向原则，减少基础理论考试在考核中所占比例，加大理论应用环节所占比重，除了正常的期末考试，教师应设计课堂讨论、课后案例情景分析及金融业务操作方案设计等内容，将前沿理论和当前热点问题融入到考核体系中，促使学生主动学习和思考，提高其解决实际问题的能力。

（五）加大专业实践力度，提高实际操作技能

理论来源于实践，理论指导实践，开放办学，让学生走出去，到相关机构去进行专业实习，不仅可以加深学生对专业基础理论的理解，而且可以提高业务技能，实现高校到工作单位的无缝链接。高校应加强与金融机构和政府决策部门的联系与合作，为学生创造实习机会，用人单位也可以利用实习机会发现具有潜力的且可塑性强的金融人才，提前对其进行专业技能培训，以期这些人才留在本单位，实现人才供需双方的双赢。

参考文献：

金融市场基础知识篇（6）

二、金融学专业人才培养存在的问题

（一）培养目标缺乏特色

地方应用型本科院校基本是由专科院校升格的新建本科院校，本科办学历史较短，其在学科专业建设、师资力量、生源层次等各方面与研究型、教学研究型大学存在较大差距，但目前应用型本科院校金融学人才培养目标却缺乏特色，和教学研究型、研究型大学基本没有什么差别；而且随着国家高等教育的发展和经济金融的发展，金融学专业培养的毕业生出现了较为严重的结构性失衡，再将地方应用型本科院校的金融人才培养目标笼统地定位为高级金融人才是适应不了我国经济金融迅速发展的需要。

（二）课程体系设置不合理

目前地方应用型本科高校金融学专业基本沿用研究型、教学研究型大学金融学专业的课程体系设置，按照公共基础课、专业基础课、专业方向课、选修课和实验室教学以及实践实习等设置课程体系，主要注重宏观金融基础理论、专门知识的传授和研究论文撰写的训练，新型微观金融理论和数理知识传授以及实际操作技能训练相对不足。虽然宏观金融部分教学可以使学生较好地理解金融政策，但如果缺乏微观金融基础使学生难以深入理解金融的内在本质与运行机制；数理知识的不足使得学生对现代微观金融三大核心理论CAPM模型、MM定理和B-S欧式期权定价模型的学习都可能感到困难，更不用说深刻理解和运用了[1]。虽开设了与会计从业人员资格证书、证券从业人员资格证书等相对应的《会计原理》、《证券投资学》等课程，但对加深学生对金融市场理论的理解、提高学生实际操作能力的实践性教学课程开设相对不足；只开设了商业银行业务模拟、证券实时行情分析与交易模拟、公司财务报表分析实验课程，还缺乏外汇行情分析与交易模拟、期货模拟交易与行情分析及保险实务模拟等方面的实验课程。

（三）实践性教学相对不足

地方应用型本科高校金融学专业虽然专门安排了实践性教学，但由于与本地区商业银行、证券公司、保险公司、信托公司和基金公司等金融机构缺乏深入的合作关系，有的学生找不到金融机构进行各种实习，即使到金融机构的各种实习业大都流于形式、无法真正在实际业务操作中深化对金融学基本理论的理解和强化技术技能培训。

（四）师资队伍建设相对滞后

目前地方性应用型本科高校的师资大部分是来自高校的博士硕士，虽然受过较为系统的经济金融学学术训练，具有较深厚的经济金融理论基础，具有一定的学术研究能力，但由于大多没有在金融机构工作过的经验，自身缺乏一定的实际操作能力和实践业务工作经验；虽然也从金融机构等实践部门聘请一些高管和业务人员来学校进行讲学，由于他们时间和精力有限，很难系统地进行课堂教学和实践指导。

三、应用型本科院校金融学专业人才培养创新路径探讨

（一）人才培养目标创新

由于和研究型、教学研究型大学各方面差异的实际存在，地方应用型本科高校生存发展必须要寻求错位发展，形成自己的培养特色。其培养目标是应该为本地区金融业发展培养应用性专门人才，在培养学生良好基本素质、掌握金融基础理论和专门知识的基础上，更应突出综合素质和能力培养的特色，强化宏观经济政策分析和微观专业技术技能的训练，使学生毕业就能从事银行、证券、保险、信托、基金等金融业工作。地方应用型本科院校金融学人才培养应该是服务本地方经济发展，以能力培养为核心的应用型金融人才培养，培养的学生应全面掌握金融学专业基本理论体系和和专门知识以及金融领域基本工作技能，形成良好的金融专业素养；主要应关注金融及相关领域的原理性知识与专业技能的系统训练，侧重学习掌握基本经济金融理论及其应用以及金融分析的基本工具和方法，要求学生掌握现代金融基础知识、基本技能和管理技术，能熟练运用计算机、外语和数学等现代金融活动所必须的工具以及良好的人文品德修养、职业道德和社会责任感；培养人才具备的应用型特色应该放在更加突出的位置，当然应用型人才与技能型人才是有差别的，不仅要求熟练掌握运用各种金融微观业务操作技能，更要求具有坚实的金融学基础理论和专门知识，具备创新能力和分析问题、解决问题的能力，如果培养的人才不具备宏观理论分析能力，那就是工具主义教育，不是应用型本科教育的题中之义了。[2]

（二）课程体系创新：构建能力本位的模块化课程体系

1.突出能力导向

应根据金融学专业对应的岗位所需的知识、能力和素质来构建模块化课程体系。应从学科本位转向能力本位，在坚持学科专业导向的基础上、强化能力导向，不必过分追求学科知识的专精深，而应关注专业知识的广度和交叉融合，在基本掌握经济金融学基本原理的基础上，突出对现代金融基本理论和专门知识的应用能力和实际操作能力的培养以及较为系统的基本技能和专业技能训练。

2.课程体系模块化

打破原有的按学科范畴设计教学内容的框架，以基本素质、经济学基本素养、分析工具、宏观抽象、微观分析、操作技能等能力培养进行金融学课程体系的模块化。课程体系可分为通识模块、基础模块、方法论模块、宏观模块、微观模块、实验模块等通识模块主要强调学生品德操守、人文修养、职业道德和社会责任感等方面能力的培养，包括思想道德修养与法律基础、马克思主义基本原理、政治经济学、思想概论、邓小平理论等政治思想理论课程；基础模块要求学生掌握扎实的经济学理论知识，培养学生的经济学思维能力，为后续的金融学理论和专门知识学习打下坚实的基础，包括宏观经济学、微观经济学、国际经济学、金融学、财政学、会计学、经济法等；方法论模块主要体现金融学的数学、统计学和计算机等的金融分析工具支出，由于金融创新出于规避风险和管制的需要，金融衍生产品如期货、期权发展迅速，其定价对于数学、统计学和计算机等金融分析工具要求很高，这是现代金融人才所必须掌握分析能力，主要包括微积分、概率与数理统计、线性规划、统计学、计量经济学、程序设计等；宏观模块主要培养学生的宏观经济概念、宏观思维方法和抽象分析能力，使学生能深刻理解金融现象的本质，主要包括国际金融、中央银行学、金融监管学；微观模块主要体现金融学科的微观化、工程化的发展趋势，培养学生的实际应用能力以适应金融新发展对复合型金融人才的要求，主要包括投资模块（证券投资学、金融市场学、投资银行学、金融工程学、公司金融），银行模块（商业银行经营管理学、银行信贷管理、银行会计）、保险模块（保险学、个人风险与保险）；实验模块主要是为了提高学生实际操作能力，缩短理论学习与实践差距，强化理论应用实际的能力，其关键在于开发设计有效的实验课程，要涵盖金融行业银行、证券、保险和基金等主要涉及的实务操作，当然可根据各个学校不同的情况有所侧重，主要包括银行实际业务操作模拟实验(如国际结算业务、银行会计业务等)、公司财务业务模拟实验、证券投资业务模拟（如外汇、期货)、保险业务模拟、金融工程实验、金融统计分析等等。由于各教学模块中教学内容存在着较多的内容交叉与重复，在实际教学过程中应根据本地区的经济金融发展实际，确定专业建设定位与特色，在各教学模块中教学内容中注意综合平衡，做到有所取舍有所侧重，这是一项艰巨的工作，课程体系模块化改革的关键就在此。

（三）实践性教学的创新

加强本地区商业银行、证券公司、保险公司、信托公司和基金公司等金融机构的深入合作是实践性教学的关键。以专业导论、认知实习、专业实习、金融专题调研、毕业实习、参与教师科研课题研究贯穿整个教学过程。通过专业导论的学习，使刚入大学对金融专业所知甚少的学生对金融学专业和相关知识有个初步的了解；通过第一学年通识模块、第二学年基础模块的学习，学生初步具备了较为完备的人文素质和经济金融基础理论和专门知识，这时可以安排两个月的时间送学生到银行、证券、保险和基金以及信托公司等金融机构进行认知实习，使学生得到初步业务技能的培训，学生将对未来所从事的金融职业工作有一个初步的体验认识，可以引发学生学习金融理论和专门知识的兴趣，将为下一步的专业宏观模块、微观模块、实验模块学习打下基础；加强与金融机构的深入合作，建立校外实习实训基地，使掌握金融理论知识的学生在专业实习中通过在金融机构的工作实践培养运用所学金融学基础理论与专门业务知识分析问题、解决问题的能力，能真正以金融从业人员的身份进行专业技能实践，培养学生作为金融从业人员的综合素质；利用暑期安排学生进行金融专题调研，要求形成调研报告，既可培养学生积极参与社会实践的能力，也能培养学生发现、分析、解决问题的能力；毕业实习论文写作是大学本科教育最后一个极为重要的实践性教学环节，带着毕业论文选题所需解决的问题到金融机构进行毕业实习，学生在金融工作实践中有针对性地深化对所学金融理论与专业知识的理解和运用，培养综合运用所学的基础理论、基本技能和专业知识独立分析和解决实际问题的能力，最后形成的毕业论文是对本科四年金融学专业学习的一次全面总结；鼓励学生积极参与教师的相关科研课题研究，可使学生开阔学术视野，使学生在老师的指导下得到初步的学术研究训练。

金融市场基础知识篇（7）

金融投资学应该在培养和发挥金融专业学生金融投资意识方面发挥作用。学习金融投资学课程应该帮助学生对于金融市场和证券市场的概念、基本构成元素、经典理论和投资方法等有一个较全面的认识和理解，使学生能用金融投资学的视角观察金融现象，发现和解决金融问题，掌握金融投资的策略和技巧，以及提高运用所学理论和方法来分析和解决我国金融市场的实践能力。教学培养目标应该坚持适应市场化、国际化对金融人才的需求和金融投资学宏观和微观有机结合、分析方法数量化和学科交叉的发展趋势，培养出具有全球视角和国际竞争力的高素质人才。从能力培养角度来看，金融投资意识的培养主要体现在四个方面的能力的塑造，包括基础知识能力、洞察力、反应力和执行力。

(二)培育学生风险管理意识

金融脆弱性理论告诉我们:金融业是个高风险的行业，金融投资的是风险。在金融领域，风险是不可完全消灭的，只能控制。风险能否控制在自己可承受的范围内是金融投资成败与否、金融交易参与者能否获利、能否在市场竞争中站稳脚跟并发展壮大的关键。培养金融风险管理意识，一方面是传授金融风险理论，另一方面是培养技能素质，主要是培养学生风险发现能力和风险规避管理技能，培养学生的金融法律意识，树立正确的投资行为，建立合理的风险规避策略。

(三)培育学生创新意识

美国经济学家米什金诠释了金融创新，他指出:“经济环境的变化将刺激人们寻求可能有利可图的创新”，一般而言，金融创新首先表现为观念创新。创新意识培养是建立在金融意识和风险管理意识基础上，是对金融投资学学生及其重要的一种素质培养。金融市场每一次结构调整和发展都会伴随着对创新人才的需求，谁能够抢在创新中领先，谁就能把握市场竞争中的主动权。金融衍生品、创业板、ETF、基金理财产品等市场业务的推出更进一步刺激了对创新人才的需求。

(四)培养学生职业道德

高等院校提供的金融投资学课程除了向学生讲授必要的理论知识和实践经验以外，加强金融职业道德的素质建设也必不可少。所谓金融投资业的职业道德，是指在金融投资从业活动中应遵循的、体现金融职业特征的、调整金融从业人员的职业行为准则和规范，是一定的社会道德原则在金融职业活动中的反映，也是基本道德规范在金融工作中的具体体现。在金融行业有句俗语“有才有德是精品，有德无才是次品，有才无德是危险品”。金融职业道德是金融行业和金融从业人员的安身立命之本，是取得投资人信任的重要方面。要想赢得这种信任，必须拥有扎实的金融投资知识和严格的职业道德操守。将金融职业道德的思想融入到金融投资学的教学中，使得金融专业学生能够在刻苦钻研业务知识，不断提高专业技能的同时，具备坚守道德诚信，办事谨慎，廉洁自律，言行谦恭，长于协作的职业素质。

二、金融投资学课程教学效果优化

要发挥金融投资学课程在培养综合型人才方面的作用，达成教学目标，有效地将课堂教学与学生综合素质培养结合起来，需要利用科学发展观合理地设计出系统全面、生动有趣、形式多元的金融投资学课程，这有利于学生充分理解这些理论知识，培养学生的综合能力、开拓能力和创造性，增加学生的求知欲望与自学能力，同时也有利于提高课堂的教学效果。

(一)丰富教学内容

注重选取合适的教材是教学好坏的关键。在教学内容设置上，顺应金融投资学理论研究的发展趋势，借鉴国外金融投资学的教学经验，完善金融学科体系，兼顾宏观与微观金融理论，重视道德法律和网络信息技术学科的交叉融合和相互渗透，培养学生的综合能力和宽泛的知识基础。在投资分析教学中引入金融计量学、金融创新学等内容，强化数学知识的基础性位置，利用EXCEL、STATA、EVIEWS等优秀工具软件进行教学，帮助学生理解证券投资分析的基础理论知识，特别是各类金融模型中的复杂计算。

(二)建设股票仿真交易教学

在教学过程中，一般不鼓励学生开通真实的股票账户进行真实交易，往往给学生内容抽象的感觉。但是通过股票仿真交易，模拟开通交易账户，通过委托进行模拟交易、查询、清算交割等过程环节的操作。为每位学生设立一定金额的虚拟账户，学生在全面分析了解上市公司的经营业绩后，决定自己的投资方向。在一定的交易期限结束后，公布学生的股票市值、总成交量、仓位、月盈率，通过市场培养学生的风险管理意识。最后以实战总结会的形式，由学生讲述的操作心得，总结失败教训。通过一段时间的教学，使学生有机会接触证券市场的运作，了解股票和股票代码，对股票市场有更切身体会和理解。

(三)推动案例式教学

案例式教学能够跟得上金融发展的形式，并可以跟踪最新的金融市场变化，用最近的经济结果来判断，使得学生真正做到学以致用。在传授理论知识的同时，针对当前经济和金融市场现状，如利率市场化、互联网金融等话题，运用互动和引导的方式，让学生收集资料，分析问题，提出自己的见解。案例分析需要学生在课前和课后做大量的准备工作，这不仅增加了学生的自主学习能力，而且有利于拓宽学生的知识视野，激发学生的学习兴趣，增强学生洞察能力、分析能力及口头表达能力。

金融市场基础知识篇（8）

国际金融作为研究国际间货币金融关系的一门学科，具有较强的理论性、实务性和时代性。通过国际金融课程的学习，可以提高对开放经济的认识，系统而扎实地掌握国际收支、国际储备、外汇与汇率、国际金融市场、国际货币体系等基本理论和基本原理；掌握外汇交易、外汇风险及管理和国际结算的基本技能和技巧，并在实际业务中进行一定的运用；了解我国涉外金融工作的方针、政策和法规，学会在实际工作和个人理财中加以实际运用。由于该课程的理论性和实践性都较强，和其他经济类课程相比，要求学生有一定的理性思维能力。但由于高职高专的学生知识基础相对薄弱，学生往往觉得该课程抽象难懂，最后导致学习积极性不高。针对学生的实际能力和高职高专培养应用型人才的教学目标，如何探索一套适合高职教育的教学方法，以提高该课程的教学效果和学生对知识的实际应用能力，是值得思考的一个问题。

一、高职国际金融课程现状

20世纪80年代以来，随着全球经济一体化程度的日益加深，特别是随着我国加入世贸以后，国内金融市场正逐步开放，国际金融市场与国内金融市场呈现出联动性的趋势，国际金融对国内经济的影响力不容忽视。因此，许多经济、金融部门需要大量金融人才。在关于国际金融困难度的调查中，有60%的学生认为国际金融课偏难，大部分学生认为基础知识薄弱是学习国际金融的最大障碍，还有相当一部分学生认为不知如何运用所学的知识是学习中的最大困难.学生在国际金融的学习中，主要问题并不是对国际金融知识本身的理解，而在于前期的基础和后期的运用。国际金融是一门综合性的学科，它从货币银行学和贸易学中分离出来，同时涉及宏观经济学和会计学的知识。这种学科特点决定了学好国际金融必须具有良好的前期学习基础。同时，所有系统知识的学习最终还是要能够运用到实践中。学生不仅要在课堂上了解知识是如何运用的，而且还要进行实践的锻炼。这就要求国际金融课的教师要注意结合国际金融课学科特点和学生的实际情况，处理好知识的系统学习与实际运用的关系

二、高职国际金融特色课程教学建设

（一）国际金融课程的教学目的和培养目标

进入21世纪，随着中国对外开放步伐的加快，各行各业都会面临着经济全球化的压力。大到如何分析国际金融变化的规律，防范金融危机，维护本国金融秩序的稳定;小到如何防范汇率波动的风险，参与国际证券市场投资等等，知识都是我们在开放的经济环境下必须掌握的内容。国际金融学正是研究国际金融诸现象的发展变化规律的一门科学。通过国际金融学课程的学习，可以提高对开放经济的认识，系统而扎实地掌握国际收支、国际储备、外汇与汇率、国际金融市场、国际货币体系等基本理论和基本原理;掌握国际投融资、外汇交易和国际结算的基本技能以及防范外汇风险、利率风险的技巧，并在实际业务中进行一定的运用;了解我国涉外金融工作的方针、政策和法规，学会在实际工作和个人理财中贯彻执行。通过对国际金融的学习，可以在一定程度上实现为我国培养具有国际视野的高素质、应用型、创新型人才的目标。

（二）增加实践操作教学的课时，培养应用人才

不要认为实践教学仅是作为理性认识的验证而依附于理论教学，因而不注重学生实践课程的设置。对于高职高专的学生来说，理论功底并非他们的长项，如果教师一味的按照本科生的精英教育模式来教学，对于高职高专的学生来说是很难接受的。其强项是实际操作的动手能力。因此，教师要根据生源特点，着力在实践上下功夫，使学生在实践中学理论，在应用中掌握理论。对于国际金融这门课，有很大程度上需要利用仿真实验室或计算机房对学生进行外汇交易的训练，使学生能掌握不同形式外汇交易的程序、技巧以及外汇买卖的时机等一系列实际业务的操作，同时在操作的过程中又可以进一步强化学生的理论知识。因此，教师应该加大实训课程的比例，在培养学生实际操作能力的同时提高综合分析能力。

（三）利用对我国现有金融市场参观的感性认识，建立模拟市场进行实践操作，提高学生的动手能力

如何在教学过程中通过金融基本理论与实际业务有机的结合，解决金融工作中遇到的实际问题，是教学的关键。国际金融虽然是一门着重金融基础理论的专业基础课，但我在教学初期就作出了相关实践环节作业布置，要求学生利用课余时间到银行、证券公司或保险公司作实践调查，如到银行了解有关汇率、利率之间的相互关系等有关问题。特别由于目前居民金融意识较强，相当的家庭都有金融投资(股票、债券、保险)，故可在讲述证券市场这一节内容时，就布置大作业即通过对我国整个国民经济宏观背景出发，结合行业周期和具体单个企业发展的基本面分析出发，模拟证券市场的操作，在合理投资价格下选择有投资价值的上市公司进行投资，并写出简略的投资报告。学生们在得到任务后，很兴奋，借书的借书，查数据的查数据，有的学生回家与从事证券投资的父母直接进行投资咨询，同时在教学中，随时进行实时跟踪并对具体市场发生的重大事件进行分析讨论，及时纠正错误的投资理念。

（四）在内涵建设上坚持产学一体化，培养高技能的应用型人才

以服务为宗旨，以就业为导向，产学结合是高职教育发展的必由之路。作为一所高职院校，必须有清醒的认识，并努力在内涵建设上下工夫，走产学结合的道路。坚持产学研有机结合是办好高职教育的必由之路。必须在教育教学过程中，做到学校与企业结合、产与教结合、教与学结合、教学与科研结合、学业与专业结合、专业与产业结合、专业与就业结合、就业与创业结合。根据产学结合的基本要求构建高职教育人才培养模式。改革和创新人才培养模式，制定科学的人才培养方案，建构协调的理论教学体系和实践教学体系成立相应的教学改革指导委员会和产学合作工作委员会，使校内、外教育因素的结合与校内各种教育因素的结合达到和谐统一，形成教育合力。做到教师导学与学生自学结合、服务助学与管理促学结合、理论教学与实践教学结合、课堂教学与课外活动结合、校内实验实训与校外实习实训结合、理论考核与实践考核结合、形成性考核与终结性考核结合，切实搞好教学过程监控和教学质量监控。

参考文献

[1]徐彩.关于高职高专国际金融课程的教学探讨.中小企业管理与科技(上旬刊)，2010-11

[2]秩名.从“主动实践”看高职《国际金融》课程教学改革.2011-06

[3]对高职高专《国际金融实务》教学方法的思考2011-11

金融市场基础知识篇（9）

伴随着我国经济及金融的发展、国际经济和贸易活动的扩大以及市场经济的完善，金融机构、企业、政府及社会团体等各部门对金融人才的需求大幅度增加。金融业市场化改革使得市场越来越需要既受过系统化金融理论熏陶又精通金融实务运作的应用型高级金融人才。当前我国金融界从业人员现状不容乐观，如何通过全面的金融教学改革来培养高素质的金融人才是现阶段我国高校金融教育体系面对的首要问题。

一、现代金融人才素质内涵分析

改革开放以来，我国金融业得到快速发展，金融资源配置逐步市场化，金融创新迅猛发展，金融活动日趋国际化，需要我们的高等教育培养出既熟悉本国宏观金融体制与规律，又精通微观金融市场运行机制，具备扎实的国际金融市场理论知识和实践技能，有良好的心理素质和竞争意识的高层次、应用型、国际化金融人才。

现代金融专业人才素质包括：扎实的经济金融理论功底和复合的知识结构；敏锐的洞察力、超前的判断力、较强的国际交流能力和计算机操作能力；充分的竞争意识、金融政策意识和全面的应变能力和创新能力；良好的道德素养和职业操守。

二、我国金融高等教育人才培养中存在的突出问题

面对我国金融业的进一步改革和快速发展对高层次、应用型、国际化金融专业人才的需求，我国金融高等教育无论在人才培养模式、课程设置还是教育方法和教学手段等各方面都暴露出诸多问题。

1、专业人才培养目标不能满足社会经济发展需要

现代社会大量需要的金融人才是懂得金融市场运作、掌握现代金融技能的经营者。西方各国高校的金融学专业十分注重在培养学生宽广而扎实的理论基础的同时，培养学生各个方面的能力，特别是面向实际工作的能力，强调本人学识和能力的增加与对经济和社会做贡献两者的结合。然而国内绝大部分高校的金融人才培养目标通常都强调宏观理论和专业知识的学习，而忽视微观实践技能的训练和综合素质的培养。培养出来的学生创新意识和综合能力较差，无法适应现代金融企业金融专业人才的需求。

2、课程设置不合理, 教材内容跟不上金融业发展的步伐

随着金融业的快速发展和金融学科建设的需要，各高校都对金融学专业的课程体系及教学内容进行了改革，初步改变了以往以货币银行学和国际金融学科体系为主的课程设置。但是目前的课程体系仍缺乏系统性，突出表现在：重宏观经济理论的经济学和金融学学习，轻微观领域公司金融和资产定价的学习；专业课程设置单一，忽视与法学、数学、外语、计算机等多门学科的交叉融合，知识缺乏系统性；数理基础比较薄弱，大部分学生在金融工程、证券投资学、期权定价理论等课程的学习中面临很大困难，更不用说去设计和开发新型金融工具；教学内容缺乏超前性。

3、教学方法与教学手段相对落后，忽视实践能力的培养

科学合理的教学方式和手段是教学质量的保证和前提。我国高校金融专业教学大都以课堂讲授为主，以灌输式为主，较少采用启发式、讨论式、案例式、模拟教学等教学方法。学生在整个教学过程中处于被动地位，忽略了学生的个性化、主动性和创新精神的培养。重理论教学、轻实践教学，重视对知识点的应试型的简单记忆，缺少实验教学和参与社会实践活动环节。

4、忽视职业道德教育和服务意识培养

金融是建立在信用基础上的风险行业，当今世界整个金融领域都面临着信用危机的考验，尤以金融从业人员的职业道德风险更为引人注目。职业道德问题是当前我国金融业风险防范中的“重灾区”，从近年来金融机构发生的大案要案中就能看出端倪。同时，随着信息技术的飞速发展，自助银行、网络银行日趋成熟，未来的金融业必将越来越技术化、工程化和网络化，这势必要求高效的金融服务来保证。高等学校的教师在教学过程中往往强调学生对专业知识、基本概念的理解和理论的正确运用，缺乏对学生的职业道德教育和金融业服务意识的培养。

5、金融师资队伍整体素质有待提高

高素质的教师队伍是保证教学质量、培养合格金融人才的关键。近年来，我国金融学科师资队伍水平有了很大提高，人才流失的问题逐步得到控制，新增师资的学历层次也大大提高。但就金融学科教师队伍的整体素质而言，在知识结构、梯队结构、年龄结构、学历结构、学缘结构上还不尽合理，对国内外的金融理论与实践认知不够，对金融学科的先进教学经验与学术动态、前沿发展等很难有比较全面深入的了解，不能适应国际化对教师素质的要求。

三、高校金融教育改革思路

1、以市场需求为导向，调整人才培养目标，培养专业通才

金融人才的培养目标应该坚持适应市场化、国际化对金融人才的需要和金融学微观化、数量化和交叉化等的发展趋势，创新金融学专业的人才培养模式，强调基础理论、实际工作技能、社会适应性和综合素质，培养出具有全球视角和国际竞争力的高素质金融人才。教学目标定位要从专才向通才转变，从偏重理论转向理论与务实并重，从专业知识型向综合素质型转变，培养其具有一定的经济金融理论基础、较强的动手能力和二次开发的能力。

2、改革课程体系设置，强化专业基础性教育

顺应金融理论研究的微观化趋势，将课程体系的中心逐渐从宏观转向微观，增设新的微观金融课程如金融工程学、金融风险学、金融创新学、金融效率学等。强化数学、法律、外语和网络信息技术的学习，注重金融学与其他相关学科间知识的交叉融合和互相渗透，构建学生的综合能力和宽泛的知识基础。强化数学知识的基础性位置，培养学生具备扎实的数理分析基础和运用数学模型的技能。大力引进国外金融学科的先进课程与科研成果，积极吸收国外金融学的最新理论知识和实践经验，完善金融学科体系。

3、革新教学方法与教学手段，提高教学效果

大力推进“探讨式、导学式、互动式、案例式、模拟式”教学，在传授理论知识的同时，针对当前的经济现状或事件让学生自己去收集资料、分析问题，使学生参与到课堂中，提高学习的兴趣和思辩能力。对于像公司融资、金融机构经营与管理、投资理论等微观类课程，应突出其应用性、操作性和前沿性等特点，通过案例教学、聘请业务人员授课、模拟实验等手段，增强学生对业务知识的感性认识、理解应用能力和动手操作能力。创新教学手段，采取多媒体教学，配备大量图文并茂的案例，主动设置课堂教学情景，调动课堂教学气氛，拓展学生的知识视野，激发学生学习兴趣和学习动机。

4、注重能力培养，加强实习基地建设，强化实践教学

课程教学应一改以往重理论教学的观点，以能力培养为本位，增加实践教学学时，丰富实践教学途径，注重学生创新精神和实践能力的培养。成立金融模拟实验室，搭建金融教学网络平台，通过模拟实习增强学生对书本知识的感性认识；加强与地方金融机构的联系，建立企业、学校“双向互助”课程教学实践基地，充分利用外部资源，强化学生的金融实践能力和动手能力；鼓励学生参与科技创新，组织并指导学生参与全国大学生“挑战杯”等科技竞赛活动，带领学生参与教师课题研究，提高学生搜集、整理、分析资料的能力和创新型解决问题的能力。

5、加强学生良好的职业道德教育和服务意识培养

对于处于思想塑造期的大学生，学校要及时进行引导，巧妙地灌输正确的道德标准和职业理念，在教学中应强化基本的道德修养，在日常学习和实践过程中更多地进行金融从业人员的职业操守教育，培养学生良好的个人品质、道德修养和心理素质。另一方面，学校应该加强学生的金融服务意识培养，从专业知识、文化技能、礼仪修养等多方面提高他们的社会交往能力、语言表达能力、谈判能力、组织协调能力等综合素质和服务意识。

6、重视金融师资队伍建设，提升教师队伍素质与水平

高素质的教师队伍是实现我国金融高等教育现代化和国际化的重要条件，也是金融业健康持续发展的重要支撑。（1）引进优质教师。选拔教师时注重其扎实的金融理论功底和较强的实践操作能力，注重引进“双师型”教师。（2）加大教研投入，加强现有师资培养。学校应鼓励并资助中青年教师到国内外名牌大学进修或攻读学位或参加各类全国性和国际性的学术会议，使他们及时了解国内外学科建设水平及学术动态，完善知识结构，提高教师的金融理论水平。（3）建立科学合理的教师工作业绩考核体系和职称评聘制度，通过相应的制度安排形成教师有效的激励与约束机制，激励教师教学教研工作热情。

四、结论

综上所述，面向21世纪金融人才培养应立足于对金融发展趋势的把握，确立适应市场需要的人才培养目标，构建科学合理的课程体系，拓宽基础知识，注重培养学生的实践能力、创新意识、学习能力，培养良好的职业道德和金融服务意识，构建完善的知识、能力和素质结构，真正做到“高素质、强能力”。

（注：本文系湖南人文科技学院2006年教改课题“《国际金融》课程教学改革探索与实践”的阶段性成果，项目编号：RKJGY0604。）

【参考文献】

[1] 卢珍菊：合作培养造就应用型高级金融人才[J].高教论坛，2006（5）.

[2] 王向荣：国际化金融人才的培养与高校金融教育改革[J].广西商业高等专科学校学报，2004（3）.

[3] 张文颖：国外金融学教育的特点和国内金融学教育的改革[J].当代经济，2006（6）.

金融市场基础知识篇（10）

一、引言

在现代经济社会,金融业已渗透到国民经济的方方面面,逐渐成为一个覆盖范围广泛、与日常生活结合日益紧密的服务型行业。在我国,随着经济发展所带来的财富增加,社会对金融产品的需求越来越强,金融创新与金融产品层出不穷,金融的触角已深入到社会的各行各业,并已成为普通家庭关心的内容。在这种背景下,掌握一定的金融知识不仅是金融专业学生所必须的,而且是其他财经类专业学生,如国际贸易、电子商务、管理学、会计学所必须的。

目前我国很多高校都开设《金融学》课程,对于金融学专业的学生来说,《金融学》是一门专业基础课。对于非金融学财经类专业,如国际贸易、工商管理学生来说,《金融学》是一门学科必修课,可以充实完善其专业课程。对于非财经类专业的学生,《金融学》是一门选修课程,供对金融学有兴趣的非财经类专业学生选修。

对于不同专业的学生而言,由于专业的特点和培养人才的目标与规格不同,固而对金融理论与业务知识的内容、知识结构、专业需求是不同的。再考虑到《金融学》课程内容众多,在短短的四五十个教学课时中,教师不可能将全部内容介绍完,这就要求教师在明确不同专业学生的特点与需求的基础上,精心安排各专业不同的教学内容,采取差异化教学方法。

二、不同专业对《金融学》的教学要求不同

(一)金融学专业

对于金融专业的学生来说,《金融学》是一门重要的专业基础课,一般是在学生完成各经济类专业共同的核心基础课,如在学习完《西方经济学》后开设。它在整个课程体系中的作用正如我国金融学研究的鼻祖黄达先生所言:“金融领域,广阔而深邃,通常只能瞄准一两个方向深入。要想深入一点、几点,必须对金融的‘全局’有必要的、概略的把握。因为没有足够的宽阔基础作为支撑,只求在狭小的范围深入,进到一定程度就会难以继续。而所谓把握‘全局’,就是要求能对金融领域的主要构架如金融理论与金融知识,宏观金融与微观金融,金融机构与金融市场,国内金融与国际金融等等之间的有机联系,有一个较为全面――哪怕是概略的――了解。”《金融学》作为金融学科体系的基础课程,恰是对金融学进行整体性、框架性的介绍,其中既有宏观金融层面的理论阐释,又有微观金融运行的原理分析;既揭示了金融的运作机制与规律性,又阐明了金融学科所研究的范畴、重要内容结构及其各部分之间的内在联系。

鉴于《金融学》对于金融专业学生的重要性,教师在教学过程要实现两个目标:一是要求学生全面掌握金融学的基础理论知识点、知识体系、基本原理、理论前沿和动态,为后续专业课程的学习打下坚实的良好的理论基础;二是注重对学生专业兴趣和专业学习能力的培养,使学生开拓视野,提高思考的广度、深度与高度,充分调动学生的学习主动性与自觉性。实践证明,兴趣是学习的动力。我国大教育家孔子说:“知之者不如好之者,好之者不如乐之者。”好之、乐之,就是指学生的学习积极性高涨,这样才能产生进取的精神。若通过《金融学》的学习,学生能激发对金融的兴趣,这将会对学生未来的深造、职业生涯产生重大的影响。

(二)非金融学财经类专业

纵观中外古今,实体经济的发展最后都离不开资本的运作,而在当今社会,金融的作用越发凸显。因此,非金融学财经类专业的学生有必要系统地掌握货币、信用、利息、银行等多方面的理论与业务知识,能够运用货币信用方面的理论与业务知识,更好地从事企业投资管理、市场营销、企业风险管理等活动。因此,不少高校已经把《金融学》作为一门必修课程。

与金融学专业的学生相比,非金融学财经类专业的学生在金融理论方面的要求可以放低些,但应注重金融知识运用能力的培养,注重联系实际和融会贯通,使学生掌握与其专业的业务活动联系紧密的现代金融基本知识和业务技能,从而在具体的实践活动中能灵活运用现代金融基本知识和业务技能来进行资金管理、投资管理和风险管理等活动。

三、不同专业的《金融学》教学内容应有所侧重

《金融学》课程内容繁杂,涉及货币、信用、金融市场、金融中介机构、货币供求、货币政策、通货膨胀和金融监管等问题,几乎涵盖了整个金融领域。教师如何在有限的课时里合理地安排教学内容,以保证教学整体水平和质量,并兼顾不同专业的需要,是《金融学》教学中一个重要的问题。一个可行的方法是在界定基本教学内容的基础上,根据不同专业的特点安排差别化的教学内容。基本教学内容是各专业教学中都必须覆盖的,也是各专业学生必须掌握的,以实现各专业学生掌握该课程基本知识、基本原理和基本技能的教学要求,例如金融学的基本概念、金融市场的基本情况、金融中介机构的构成、货币政策的三大工具等;而差别化的教学内容是教师根据所教学生的专业特点、专业需求而进行的选择性教学。

(一)金融学专业

如前所述,对于金融学专业学生来说,《金融学》是其专业课程体系的基础。在课程安排上,《金融学》一般是在修完《政治经济学》、《西方经济学》之后开设的,同时又是以后陆续开设的《中央银行学》、《证券投资学》、《商业银行经营管理》、《国际金融》等专业课程的基础。因此,在课程内容的选择上要考虑两个方面因素:一方面通过该课程的学习,能让学生对金融有个全面的了解,为以后的学习打下坚实的基础,另一方面要注意课程之间的衔接,避免内容重复或遗漏。具体来说,对于金融学专业的课程内容重点有三个:一是学生应深刻理解金融学的基本范畴和基本理论,如货币、信用等基本概念,利率决定理论、货币需求理论、货币供给理论等。这些内容是金融学专业学生进一步学习专业课的基础,因此对他们来说,这些内容不是简单知道就可以了,而要全面、深入、准确地掌握;二是教师在授课中应侧重对金融学框架的勾勒,让学生对金融领域全面、清晰地把握。而对于具体的宏观金融问题可以适当简略,这些内容学生已在《宏观经济学》课程中接触过。微观金融方面,有关金融市场和金融机构的内容也无需介绍过细,这些内容在后续的专业课程里都会有详细的介绍;三是引导学生对现实中的金融问题进行思考、分析,并密切关注金融理论研究前沿问题,培养学生发现问题、思考问题、解决问题的能力。

(二)非金融学财经类专业

对于非金融学财经类专业的学生来讲,他们将来的学习和工作中都或多或少要与货币、银行打交道,但是对理论要求没有金融学专业的学生高。教师在完成基本教学内容的前提下,可以适当降低理论深度,如货币供求理论、利率决定理论、金融监管理论等可以简略地说明,而增加与所教学生专业有关的、实践性的内容。国际贸易专业的学生应该加强与贸易有关的金融知识,如信用工具、金融市场、商业银行业务和国际金融危机等方面内容的介绍。企业管理专业的学生应增加与企业管理活动紧密联系金融知识的讲授,这些内容主要涉及以下方面:(1)金融工具、金融市场,如商业票据、股票、债券、期货市场等。(2)企业管理人员与金融机构、金融市场打交道时所需掌握的基本金融理论知识,这关系到企业资金的运营问题。具体如商业银行运作机制、业务范畴,金融市场的运作机制,证券发行业务等。(3)国家宏观政策对企业的影响,如货币政策对企业投融资的影响,汇率政策对企业的影响,等等。

(三)非财经类专业

非财经类专业的学生主要是抱着兴趣来选修这门课程的,激发学生对金融的兴趣,使他们了解一些日常生活中的金融知识是教学的目的。教师在讲课的时候可以精简理论性较强的货币金融理论的讲解,将重点放在与日常生活密切相关的货币银行学知识中,如各种金融产品的比较、家庭理财的理念等,还可以介绍现实生活中的热点金融问题,如对此次由美国次贷危机所引发的全球金融危机的介绍,可侧重介绍危机对企业和老百姓生活的影响等,而对于危机深层次的原因的理论分析则可以简略些。

四、区别不同专业,采取有差别的教学方法

与《西方经济学》课程相比,《金融学》课程内容多而庞杂,不似前者的体系清晰完整,使得学生在学习中经常感到知识点零散,找不到学习的重点。与《商业银行经营管理学》等课程相比,该课程理论性强,内容单调抽象、难以理解。因此,如何根据不同专业《金融学》课程设置特点及课程性质,采取适当的教学方法,以达到各自的教学目的,是教师在《金融学》教学应认真研究的又一个重要问题。

(一)金融学专业

如前所述,对于《金融学》课程,金融专业的学生除了要全面掌握金融学的基础理论知识点、知识体系、基本原理、理论前沿和动态外,还要培养专业兴趣和专业学习能力。因此,教师首先要把《金融学》课程中的知识点、理论讲通、讲透。在此基础上,再想办法激发学生学习和研究金融的兴趣,培养其学习的主动性和自觉性。

我认为一个较好的方法是在每次课开始时拿出5―10分钟,对一周的财经新闻进行回顾。这样有两个作用:一是能让学生了解中国和全球金融情况,理论联系实际,提高学生的学习兴趣,培养学生关注现实的习惯,这对《金融学》这类社会性学科的学习是必要的。二是在新闻解读的过程中,教师能引发学生对金融问题、金融现象的思考,加深学生对金融理论的理解并培养学生分析问题、解决问题的能力。要达到以上两个效果,教师首先应注意财经新闻的选择。一周内国内外发生的财经新闻往往很多,如果都讲,时间上不允许,也没有必要。新闻选择可以有这几个视角,一种是选取影响重大的事件,如美国次贷危机的爆发。另一种是结合目前的热点和所学的知识选择有代表性的事件。如近年如何解决中小企业的融资难问题一直是我国经济中的一个热点问题,在介绍金融市场、金融中介机构这一部分内容时,我看到一则题为“淡马锡来到荷花池”的新闻。新闻的主要内容谈到新加坡淡马锡公司通过设立富登信实服务有限公司给成都的莲花池批发市场的商户发放贷款。这则新闻事件本身很小,但我希望能以小见大,以此为切入点引发学生对我国中小企业融资问题的思考。新闻标题提出后,学生的第一反应是觉得很奇怪:该标题是什么意思?一下子就调动了学生的好奇心,激发了学生的兴趣。接着我由浅入深介绍我国中小企业的融资现状、存在问题等,最后提出问题,让学生思考应如何解决中小企业融资难问题。整节课教学效果很好,学生听得津津有味,课后不少学生和我进一步探讨该问题,有的学生还着手写这方面的论文。

除了选题的问题,教师还应注意新闻讲授的方式。介绍新闻不仅仅是希望学生了解该事件,而是通过该事件引发学生进一步研究和思考的兴趣。教师可以在介绍新闻时结合学生已学过的金融学原理,精心设置问题、提出问题,启发学生透过现象看本质,从具体事件中提炼出事件背后蕴藏的道理,给学生留下思考的空间。

如果是小班教学,教师可以考虑一学期组织学生就当前的热点金融问题进行2―3次的讨论,以教师提出问题,引导学生查阅、整理资料,学生进行思考、交流为线索,培养学生分析问题和解决问题的能力。但现在不少高校由于扩招,师资相对不足,很多时候是大班教学,组织讨论的方法会由于学生人数众多而影响讨论的效果,教师可以尝试让学生就热点金融问题撰写小论文。对于初次写论文的学生来说,论文的要求不宜过高,主要是希望通过写论文锻炼学生分析问题、解决问题的能力,因此在字数、格式上可以适当放宽,但需强调的是杜绝抄袭。

(二)非金融学财经类专业

对于非金融学财经类专业的教学,教师在讲课的时候可以降低理论深度,提高教学方式的灵活、多样性。在基本原理、基本的知识点介绍完之后,通过具体的案例,如介绍金融实际热点问题,突出金融知识的运用性。此时对于金融热点问题的选择与金融学专业的选择有所不同,教师应尽量选择一些与实际生活密切相关的问题进行讲授。例如在介绍货币政策时,教师可以结合我国近年中央银行的调息历程,解释中央银行每次调息的背景、原因、作用机制,以及对企业、老百姓银行投资、贷款的影响。此外,教师还可以就一个问题,如信用形式、银行存贷款利率等,鼓励学生自己去找资料、发现生活中的金融学,采取教授与讨论相结合的组合式教学,进而提高学生学习的兴趣。

参考文献: