银行信贷岗工作总结篇（1）

转眼间从进入xx银行那时算起已经满了第二年。两年时间说长不长，说短也不短。时间让我对于xx银行有了更加深入的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的岗位工作。最近这一年，我作为一名xx银行员工，亲身感受了xx银行股改给我们的日常工作、生活带来各方面的巨大变化——如经济增加值、关键绩效考核指标等概念的引入，使经营部门的经营理念真正从过去只注重量的扩张转变为注重质的提升，以及由此带来的岗位分工和收入分配的显着变化。各种规章制度的出台，对于我们xx银行“规范经营”提出了许多更为明确和细化的要求，工作中注重细节管理、精细化管理，针对违法违规行为，也有了更多的预防和惩戒措施，特别是行内开展的“违法违规行为专项整治活动”向我们再一次地敲响了警钟——工作不仅要做得“好”、“快”还要“合法”、“合规”，不仅要懂得“亡羊补牢”，重要的还在于“未雨绸缪”。 XX年末，我报名并经行内的择优选聘有幸被调动至xx地审批组担任合规性审查岗工作。从××支行理财中心的个贷综合岗转到原先从未接触过的以公司类信贷和个人大额信贷业务为主的审批组合规性审查岗，这个跨度不可谓不大。但领导的教育关心、同事的帮助指导和我个人的自学努力下，通过阅读相关书籍、解读文件规章，我很快渡过了起初的不适应，迅速地融入到现在的岗位角色中。从××年初至××年××月末，我总计完成了××笔公司类贷款、××笔公司类授信业务的合规性审查工作，合计金额××万元；完成了××笔公司类信用等级评定的合规性审查，其中aa级××笔、a级××笔、bbb级××笔；完成××笔个人类贷款的接收、送审、下发决策意见工作，合计金额××万元。较好地完成了本岗位的工作任务要求。 xx地审批组属于行内审批部门，面对的都是行内的经营部门，受理审批xx银行信贷经营部门报送的各类信贷业务。因此，树立内部客户理念，把经营部门作为我们所服务的客户，为客户提供优质、高效、规范的服务，是我作为一名审批组合规性审查人员最基本的要求。在日常业务中，我总是尽自己的最大努力帮助经营部门工作，耐心解答他们对于审批中存在的各种疑问，并时常通过各种合规、有效的渠道与他们进行沟通，了解经营部门的现实情况和问题，及时向领导、专审进行汇报，尽可能帮助解决审批与经营由于信息不对称造成的矛盾，为行领导与专审的有效决策提供依据，实现xx银行利益的最大化。 xx地审批组是行内一个日常工作量较大、工作较为繁忙的一个部门。如何提高工作效率，更好地完成工作要求，是我经常思考的问题。我在工作中发现，大量工作时间都是消耗在一些相对机械的简单重复劳动中，如在合规性审查工作中对申报单位一些财务指标的验算，计算比较简单，但要检查多个单位的多个财务指标也要花费合规性审查人员相当多的时间和精力。我通过自学，运用我们常用的execl电子表格软件中的公式与函数编制了一张表格，只需要将企业的资产负债表、现金流量表中的有关数据填入表格，相应的各年度财务指标如资产负债率、流动比、速动比、利润率、本息保障倍数、抵押率、担保率等数据就能自动计算生成，极大地方便了工作、提高了效率。我还把这张表格与周围的同事、经营部门的同事共享，力求大家都能更高效的工作。我还将部门内部许多相关的报表进行了关联共享，相互取得所需数据，消除了很多重复劳动，也使许多数据更为精确；把一些常用表单进行了优化，本着简单、易用的设计，在规定的位置录入数据，电脑就能自动生成相应的规范页面供使用了。此外，我在许多工作流程的细节上想点子、找方法，在符合有关规章制度的前提下简化流程、提高效率，更好地完成工作要求。审批组的工作，是一项全面而细致的工作，需要对全行的各项业务都有深入的了解。加强对各类文件和制度的学习，是我履岗最基本的要求；积极参加行内、部门内组织的各种定期不定期的专题培训和例会、学习会，则是对我业务素质的全面提高。在xx地分行与xx地人寿保险公司共同举办的“盈向未来”客户经理培训班上，我学到了不少营销的技巧、与人沟通的方式，明白了团队协作的至关重要；在由xx地分行组织、省分行有关部门领导与相关业务人员讲解的“xx银行优势产品与营销”培训班上，我对于xx银行的各类信贷业务有了明确而充分的认识，知道了哪些是应该重点向客户推荐的，哪些是正在开发并着力推广的，以及如何办理，有何优势与不足；在省分行组织的由总行资深贷款审批人讲解的全省专职贷款审批人培训班上，我对于原先工作中一直存在的一些难点、盲点都有了一些全新的理解，如对于企业集团应该在哪些地方加强关注，对于一个企业的财务报表要从多个方面进行分析解读，从一些表面的绩优或是绩差中发现企业的真实状况，合理判断，认识到自己的工作与岗位的重要性与任务的艰巨性——需要通过我们扎实有效的工作来当好“xx银行资产的看门人”。除此之外，每当有新的有关行内发文，我也认真参加部门内的例会和学习会，学习文件精神，在工作中落到实处。特别是有时还请来行内相关部门人员现场讲解业务中的疑难点，更是我学习的好时机。学习制度、理解制度、在制度的要求下办事，掌握全方位的知识，了解政策变化、行业风险，才能在审批组岗位上成为一名合格的职业人。在做好本职工作之余，我作为xx地分行系统团委的宣传委员，参加了团委组织的多项活动。将行内员工特别是广大青年团员的美文佳作、学习心得推荐给大家，是我与另几位团刊《××》的小编们共同努力的方向。我组织搜集各类优秀的稿件，对原稿进行合适的排版、美化，套上精美的插画与底纹，最后上挂网站上与大家一同分享，得到了广大团员的好评。其中大量佳作被省分行《××》选取上挂，为全省的xx银行系统所了解。系统团委组织的“规范化阳光服务演示”，我积极参与了多份演示文稿的编写工作，提出的一些建议与意见也为领导与同事认同和采纳。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的xx银行员工，更好地规划自己的职业生涯，使我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。

银行信贷岗工作总结篇（2）

××××年×月经分行批准，担任授信管理部副总经理主持全部门的管理工作。主要职责除履行分管工作职责外，还承担对分行信贷管理部部门和市行领导负责，负责所辖城区支行信贷业务的正常健康运作；主持本部门全面工作，对上级行下达的各项计划指标和监测指标的完成情况负责；组织贯彻落实人行、银监会与总行有关信贷政策和管理规定，并组织制订实施具体实施细则和操作规程；组织对支行和各经营单位的信贷业务考核；对向人行、银监会和上级行报送的信贷业务报表；对信贷业务的分析报告的真实性和完整性负责；按上级行授权权限对有关信贷业务进行审核，负责组织本行贷审会日常运作；组织管理本部门的日常工作，负责规划实施本部门人员职能分工、岗位配置和职责考核；组织信贷从业人员的培训工作；上级行信贷管理部门和本行赋予的其他职责。

××××年本人主要管理工作为分管审查组和出账审核组的工作，主持全部门管理工作的时间较短，所以今年的述职主要对分管工作进行回顾和评估。就分管工作的岗位职责要求，本人基本上尽职地完成分管工作，保证了全行公司授信业务审查和出账审核工作顺利开展，配合分管贷后管理组和综合管理组的杨辽滨副总经理完成了授信管理部全部管理工作。现将20*年本人主要工作汇报如下：

一、具体分管工作完成情况

全年组织47次贷审会，审查420个授信项目，授信项目总金额140亿元。其中：审议通过289个项目上，总金额122亿元；上报上级行项目64个，总金额70亿元。

审核办理3700笔出账业务，金额223.9亿元人民币,外币1.25亿美元。其中：贷款260笔，金额83.55亿元；贴现450笔，金额38.8亿元；国际贸易融资450笔，金额1.25亿美元；承兑2500笔，金额110亿元；保函80笔，金额8.3亿元。

二、完善基础管理工作

××××年是全行“规范管理深化年”，总行针对公司授信业务管理工作下发一系规章制度和管理办法，本人立足于授信管理部的基础管理工作，主动承担了全部门基础管理工作的规章制度修订、增补工作。对提高授信管理部的基础管理工作，理顺内部业务流程，规范各项业务操作细则，明确各岗位责任等方面发挥一点作用。主要基础规章制度建设情况工作如下：

1、在上级行下发的各种零散信贷业务管理办法的基础上，吸收同业先进科学管理办法的基础上，结合我行现行管理框架，制定了《XX银行XX支行公司授信业务管理办法》，作为指导我行公司授信业务全流程管理的系统性法规，并在××××年进行了贯彻执行。

2、结合上级行对分支机构信贷管理部职能和岗位设置要求，信贷管理部及时修订了<<XX银行授信管理部组织管理框架和岗位职责>>,对信贷管理部的信用审查、贷后管理、数据统计、出账管理、系统维护、档案管理等管理模块进行明确的职能定位，落实各岗位管理人员，明确交叉辅助岗位，将本职岗位与对口管理、服务机构（部门）落实到具体的人员，明确部门内各岗位信息传递流程，将行内外由部门承担配合的工作指定到具体工作人员，实现授信管理部组织体系和信息传递的有序运行，实现了管理工作的落实到人。

3、通过总结上年国家宏观经济运行形势，对我行上年信贷业务管理中存在问题进行深入分析，依据总行下发下年年信贷指导意见，在对下年国家宏观调控政策和经济走势预测的基础上，我部及时下发《XX银行XX支行××××年授信业务指导意见》，从源头上指导一线客户经理进行业务开发，保证上半年我行信贷业务运行始终按照年初制定规划运行，实现了信贷风险管理工作风险前移、制度先行，保证我行全年信贷工作在国家宏观经济调控政策和监管政策下有序运行。

4、通过总结以往年度同行业在出账管理中发生操作环节风险，我行在上级行下发的出账管理要求基础上，对我行出账审核流程进行优化，明确了出账环节审核要求，通过相互制约的岗位控制操作风险，制定了《XX银行XX支行出账审核实施细则》，在各经营机构内建立独立的出账操作人员队伍，实现客户经理业务开发和出账操作环节的分离。对额度内频繁出账、低风险业务出账操作存在手续繁琐问题，及时下发《XX银行XX支行额度内出账集中处理的通知》、对符合再转授权条件的经营机构进行《低风险业务再转授权通知》。

5、针对当前各家银行依靠垒大户追求规模和对集团关联客户授信额度不能量化管理问题，防止对大客户的集中授信风险发生，及时规避集团客户的系统风险。制定了《XX银行XX支行公司客户授信额度测算管理办法》，以量化的数据模型测算我行对公司客户的授信额度上限测算方法，保证了我行对集团客户敞口授信总量理性控制。对总体债务超出我行所测算总体债务上限的客户坚决不进，对存量授信客户重新审定，对超出总体债务上限的客户制定逐步压缩计划。从源头和制度上防止对垒大客户和集团客户集中授信风险的发生。

银行信贷岗工作总结篇（3）

年月经分行批准，担任授信管理部副总经理主持全部门的管理工作。主要职责除履行分管工作职责外，还承担对分行信贷管理部部门和市行领导负责，负责所辖城区支行信贷业务的正常健康运作；主持本部门全面工作，对上级行下达的各项计划指标和监测指标的完成情况负责；组织贯彻落实人行、银监会与总行有关信贷政策和管理规定，并组织制订实施具体实施细则和操作规程；组织对支行和各经营单位的信贷业务考核；对向人行、银监会和上级行报送的信贷业务报表；对信贷业务的分析报告的真实性和完整性负责；按上级行授权权限对有关信贷业务进行审核，负责组织本行贷审会日常运作；组织管理本部门的日常工作，负责规划实施本部门人员职能分工、岗位配置和职责考核；组织信贷从业人员的培训工作；上级行信贷管理部门和本行赋予的其他职责。

年本人主要管理工作为分管审查组和出账审核组的工作，主持全部门管理工作的时间较短，所以今年的述职主要对分管工作进行回顾和评估。就分管工作的岗位职责要求，本人基本上尽职地完成分管工作，保证了全行公司授信业务审查和出账审核工作顺利开展，配合分管贷后管理组和综合管理组的杨辽滨副总经理完成了授信管理部全部管理工作。现将本人主要工作汇报如下：

一、具体分管工作完成情况

全年组织47次贷审会，审查420个授信项目，授信项目总金额140亿元。其中：审议通过289个项目上，总金额122亿元；上报上级行项目64个，总金额70亿元。

审核办理3700笔出账业务，金额223.9亿元人民币,外币1.25亿美元。其中：贷款260笔，金额83.55亿元；贴现450笔，金额38.8亿元；国际贸易融资450笔，金额1.25亿美元；承兑2500笔，金额110亿元；保函80笔，金额8.3亿元。

二、完善基础管理工作

年是全行“规范管理深化年”，总行针对公司授信业务管理工作下发一系规章制度和管理办法，本人立足于授信管理部的基础管理工作，主动承担了全部门基础管理工作的规章制度修订、增补工作。对提高授信管理部的基础管理工作，理顺内部业务流程，规范各项业务操作细则，明确各岗位责任等方面发挥一点作用。主要基础规章制度建设情况工作如下：

1、在上级行下发的各种零散信贷业务管理办法的基础上，吸收同业先进科学管理办法的基础上，结合我行现行管理框架，制定了《银行支行公司授信业务管理办法》，作为指导我行公司授信业务全流程管理的系统性法规，并在年进行了贯彻执行。

2、结合上级行对分支机构信贷管理部职能和岗位设置要求，信贷管理部及时修订了<<银行授信管理部组织管理框架和岗位职责>>,对信贷管理部的信用审查、贷后管理、数据统计、出账管理、系统维护、档案管理等管理模块进行明确的职能定位，落实各岗位管理人员，明确交叉辅助岗位，将本职岗位与对口管理、服务机构（部门）落实到具体的人员，明确部门内各岗位信息传递流程，将行内外由部门承担配合的工作指定到具体工作人员，实现授信管理部组织体系和信息传递的有序运行，实现了管理工作的落实到人。

3、通过总结上年国家宏观经济运行形势，对我行上年信贷业务管理中存在问题进行深入分析，依据总行下发下年年信贷指导意见，在对下年国家宏观调控政策和经济走势预测的基础上，我部及时下发《银行支行年授信业务指导意见》，从源头上指导一线客户经理进行业务开发，保证上半年我行信贷业务运行始终按照年初制定规划运行，实现了信贷风险管理工作风险前移、制度先行，保证我行全年信贷工作在国家宏观经济调控政策和监管政策下有序运行。

4、通过总结以往年度同行业在出账管理中发生操作环节风险，我行在上级行下发的出账管理要求基础上，对我行出账审核流程进行优化，明确了出账环节审核要求，通过相互制约的岗位控制操作风险，制定了《银行支行出账审核实施细则》，在各经营机构内建立独立的出账操作人员队伍，实现客户经理业务开发和出账操作环节的分离。对额度内频繁出账、低风险业务出账操作存在手续繁琐问题，及时下发《银行支行额度内出账集中处理的

通知》、对符合再转授权条件的经营机构进行《低风险业务再转授权通知》。5、针对当前各家银行依靠垒大户追求规模和对集团关联客户授信额度不能量化管理问题，防止对大客户的集中授信风险发生，及时规避集团客户的系统风险。制定了《银行支行公司客户授信额度测算管理办法》，以量化的数据模型测算我行对公司客户的授信额度上限测算方法，保证了我行对集团客户敞口授信总量理性控制。对总体债务超出我行所测算总体债务上限的客户坚决不进，对存量授信客户重新审定，对超出总体债务上限的客户制定逐步压缩计划。从源头和制度上防止对垒大客户和集团客户集中授信风险的发生。

6、依据“银行民营100”的指导思想，我行公司授信业务确定了“差别化”营销策略，将发展中小客户作为我行重要战略决策，制定了《银行支行中小客户授信业务操作指引》，作为中小客户开发、中小客户管理、中小客户决策全过程管理指导原则，有效地防范了我行公司业务授信风险的集中，促进了辽宁省中小客户发展，响应了国家宏观经济政策的要求。

7、进一步制度化、程序化我行授信业务集体决策体系，起草了《银行支行贷审会条例》和《银行支行授信管理部联审会议事规程》，明确集体决策组织的委员组成、委员职责、议事程序、惩罚规定、考核管理，确定授信管理部联审会专家意见作为贷审会的参谋地位，在制度层面完善了我行授信决策体系，保证我行集体审议、集体决策授信风险要求的全面落实和贯彻。

8、通过现场调研、亲自操作感受和对授信业务操作细节分析，查找、筛选、逆向思维分析各业务操作细节存在风险隐患，及时下发十多个规范要求和通知。主要有：对公司业务部、资产保全部、筹备行公司业务上报规范性的通知、对人民币业务和国际业务规范性通知、规范保证金的证明、规范授信核保操作流程、规范保函业务操作流程、规范会计报表审计、规范抵押资产评估要求、规范贷款卡查询的要求、规范信贷管理系统录入要求、规范法人客户评级要求、规范保证金替换审批流程、规范了仓储场地现场勘查的操作、细化了调查报告撰写格式和产品价格确定依据等十五个规范性要求。

9、为了保证上述各项管理办法和规范性的要求贯彻执行，制定了《银行支行公司授信业务操作流程定量考核管理办法》，对客户经理业务开发管理实行量化全流程定量考核，将业务操作考核结果与客户经理的经营绩效挂钩，实现对客户等级认定的科学性，保证我行客户经理综合素质的全面发展。计划在年全面推行实施。

10、通过分析研究我国历次宏观经济调控对银行信贷资产质量的影响，结合我行现存业务发展模式，为了建立我行长效的信贷资产风险控制机制，草拟了<银行支行建立长效信贷风险管理机制的指导意见>，现已提交全行经营机构负责人讨论，拟作为指导我行未来五年信贷业务开展纲领性的指导思想。

三、主动参与总行信贷管理信息系统新需求的完善工作年总行信贷管理信息系统全面上线运行，在出账审核流程、授信审批、统计功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以实事求是精神将工作发现或感觉到需进一步完善方面积极组织系统管理员向总行反映，并及时向总行报告我行的需求。

总行接受我行建议完善了批量处理快捷审批流程、完善了部分统计功能。

四、圆满完成接待上级行检查指导工作

年总行共派出五次检查、指导组对我行信贷业务进行检查指导，我主动参与接待总行检查组工作，并充分利用每次总行检查指导时机，全面地向检查组人员介绍沈阳市的经济发展情况，展示我行信贷业务管理工作，让总行业务管理人员了解我行信贷业务管理水平和信贷业务发展，认真接待、积级组织材料，取得检查组对我行信贷管理工作的基本认可。并将每次检查工作作为我行查找管理漏洞、完善管理工作、调整我行信贷业务结构有利时机。

五、准确把握政策脉搏，严防我行信贷业务的政策性风险

通过学习国家实施宏观调控政策，认识到国家防止经济过热的货币政策的严肃性，及时提出了对我行追求规模扩张政策进行重新调整，确立了“以高效资产质量，实现可持续发展”的指导思想。

组织审查组贯彻执行国家有关规定及总行下发的行业准入标准；提出对集团客户和股权关系复杂客户始终坚持审慎性放贷的原则，使我行在当前资金断裂“德隆系”公司中没有一笔敞口授信业务；对民营企业向重工业化转型中，有选择地支持实力强的物流民营客户，坚决回避在五大行业规模扩张过快的民营客户，如唐山建龙钢铁、工源水泥等客户；响应国家发展中小客户政策，将发展中小客户作为我行未来战略选择进行明确，全年我行累计新开发几十家中小客户，有力支持了沈阳地区经济结构的调整。

坚决贯彻执行沈阳市银监局去年对我行检查发现的贷款(贴现)转保证金、贷款逆向操作、承兑业务量过大的问题，主动在信贷管理方面下发专项规定和要求，主动压缩承兑业务总量、杜绝了贷款转保证金、贷款逆向操作、票据贴现的不规范现象。

六、发挥领导作用，引导培育良好的工作氛围

年，通过日常工作交流感觉部门人员工作态度茫然、按部就班、缺少工作主动性和热情等问题。本人利用周例会机会向全部同志共同探讨了如何发挥主观能动性、态度决定工作结果、工作没有任何借口、你真的很不错等四个基本观点，从励志方面鼓励全部工作人员，振奋工作精神、端正工作态度，取得初步效果。

七、承担全行客户经理组织培训工作重任

年本人在主管行领导的授意下，主动承担起全行客户经理系列培训的组织领导工作，在年下半年信贷结构调整及公司业务开发放缓时期，组织全行客户经理进行一系列的信贷业务培训，取得阶段性成果。年此种培训还将深入开展下去。

八、理论体系上存在不足

1、对银行追规模扩张，银行资产质量及其风险减除的重要性认识不够。年全国经济高速发展时期，本人没有给领导提出前瞻性的合理化建议，主动回避异地客户、压缩大额授信客户、调减承兑余额，结果导致年新增了吴中仪表逾期贷款，出现沈阳公用发展贷款预警，下半年被动地按总行压缩承兑江票计划调整承兑汇票余额，影响了我行年下半业务正常开展，失去一部分低风险承兑业务。主要问题为：以前没有很好思考规模和效益、规模和质量之间的关系，对“资产质量是发展第一主题”理念的认识不深，对质量、规模、效益三者协调发展关系理解处于口头，没有落实到信贷风险管理工作的具体实践中，不能勇于说不，失去很多可以主动回避风险的最佳机会。

2、对银行资本必须覆盖风险，进而限制银行过度扩张认识不充分。针对这一点知识，年以前本人头脑一直空白，缺少系统理论知识，每日仅研究具体授信项目的信用风险，很少从银行资本上思考银行的信贷规模到底可做到多大等深层次管理问题，特别是总行限制

银行承兑汇票余额和商票贴现余额以后，才进行深入的思考和系统学习，明白银行信贷资源经营有限性，加深对我行存量信贷业务进行结构性调整的必要性的认识，并能理性决策如何使我行有限信贷资源得到高效的运用。本人已初步理解了银行资本有限、资本必须覆盖风险、资本制约规模的基本概念。 3、对银行经营的短期目标和长期目标相互协调性以及信贷业务风险发生的滞后性及银行经营风险的反经济周期性认识不够，在年甚至年上半年还存在少许盲目乐观性，对总行调整政策没能做到及时接受，幸好在主管行指点下，认识到我行现在必须进行客户、定价、保证金等结构刚性调整的必要性。及时调整了风险控制的指导思想，实施了适度从紧的审查原则，保证了全行信贷结构调整工作在年顺利实施，最终保证我行经营效益提高，有力降低信贷风险，压缩了承兑总量和调减了大客户的授信总量。

九、本人对信贷风险管理工作再认识

银行信贷岗工作总结篇（4）

一、全省小额担保贷款工作情况

*年全省共发放小额担保贷款4.80亿元，完成确保发放2亿元计划任务的240.11％，完成力争3亿元计划任务的160.07％，其中：扶持个人创业贷款2.78亿元，占今年发放总额的57.92％；扶持劳动密集型小企业贷款2.02亿元，占今年发放总额的42.08％。全省11个设区市均提前两个月完成了省政府下达的3亿元工作目标任务。全省当年新增担保基金5556万元,完成年计划任务的111.12％，9个设区市超额完成担保基金安排任务。但鹰潭、景德镇两市担保基金未按时足额到位。全省11个设区市有10个设区市开展了创建信用社区试点工作，共计创建信用社区58个，发放免除反担保小额贷款197笔、424万元。通过小额贷款直接扶持下岗失业人员自主创业15155人，带动其他人员就业41153人。

至*年2月底止，全省累计发放小额担保贷款已达9.33亿元。其中：扶持下岗失业人员自主创业6.50亿元，占发放总额的69.67％；扶持劳动密集型小企业发展2.83亿元，占发放总额的30.33％。在累计发放小额贷款9.33亿总量中，各设区市累计发放小额贷款情况分别为：南昌市，1.65亿元，赣州市1.61亿元，吉安市9598.6万元，宜春市8297.7万元，上饶市7121.9万元，九江市6924.4万元，萍乡市6225.4万元，抚州市6163.1万元，新余市5011万元，景德镇市5048.5万元，鹰潭市3941.9万元。全省累计设立担保基金2.47亿元，累计直接扶持创业人数3.63万人，带动就业人数9.83万人。全省累计回收到期贷款3.4亿元，小额贷款余额为5.93亿元，2月末全省逾期贷款为868.45万元。

1-2月份全省发放小额担保贷款5374.4万元，完成确保发放5亿元计划任务的10.75％，完成力争6亿元计划任务的8.96％。其中：扶持下岗失业人员创业贷款3274.4万元，占当年发放贷款总量的60.93％；扶持劳动密集型小企业贷款2100万元，占当年发放贷款总量的39.07％。通过小额贷款直接扶持个人创业人数527人，带动就业人数1499人。当年新增担保基金667万元,完成年计划任务的6.67％。小额贷款工作进度较快的有：赣州市、南昌市、吉安市，分别完成了确保年计划的23.48%、21.99%、17%，进度比较慢的有新余市、抚州市和九江市，完成确保年计划均低于2%。1-2月回收到期贷款5057.52万元，比05年底增加了28万元，全省小额贷款还款率为97.51％，比05年提高了0.4个百分点。

二、各金融机构小额贷款发放情况

我省小额担保贷款工作的开展，得到了各级人民银行、农村信用合作社、各国有商业银行、交通银行和城市商业银行的大力支持，截止到今年2月底，各金融机构累计发放小额贷款情况为：各地农村信用合作社5.1亿元，占全省小额贷款发放总量的54.7％；全省农业银行发放1.26亿元，占全省总量的13.5％；各地城市商业银行和城信社1.22亿元，占全省总量的13％；全省中国银行发放6071.5万元，占全省总量的的6.5％；全省建设银行发放4717.2万元，占全省发放总量的5.0％；全省工商银行发放4374.5万元，占全省发放总量的4.7％，交通银行南昌分行发放2421万元，占全省发放总量的2.6%。

三、小额担保贷款工作存在的主要问题

在省委、省政府和各级党委政府的领导下，在全省财政、金融等部门的支持下，我省自2002年底启动小额担保贷款工作以来，小额担保贷款工作一直位于全国前列，有力地推动了就业再就业工作和全民创业活动的开展。但是，在工作仍然存在一些问题：

一是小额担保贷款工作发展不平衡。由于小额贷款政策在认识上和政策宣传方面还不到位，一些地方领导和基层部门对小额担保贷款工作认识不一致，感到小额贷款工作责任和风险大，在推动小额贷款工作方面措施不多，力度不够。有的地方工作进展缓慢，担保基金不落实。今年1-2月全省发放小额贷款只有5300多万元，平均每月发放2700万元，虽然比去年同期有较大增加，但只完成确保任务的10%，离省政府下达的目标计划所应该达到的工作进度还有很大距离，除赣州市、南昌市和吉安市进展较快外，大部分市均低于进度要求，全省有54个县区今年还没有发放贷款。

目前我省各国有商业银行、城市商业银行、农村信用社、交通银行等金融机构都开办了小额担保贷款业务，但是从全省累计发放的9.33亿元贷款中，农村信用社就有5.1亿元，占54%。由于担心下岗失业人员创业和还贷可能存在风险，加上小额贷款的工作量大、成本高，一些国有商业银行不愿意开展小额贷款业务，有的在放贷规模超出担保基金后，不愿继续发放新的贷款。

银行信贷岗工作总结篇（5）

下面，我就做好小额担保贷款工作讲几点意见：

一、我省小额担保贷款工作的基本情况和存在的主要问题

*省的小额贷款不仅发放量、而且启动的时间、工作的深度，都是走在全国前列的，这一点毋庸置疑。我省的小额贷款是在*年的11月，党的十六大结束的第二天启动，第一批贷款由交通银行南昌分行发放。当时全国再就业工作会议于九月份召开，中国人民银行和财政部、劳动保障部关于小额贷款的政策文件还没有出来，在这种情况下我省边启动边规范，迅速启动了我省的小额贷款，启动时间在全国是比较早的。到今年5月末，我省的小额贷款余额1.72亿元，累计发放1.83亿元，已经到期的1100多万，已大部分还款。去年年底我省小额贷款发放总量是1.38亿，而全国的总数是7.2亿，今年全国大概有8亿多，*的比例占到了五分之一。这一点得到了国务院和劳动保障部领导同志的充分肯定，也得到了人民银行总行的充分肯定。最近国务院决定要表彰一批再就业的先进单位和先进个人，名额都分给了地方，但是国务院办公厅文件同时规定，全国再就业联席会议成员单位可以向地方政府推荐名额，确定了三个中央直管的部门可以推荐，一是银行，第二是国家税务总局，三是国有资产管理局（国资委）。人民银行推荐*的一个金融单位为国务院表彰的先进单位，说明人民银行对我省小额贷款工作是肯定的。省委省政府对小额贷款工作也充分给予了肯定，孟书记、黄省长以及彭宏松副书记多次在会议上表扬劳动保障部门、财政部门和金融系统小额贷款抓得好，抓得实，成效明显。

但是我们也要清醒的看到，目前我省小额贷款工作也确实存在一些不足。

第一个个问题是小额贷款工作发展不平衡。*年贯彻全国再就业工作会议精神时，省委省政府提出，小额贷款我省能否搞到六个亿？其实六个亿也不算多，结果去年就发放了一亿多。我省领取再就业优惠证的下岗失业人员有60万人，如果按10％计算，有6万人需要小额贷款，按2万元发放将有12亿。我省小额贷款工作不平衡，主要表现为两个方面：一方面，各个金融机构发放小额贷款不平衡。去年在滨江召开的再就业工作督办会，彭宏松副书记在会上也讲了这个问题。全省1.72亿小额贷款当中，农信社占了7200万，而其他金融系统数额相对较少。彭书记多次提到，这样一个分布和我省各个金融机构的实力、网点分布是不吻合的。如果我省各个金融机构在小额贷款的发放上都能达到象农信社这样业绩的话，我看省委省政府*年提出的6个亿的目标也就达到了。另一方面，市、县之间的发展也是不平衡。各地在抓小额贷款进度上，有的市、县抓得紧一点，有的地方抓得松一点。到现在为止，有的县还是零发放，今年1-5月份零发放的县区有31个，大体上接近全省县市区的三分之一，这是目前我省小额贷款总体较好的情况下存在的第一个问题。

第二个问题，小额贷款的手续、程序还相对比较烦琐，下岗失业人员对此还不够满意。去年我陪中央检查组到景德镇去检查，下岗失业人员当面给中央检查组反映情况，其中就有人说到小额贷款的手续比较烦琐的问题。在中央检查组来检查之前，我省分别组织了两次检查，除了检查设区市以外，每个检查组还检查了两个以上的县，下岗失业人员对小额贷款的手续烦琐问题意见不少。最近，省政府再就业联席会议组织开展了一次对各级再就业联席会议成员单位的评议活动，昨天省再就业联席会议专门通报了评议结果，在组织对下岗失业人员调查的十大类问题当中，也有不少这方面的意见，都认为手续还是比较烦琐，特别是反担保问题。比如说，有的地方用住房进行反担保，但住房又要评估，评估费要三、四千元，那么下岗失业人员贷2万块钱，还花了几千元钱去评估，谁还愿意申请贷款呢？当然，这个问题不仅是*，全国都存在。为解决这个问题，国务院再就业联席会议召开会议专门研究这个问题，黄菊副总理专门点了这个问题。去年5月，中央政治局常委听取再就业工作汇报，这也是一个重点，中央责成人民银行专门对这个问题进行研究，要求进一步简化手续、方便群众。但是这个问题并没有完全解决。

第三个问题，就是今年以来的进度比去年明显放慢。去年每月平均发放小额贷款1300万，今年每个月平均900万元，当然今年5月份达到了1300多万，达到了去年的平均水平，但也还没有达到去年下半年的平均水平。我省小额贷款的步子在放慢，这里面有思想认识问题，也有一些工作上的具体问题，比如现在到了还款的高峰期问题，在还款上可能会出现一些问题。

第四个问题，今年国家采取一些宏观调控措施以后，一些金融机构可能在执行上、理解上出现一些偏差，给小额贷款工作带来了新的难度。有的同志和金融机构向我反映，说国家现在收紧银根了，所有的银行都不能贷，这种认识是不对的。国家在总体宏观调控上，主要是要把好两个闸门，一个是资金闸门，一个是土地闸门。土地在进行市场整顿，把土地都控制起来了，减少土地的供应。金融方面采取稳健的货币政策，在贷款的发放上有保有压。今年一季度为什么慢下来，我分析三个原因，一是采取宏观调控措施以后，我们有些基层金融机构同志在理解上有偏差，对贷款更加谨慎了，小额贷款也不愿搞了。二是去年我省担保基金是1.23亿元，贷款达到了1：1以后，有的银行不愿意按中央规定的1：5的比例进行放大。三是在收贷过程中发现了问题，影响了发放。我省贷款回收总体上还是比较好的。今年到期贷款率一季度94%，二季度为92%。

对于目前小额贷款工作存在的问题和不足，我们一定要有清醒的认识，克服这些不足，解决矛盾，采取积极的措施，继续推动我省小额贷款工作的快速发展。

二、进一步统一认识，确保今年小额贷款工作目标的实现

今年的小额贷款，省委省政府确定了一个目标。这也是去年11月省里召开的再就业督办会上，彭宏松副书记在会上明确了的。原来准备就小额贷款对银行下一个指标，建立目标责任制，后来接受银行的意见，没有下责任目标，没有签订责任状，省政府和各设区市签订的再就业工作的责任状中，没有小额贷款的内容，但是明确了由人民银行南昌中心支行将今年小额贷款任务分解给各个金融机构，并作为各金融机构的一个工作目标。今年我省工作目标是2个亿，已经作了分解。现在五月份已经过去，才完成4千多万，六月份估计也就1千多万，时间已经很紧迫，所以省里决定召开今天这个会议促进一下，努力完成今年的任务。

关于小额贷款统一认识问题，我讲四句话，就是国际有经验、中央有要求、群众有愿望、部委有政策。

国际上有经验。国际上介绍促进就业的经验，主要有三条，一是小额贷款，二是免费培训和职业介绍，再一条就是税费减免，其中最重要的一条就是小额贷款，我们国家还增加了社保补贴和下岗职工基本生活保障。通过金融政策来促进就业，这是市场经济国家的惯例，任何市场经济国家都在使用这些方法。市场经济国家搞宏观调控的目标有四个，经济增长率，通货膨胀率，失业率，国际收支平衡。党的十六大以后，我国已把宏观调控指标由过去的七八项锁定为四大目标，而且中央明确在这四个目标当中，要把就业放到更加突出的位置。我记得劳动部门和财政部门，在考察国外的政策时，国外都介绍这个经验。世界银行有这方面的专项贷款，国际劳工组织也有，即通过小额贷款促进就业。国际劳工组织五年以前在我们*宜春地区进行试点，当然那时数额比较小，才100多万，也是通过小额贷款来扶持自主创业。所以小额贷款不是我们中国发明的，这是发达国家促进就业的一项成功经验。

中央有要求。黄菊副总理在今年全国劳动保障工作会议上指出，今年就业再就业工作要突出重点、突破难点。突破难点，第一个难点，就是小额贷款，另一个是主辅分离。对就业贷款的支持，在国家采取宏观调控措施以后，仍然是中央的重点。大家注意到，前不久温总理主持召开常务会议，研究当前经济形势，明确宣布宏观调控取得了明显的成效，对下一步的宏观调控，在资金保证的重点方面，第一个是农业，第二个是促进就业，这说明促进就业仍然是资金投向的重点。中央对搞好小额贷款工作非常重视，无论从再就业工作的要求来说，还是对金融工作的要求来说，中央都是把促进就业放到了非常重要的位置，把发放小额贷款作为促进就业的一项重要措施来抓。

群众有愿望。我们到各地去调查发现，再就业政策最受欢迎的、下岗失业人员受益最大的，对促进再就业最明显、效果最大的，第一个就是小额贷款。上个星期我专门考察南昌市创建信用社区工作，走访了几户小额贷款户，他们对这项政策非常欢迎。我看了一个卖光碟的下岗创业户，他去年从别人接手这个店，但向亲戚朋友借不到钱，如果没有小额贷款，经营就没法维持下去，现在一年收入有2万元左右。还有一户卖南杂的，靠小额贷款增加了周转资金，满足了进货需要。在评议的时候，评议组找一些下岗职工座谈，大家对这一条都是非常欢迎的，愿望也是十分迫切的。

部委有政策。去年财政部、人民银行和劳动保障部下发了小额贷款管理办法。最近人民银行、劳动保障部等部委根据中央要求，又专门下发了文件。对于贴息资金，财政部明确要进一步简化贴息审批，不要专员办一笔一笔审核，委托到各设区市去审批。我去年在基层调查的时候，也发现一个问题，有人说小额贷款总行没有政策，但是从我看，从人民银行总行到各商业银行总行对于这项工作，都是非常明确的，都是按照中央的要求，在这方面尽可能的简化手续。中央财政一年准备了20亿资金，贴息资金没有问题，而且小额贷款搞200亿，在我国几万亿的贷款之中，占的比例很少，总行不会因为下面银行积极支持再就业工作，来反对和干预这项工作的，第一是不符合中央的精神，第二是总行领导也不会因为这么小比例的贷款来下通知制止。现在小额贷款全国不过是8个亿，占整个金融贷款的比例才万分之几，还占不了钢铁贷款比例的千分之一，但是小额贷款惠及千家万户，惠及下岗职工。所以我们没有理由不去积极开展这项工作。

我看在这个问题上，主要存在三个“怕”思想。

第一“怕”，是怕风险。干什么事情没有风险？我看小额贷款的风险，和其他金融贷款的风险比起来相对来说小。*年5月，我曾经带了南昌、九江、景德镇三个市的劳动部门和愿意开展小额贷款的经办银行的行长，到重庆去考察小额贷款。当时重庆搞小额贷款是全国最早的，他们为了配合下岗职工出中心，搞小额贷款，搞了三年，发了400多万元。他们介绍，在三年的实践中，老百姓个人的信用比企业的信用好得多。400万元，没有回收回来的只有80多万，这恰恰是重庆市总工会担保的，集体贷，分散使用，集体还，反而没有还。到目前为止，我省的还贷率还是比较好的。而且我们还有这么多担保基金在这里，风险还不是很大。第二“怕”，是怕成本。我看怕成本可能比怕风险成份更多。我们在这里探讨一下，贷款2万块钱，可能比企业贷款手续不会少，审查比企业贷款复杂，确实比大额贷款成本要大得多，但是我们这项工作，是确确实实为老百姓服务的。很多基层银行为什么对这项工作积极性不高，可能就是怕成本。第三“怕”，是怕麻烦。小额贷款工作量非常大，这是事实。

我认为要提高认识，统一思想，就是要克服好这“三怕”的思想，使我们的思想统一到中央政策上来，统一到省委省政府确定的工作目标上来。

关于完成今年任务，刚才劳动保障厅、财政厅和人民银行都讲了，我这里再强调几点：

第一，今年零发放的县，要在上半年实现零的突破。现在还有31个县是零发放，其他县也要进一步加快发放力度。

第二，今年的小额贷款担保基金，省政府确定了增加5700万元，各级劳动部门和财政部门要尽快落实，在今年上半年务必到位。各级金融机构一定要按中央的要求，小额贷款规模不能搞一比一，搞一比一我们的小额贷款工作就要停止了，就不能开展了。人民银行总行没这个要求，人民银行南昌支行没这个要求，省内各家金融机构的省内总部也没这个要求，因为这个要求违反中央文件规定，政令要统一。

第三，人民银行给各个专业银行的小额贷款工作目标，务必要完成，彭宏松副书记说了，不下责任状，但是要考核，年底各家银行对目标完成的情况都要向省政府报告，同时，再就业联席会议办公室要按月通报各个行、各个市小额贷款发放情况。

第四，鼓励各银行开展小额贷款这项业务。去年再就业督办会上彭书记指出，小额贷款的发放要与社会保险基金的存放结合起来，凡是不愿意或者不积极发放小额贷款，已经存放在这些经办行的社会保险基金，各地可以考虑存到愿意开展小额贷款业务的金融机构。这一条，请各市的劳动和财政部门的同志向市里汇报，可以把这个作为完成今年小额贷款工作目标的一项重要手段。

三、进一步完善小额担保贷款政策，确保政策落实到位。

为解决当前小额担保贷款工作存在的问题，中国人民银行、财政部、劳动保障部联合下发了《关于进一步推进下岗失业人员小额担保贷款工作的通知》，提出了一系列进一步推进小额担保贷款工作的措施。为进一步推进我省小额贷款发放工作，最近，人民银行南昌中心支行、省财政厅、省劳动和社会保障厅连续下发了两个文件，一是联合下发了南银发95号文件，二是下发了关于调整微利项目财政贴息资金审批程序的文件。这两个文件在我省小额担保贷款管理办法的基础上，对小额贷款政策作了进一步的完善，在具体操作上作了进一步的改进。具体主要体现在五个方面：

一是扩大了小额贷款扶持对象的范围。为鼓励大中专毕业生和退伍士兵自主创业，除下岗失业人员外，失业一年以上、办理了城镇登记失业的大、中专毕业生和退伍士兵从事个体经营的，也可以申请小额担保贷款。在贷款额度方面，放宽到5万元。小额贷款的范围放宽到了三类人，这也是中央、国务院文件逐步明确的。退伍士兵可以享受小额贷款，国务院今年年初已经下发了文件。大学生可以享受小额贷款是去年9月国务院办公厅关于做好大学生就业的文件中明确的。实际上，退伍士兵和大学生的经营能力比一般的下岗失业人员要更强一点，小额贷款的范围扩大到他们以后，对进一步扩大小额贷款的发放，完成今年的目标，是有好处的。

二是对吸纳下岗失业人员的小企业制定了信贷扶持政策。当年新招用下岗失业的人员达到现有职工的30％、且签订了一年以上劳动合同的小企业，由企业直接向各商业银行和城乡信用社申请额度在100万元以内、期限不超过两年贷款，并享受50％的财政贴息，经办银行可按贷款发放金额的0.5％申请手续费补助和10％的贷款呆帐损失补助。对被认定为再就业基地和非正规就业劳动组织的，经担保中心担保，还可以享受全额贴息。

三是进一步完善了风险补偿机制，简化了申请手续。文件明确了省级担保基金承担设区市担保基金代偿损失的10％，设区市也要按10％的比例确定代偿损失比例。

第四，微利项目财政贴息不再每个季度集中上报专员办审批，改为由同级财政部门按季审核拨付，并报省财政厅和专员办备案，年底集中统一清算。

第五，对信用社区的开展做了一些原则性的规定。各地要进一步简化担保申请手续，开展创建信用社区试点，逐步取消反担保。搞信用社区，目的是要逐步取消反担保。据下岗失业人员的反映，确实有一部分没有任何资产或者很贫穷的下岗失业人员，找不到担保。所以，几部委的文件提出了通过创建信用社区，简化担保手续。南昌市正在进行创建信用社区的试点工作。但是现在试点还要进一步改进，试点不能光搞的有房产的，这样还不能解决一部分真正十分贫困，且又有经营的本领和经营项目的的下岗职工的自主创业的问题。下一步，其他设区市也要搞信用社区的试点，在试点的过程中，重点探索这一部分确实无任何资产又没有反担保的人员，怎么通过信用社区的考察，获得小额贷款。所以希望各地进一步把这项试点的工作搞好，通过简化反担保手续，把小额贷款工作进一步推进下去。

四、把握好贷、用、还三个环节，提高小额贷款的工作水平。

去年我省的小额贷款主要是把工作重点放在“贷”上面。今年的工作不能仅仅局限于放贷，而且要严格地把握好贷、用、还三个环节，建立小额贷款工作可持续发展的机制。小额贷款如果用得不好，贷款的链条就会中断，银行没有积极性，担保中心没有积极性，财政部门也不会有积极性。贷款的风险不控制在10％之内，若有50％、60％收不回来的话，小额贷款工作就无法开展下去。所以，在今年的工作当中，应该抓住借、用、还三个环节，全面推动各项工作。

银行信贷岗工作总结篇（6）

XX年本人主要管理工作为分管审查组和出账审核组的工作，主持全部门管理工作的时间较短，所以今年的述职主要对分管工作进行回顾和评估。就分管工作的岗位职责要求，本人基本上尽职地完成分管工作，保证了全行公司授信业务审查和出账审核工作顺利开展，配合分管贷后管理组和综合管理组的杨辽滨副总经理完成了授信管理部全部管理工作。现将XX年本人主要工作汇报如下：

一、具体分管工作完成情况

全年组织47次贷审会，审查420个授信项目，授信项目总金额140亿元。其中：审议通过289个项目上，总金额122亿元;上报上级行项目64个，总金额70亿元。

审核办理3700笔出账业务，金额223.9亿元人民币,外币1.25亿美元。其中：贷款260笔，金额83.55亿元;贴现450笔，金额38.8亿元;国际贸易融资450笔，金额1.25亿美元;承兑2500笔，金额110亿元;保函80笔，金额8.3亿元。

二、完善基础管理工作

XX年是全行“规范管理深化年”，总行针对公司授信业务管理工作下发一系规章制度和管理办法，本人立足于授信管理部的基础管理工作，主动承担了全部门基础管理工作的规章制度修订、增补工作。对提高授信管理部的基础管理工作，理顺内部业务流程，规范各项业务操作细则，明确各岗位责任等方面发挥一点作用。主要基础规章制度建设情况工作如下：

1、在上级行下发的各种零散信贷业务管理办法的基础上，吸收同业先进科学管理办法的基础上，结合我行现行管理框架，制定了《xx银行xx支行公司授信业务管理办法》，作为指导我行公司授信业务全流程管理的系统性法规，并在XX年进行了贯彻执行。

2、结合上级行对分支机构信贷管理部职能和岗位设置要求，信贷管理部及时修订了<>,对信贷管理部的信用审查、贷后管理、数据统计、出账管理、系统维护、档案管理等管理模块进行明确的职能定位，落实各岗位管理人员，明确交叉辅助岗位，将本职岗位与对口管理、服务机构(部门)落实到具体的人员，明确部门内各岗位信息传递流程，将行内外由部门承担配合的工作指定到具体工作人员，实现授信管理部组织体系和信息传递的有序运行，实现了管理工作的落实到人。

3、通过总结XX年国家宏观经济运行形势，对我行XX年信贷业务管理中存在问题进行深入分析，依据总行下发XX年信贷指导意见，在对XX年国家宏观调控政策和经济走势预测的基础上，我部及时下发《xx银行xx支行XX年授信业务指导意见》，从源头上指导一线客户经理进行业务开发，保证上半年我行信贷业

务运行始终按照年初制定规划运行，实现了信贷风险管理工作风险前移、制度先行，保证我行全年信贷工作在国家宏观经济调控政策和监管政策下有序运行。

4、通过总结以往年度同行业在出账管理中发生操作环节风险，我行在上级行下发的出账管理要求基础上，对我行出账审核流程进行优化，明确了出账环节审核要求，通过相互制约的岗位控制操作风险，制定了《xx银行xx支行出账审核实施细则》，在各经营机构内建立独立的出账操作人员队伍，实现客户经理业务开发和出账操作环节的分离。对额度内频繁出账、低风险业务出账操作存在手续繁琐问题，及时下发《xx银行xx支行额度内出账集中处理的通知》、对符合再转授权条件的经营机构进行《低风险业务再转授权通知》。

5、针对当前各家银行依靠垒大户追求规模和对集团关联客户授信额度不能量化管理问题，防止对大客户的集中授信风险发生，及时规避集团客户的系统风险。制定了《xx银行xx支行公司客户授信额度测算管理办法》，以量化的数据模型测算我行对公司客户的授信额度上限测算方法，保证了我行对集团客户敞口授信总量理性控制。对总体债务超出我行所测算总体债务上限的客户坚决不进，对存量授信客户重新审定，对超出总体债务上限的客户制定逐步压缩计划。从源头和制度上防止对垒大客户和集团客户集中授信风险的发生。

6、依据“xx银行民营100”的指导思想，我行公司授信业务确定了“差别化”营销策略，将发展中小客户作为我行重要战略决策，制定了《xx银行xx支行中小客户授信业务操作指引》，作为中小客户开发、中小客户管理、中小客户决策全过程管理指导原则，有效地防范了我行公司业务授信风险的集中，促进了辽宁省中小客户发展，响应了国家宏观经济政策的要求。

7、进一步制度化、程序化我行授信业务集体决策体系，起草了《xx银行xx支行贷审会条例》和《xx银行xx支行授信管理部联审会议事规程》，明确集体决策组织的委员组成、委员职责、议事程序、惩罚规定、考核管理，确定授信管理部联审会专家意见作为贷审会的参谋地位，在制度层面完善了我行授信决策体系，保证我行集体审议、集体决策授信风险要求的全面落实和贯彻。

8、通过现场调研、亲自操作感受和对授信业务操作细节分析，查找、筛选、逆向思维分析各业务操作细节存在风险隐患，及时下发十多个规范要求和通知。主要有：对公司业务部、资产保全部、筹备行公司业务上报规范性的通知、对人民币业务和国际业务规范性通知、规范保证金的证明、规范授信核保操作流程、规范保函业务操作流程、规范会计报表审计、规范抵押资产评估要求、规范贷款卡查询的要求、规范信贷管理系统录入要求、规范法人客户评级要求、规范保证金替换审批流程、规范了仓储场地现场勘查的操作、细化了调查报告撰写格式和产品价格确定依据等十五个规范性要求。

9、为了保证上述各项管理办法和规范性的要求贯彻执行，制定了《xx银行xx支行公司授信业务操作流程定量考核管理办法》，对客户经理业务开发管理实行量化全流程定量考核，将业务操作考核结果与客户经理的经营绩效挂钩，实现对客户等级认定的科学性，保证我行客户经理综合素质的全面发展。计划在XX年全面推行实施。

10、通过分析研究我国历次宏观经济调控对银行信贷资产质量的影响，结合我行现存业务发展模式，为了建立我行长效的信贷资产风险控制机制，草拟了，现已提交全行经营机构负责人讨论，拟作为指导我行未来五年信贷业务开展纲领性的指导思想。

三、主动参与总行信贷管理信息系统新需求的完善工作

XX年总行信贷管理信息系统全面上线运行，在出账审核流程、授信审批、统计功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以实事求是精神将工作发现或感觉到需进一步完善方面积极组织系统管理员向总行反映，并及时向总行报告

我行的需求。

总行接受我行建议完善了批量处理快捷审批流程、完善了部分统计功能。

四、圆满完成接待上级行检查指导工作

XX年总行共派出五次检查、指导组对我行

信贷业务进行检查指导，我主动参与接待总行检查组工作，并充分利用每次总行检查指导时机，全面地向检查组人员介绍沈阳市的经济发展情况，展示我行信贷业务管理工作，让总行业务管理人员了解我行信贷业务管理水平和信贷业务发展，认真接待、积级组织材料，取得检查组对我行信贷管理工作的基本认可。并将每次检查工作作为我行查找管理漏洞、完善管理工作、调整我行信贷业务结构有利时机。

五、准确把握政策脉搏，严防我行信贷业务的政策性风险

通过学习国家实施宏观调控政策，认识到国家防止经济过热的货币政策的严肃性，及时提出了对我行追求规模扩张政策进行重新调整，确立了“以高效资产质量，实现可持续发展”的指导思想。

组织审查组贯彻执行国家有关规定及总行下发的行业准入标准;提出对集团客户和股权关系复杂客户始终坚持审慎性放贷的原则，使我行在当前资金断裂“德隆系”公司中没有一笔敞口授信业务;对民营企业向重工业化转型中，有选择地支持实力强的物流民营客户，坚决回避在五大行业规模扩张过快的民营客户，如唐山建龙钢铁、工源水泥等客户;响应国家发展中小客户政策，将发展中小客户作为我行未来战略选择进行明确，全年我行累计新开发几十家中小客户，有力支持了沈阳地区经济结构的调整。

坚决贯彻执行沈阳市银监局去年对我行检查发现的贷款(贴现)转保证金、贷款逆向操作、承兑业务量过大的问题，主动在信贷管理方面下发专项规定和要求，主动压缩承兑业务总量、杜绝了贷款转保证金、贷款逆向操作、票据贴现的不规范现象。

六、发挥领导作用，引导培育良好的工作氛围

XX年，通过日常工作交流感觉部门人员工作态度茫然、按部就班、缺少工作主动性和热情等问题。本人利用周例会机会向全部同志共同探讨了如何发挥主观能动性、态度决定工作结果、工作没有任何借口、你真的很不错等四个基本观点，从励志方面鼓励全部工作人员，振奋工作精神、端正工作态度，取得初步效果。

七、承担全行客户经理组织培训工作重任

XX年本人在主管行领导的授意下，主动承担起全行客户经理系列培训的组织领导工作，在XX年下半年信贷结构调整及公司业务开发放缓时期，组织全行客户经理进行一系列的信贷业务培训，取得阶段性成果。XX年此种培训还将深入开展下去。

八、理论体系上存在不足

1、对银行追规模扩张，银行资产质量及其风险减除的重要性认识不够。XX年全国经济高速发展时期，本人没有给领导提出前瞻性的合理化建议，主动回避异地客户、压缩大额授信客户、调减承兑余额，结果导致XX年新增了吴中仪表逾期贷款，出现沈阳公用发展贷款预警，下半年被动地按总行压缩承兑江票计划调整承兑汇票余额，影响了我行XX年下半业务正常开展，失去一部分低风险承兑业务。主要问题为：以前没有很好思考规模和效益、规模和质量之间的关系，对“资产质量是发展第一主题”理念的认识不深，对质量、规模、效益三者协调发展关系理解处于口头，没有落实到信贷风险管理工作的具体实践中，不能勇于说不，失去很多可以主动回避风险的最佳机会。

2、对银行资本必须覆盖风险，进而限制银行过度扩张认识不充分。针对这一点知识，XX年以前本人头脑一直空白，缺少系统理论知识，每日仅研究具体授信项目的信用风险，很少从银行资本上思考银行的信贷规模到底可做到多大等深层次管理问题，特别是总行限制银行承兑汇票余额和商票贴现余额以后，才进行深入的思考和系统学习，明白银行信贷资源经营有限性，加深对我行存量信贷业务进行结构性调整的必要性的认识，并能理性决策如何使我行有限信贷资源得到高效的运用。本人已初步理解了银行资本有限

、资本必须覆盖风险、资本制约规模的基本概念。

3、对银行经营的短期目标和长期目标相互协调性以及信贷业务风险发生的滞后性及银行经营风险的反经济周期性认识不够，在XX年甚至XX年上半年还存在少许盲目乐观性，对总行调整政策没能做到及时接受，幸好在主管行指点下，认识到我行现在必须进行客户、定价、保证金等结构刚性调整的必要性。及时调整了风险控制的指导思想，实施了适度从紧的审查原则，保证了全行信贷结构调整工作在XX年顺利实施，最终保证我行经营效益提高，有力降低信贷风险，压缩了承兑总量和调减了大客户的授信总量。

九、本人对信贷风险管理工作再认识

银行信贷岗工作总结篇（7）

中图分类号： F830.62 文献标识码： A 文章编号： 1009-8631（2010）08-0003-02

一、铜川市现有产业结构特点及转型方向

（一）现有产业结构特点

1． “两高一资”产业占主导。铜川市目前各行业产值主要集中于煤炭开采和洗选业、有色金属冶炼及压延加工业、非金属矿物制品业、电力热力的生产和供应业四个行业部门，2009年这四个行业的生产总值达到全部生产总值的85%，其中煤炭开采和洗选业比重为37%，有色金属冶炼及压延加工业比重为21%，非金属矿物制品业比重为18%，电力、热力的生产和供应业比重为9%，其余总共为15%。目前，铜川市形成了煤炭、水泥、铝业、电力、陶瓷等以资源开发、加工为主的工业产业体系，其81%的工业产品是以矿产资源作为直接开采和加工对象，多为初级产品，技术含量和附加值较低，耗能高。仅水泥、电解铝、电石三个行业就占全市工业能源消耗的92%，综合能源消耗消费量的73%。

2． 产业结构不均衡。铜川产业结构长期形成一种重工业化的发展模式，产业发展极不均衡。2009年铜川市三次产业结构比为6.9：61.1：32，呈现出明显的一产弱、二产强、三产发展滞后的特点。而第二产业又以资源初级开发和粗放型经营为主，产业层次低，发展方式仍处于资源驱动的初级阶段，就地转化比重少，产业链短，附加值低，工业增长主要依赖于矿产资源和环境资源消耗，经济效益不高。同时，由于资源开采难度增大，成本提高，虽从数字上看铜川矿产保有储量较大，但接续开发的矛盾突出。

3． 国有企业比重大，企业活力不足。铜川的能源工业基本上归属国有。现有各类煤矿企业33家，其中，国有重点大中型煤矿9家，地方国有煤矿8家，乡镇煤矿16家。由于普遍存在计划经济体制特征，致使企业不能以市场、效益为动力，制约着企业的发展。随着科技进步、产业结构调整以及部分矿山企业的资源枯竭和军工企业的外迁等，铜川不少国有企业处于停产、半停产或破产状态。从就业看，目前铜川市全社会从业人员40万人，仅占劳动力总数的69%。全市下岗失业人员达到4.34万人，占全市总人口的5.1%，其中煤炭行业在册失业人数1.3万人，占总人数的30%，直接影响到3.9万煤炭行业家属的生活问题。在这种情况下，每年新增加的就业岗位仅有1.3万个左右，就业和再就业压力很大。

（二）铜川资源型城市转型方向

根据陕西省政府《关于促进铜川资源型城市可持续发展的若干意见》，铜川市城市转型应加强四大产业发展。一是加快改造提升传统产业。依据转型规划，利用先进技术改造提升煤炭、水泥、铝冶炼等传统产业，保持煤炭行业持续稳定发展；水泥生产全部采用新型干法工艺，提高技术装备水平和产品竞争力；推进煤电铝一体化建设，不断延伸产业链，把铜川打造成陕西重要的现代建材产业基地，增强可持续发展能力。二是加快培育壮大接续产业。积极承接东部地区及西安产业转移，充分发挥现有工业基础优势，重点培育现代建材、装备制造、材料加工和生物医药等四大接续支柱产业。三是加快发展现代服务业。发挥毗邻西安都市圈区位优势，建设一批煤炭、建材、农产品物流园区及大型便捷购物中心，形成陕西最大的建材物流配送基地和面向西安的商贸服务中心。积极发展劳动密集型的中小企业和服务业，创造更多的就业岗位。大力发展历史文化旅游、红色旅游和工业旅游，充分利用现有煤矿旧矿井遗迹，将关闭的煤矿矿井改造成工业遗址公园、科普教育园区，不断丰富旅游产品。四是加快发展现代农业和食品加工业。加快农业结构战略性调整，围绕城市发展需要，大力发展城郊型现代都市农业，重点支持优质果业、畜牧业、观光农业、花卉苗木、农副产品及饲料加工六大生产基地建设，形成具有配套供应大中城市并各具特色的农业优势产业基地。加快果业深加工项目建设，加大对现有食品企业的扶持力度，打造一批省内外知名的绿色食品企业和有竞争力的名牌产品。

二、铜川银行业的一些积极探索

（一）从严控制高耗能、高污染和产能过剩行业贷款规模。银行业机构认真执行国家宏观调控政策，坚持“有保有压”，对符合国家产业政策、资本比例达标、通过环评、有市场、有效益的列入国家重点的项目，积极予以信贷支持，对不符合产业政策要求，已列入限期淘汰名单，或达不到准入规模、技术、质量、环保、安全、能耗标准，或未按规定程序审批或核准的项目，银行业机构逐步收缩贷款，严格限制新增。2010年以来，铜川市银行业机构全面调整水泥、电解铝两大行业信贷结构，收回28户水泥企业贷款1.64亿元，2户电解铝企业贷款2.04亿元。

（二）积极支持绿色产业发展。铜川市充分发挥位于世界优质苹果最佳适生区的优势，建成200万亩以苹果、大樱桃、核桃为主的鲜干果经济林基地，全市农民人均达到5亩果，果业已占农民纯收入近60%，综合收入达到50亿元。辖内银行业重点围绕铜川城郊型都市现代农业，建设优质果业、畜牧业、观光农业、花卉苗木、农副产品及饲料加工六大生产基地，大力发展农户小额信用贷款、果园抵押贷款和龙头企业贷款，深入推进农户小额信用贷款和信用村镇建设，并在全省范围内首推果园抵押贷款。2010年3月，铜川市政府隆重召开全市果园确权抵押贷款现场会，印台区农村信用社为首批符合条件的8户果农办理果园抵押贷款17万元。随后，铜川市政府召开专题座谈会，明确果园确权发证、流转管理、抵押物的处置等方面的要求，防范信贷风险，确保银行信贷良性循环，并结合试点情况，在印台区全面推广优质果园抵押贷款。截至2010年6月末，铜川市银行业机构向5936户苹果种植、流转企业贷款8946.5万元。

（三）信贷支持下岗再就业。铜川市各县区农村信用社与当地政府紧密配合，重点推出了下岗职工再就业贷款业务和妇女创业贷款业务。这两项业务由当地政府在联社设立保证金专户，提供五年贴息和违约保障，农村信用社提供低于同期贷款2个百分点的优惠利率，贷款额度最低3万，最高20万，期限最低1年，最高5年。一年来，下岗职工再就业贷款为163户下岗职工提供贷款1022万元，新增就业岗位600多个；妇女创业贷款发放2416万元，不良率仅为3.93%。铜川市各县区农村信用社信贷支持下岗再就业贷款一举多赢，政府保就业、银行有效益，下岗职工得实惠。

三、资源型城市转型过程中银行业面临的困难

（一）贷款在行业和企业集中度高，风险集中。从贷款的产业分布看，截至2009年末，水泥、电解铝、煤炭、电力等“两高一资”产业贷款占国有商业银行各项贷款的61.61%。其中煤炭、水泥、电解铝的贷款余额从2007年占全市总贷款的34.7％，增加到2009年末占全市总贷款的42.88％。从贷款的企业分布看，四大国有商业银行截至2009年末累计为全市17家大客户提供贷款占四大商业银行各项贷款合计的79.14%，占全市各项贷款合计的40.67%，仅秦岭水泥、铜川铝业和华能电厂三户企业贷款就占到全市贷款的23.53%。2010年上半年，国有商业银行各项贷款中水泥、电解铝、煤炭、电力四个行业全部贷款余额占国有银行全部贷款余额的76％，占全市银行业贷款的38%。虽然“两高一资”产业贷款近期有一定的下降，但其占贷款总量的比例还相当大，由于贷款相对集中，贷款大户经营和效益直接影响到不良贷款的变化。

（二）当地银行规模小，授信有限。目前铜川银行机构整体盘子小、发展慢。截至2009年12月末，贷款余额比年初增长15.01%，增幅小于去年同期3.31个百分点，增长幅度低于全省36.57%及全国32.34%的贷款增长速度。今年上半年，全市银行业机构贷款较年初增幅9.87%，也低于全省14.52%和全国11.7%的增幅，贷款增长低于铜川经济增长13.3%的水平。根据铜川市经济社会转型项目和产业发展规划，铜川市近期计划实施城市转型项目186项，总投资895亿元，即使是国家投资、地方配套、引进资金为主导，但占总投资三分之一的份额需银行提供信贷支持，约为268亿元。而铜川市2007年至2009年的贷款累计投放量分别为67亿元、70亿元、77亿元，与转型项目对信贷资金的需求还有较大的差距。

（三）国家压缩产能过剩行业和加大节能减排带来的信用风险。国家确定为产能过剩行业中的水泥、电解铝、煤炭行业，在铜川具有一定的区域优势和经济效益，长期以来是银行信贷营销的重点对象。近年来，由于部分企业在规模、技术或环保等方面达不到国家产业政策的要求，生产经营不景气甚至面临关停破产风险，银行贷款的清收难度大。如秦岭水泥股份有限公司重组对信贷资金清收带来很大压力，虽然该公司已与冀东水泥进行重组，但仍有很大不良贷款存量。由于新增贷款较少，各行还面临着不良贷款占比难降的压力。另一方面，在节能减排治理过程中，部分耗能较高、污染严重、技术基础薄弱的企业将面临关、停、并、转，银行对此类企业的存量贷款面临风险。

（四）在全面过剩的宏观形势下，新的接续产业仍存在较多风险。随着2003年中国进入新的经济景气周期，许多行业的产能过剩问题亦日渐突出，并自2008年起渐次达到高峰。作为铜川市接续产业的生物医药、装备制造、食品加工等从全国范围来看也存在着产能过剩的问题。同时，从关中工业布局现状来看，装备制造业、生物医药、食品加工存在地市间产业趋同，面临着区域间的竞争。产业同质化也考验着接续产业的发展，银行业介入这些产业面临着风险。如作为铜川市接续产业重点项目之一的董家河循环经济示范区工业园项目，将包括年产300万吨煤，4×30万千瓦火力发电，55万吨电解铝、30万吨碳素、20万吨航汽铝深加工五大项目，在国家抑制产业过剩的大形势下，信贷资金进入这些项目的风险还有待进一步研判。

（五）信用环境有待进一步改善。近年来，铜川市在推进信用体系建设、改善金融生态方面取得了一定成绩，企业及公众的信用意识有所提高，从监管部门对全市违约法人和自然人客户变动情况监测看，2010年6月末违约客户4092户，较去年同期减少5565户。但由于近年国有大中型企业破产、改制和地方中小企业基础较差，逃废银行债务的行为依然存在，加上企业依法维权的成本较高，金融债权的维护依然较难，金融案件胜诉后实际执行的不足20%。从总体上看，铜川市在全省金融生态环境评价中仍然靠后。工行陕西省分行就将铜川市列为地方偿债能力较弱地区，地方信用环境有待进一步改善。

四、银行业支持资源型城市转型的政策建议

（一）财政扶持、资本市场和银行信贷配套支持经济转型,降低银行风险。财政资金具有引导性与带动性，只有政府部门采取财政“软身段”，通过财政贴息、补助、担保、资本金注入、直接投资、土地抵押等手段使得投资项目符合银行贷款的“三性”要求，才能为银行配套贷款的投放创造有利条件。同时，在接续产业发展中，充分利用证券市场的融资功能，积极推介管理规范、经济效益好的企业上市，通过上市进一步完善企业现代管理制度，促进资源型城市建立产业龙头企业，银行业机构顺势跟进，从而带动区域产业的转型。因此，财政扶持、资本市场融资、银行信贷跟进的配套模式有利于降低银行风险，支持资源型城市转型。

（二）建立接续产业资本金拨付和扶持基金制度。作为陕西省唯一的资源型城市可持续发展试点城市，铜川市可以连续五年获得国家每年1个多亿元的财力转移支付资金和政策支持，如何使这些资金发挥更大的作用就需要当地政府有所作为。接续产业的发展是一项长期工程，当地政府可采用建立接续产业发展专项资金制度，将接续产业发展的专项资金作为项目资本金，支持接续产业项目的落实，其资金来源可以在财政拨款之外吸纳其他社会资金。同时，应设立接续产业发展基金，借鉴国内已有的产业基金发展模式，基金的资金来源可包括发行长期建设债券、当地财政预算安排、从经济效益良好的资源型企业收取、社会捐助和其他资金来源等。基金专门用于城市转型资源环境保护项目、重大基础设施建设项目、接续替代产业的发展培育和社会事业发展，成为资源型城市转型的长期资金来源。

银行信贷岗工作总结篇（8）

近年来，南昌农商银行按照“做大做综合、做小做特色”的思路，结合自身实际，找准自身定位，明确提出把南昌农商银行打造成为中小客户的特色银行目标。

成立以来，该行推出了一系列倍受欢迎的“明星产品”，如“农户小额信用贷款”“商户联保贷款”“居民消费贷款”“下岗再就业贷款”“妇女小额担保贷款”“青年创业贷款”等个私贷款产品；“动产质押贷款”“厂商银质押贷款”“标准厂房按揭贷款”等企业商户产品，形成了有竞争力、有特色的信贷业务品牌体系。据了解，该行中小微企业贷款户数占全行企业贷款总户数的97%，真正做到了区别于其他商业银行的差异化经营。

在专注特色方面，尤其值得一提的是专门针对下岗职工形成的一系列金融服务：积极与劳动保障部门合作，在全国率先开办下岗再就业小额担保贷款业务，率先成立下岗再就业服务中心，近年来累计发放此项贷款超30亿元，占全市银行机构该类贷款投放额的85%以上，支持和带动就业6万多人，成为全省银行业和全国信合系统唯一获得“全国再就业先进工作单位”称号的金融机构。

在不断做精做深做细目标市场、提高中小企业市场占有率的基础上，2013年，南昌农商行又积极引入小微贷款德仕模式，建立小微贷款事业部，打造无抵押、流程快、手续简便、规范化的“微贷工厂”，大力支持小微企业发展。目前，“微贷工厂”客户贷款额度在5000元到100万元之间，3～5个工作日即可办结，期限3个月至2年不等。据统计，截至今年6月末，该行中小企业贷款余额达95.06亿元，占贷款总额的50%以上，解决了小微企业资金上的后顾之忧，扶持了一大批中小微客户发展壮大。

植根社区 打造精品银行

南昌农商银行自成立以来，牢固树立“社区性、零售型”的市场定位，贴近社区、城乡居民，致力于为其提供优质的金融服务和产品。 该行建设了一批展示形象、提供综合金融服务的旗舰店；打造了一批提供差异化以及专业化服务的特色店；形成了一批贴近社区、服务城乡居民的金融便利店，社区金融服务水平不断提升。目前，南昌农商银行已形成了由1个营业部、48家支行、28家分理处组成的分布合理、风格统一、服务一流、覆盖面广、辐射能力强的业务网络。

客户进入网点，可以随心所欲地选购其中的“商品”，存取款、银行卡、贷款、各类收费、理财等需求可以一揽子得到满足。与此同时，将金融业务与客户通过网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等紧密连接，客户足不出户便可以办理存款、转账、缴费等多项业务。

在打造社区零售银行的过程中，该行不断创新服务方式，以建设“精品、专业”抢占客户市场。在洪城大市场、省建材市场等规模较大的专业集贸市场设立商户贷款中心，重点为市场商户提供存取、资金结算及信贷等综合性金融服务，打造了自然人授信贷款、商户联保贷款、信用共同体贷款等符合市场商户需求的特色信贷产品，受到商户的一致好评，为繁荣商圈经济做出了积极贡献。

按照方便客户的原则，向市场、城市繁华中心、社区街道等靠拢，依托向社区延伸的原则调整网点布局。今年上半年调整营业网点12个，如跨区域在南昌县新设南莲支行，服务县域客户；在商贸物流、制造业集聚的华南城新设华南城支行，服务市场商户。新调整的网点不仅装修精致、环境优雅，而且功能齐全，深受各类商户的青睐与好评。

心怀大爱 践行企业责任

五年来，南昌农商银行在追求经营业绩、塑造金融品牌的同时，始终不忘将履行社会责任贯穿于经营和管理的各个环节，矢志不渝地服务地方，成为支持当地经济社会发展的重要金融力量。

银行信贷岗工作总结篇（9）

(一)凡有创业愿望的下岗失业人员，可凭营业执照、身份证、户口簿和《再就业优惠证》等材料，直接向县级以上劳动保障部门提出申请。县级以上劳动保障部门要在公开办事大厅或劳动力市场设立专门窗口，指定专人负责统一受理下岗失业人员申请小额担保贷款业务。

(二)劳动保障部门、担保机构和经办银行要采取定期集中办公的方式，对下岗失业人员申请担保贷款的资料进行联合审查，凡是能由劳动保障部门、担保机构和经办银行工作人员办理的具体事务，一律由部门(机构)的有关工作人员负责代办。

二、进一步简化或取消反担保，切实减轻下岗失业人员的负担

(一)下岗失业人员以自有房地产作为抵押物的，不需要进行房地产评估，当事人在房地产管理部门办理抵押登记手续后，经办银行凭房地产管理部门核发的《房地产他项权证》审核放贷。

(二)实行公务员等个人信用担保的，经办银行凭担保人所在单位出具其身份和工资收入证明、担保人承担担保责任的书面声明审核放贷。

(三)对享受城市居民最低生活保障待遇的下岗失业人员、夫妻双方均为下岗失业人员和参加创业培训取得结业证书的下岗失业人员，一律取消贷款担保，经办银行凭再就业工作领导小组办公室或劳动保障部门出具的证明材料及创业培训结业证，审核放贷。各级劳动保障部门要严把创业培训质量关，对创业培训不合格的，不得发放创业培训结业证书。

(四)经地方政府批准设立(或指定)并由地方财政划拨工作经费的贷款担保机构，应切实履行担保职责，不得以抵押、质押或个人信用保证等方式要求下岗失业人员提供反担保。

三、进一步建立激励机制，充分调动经办银行的积极性

(一)无担保机构，采取财政部门与经办银行签订协议发放下岗失业人员小额担保贷款的，当经办银行贷款累计发放额达到财政部门在本机构存放的贷款担保基金数额的2倍以上(含2倍)时，财政部门可按贷款实际发放金额的1%给经办银行手续费。手续费于次年3月31日前拨付经办银行。

(二)各级财政部门要在每季度结束后10日内向经办银行支付小额担保贷款微利项目贴息资金。

(三)财政部门与经办银行签订协议，由经办银行直接发放下岗失业人员小额担保贷款的，按银发〔*〕51号文第一条第(三)款的规定，由经办银行分担20%的贷款损失。由担保机构核定发放下岗失业人员小额担保贷款的，经办银行可不分担贷款损失。

四、进一步扩大小额担保贷款微利项目贴息范围

下岗失业人员从事种养业，并申请小额担保贷款的，享受微利项目贴息优惠政策。

五、进一步提高贷款额度，调动下岗失业人员代款积极性

(一)各地要根据地方财力和下岗失业人员从事个体经营或创业的需要，适当提高小额担保贷款额度。扩大贷款额度由地级以上市人民政府确定。

(二)大力扶持下岗失业人员合伙经营和组织起来创业。下岗失业人员合伙经营和组织起来创业申请小额担保贷款的，可适当提高贷款额度，但每人最高不得超过3万元。凡其中1名或多名下岗失业人员提供抵押物等于总贷款额内，应按规定程序给予办理小额担保贷款。

六、进一步明确小额担保贷款属地化原则

下岗失业人员申请小额担保贷款应向核发其《再就业优惠证》的县级以上劳动保障部门提出申请

七、进一步加强小额担保贷款基金监管，充分发挥其促进就业的效能

银行信贷岗工作总结篇（10）

    昆明市下岗失业人员小额担保贷款实施办法

    为鼓励支持昆明市下岗失业人员自谋职业、自主创业、合伙经营或组织起来就业,减轻我市社会就业压力,维护社会稳定,根据中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部联合的《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》,结合我市实际,制定本办法。

    一、工作机构及职责

    成立昆明市下岗失业人员小额担保贷款工作领导小组(以下简称“市领导小组”),负责组织、领导和协调,制定具体措施,安排相关工作。市领导小组下设办公室,作为领导小组的办事机构,负责具体日常工作。

    昆明市融资担保有限责任公司(以下简称“市担保公司”)负责运作昆明市下岗失业人员小额贷款担保基金,实施下岗失业人员小额贷款担保。市担保公司应建立贷款担保基金专门账户,担保基金的运作与市担保公司的其他业务必须分开,单独核算。市担保公司按担保贷款本金的1%(以1年计算)收取担保费,担保费由市财政承担,按季度结算拨付。

    下岗失业人员小额担保贷款协作银行由市财政局指定,小额贷款担保基金必须存入指定的协作银行。

    二、贷款条件与程序

    我市行政辖区内的中央、省、市、县属企业下岗失业人员凡持有昆明市劳动和社会保障局核发的《再就业优惠证》,年龄在60岁以内,身体健康,诚实信用,并具备一定劳动技能的下岗失业人员,自谋职业、自主创业、合伙经营或组织起来就业的,自筹资金不足部份,可向市担保公司及协作银行申请小额担保贷款。

    小额担保贷款金额一般在2万元以内,还款方式和结息方式由借贷双方商定。对下岗失业人员合伙经营和组织起来就业,可根据人数,适当扩大贷款规模。

    贷款期限一般不超过2年。若借款人提出展期,市担保公司同意继续提供担保的,银行可以展期一次,但期限不得超过1年。

    三、利率与贴息

    小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定,不得向上浮动。从事微利项目的小额担保贷款由中央财政全额贴息(展期不贴息)。微利项目是指由下岗失业人员在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目,具体包括:家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼看护和教育服务、残疾儿童训练和寄托服务、养老服务、病人看护、和接送服务等。

    每年年底,市担保公司汇总贴息发生额度报市财政局审核同意,并经财政部驻昆专员办核准,再由协作银行上报其总行汇总,总行汇总后报财政部审核拨付。若协作银行为股份制商业协作银行,贴息额度先经市财政局审核并报财政部驻昆专员办核准,再由市财政局报省财政厅,省财政厅报财政部审核后拨付。

    四、担保资金的筹集

    我市下岗失业人员小额贷款担保基金的来源,按分级负担的原则,由省、市、县三级财政共同承担(县市区财政应承担的具体比例和金额,以及具体的操作程序,另行研究决定)。担保基金以放大3倍为限,为下岗失业人员提供小额担保贷款。

    五、担保资金的管理

    小额担保贷款不良率达到20%时,市担保公司应暂停担保业务,协作银行停止发放新发生的贷款。由市担保公司用担保基金代为清偿,在降低贷款不良率并采取进一步的风险控制措施,报经市领导小组批准后,再恢复小额担保贷款业务。

    市领导小组确定贷款担保基金年度代偿率的最高限额,对限额以内的代偿损失,由市财政局审核,报市政府批准后予以核销。

    贷款到期不能归还,而由担保机构履行代为清偿责任的期限,最长不得超过3个月,这期间,小额担保贷款质量考评情况不纳入担保机构及协作银行不良贷款考核体系。

    六、为贷款人提供的服务

    市担保公司要为申请贷款担保的下岗失业人员提供便利的服务。贷款担保申请应在15个工作日内予以回复。对不符合贷款条件或担保条件的,应向申请人说明理由,提出改进建议。