银行上半年工作汇报篇（1）

3.关注金融改革，增强金融机构发展实力。认真做好沛县农村信用合作联社票据兑付工作。分步骤、有重点的对各项考核指标进行逐项落实。加强对关键数据的月度、季度监测分析，对票据兑付中资本充足率、不良资产清收及已置换不良资产处置等各项硬性指标进行详细核查，并对主要经营指标实行动态掌握，对可能的风险点提前介入，及时查漏补缺，不遗余力地抓好关键指标的落实。2-5月份，组织人员对沛县信用联社各项经营指标进行了测算，3月份，配合市银监部门对沛县联社进行了现场检查，详细了解其经营变化发展趋势。在申请兑付阶段，我支行加强与上级行及有关部门的沟通，多请示、多汇报，反复核查各项数据、初审材料，做到数据准确、材料内容规范，确保和要求一致，为顺利兑付专项央行票据奠定了扎实基础。上半年，通过走访邮政储蓄银行沛县支行,详细了解其支持地方经济发展的行业政策，有效发挥了基层央行服务上级行和地方政府、金融机构的决策参考作用。

二、积极履行金融稳定职能，努力维护辖内金融安全

1.加强金融稳定协调与协作机制建设。通过“建立一个组织、确立一个制度、搭建一个平台”，即调整辖内金融稳定工作协调小组，建立金融稳定工作会议制度，加强了对辖区金融稳定工作的领导，促进了部门间的沟通与信息交流，保障了辖内金融稳定工作的顺利开展。上半年，密切关注农业银行、农业发展银行改革进展；促进小额贷款公司设立；进一步了解县邮储银行成立后各项业务开展情况，圆满完成了上级行安排的各项工作课题。

2.加强诚信宣传，扩大创安影响。上半年，组织辖区工、农、中、建、发、邮储、联社七家金融机构开展了以“珍爱信用记录，享受幸福人生”为主题的诚信知识宣传活动，并邀请沛县电视台等新闻媒体进行现场采访。现场宣传活动共接受社会公众咨询800人次，发放征信、银行卡等宣传资料2000余份，现场接待个人信用记录查询100人次，大大提高了金融宣传的效果。上半年，制定下发了《关于进一步加强金融业支持经济发展意见》。通过信贷运行分析会的形式，协调解决一些金融系统支持地方经济建设中存在的问题，使金融信贷政策与地方产业政策尽可能保持协调，实现了金融与经济的良性互动，促使银企关系走上良性互动的轨道。

3.突出金融生态建设。上半年，我们以信贷登记咨询系统为平台，加大对征信体系建设的管理，督促金融机构运用系统进行贷前查询，贷后信息及时入库，及时更新完善企业信息，有效提升了各经济主体的诚信意识；继续做好金融生态县创建、金融生态宣传、银行机构风险监测及沛县金融生态考核工作，为金融机构扩大有效信贷投入创造了良好的金融生态环境。当好金融机构的“代言人”。先后两次参与组织召开沛县金融系统行长(经理)联席会议，就“沛县金融部门支持服务地方经济建设贷款运行”作深度分析，协调解决一些金融系统在支持地方经济建设中存在的问题，使金融信贷政策与地方产业政策尽可能保持协调，实现了金融与经济的良性互动，促使银企关系走上良性互动的轨道，为金融机构扩大有效信贷投入创造良好的金融生态环境。

三、加强业务管理，提高金融服务水平2.做好现金管理和反假人民币工作。一是做好现金管理工作。上半年对沛县工商银行、沛县农业银行进行了现金管理检查，共检查账户51个，检查开户单位大额现金支取76笔，重点检查了大额现金支付是否按规定审批，基本账户、临时账户是否超范围付现等。通过对检查中发现的问题进行通报批评并责令现期整改，促使金融机构现金管理工作得到了进一步规范；二是做好现金投放、回笼分析工作。上半年，通过调研分析，切实掌握本辖区现金投放回笼的真实情况，按时上报的现金投放、回笼分析报告，并根据当月基本经济金融情况与特点进行科学预测，为上级行合理调拨供应提供了第一手资料；三是做好反假人民币工作。根据《关于印发〈2012年徐州市反假货币宣传月活动方案〉的通知》（徐反假办字［2012］1号）精神，及时召开各商业银行会议，传达了文件精神并对宣传年活动做出认真部署，确保了6月14日、21日二天的集中反假宣传收到了良好的社会效果。在此基础上，延伸反假触角，消除农村反假“盲点”。共收缴假币875张，金额54045元，协助公安机关破获假币案6起；四是做好人民币收付质量管理工作。上半年，分别对工、农、中、建、邮储、信用合作联社人民币收付质量管理情况进行了现场检查，对检查中发现的对外支付的人民币质量达不到标准、库存现金挑剔不符合标准等问题，进行了通报批评并责令限期整改，有效提高了从业人员的业务水平和综合素质。

银行上半年工作汇报篇（2）

2、机构设置有办公室、个人金融业务中心、金堆分理处、xx分理处、xx分理处。支行个人金融业务中心下设个人金融业务客户服务部及个人金融业务客户营销部，xx分理处下设xx储蓄所及xx营业网点，除个人金融业务客户营销部外均为综合性营业网点。

二、资产负债情况：

截至六月末，各项贷款余额xxxx万元，其中：公司贷款xxxx万元，不良占比为xx%，个人综合消费贷款xxx万元，住房贷款xxx万元。各项存款余额xxxxx万元，其中，储蓄存款xxxxx万元，较年初增加xxxx万元，对公存款xxxxx万元，较年初下降xxxx万元，同业存款xxx万元。

三、各项指标完成情况：

1、至六月末，储蓄存款净增xxxx万元，完成年度计划任务的xx%，较上年同期减少xx万元；对公存款下降xxxx万元，完成年度计划任务的-xx%，较上年同期减少xxx万元,至6月10日，公司和机构存款较年初下降xx万元，较上年同期减少xx万元。

2、新增个人综合消费贷款xxx万元，完成年度任务的xx%。

3、理财产品销售额 xxxxx万元，完成年度任务xxxx万元的2129%，其中，保险251万元，发行各类基金 100万元，销售“稳得利”理财产品35万元，国债40060万元。新增个人中高端优质客户657户，

4、新增牡丹信用卡 480张（含换卡87张），完成年度计划任务的129.7 %，超额完成分行下达的年度任务。

5、新增企业网上银行证书客户3户，企业网上银行普通客户14户，个人网银证书客户26户，个人网银普通客户749户，个人电话银行350户，手机银行30户。

6、实现利息收入162万元，较上年同期增加32万元，完成年度任务的48.8%。

7、实现中间业务收入141万元，较上年同期增加80万元，完成全年中间业务收入任务的67.8%。（若计算今年第二、三期国债手续费，中间业务收入实际完成337万元，已超额完成全年208万元任务）。

8、实现账面利润530万元（去年481万元），实现拨备前利润522万元。

四、经营工作中存在的问题

1、贷款营销举步维艰。法人客户贷款3500万元，为xxxx股份有限公司以借新还旧的方式在我行贷款，贷款形态为次级类贷款，企业在生产经营过程中受生产设备老化、技术落后、管理水平以及煤炭价格的上涨等因素影响，企业生产成本较高，不具备贷款准入条件。xxxx公司受国际钼产品价格的上调，企业效益逐年好转，XX年在归还完银行所有贷款后（在所有金融机构无贷款），将经营收益主要投资于购买国债、职工福利、扩大再生产等，仅去年购买国债一项达xx亿元，今年已在我行购买4亿元，已完成全年10亿元购买计划，企业无融资需求。目前，有需求贷款的法人客户大多为我行已剥离贷款的企业，中小企业贷款受四类行准入条件限制无法办理。

个人综合消费贷款营销成绩尚差，截至五月底共办理综合消费贷款xxx万元。根据xx县综合市场调查情况来看，按照县政府的县城南迁规划，县级政府部门将陆续南迁xx大街，但由于单位在征址过程中无法取得合法土地手续，使得住房按揭贷款的营销往往落空，加之一些客户有意愿以现房办理抵押贷款时大都存在房产或土地权属不明晰情况，导致贷款营销操作困难。

2、对公存款起伏较大，1月31日较年初增加7888万元，2月末较年初下降了7324万元，四月末较年初下降了13644万元，至6月底较年初负增长14986万元，我行对公存款长期依赖于xxxx公司，在XX年对公存款增加17000万的基础上，XX年再增加对公存款11775万元。今年，公司进行了战略性投资转移，改善投资渠道，实现多元化投资，一是全年计划购买国债10亿元，二是以参股、合营等方式对外扩大经营规模，三是继续扩大长安区产业园规模，导致公司的银行间存款资金量急速下降，对我行对公存款的增长带来了一定的难度，对公存款主要依赖于xxxx公司的局面短时间内难以改变。

3、中间业务收入可持续发展后劲不足，今年，我行中间业务的收入还主要依靠为xxxx公司购买国债上，预计可为公司购买国债4亿元左右，仅此一项中间业务收入可实现260万元。剔除购买国债业务收入，我行中间业务收入的来源主要为业务结算收入、灵通卡业务收入、保险业务收入和电子银行业务收入四大块上。可实现收入的渠道较窄，制约了我行的中间业务的可持续发展。

4、人员年龄结构偏大、流动性不强。目前，从我行现有的在职员工来看，平均年龄xx岁，员工知识接受能力差，加上多年来再未充实新员工，机构网点员工长期无法流动，（如：xxx分理处有的员工在山上七、八年工作，最长的达28年之久），一定程度上影响了员工的工作积极性。

五、目标、措施

继续贯彻落实年初制定的业务营销方案，全力实施以项目工程营销带动业务发展，扩大中间业务、银行卡、网上银行的营销成果，挖掘市场，大力发展个人综合消费贷款业务，6月末确保完成各项序时任务，为完成全年目标任务打下良好基础。

（一）对公存款方面

1、继续巩固和发展同xxxx公司的银企关系，实行三级公关营销，即行长对公司经理、主管行长对财务处长、客户经理对经办人员营销的营销机制，特别是加强同企业高层人员的联系和沟通，增进感情，尽快扭转我行对公存款持续下滑的局面。

2、在抓好优质客户的同时，积极捕捉信息，寻找新的客户资源。加大对县级机构客户和民营中小企业的营销，营销重点主要是xx县财政局、县社保局、xx县华乾面粉厂、xx制药厂等目标客。

（二）中间业务方面

1、加强人民币结算业务收入，加大对汇款直通车、代收大专院校学杂费业务的宣传，进一步提高柜面优质服务，不断提高人民币结算业务的收入。

2、拓宽业务，特别是保险、基金和本外币理财产品业务，加大业务的考核力度，落实奖励措施，实行全员营销机制，及时兑现奖励，努力提高各项业务收入占比。

3、发挥客户经理的营销作用，积极营销金堆城钼业公司的委托贷款业务以及企业年金业务，向企业宣传我行的现代化管理水平和先进的技术平台，推销先进的理财产品，密切关注公司年金运作进程，积极制定年金营销方案，及时介入，跟上企业战略转移的重点，不折不扣地做好优质客户的维护工作。

4、积极向客户推广牡丹灵通卡、牡丹信用卡，牡丹中油卡等产品

，加大消费POS机的营销，不断改善银行卡使用环境，同时，借助电子银行示范区的推广，积极向客户营销电子银行产品，有效的分流柜面压力，不断促进中间业务收入健康持续的发展。

（三）个人金融业务方面

1、继续以工资业务为重点，全面带动个人金融业务的发展，一是加强对原工资单位的维护，定期走访客户，了解客户对产品的需求及服务工作意见，稳定客户。二是挖掘新的工资客户，营销重点主要是xxxx监狱、xxxx结构配件厂、xx县电信局等单位。三是积极开展本外币理财产品业务和电子银行业务的宣传和营销，扩大我行优质客户数量，不断打造我行个人金融特色业务。

2、挖潜市场，积极营销个人综合消费贷款业务。一是抓政府部门机构南迁，对符合我行贷款政策、手续齐全的客户，积极开办个人住房贷款业务。二是加大对城区内有门面房且资金紧缺的客户营销，在防范贷款风险的基础上，营销一户，办理一户，稳妥地开办个人房产抵押贷款。

（四）加快“专业化经营、系统化管理”的改革实施，一是发挥机制机能，有效利用个人金融营业部营销和服务职能，明确职责，差异服务，对大客户的营销由营销部专职客户经理负责，对一般客户由客户服务部柜面负责营销。二是进一步加强风险操作管理，充分发挥总会计事中控制、事后监督、账检员和内控专管员“三位一体”的监督作用，有效的防范操作性风险，杜绝案件的发生。

六、建议：

x我行综合办公楼建于1990年，砖混结构，建筑面积900多平方米，多年来一直未修缮，造成墙体大面积的脱落，门窗变形，暖气管道堵塞，照明线路老化，办公设施陈旧，急需要进行全面的维修改造。去年支行曾以xxxx报（XX）xx号文专题上报，预算费用38.2万元，建议分行给以考虑解决。

下半年工作规划

一、 经营工作指导思想:

围绕个人客户，全力打造大个金业务发展格局。以提高个人客户综合贡献度为标准，强化个人业务前台营销，以业绩评价体系为手段，以效益最大化为经营目标，努力做好公司、个人客户关系维护工作，构建管理新起点，树立股份制银行新形象，实现各项业务全面跨越，圆满完成全年各项工作任务。

二、 奋斗目标：

对公存款增加1500万元，储蓄存款新增3000万元，营销个人消费贷款1500万元，中间业务收入150万元，票据业务1000万元，信用卡500张，利息收入300万元，实现经营利润400万元，全面完成电子银行业务等任务。

三、 工作措施：

1,完善绩效考核办法，制定业绩评价考核制度，建立个人绩效考核体系，细化考核指标，全面地对个人工作业绩、营销成绩等进行考核评定。

2,继续做好优质客户xxxx集团公司的关系维护工作，加强与公司的紧密联系，提供全方位金融服务，实现优质客户对我行综合贡献度的最大化。抓住时机为企业提供理财服务，力争取得该公司国债购买的权，实现中间业务收入再上新的台阶。

3,积极开办个人消费信贷业务，紧紧围绕国家公务员、事业单位、国有大中型企业职工集资建房，借助xx路步行街工程的全面启动，积极营销个人住房贷款、个人质押贷款、个人消费贷款业务，力争完成信贷营销1500万元。

4,拓展市场，挖掘财政资金，争取财政供养单位人员工资权。上下攻关，内外营销，力争取得核算中心、收费管理局、农税局等财政拨款单位的全面合作，扩大市场份额，增加财政存款XX万元。

银行上半年工作汇报篇（3）

继全省分、支行长会议之后，市分行召开了2004年工作会议，把风险管理摆在了全行各项工作的首位，明确提出了年度工作的指导思想和努力方向：以规范化管理为基础，以风险管理为核心，以绩效管理为重点，以改革创新为动力，以凸现机关处室的指导职能和服务职能为宗旨，灵活务实地开展计划信贷管理工作。并且对照省行资金计划处的考核办法，对资金计划工作百分考核内容进行了量化和细化，从处室到基层行都相应建立了计划管理人员岗位责任制，健全了各项管理制度。在百分考核办法中，把资金计划工作细分为计划管理、资金管理、财政补贴资金管理、现金及利率管理、统计管理、等级行管理、业务综合管理七大块，做到了岗位落实、人员落实、责任落实、工作落实，半年来的工作表明，年初制定的工作意见和考核评比办法方向明确，切合实际，对做好全市资金计划工作具有一定的指导性和针对性。

二、加强资金营运管理，提高资金使用效益。

今年以来，我行进一步加强信贷资金营运管理，信贷资金回笼后及时归还系统内借款，贷款回笼和借款下降基本保持一致。上半年每月信贷资金运用率均保持在99.5%以上，信贷资金保持较高的营运水平。

1、坚持资金头寸限额管理。今年以来我行计划部门进一步提高经营核算意识，严格对资金头寸的管理，在省行核定的资金头寸限额内按季核定基层行的资金头寸限额，并要求在保证正常业务开展的前提下，各行根据自身情况在限额内尽量压缩头寸占用，对不合理占用及时调整，保证了各行科学合理占用头寸资金，做到不闲置、不浪费。

2、完善资金调度管理。在资金调度环节上，市县明确专人负责资金调拨管理工作。在请调资金时，做到资金调拨与信贷计划的衔接，增强了资金与计划双重宏观调控作用，避免了资金供应脱节情况的发生。今年以来电子联行资金请调系统运行正常，我行继续坚持“小额度、勤调度”的资金调度原则，尤其是总行调整了资金请调时间以后，更加方便了基层行的资金使用，减少了资金请调时间，减少了资金头寸占用，今年上半年全行共请调资金87笔23350万元。同时我行严格按上级行的要求，规范使用《中国农业发展银行信贷资金调拨通知书》、《资金请调单》、《资金申请审批情况表》等，建立了《系统内资金往来台帐》，按月通过电子联行系统与总行对账，全年账务无差错，保证了资金的安全运行。

三、加强统计管理工作，提高统计资料质量

（一）我行各级统计人员克服统计工作量比往年有大幅提增、统计报表上报时间节假日不顺延等实际情况，加班加点，任劳任怨，保质、保量、按时做好统计工作。准确及时地上报了省分行与人民银行的各类统计报表，统计工作质量有了较大的提高。

（二）为加强对现金计划执行情况的监测和分析。我行建立了现金投放、回笼月度分析报告制度，按月对辖内支行、部现金收支情况及其特点进行分析，并对造成当期现金投放（或回笼）的原因予以重点分析。

（三）我行在统计管理上始终坚持按照国家统计法以及人民银行和农发行的有关规定进行，统计数据完全来源于各支行（部）会计部门的各项报表，坚持报真情、报真数，不擅自公开发表统计资料和泄露统计机密，在按时完成好省分行规定的各项统计资料的同时，认真地做好当地人民银行要求上报的各类统计报表。

四、加强财补资金管理，做好监督拨付工作

今年以来我行对财政补贴资金管理的重点是加强与财政、粮食部门的联系，积极向政府、财政、粮食主管部门汇报粮食销售、保管情况，补贴资金能否及时拨付到位直接影响到我行各项工作顺利开展。

（一）自粮食市场放开后，国有粮食购销企业的各项财政补贴已逐步减少，加上历史遗留问题等因素给粮食企业经营和我行收息率的顺利完成带来了很大的难度，也严重影响到我行信贷资产的安全性和效益性。在新形势下，我行年初对所辖支行、部的财政补贴情况进行了调查摸底，及时掌握各级粮棉油储备数量、库存值的增减变化及其原因，对各项补贴的项目、金额、来源、时间要做到心中有数。并对已掌握的各项财政补贴政策和财政补贴资金拨补情况，认真实施规范化操作，切实加强财政补贴资金的督促到位和监督拨补等管理工作，按时正确上报各类财政补贴报表及有关情况分析；认真及时登记各类财政补贴台帐，确保台帐间数据准确、衔接。

（二）积极加强宣传，密切与财政、企业主管部门的联系，争取理解和支持，为管理财政补贴资金营造了良好的内外部环境。各支行、部落实配备了财政补贴资金管理的兼职人员，积极主动督促同级财政和企业主管部门及时拨付财政补贴资金，弄清每一笔补贴资金的来龙去脉，及时将补贴资金到位情况反馈财政部门，督促下拨资金，避免了由于职责不清、信息不对称造成补贴资金滞留的情况，并与会计部门积极配合，做好柜面监督，共同做好了财政补贴资金专户和拨付手续的管理。

（三）经过我行与当地财政部门、企业主管部门的共同努力，财政补贴资金到位情况及监测管理水平有了较大的提高。至6月末，全市应收各项财政补贴资金6243万元，实收各项财政补贴资金4857万元，财政补贴资金到位率77.8％。

五、监测和分析等级行管理指标，适时调整工作思路

2004年度等级行考核与以前年度相比有很大的调整，首先市行要求各支行认真领会等级行管理文件，掌握新的指标精神，并对考核指标提出反馈意见，分析各项指标完成的难易程度，指导全年工作。其次根据各行按月经营指标的完成情况，市行对各行的失分项进行原因和对策分析，通过对经营指标的监测反映，适时调整工作思路，找出工作重点，明确工作方向，为领导的预测决策提供了保障，有效提高了各行的经营管理水平。

六、加大调查研究深度，做好业务经营分析，发挥业务综合职能

为了充分发挥资金计划业务部门的综合职能作用，我行十分注重提高业务经营分析水平，增强业务分析的实用性，做好领导的参谋助手。通过对所辖支行、部和粮食购销企业信贷资金运用、粮油物资运动、信贷资金活动的变化、信贷资产结构变化及存贷款异常变化等收购资金封闭管理动态情况，深入分析影响全行业务活动的各种因素，并且坚持静态分析与动态分态相结合、近期分析与远期分析相结合、银行信贷业务活动分析与企业经营活动分析相结合、微观分析与宏观分析相结合的分析方法，紧紧抓住收购资金封闭管理重点和疑点，揭示规律，找出特点，反映问题，提出对策，增强了全行业务经营分析的前瞻性和指导性。

七、加强现金和利率检查，确保政策正确执行1

（一）今年以来，我行按照有关现金管理的文件精神及具体实施办法，继续抓好现金管理工作。一是做好现金计划管理，现金计划一经下达，认真组织执行，同时要做好与当地人行现金投放计划的衔接工作。二是做好大额现金支付的内部审批工作，严格按照大额现金支付三级审批制度。三是加强粮棉购销企业现金帐户管理，严格控制粮棉购销企业帐户现金的支取，合理核定企业淡旺季库存现金限额，切实改进金融服务，积极引导企业减少现金使用。各支行（部）在信贷监管中强化了现金管理，并不定期地进行现金专项检查。市分行也在利率检查的同时对各支行（部）进行了检查。从检查情况来看，企业现金收支基本能按照管理要求执行。

（二）我行利用多种形式向购销企业宣传利率政策，明确公布人行规定的企业存款利率、正常贷款利率，按合同利率计息、按利率调整分段计息以及逾期贷款、挤占挪用贷款加罚息等政策，指导企业计算好利息收支帐；银行内部严格执行各项存贷款利率及收息政策，切实维护利率政策的严肃性，有效地发挥利率的调控、激励和约束作用。在严格执行利率政策的同时，我行要求各支行（部）每季对利率执行情况进行一次自查，并书面上报市分行。市分行也对各支行（部）全部贷款的利率执行情况进行了全面的检查，从检查情况来看，利率执行情况基本能按照国家有关政策要求。

八、认真做好夏季信贷资金需求预测，为经营决策服务。

为进一步做好2004年夏季粮油收购工作，保证粮油收购资金的供应，我行主动和粮食、农业等部门联系，搜集相关农业经济部门的信息资料，如农业生产结构调整变化情况，粮棉油种植面积变化、产量变化，粮棉企业改革改制进程等。并深入企业，获取企业的经营信息量，为计划预测服务。通过对今年夏季粮油购销形势的分析，预计前期收购进度较慢，收购时间会拉长，可能会出现收粮困难的现象。随着粮食收购准入条件放开，粮食收购主体呈多元化，收购量势必降低。结合多方面因素考虑，预计全市将收购小麦约6200万公斤、收购油菜籽1945万公斤。

回顾2004年上半年我行资金计划管理工作，虽然做了大量的工作，但是对照省分行的要求还有一定的差距，还存在一些薄弱环节，主要表现在：一是在新形势下，全市计划在岗人员的业务理论水平有待进一步充实，业务综合素质有待进一步提高。二是所辖各支行、部每月（季）财政补贴资金到位情况不甚理想，有待进一步加大与当地财政部门协调力度。

九、下半年工作打算

二四年下半年我行资金计划管理工作要积极适应当前新形势，迎接新挑战，紧紧围绕年初制订的资金计划管理工作意见，积极性地开展工作，充分发挥资金计划管理工作的综合职能作用，更好地为全行的各项业务工作服务。

（一）根据年初确定的工作目标和考核内容，加大资金计划工作考核力度，按季向所辖支行、部公布考核指标完成情况，促进全市资金计划管理工作的顺利进行。

银行上半年工作汇报篇（4）

加强产品创新及资产管理

据了解，目前中信银行的金融市场板块主要包括金融市场业务、投资银行、金融同业业务和国际业务。2014年上半年，市场资金供求和市场利率均有所波动，在这种情况下，中信银行金融市场业务在继续践行稳健的资金管理原则和策略，同时开展了人民币同业拆借、债券回购等货币市场交易。其货币市场业务发挥了增加流动性资金来源、提升短期资金运营效益的重要作用。在此期间，中信银行积极参与公开市场操作，灵活使用创新产品，并优化了该行的资产负债结构。

中信银行表示，为了更好地应对市场带来的变化，中信银行还通过外汇掉期、利率掉期、期权等创新产品组合及交易能力的提升，进一步满足了客户汇率避险及负债增值等需求。2014年6月，中信银行成为银行间人民币对英镑直接交易做市商，此为继人民币对日元、澳元和新西兰元之后，中信银行获得的第四个人民币对非美元直接交易做市商资格。

与此同时，中信银行还将继续推进人民币债券做市和利率衍生品做市业务发展，来积极满足客户利率风险的管理需求。通过稳健推进人民币参团申购业务发展，择优参团来提高定价和市场走势的把握能力；通过稳健的投资策略，把握市场趋势，调整组合久期，优化资产结构，兼顾了资产收益性和市场风险的平衡。

据中信银行透露，在外币债券投资方面，中信银行注重选择风险可控、收益较佳的债券品种，整体资产的收益稳定性及抗风险能力都有进一步增强。另外，中信银行结合市场需求与自身优势，还推动了黄金租赁业务与自营交易业务的发展。上半年自营和租赁业务交易量均快速增长，较好地满足了客户需求。

投行盈利能力不断提升

中信银行的投资银行业务围绕“融资投放”和“增值服务”两个核心经营理念，不断提升盈利能力。该行中报显示，今年上半年，中信银行成功注册成为国内首单创投企业债务融资工具，率先上报国内首单项目收益票据。该行的投资银行业务累计为客户提供的融资规模为2615.20亿元，与去年同期基本持平，实现投资银行非利息收入26.50亿元，同比增长16.92%。根据Wind资讯2014年上半年债券总承销笔数排名，中信银行承销发行的债务融资工具数量位列国内银行业第四位。

中信银行中报同时显示，该行按照监管要求，加大银行理财管理计划和债权直接融资工具等创新标准化投资性产品和投资性资产的研发力度，在风险可控的基础上，进一步完善了多元化的产品体系。截至6月底，中信银行理财产品存续规模为5455.24亿元，比上年末增加1186.83亿元，同时增长27.81%。该行理财业务实现非利息收入20.03亿元（含银行理财产品、代销基金、券商、保险、信托产品），同比增加9.24亿元，增长85.66%。

国际业务收付汇量居股份制银行首位

从中信银行半年报中，不难看出中信银行的国际业务已遥遥领先同行业。2014年上半年，中信银行的国际业务是以顺应人民币国际化趋势和国家鼓励中资企业“走出去”的政策为导向，紧紧抓住了汇率改革和利率市场化契机。在此期间，先后推出了换汇宝、汇添盈、无忧利率等外汇资金产品，融租通、保汇通、银证通、人民币NRA全额质押融资、上海自贸区与苏州工业园人民币境外借款及国内证应收账款质押等创新产品，以满足客户需求、拓宽收入来源，实现规模与收益协同发展。

与此同时，中信银行在国际业务电子类结算产品创新方面，完成了首笔银行付款责任（BPO）业务，并在国内同业保持领先地位。在面对错综复杂的国内外经济形势，加强了对转口贸易、大宗商品等业务的风险防范和管理，来确保合规经营。

其中报显示，截至2014年6月底，中信银行实现进出口收付汇量1864.10亿美元，同比增长17.8%，市场份额达4.55%；实现跨境人民币收付汇量1646.89亿元，同比增长43.4%；上述两项指标均保持同业领先，全国排名第六，居股份制银行首位；全行国际业务实现中间业务收入24.51亿元，同比增长41.1%。

银行上半年工作汇报篇（5）

国家统计局7月28日公布的数据显示，1-6月份，全国24个地区规模以上工业企业实现利润16111亿元，同比增长71.8％，增幅比1-5月份回落11.2个百分点。

在39个工业大类行业中，36个行业利润同比增长，1个行业减亏，2个行业利润下降。主要行业利润增长情况为：石油和天然气开采业利润同比增长1.6倍，黑色金属矿采选业增长1.9倍，化学原料及化学制品制造业增长59.8％，化学纤维制造业增长1.3倍，黑色金属冶炼及压延加工业增长3.7倍，有色金属冶炼及压延加工业增长1.8倍，交通运输设备制造业增长1.1倍，通信设备、计算机及其他电子设备制造业增长1.4倍，电力、热力的生产和供应业增长2.5倍，石油加工、炼焦及核燃料加工业下降18.8％。

多家机构预测三季度CPI将创新高　增幅可达3.1％

日前，北京大学中国经济研究中心多家机构的预测判断，今年第三季度的CPI涨幅有望在3-3.1％。

交通银行日前也了下半年宏观经济金融展望报告。交通银行首席经济学家连平指出，“7月份可能是最高点，但是全年物价将出于相对温和的状态。因此调控政策应该基调稳定，对于信贷控制可以局部、适度放松。”据了解，今年上半年物价同比涨幅为2.6％，其中最高点是在5月份，同比涨幅为3.1％。这也是今年以来第一次突破年度调控的警戒线。

北京大学中国经济研究中心认为，季节调整后CPI在7月比5月上升年率为1.2％-2.0％。而按照7月18日的商务部数据并考虑到后面的上升，估计7月份CPI同比上升3.2-3.3％。

工行再融资方案落定　四大行计划再融资2870亿元

工、中、建、交四家上市大行终于选择了同样的再融资模式：A+H配股。7月28日，工商银行公告称，拟采取A+H股配股方式，募集资金总额不超过人民币450亿元，扣除发行费用后，所募资金将全部用于补充资本金。

事实上，在中国银行本月初公布A+H配股融资600亿元之后，市场就曾有消息称，工行亦将步中行后尘，选择A+H股配股融资。而28日，工行公告证实了上述消息。

至此，此轮大行再融资终于尘埃落定。工行、建设银行、中行、交通银行四家大行公布的再融资规模总计达到2870亿元。上半年全国税收收入3.86万亿元

7月30日，财政部公布今年上半年全国税收总收入完成38611.53亿元，比去年同期增长30.8％。

上半年，国内增值税完成10387.22亿元，同比增长12.9％。大部分行业增值税实现增收。增长较快的行业有成品油、原油和煤炭，分别增长93.5％、71.3％和30.8％。减收较多的行业主要是钢坯钢材和电信设备，分别下降18.7％和18.1％。

国内消费税完成3128.16亿元，同比增长42.4％。消费税的增收主要集中在卷烟、成品油和汽车等三个品目。

企业所得税完成8079.92亿元，同比增长18.5％。企业所得税收入占税收总收入的比重为20.9％。

个人所得税完成2625.29亿元，同比增长22％。个人所得税收入占税收总收入的比重为6.8％。

政策

财政部：将深化资源税改革　加强地方性债务管理

财政部部长谢旭人7月27日表示，今年上半年全国财政收入同比增长超过27％，进一步深化资源税改革和加强地方政府性债务管理将成为下半年工作重点。

今年上半年，全国财政收入达到43349.79亿元，同比增长27.6％；全国财政支出33811.36亿元，同比增长了17％。财政部部长谢旭人对以上数字给予了客观评价：“财政收入增长较快，是经济回升向好以及企业效益提高的综合反映，但也是价格水平上涨、2009年同期基数较低、税费改革以及政策性调整、翘尾等因素的影响”。

针对下半年的工作，谢旭人定调为宏观调控的主基调是稳定，同时要兼具针对性与灵活性。而继续深化财税制度方面的改革显然是重中之重。

同时，谢旭人再次提到目前备受关注的地方政府性债务管理的问题。他要求各地方财政部门，细化具体政策措施。抓紧清理核实并妥善处理融资平台公司债务，坚决遏制地方政府违规担保承诺行为。

国务院下发鼓励民间投资细则

为贯彻落实《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》，国务院办公厅近日发文，进一步明确中央和地方政府部门在鼓励和引导民间投资健康发展方面的分工和任务。国家发改委、商务部、财政部等20多个部门分别承担相关任务。

为鼓励和引导民间资本进入基础产业和基础设施等领域，《国务院办公厅关于鼓励和引导民间投资健康发展重点工作分工的通知》明确了40项工作任务。每项具体任务多则由9个部门负责。

鼓励和引导民间资本进入的投资领域包括基础产业和基础设施、市政公用事业租政策性住房建设、社会事业、金融服务、商贸流通、国防科技工业、重组联合。

外管局召集28家银行警示外汇违规　遏制热钱流入

中国国家外汇管理局7月29日透露了最新的银行外汇检查情况，并于近期召集21家中资银行及7家外资银行开会，对目前存在的银行外汇违规问题提出警示。

外管局称，在国际国内经济金融环境剧烈变化的形势下，中国将防范异常跨境资金流动风险，严厉打击外汇违法违规行为，未来还将提升外汇检查手段，采取“轮检与抽检结合”的方式，扩大检查覆盖面，提高检查频率，加大对外汇违法违规行为的处罚力度，有效遏制“热钱”流入等违法违规行为。

证监会规范投资顾问及研究报告业务

证监会7月29日证券投资顾问业务暂行规定和证券研究报告暂行规定，并公开征求意见。其中，投资顾问规定明确了守法合规、忠实客户利益原则。明确了证券投资顾问的人员资质要求和注册管理等。第一次从法规角度明确了荐股软件、终端设备等为载体来提供建议服务等行为，应当执行该规定。

研究报告的规范对券商、证券投资咨询机构证券研究报告作出规定，确立资质管理和人员注册、保持独立性、研究报告规范、审阅机制、公平对待使用者、公司及人员利益冲突管理等作出规范要求。

事件

MF：中国通胀预期温和

国际货币基金组织(IMF)7月27日报告表示，中国通货膨胀前景预期温和，如果经济运行继续向好的话，有望在2011年逐步退出经济刺激措施。

IMF预计中国经济将继续强劲增长，与此同时，通货膨胀前景预期温和。目前，中国政策面临的挑战是如何逐步退出财政刺激和信贷扩张政策，同时继续保持经济内需旺盛。

报告认可中国政府在2010年度预算继续促进国内稳定的消费需求，并认为在刺

激内需、增加家庭收入、进一步公平收入分配、增加社会保障等方面依然有操作空间。如果经济运行继续向好的话，IMF支持中国政府在2011年逐步退出经济刺激措施。

标普总裁称人民币汇改会创造更多业务

标普总裁蒂文・沙玛7月27日表示，人民币汇改会创造更多人民币业务及投资产品。“如果考虑到中国证券市场的发展，还是令人赞叹的，就在一些年前，中国市场上IPO还寥寥，债券也一般；现在市场发生了改变。”沙玛表示，特别是债券市场开始开放，中国的各项改革措施加速其进程。例如在人民币汇改方面的改革，会创造更多人民币业务，投资产品等；中国市场正持续国际化、开放与自由化并蓬勃发展。

沙玛称，标普想更多支持中国证券市场的发展以及中国信贷市场的发展，目前做了很多跨国评级工作，在指数方面，标普也在寻找更多机会来支持股票市场的指数化。

沙玛并表示，伴随中国经济发展、消费增强，公司肯定会需要增加支出，筹集资本，这意味发债也会成为其考虑的一种方式，这给了标普更多的机会。投资上限有望放宽4000亿险资等待入市

据悉，《关于调整保险资金投资比例的通知》即将于8月份。其中将明确，保险资金投资股票和基金分别占比从10％，提高到股票和股票型基金占比上限为20％，债券型基金和货币型基金占比5％。这样，权益类投资占比总量将从20％提高到25％。

今年上半年，保险资金投资基金、股票、股权等权益类投资占比大约为15％，离上限还有10％的空间。按照去年末总资产4万亿元计算，险资权益类投资的空间尚有4000亿元。

“这项改革，对大公司和小公司都有利。各家公司可以根据各自情况，选择投资组合，实行差别化投资。”一家京城保险资产管理公司的有关人士表示。

中铝联手力拓投资几内亚大铁矿

中国铝业正在试图通过进入铁矿石行业，来扭转目前电解铝行业糟糕的市场表现。7月29日这家中国最大的电解铝企业宣布，将投资13.5亿美元入股非洲几内亚西芒杜铁矿石项目。后者此前为铁矿石巨头力拓集团拥有。力拓因为身单力薄，决定“邀请”与非洲国家政治关系较好的中国企业共同开发那里的矿藏。

人物

胡晓炼：汇改为价格改革创造低通胀环境

中国人民银行副行长胡晓炼7月28日撰文指出，汇率机制改革和广义生产要素价格调整可并行不悖。进一步增加人民币汇率弹性，有利于为生产要素价格改革创造稳定的低通胀环境。继续深化汇率形成机制和生产要素价格机制等改革，是我们始终应该坚持的方向。

胡晓炼认为，这两项改革对通胀的影响不同。生产要素价格上调，将直接增加通胀压力。如果人民币汇率在市场供求作用下有所升值，将直接降低进口商品的本币价格，且通过促进国际收支平衡、减少基础货币被动投放，减少通胀压力。

她指出，我国经济进入更高发展阶段，无论国际收支平衡与否，生产要素的价格调整都将进行。生产要素价格调整与汇率机制改革可更好地相互配合，相互促进，对宏观经济稳定发展非常必要。央行副行长：中国实际已是世界第二大经济体

7月30日，中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长易纲在接受采访时表示，“二次探底”的可能比较小，中国经济增长全年可达9％以上。

易纲认为，中国经济今年金年增长可达9％以上，是一个非常高的增长。同时他还认为中国实际上现在已经是世界第二大经济体了，经济基数越来越大，增长率肯定会逐步慢下来，这是第一点。第二点，环境的约束已经到了空前紧张的时候了。地下水、空气、碳排放等等。还有一个就是资源的约束，包括能源的进口。按照人类经济增长的规律来讲，今后中国经济增长肯定会逐步放慢一些的。

戴相龙称社保基金将扩大在香港投资

全国社保基金理事会理事长戴相龙7月28日表示，社保基金规定有20％资产可投资境外，目前已有7％投资在境外股市及债券，未来会逐步扩大在香港市场的投资，基金将研究投资在中小企和高增长的企业。

戴相龙表示，社保基金计划投资未上市的企业及私募基金，并会透过中介人管理及投资，而投资只看回报，不会追求控股权。至于投资地区，将逐步由亚洲市场扩展至欧美，过程中会增加在香港的投资，并且利用香港这个金融中心。

财政部部长谢旭人：下半年财政宏观调控以稳为主

银行上半年工作汇报篇（6）

国家统计局7月19日公布的数据显示，今年第2季度GDP较上年同期增长11.9%，同时6月份的通货膨胀大幅上升，使中国政府在解决经济过热问题上面临更大压力。6月份的CPI较上年同期上升4.4%，不但超出预期，且远远高于近几个月来的升幅，通胀主要仍是受食品价格上涨推动。外界普遍预计年内会再次加息，而在上述数据公布后，加息时间也许会提前。

马凯称上半年工业增加值增速为近几年最高

中国国家发展和改革委员会主任马凯表示，今年上半年工业增加值增速为近几年同期最高。这显示上半年工业增长偏快，政府宏观调控已势在必行。马凯表示，上半年高耗能、高污染行业更是增速发展，地方对于高耗能、高污染产业的扩张冲动依然难以遏制。马凯还表示，今年下半年已经确定的政策有：将理顺煤炭价格成本构成机制，推进成品油、天然气的价格改革，已经实行的差别电价将会视情况逐步扩大范围等。同时，中国还将适时推出燃油税，研究开征环境税。

（货币金融）

银监会首份年报示警风险

近日，银监会了《中国银行业监督管理委员会2006年年报》，这是银监会自2003年成立以来第一次年报。

值得注意的是，银监会主席刘明康在年报致辞中指出，2007年，外部经济金融发展变化对我国银行业冲击的可能性加大。而我国银行业金融机构仍存在发展模式粗放、运行效率不高、不良贷款余额较大、金融创新和竞争力不强的问题，风险隐患较多。有业内人士分析，目前中小银行由于上半年激进的信贷政策已经受到监管层的严密关注，估计下半年将面临信贷收紧和转型。

中国决意防范境外资金非法流入

中国国家外汇管理局近日表示，将切实防范境外资金通过贸易渠道违规流入，加强跨境资金流动监管。此举表明，中国官方已经意识到国际游资流入中国资本市场的严重问题，并将采取进一步措施加以遏制。外管局同时表示，将加大改革力度，积极构建贸易收汇动态监测机制。

国际游资通过虚假贸易方式大量流入中国资本市场，使中国1至6月贸易顺差高达1125.3亿美元，达到2006年全年贸易顺差（1774.7亿美元）的63%，仅6月一个月的贸易顺差就达到269.1亿美元，创单月历史新高。

人民币汇率汇改以来累计升值超7.22%

7月19日人民币对美元汇率报7.5636，再次创出汇改以来新高，意味着按照汇改时8.11的汇率计算，汇改以来人民币累计升值幅度已超过7.22%。 这也是2007年以来， 人民币汇率第53次创出汇改以来新高。

（资本市场）

证监会将调整上市公司监管架构

据悉，中国证监会上市公司监管部将新设监管四处，负责对央企类及金融类上市公司的监管。这是短期内中国证监会上市公司监管部的第二次调整。此前，针对全流通形势下，上市公司并购重组案例日益增多，原并购监管处分设并购监管一处和并购监管二处，一处主要负责审核上市公司并购重组法律方面的申报材料，二处则主要负责审核上市公司并购重组会计方面的申报材料。另据了解，目前证监会上市公司监管部的主要职责为“法规政策、监管协调、督促检查、调研指导”，具体负责督导派出机构和交易所履行监管职责，分析、研究一线监管信息，制定监管政策，完善监管规则，统一监管标准及指导处理带有全局性的上市公司重大突发事件等。

中国放宽保险公司A股投资上限

中国保险监督管理委员会近日决定将保险公司在A股市场的投资比例上限从5%提高至10%。由于监管部门对保险公司的保费收入投资做出了严格规定，中国保险公司的投资回报受到限制。监管部门开始逐步放宽对保险公司投资的限制，目的是增强中资保险公司的竞争力，同时让这类大型机构投资者在中国金融市场发挥更大的稳定作用。标准普尔公司估计，2005年中资保险公司的资产回报率仅为3.6%，远低于国际水平。截至2005年末，国债、现金和银行存款等收益率较低的资产占到了中资保险公司总资产的71%。保监会数据显示，截至去年末，中资保险公司的资产总额为人民币1.97万亿元。

（财政税收）

财税组合拳促经济增长方式转变

财政部长金人庆近日表示，根据中国经济发展面临的新形势，财政部正积极采取一系列财税政策措施，促进经济增长方式转变。

金人庆说，这些财税政策措施之一是研究发行特别国债购买外汇。他指出，针对当前国际收支失衡、流动性偏多的问题，拟由财政部发行特别国债购买外汇，以缓解流动性偏多的压力，促进财政政策和货币政策的协调配合，加强宏观调控。 其次，研究出台缓解贸易顺差财税“组合拳”政策措施。金人庆说，财政部还在研究出台支持节能减排工作的财税政策措施，安排资金大力支持推进节能减排工作。

资源税调整

近日, 财政部、国家税务总局《关于调整铅锌矿石等税目资源税适用税额标准的通知》，称根据铅锌矿石、铜矿石和钨矿石的市场价格以及生产经营情况，为进一步促进其合理开发利用，自2007年8月1日起，对三种矿产品资源税适用税额标准进行调整。出台的调整铅锌铜钨等矿产资源的税额，相对于之前的水平有了大幅度的提高。其中，铜矿的资源税税额增加了300%以上，铅锌矿税额上升了400%以上；增加最为显著的是钨矿，其资源税额升幅达到1300%至1500%。

（产经）

我国将对高耗水项目实施更严格准入

国家发改委环资司有关负责人日前表示，“十一五”期间，我国将对高耗水行业新建项目提出更为严格的产业准入标准，并加大执法和监督检查力度。据透露，今后尤其是在缺水地区，我国将严格限制新上高耗水项目，把取水定额国家标准作为项目核准和备案的强制性门槛，遏制高耗水行业盲目建设和取水量过快增长。目前，我国工业取水约占全国取水总量的22％，工业废水排放总量约占全国废污水排放总量的2／3。大量废污水未经处理排入江河湖海，使一些地区远远超过了水体的纳污能力，造成了严重水污染。

发改委官员表示，“十一五”期间将建立科学的用水指标体系和节水评价指标体系。同时，逐步建立和实施工业项目用水、节水评估和审核制度，对不符合节水要求的工业项目和企业，有关部门不予批准立项和建设。

前4月77户大中型钢厂利润同比增长2倍

中国钢铁工业协会常务副会长兼秘书长罗冰生日前表示，1－4月份，纳入统计的77户大中型钢铁企业实现利润486.41亿元，同比增长202.2%。

据介绍，前4个月，77户大中型钢铁企业实现产品销售收入5847.11亿元，同比增长37.38%；实现利税789.93亿元，同比增长107.49%；产品销售利润率8.32%，比去年同期的3.78%提高4.54个百分点。而从前5月的数据来看，产品结构有所优化，投资增幅明显回落，但产业集中度有所降低。

银行上半年工作汇报篇（7）

但这些不是延滞光大银行IPO的因素,而是相反。

2008年席裹全球的金融危机和新老股东关于公司控制权之争,才是光大银行上市的两大关键掣肘力量。

在金融危机阴霾消减、控制权之争让路于上市大局之后,光大银行突然启动上市之路。有分析人士认为,目前来看,市场对光大银行打赢这场利益攸关的上市之战,不存疑虑,7月过会、8月挂牌,应不会再有意外。

但令市场存疑的是,多年来光大银行盈利水平低下,在股份制商业银行中一直排名居后,这种状况在上市之后能有多大程度改变?暂时搁置的控制权纠葛会否暗流再起?管理结构的弊端会在多大程度上影响到公司上市以后的运营效率?

因此,对这家中央汇金投资有限责任公司(下称“汇金公司”)唯一注资拯救的中型银行而言,上市绝非其改革的终点,而是资本市场与光大银行自身共同承接的新一轮大考。

万全准备

7月26日,中国证监会发审委2010年第112次工作会议正式通过了光大银行的首发申请。7月22日晚间,光大集团、光大银行董事长唐双宁及光大银行行长郭友在北京召开媒体见面会,正式宣布了这一消息。

根据光大银行当晚在证监会网站上公布的招股说明书(申报稿),若不考虑超额配售选择权,本次首发拟至多发行61亿股,发行后总股数不超过395.35亿股;若全额行使超额配售选择权,光大银行本次发行将不超过70亿股,发行后总股数不超过404.35亿股。

光大银行披露的材料介绍,本次募集资金扣除发行费用后,将全部用于补充该行资本金,以提高资本充足水平。2009年末,光大银行的资本充足率为10.39%,不良贷款率为1.25%;目前银监会对资本充足率的监管标准是大型银行应保持在11%以上,中小银行在10%以上。

经研究员初步测算,光大银行若完成首发,资本充足率将至少提升到13%以上,将大大缓解目前对资本的渴求。

据光大银行披露,光大银行后续还将有一系列的融资计划;在完成上市后,该行将通过发行次级债、混合资本债等方式补充附属资本,并择机在资本市场进行再融资;此外还在积极准备和论证海外上市及引入境外战略投资者工作,进一步补充核心资本。

由于市场状况欠佳,此前农业银行上市就经受了巨大的考验,唐双宁着重强调了将有可能采取稳定股价的措施,即启用绿鞋机制(超额配售选择权)。

从光大银行高管们自信的言辞中可以看出,尽管其上市护航力量远不及农行,相关方面还是为成功首发上市做好了万全准备。

五年补漏

从2004年开始,光大银行的工作重心关键词就离不开“引资”、“上市”这两个词。当年,光大银行首次报出45.8亿元的亏损,按五级分类对不良贷款进行计提准备时,不良贷款高达265亿元,不得不计提96亿元之巨的损失准备。光大银行由此成为困难户。

一同陷入危机的还有其母公司光大集团,而光大集团的沉疴也正是光大银行窟窿的一部分。

成立于1983年的光大集团以贸易起家,此后的发展思路与中信集团颇为相似,业务范围涉及金融、贸易、服务等多个领域。上世纪90年代开始,光大集团开始向金融业倾斜,成立光大信托,并进行了激进的资本运作,导致到上世纪末开始陷入外债缠身的困境。

由于光大集团的外债是由光大银行进行担保,而且两者存在着数额庞大且复杂的关联交易,光大银行由此受其所累。此外,整体接收中国投资银行及经营不善,均被认为是出现巨额亏损的主要原因。

到2005年,光大银行不良贷款余额达到291亿元,核心净资本、核心资本充足率及每股净资产均已变为负值。即便将2005年和2006年的经营利润弥补亏损后,光大银行的核心净资本仍未回到正值以上。

事关光大集团和光大银行的共同救助,光大集团最后选定的求助对象为汇金公司。2006年底,双方的注资重组初步方案获得国务院批准。

根据光大银行2006年末的资本缺口计算,距离业内中等水平6%的核心资本充足率,至少需要注资200亿元。这一金额正是汇金公司敲定的注资规模。此外,汇金公司的全资子公司中国建银投资有限责任公司(下称“建银投资”)也将给光大实业注资50亿元。

这一注资方案在2007年11月28日股东大会通过后并得到银监会核准,汇金公司以每股1元的价格购买光大银行新发行的200亿股普通股,入股后成为光大银行的控股股东,持股比例达到70.88%。

光大银行与光大集团的债权债务重组也在2007年取得了较大进展。根据光大银行、光大集团、光大财务公司共同签订的《债权债务重组协议》约定,集团总公司和财务公司归还关联贷款本金,并解除光大银行为其债务提供的全部担保责任和质押,光大银行则免除上述所有贷款的全部欠息。截至本次上市申报前,光大银行仅对光大集团欠中国工商银行股份有限公司的1.8亿元表内利息承担担保责任。

在解决与母公司的账务问题及汇金注资后,光大银行于2008年将大量的不良贷款资产打包出售。经公开竞价,中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国长城资产管理公司以16.44亿元的总价购买了光大银行账面余额为142.06亿元的不良资产。这部分不良资产中,80%以上为2005年以前发放的不良贷款。

由于2008年证监会暂停IPO审批,光大银行原定以IPO来补充资金的方案不得不调整为先引入战略投资者。

2009年7月,光大银行总共引入了包括中国再保险(集团)股份有限公司、中国电力财务有限公司等8家境内战略投资者,合计发行约52亿股,募集资金约115亿元。此时8家战略投资者认购股份的价格已经较汇金进入时溢价1.2元/股。

光大银行还先后于2008年和2009年发行次级债筹集近160亿元的资金。至此,经过多年补漏,光大银行已经扫清了上市的多个障碍:处置了不良资产;资本充足率达到10.39%;2009年、2008年和2007年分别实现净利润76.43亿元、73.16亿元和50.39亿元,2007年至2009年复合增长率为23.2%。

业绩短板

2005年光大集团的工作会议上就开始提到上市计划。无论是个中坎坷,或是近期的马不停蹄,都绕不开光大银行自身的业绩短板。

7月22日晚间披露招股说明书后,兴业证券发表研究报告指出,光大银行盈利能力不强,各项关键指标均落后于上市银行。

其中2009年的净息差只有1.95%,低于目前所有的上市银行;这主要是因为其贷款收益率较低,仅为4.72%,特别是对公贷款的收益率远远低于上市银行的平均水平;此外,光大银行的零售贷款在中型股份制商业银行中的占比也较高,从而拉低了贷款收益率。

兴业证券在报告中指出,在光大银行的存款结构中,低成本的个人存款比例较低,只占16.3%,而成本较高的保证金存款占比11.8%,这使得其存款付息率达到了1.69%的高水平,进而推动付息负债率达到了明显超过同业的1.86%。

《财经国家周刊》记者获得的一份保荐机构的汇报材料显示,光大银行存在多项短板:受限于资本不足,光大银行近年来发展规模较慢,同业排名逐渐落后;主营业务发展缓慢,资产结构以对公业务为主,对私业务较先进银行仍处于较低水平;收入组成以利息收入为主,非息收入占比偏低;渠道建设有待加强;人均业务效率低于同业水平;收益率水平、中间业务收入占比、资产回报率水平都处于同业偏低水平,盈利能力有待提高等等。

该份报告选取的行业比较对象包括招商银行、民生银行、中信银行、浦发银行及兴业银行。近年来,上述上市银行通过资本市场不断做大,光大银行则仍然停留在解决历史遗留问题未能上市,导致在这一阵营的差距越拉越大,各项盈利能力指标均在靠后位置。此外,经汇金入股及后续增发后,光大银行的总股本在股份制银行中位居前列,每股收益很难短时期内提高。

该份报告列举出的光大银行的优势,是新兴业务表现出较强的竞争力、较强的网点和客户基础、较先进的IT系统以及强大的股东背景(汇金公司)等。

接近光大银行的知情人士指出,光大银行与原中国投资银行合并后,拥有中国股份制商业银行中最好的网点布局,网点几乎覆盖了中国所有的省会城市及发达经济城市,然而这样“大”而“全”的网点布局并没有给光大带来良好的经济效益。

“不仅招商、民生、中信、浦发、兴业和华夏等商业银行赶超了光大,甚至北京银行、上海银行等城商行都提出了赶超光大的口号。光大银行光‘大’是不行的。”上述知情人士说。有业内人士说,许多商业银行到异地开设新的分支机构,第一年要赶超的目标就是光大银行,“事实上也能做到。”

江南证券金融研究所特约顾问杜丽虹博士表示,目前以对公业务为主的银行,为了突破存贷比的限制,直接或间接地支付了高昂的成本,从而降低了整体的风险资本回报率。这类银行要突围的路径在于模式的创新,发展对公中间业务。

然而,据光大银行内部人士透露,光大银行对公业务的问题不仅仅只是同类银行的普遍问题而已,在光大银行的信贷文化中,“光做‘大’企业,但大企业与公司的资本金不匹配,结果是大的企业做不进去,中小企业又怕风险,从而长期陷入了增长乏力的尴尬境地”。

分行问题

光大银行全行30多家分行中,在当地市场占有率排名能进前6名的几乎没有,即使在内部排名靠前的北京、上海、广州、南京等几家一级分行,在当地的市场占有率也不靠前。

记者采访了光大银行部分分行的内部人士,这些人士透露,“凡是被评为先进行,几年后必然成为问题行”。

唐双宁2007年上任后曾专门召开加强内部管理工作会议,对当年审计署和银监会通报的多起内部案件进行了总结和反思。当时的会议记录显示,光大银行在2007年前三年共查处了大的违纪、违法案件24起,其中重特大案件6起,处理人员众多,仅涉及分行一级领导就达到27人次。

2004年前,光大银行深圳分行一直是光大银行内部的明星分行,2004年底因为不良贷款原因,原行长褚发清辞职,2005年初光大银行原西安分行行长徐伦忠接替褚担任深圳分行行长,仅半年时间,徐因为调离西安分行之后,其在任职期间的问题在半年内陆续暴露出来而被免职,原昆明分行行长吴福林临危受命,接下深圳分行这个烫手山芋。半年3次换帅,导致光大银行深圳分行所有问题都彻底暴露出来,不良资产高达几十亿元。

吴福林在任两年,无法救深圳分行于水深火热之中,光大银行总部又调任原福州分行行长朱慧民前往深圳救火,朱慧民在福州分行期间,福州分行也是年年先进,朱一调离福州,福州分行马上就沦为后进。如此换帅救火,不但深圳分行仍处在救火补漏之中,其他分行也因此而问题频出。

另一个案例是郑州分行。2006年前,郑州分行也是光大银行系统内红极一时的先进分行,该分行行长董建敏也因此被升任到光大证券担任党委书记。但在调任不到三个月内,其光大证券的任职还在公示期间,董的继任者就曝出郑州分行几十亿元的不良资产,董建敏随即被免去光大证券党委书记一职,调回郑州分行,待岗清收不良贷款,半年之内几乎在天堂和地狱之间轮回了一圈。

一位地方银监局人士指出,光大银行分行领导缺乏晋升通道,往往在一个地方任职多年,有的积累了不规范的问题,光大银行只能通过内部轮换的制度来防范风险,但这种轮换制度导致继任者不可能去承担前任的问题,必然要在短期内把前任问题全部暴露出来,因此导致分行在换帅过程问题集中爆发。这种一“爆”了之的做法,有损业务的连续性和在客户心中的形象。

2007年以后,光大银行仍然存在着多家分行问题频出的现象。光大银行招股说明书显示,截至2009年12月31日,光大银行及其分支机构作为被告或被告方第三人的尚未了结的诉讼及仲裁案件共计51件,涉及金额约3亿元。

一位南宁监管部门人士向记者透露,2009年光大银行南宁分行发生一件重大违规事件,该行以内部费用的方式给中层以上的干部每人配备一辆奥迪车,总共大概配发20多辆。此事后来被内部员工举报,总行经过内部审计后,也只在内部批评了事,并未追究相关责任人的责任。无独有偶,2009年,南宁分行也一度是系统内部的先进分行。

接近光大银行管理层的人士告诉《财经国家周刊》,分行大案频出,但甚少诉诸于法律,惩戒不严是导致类似案件层出不穷的主要原因。

另外,记者在采访中获悉,证监会公布光大银行上会前一周,光大银行曾召开分行会议。总行要求分行配合A股发行的战略配售工作,在客户中洽谈投资者,标准是投资金额在1.5亿元以上的,着重向客户强调光大银行作为中型股份制银行的成长性和前景。

控制权之争

光大集团虽然是光大银行的母公司,但自汇金公司注资后,几年来却一直只占据第二大股东的位置,且持股份额与第一大股东汇金公司相去甚远。

招股书显示,汇金公司目前直接和间接持有光大银行64.31%的股份,光大集团直接和间接持有的股份仅为11.66%。

近几年来,两大股东为争夺控股权的角力一直被视为光大银行上市的主要障碍之一,此次虽然让位于上市进程,但仍然是光大银行未来要面对的主要难题之一。

汇金公司持有多家大型银行、证券公司及保险公司的股权,但光大银行是其中唯一一家非政策性、规模偏小的银行。从一开始,这场结合就充满着火药味,在涉及光大银行事务上的强硬立场,被视为近年来汇金公司行事风格的典型代表。

汇金公司与其他股东的矛盾第一次爆发,是在注资之前。

2007年8月,汇金公司委托的会计师事务所对光大银行做出了审计报告,截至当年8月,光大银行的每股净资产仅0.5元。汇金公司的注资价格为1元/股,因此,汇金公司要求原股东先缩股50%后再注资。

但光大银行不少老股东入股时,入股价格都高于1元/股,且数年来分红寥寥无几。因此,汇金公司提出的缩股方案遭到了老股东的一致反对。汇金公司注资一事从当年8月一直搁置到11月,但仅仅两个月后,汇金公司与老股东再度爆发矛盾。

2008年1月,光大银行积极备战当年上半年上市,在股东大会上通过了公司上市、发行次级债、不良资产处置方案等议案。然而,在上述议案顺利通过后,光大银行上市仍然无法进入实质性操作阶段。

《财经国家周刊》获得的一份光大集团年度工作会议记录上显示,截至2007年底,光大银行累计亏损80多亿元,在利用2007年的净利润45.7亿元弥补亏损后,仍有37亿元的缺口。如果新老股东共同缩股弥补该缺口,则可以达到相关法律关于拟上市公司须盈利的要求,可立即启动上市程序;否则,如果用公司未来利润来弥补,上市工作或将推迟至2009年。

为解决历史亏损问题,光大银行斯时准备了三个方案,即新老股东共同缩股,动用资本金填亏;以2008年上半年利润填补;申请国家特批。最终,由于国家特批难度较大,新增利润弥补时间太长,新老股东共同缩股成为弥补亏损的首选之策。

光大银行的这一选择出自中金公司为其设计的上市方案,如果要在2008年上半年完成上市申请,光大银行必须在2008年4月前完成缩股。然而,1月29日的股东大会上却未能提交新老股东共同缩股的议案。

尽管光大银行在股东大会前已经与汇金公司多次沟通,但汇金公司最后仍以缩股成本太高为由拒绝了这次缩股要求。光大银行也因此错过了2008年上半年上市的黄金窗口期。

缩股风波被认为是光大银行新老股东磨合期分歧的重要标志,与此同时,光大银行董事会的变革开始引起光大集团更大的担忧。

在汇金公司注资后,汇金公司有权向光大银行派出6名股权董事和1名独立董事,其中6名股权董事均供职于汇金公司,且大部分都有深厚的金融背景。董事会调整后,光大集团方面在董事会仅占4席。

与上市计划一拖再拖相比,汇金公司与光大集团方面的矛盾更多体现在股权比例悬殊上,汇金公司事实上已经取得了光大集团整个体系内多家企业的控制权,尤以光大银行为甚。

在此次上市前,汇金公司持股59.82%,其控股公司中国再保险(集团)股份公司名列光大银行第四大股东,两者合计持有64.31%;而光大集团及其控股的光大控股在光大银行的合计持股比例,仅为11.66%。

2007年汇金公司注资同时,汇金公司子公司中国建银投资还注资50亿元组建了光大实业集团公司(下称“光大实业”),剥离了光大集团境内实业资产以及境外资产。这些,导致了后来由光大集团翻牌成立的光大金融控股集团(下称“光大金控”)有名无实,其所控制的资产规模远远不及汇金公司拥有的实际权益。

据接近光大银行的人士透露,光大集团原本希望在上市前完成股权划拨,将汇金公司持有的光大银行股权划转给光大金控,以使光大金控能够名副其实。光大集团和光大银行董事长唐双宁“一直想做一个实实在在的光大”,而与汇金的股权问题如何解决,“矛盾将在上市后体现。”

市场人士分析,此次光大集团将股权之争暂时搁置,让位于上市工作的推进,与其目前渴求资本有很大的关系,由于资本充足率的约束,光大银行甚至很快会面临无款可贷的局面。

银行上半年工作汇报篇（8）

多家外资行均向时代周报记者表示，“正与更多的基金公司协商引进如债券型、货币型基金以丰富投资者的选择。”

然而，国内的大多数基金公司对与外资银行的合作并不看好。日前，花旗银行高调地宣布将代销了泰达宏利、景顺长城的部分产品，但基金公司却表现出异常冷淡的态度。

“花旗银行只有我们两支基金，还不如直接来我们公司的网站买。”7月19日，泰达宏利基金公司相关负责人向时代周报记者称。

与基金公司近亲联姻

外资行代销基金一事进展似乎并没有人们想象中顺利。目前，资产规模排名前十的基金公司中只有华安宣布和东亚银行已合作开展业务，华夏、嘉实、易方达等9家还没有达成合作协议的消息。

而与其他基金公司达成合作的外资行，代销的产品数量也显得相当的“寒酸”。例如，花旗银行与泰达宏利、景顺长城两间基金公司达成合作协议，但花旗银行只拿到了7只基金的代销许可。而目前泰达宏利在销的基金产品总计达27只，景顺长城为24只。

事实上，外资行与基金公司之间更多的是“近亲联姻”。

汇丰中国的首批本地合作基金公司为汇丰晋信基金管理有限公司，汇丰晋信由汇丰环球投资管理有限公司及山西信托共同创建，汇丰环球投资是汇丰银行母公司的大股东。

“在业务开展初期，汇丰中国首先与同在汇丰环球品牌下的本地基金公司合作。”汇丰中国相关负责人表示，目前汇丰中国仅与汇丰晋信达成了合作协议。但计划在今年下半年与更多基金公司开展代销业务。

同样，与星展银行达成合作的基金公司中，也出现关联公司的身影。日前，星展银行宣布与长盛基金和上投摩根基金达成了合作意向。而星展银行是长盛基金的第二大股东，持股比例33%。

外资行代销条件严苛

“他们（外资行）过于苛刻的条件让我们很难接受，比如需要提前将季报、半年报、年报等数据披露给它们，可这明显不符合证监会规定。”某大型基金公司的相关负责人称

该基金公司早前接受媒体采访时称，“和外资行合作代销基金前期准备工作复杂，外资行需要对全部的基金经理作专访，考察其投资理念，了解基金经理实际的操作和交易记录是否符合投资理念，此外公司治理、投研团队的分工管理、股东方支持等都是其考量的范围。”

“这需要耗费公司大量的人力和时间，我们公司的基金经理太忙，人手又不够，无暇满足外资行的要求，因此目前双方仍处于接触阶段，没有深入谈判，至于代销我们还是先观望。”另一家基金公司高层向时代周报记者抱怨。

另外，泰达宏利的渠道负责人坦言，“和第三方销售一样，外资银行代销基金只能说增加了基金公司一个销售渠道，但无法提供做大规模的量”。

由于受制于网点稀少、人力成本较高，外资银行的优势十分不明显。以花旗银行为例，其在国内仅13个城市设立了13家分行和51家零售银行网点，与网点密布各大中小城市的中资银行相比，其渠道优势并不明显。

银行上半年工作汇报篇（9）

随着市场的大幅下挫，一些投资者开始预期政府将会出手救市，印花税将下调在市场广泛流传。证监会发言人周二表示，目前股指期货各项准备工作基本就绪，证监会将在对各项准备工作再做进一步检验完善后，择机推出股指期货交易。期货概念类股票表现突出，中国中期（000996）周五股价创出历史新高。机构投资者再添新军，农银汇理基金管理有限公司的设立申请已于日前获得证监会批准，这标志着时隔半年多之后基金公司再度获准设立。

银行上半年工作汇报篇（10）

建立完善环保部门与金融部门通畅的信息共享机制，是绿色信贷政策有效实施的关键。通过建立绿色信贷信息交流和沟通机制，提高环境管理水平，防范信贷风险，以严格信贷管理支持环境保护，对于进一步加大对企业环境违法行为的经济制约和监督力度，改变企业“环境守法成本高、违法成本低”的状况，促进“十一五”环境保护目标的实现具有十分重要的意义。

二、进一步建立完善信息交换共享工作机制

（一）从年月起，将以下环保信息纳入人民银行征信系统：

1.企业环境违法类信息（见附件1表1）；

2.企业建设项目环境影响评价信息（见附件1表2）；

3.企业建设项目环境保护设施竣工验收类信息（见附件1表3）；

4.实施强制性清洁生产审核的企业信息（见附件1表4）。

各区县（自治县）环保局于每月日（第四类信息为每年月日。如遇法定假日顺延）将上月的有关环境信息（电子版）分别报送市环保局相关业务处室和市环境监察总队汇总（同时邮寄加盖公章的纸质件留存备查）；市环保局有关业务处室（单位）于每月日前将汇总的信息（含市级审批、处罚信息）电子版送政策法规处汇总，政策法规处于每月日前向人民银行营业管理部提供全市的有关环境信息。各单位应认真收集、掌握企业环境信息的情况，并按照企业环境信息数据项释义表（见附件1表7）的数据项描述要求逐项分别填入对应的表中。

（二）人民银行营业管理部负责将市企业环境信息报送至人民银行征信系统。人民银行营业管理部获取市环保局提供的全市企业环境信息后，对相关数据进行格式转换和预校验，将通过校验的数据文件，定期上报人民银行征信中心，由征信中心将相关环保信息加载入人民银行企业征信系统。

（三）各级金融机构应在日常工作中，根据环保部门通报的企业环境信息，对照银行业机构使用环保信息情况反馈报表（见附件1表6），认真收集、准确掌握经确认的因企业环境信息而压缩、拒绝贷款的信息。全国性金融机构（市）分行和地方性法人金融机构于每半年后个工作日前将半年内本市各分支机构使用环保信息情况反馈报表收集汇总，以书面形式（加盖公章）向人民银行营业管理部报送（同时提供电子版）。

（四）人民银行营业管理部获取经全国性金融机构（市）分行和地方性法人金融机构盖章确认的使用环保信息情况反馈报表后，审核报表的合规性，将审核通过的报表于每半年后25个工作日前汇总并上报人民银行征信中心，同时以书面形式通报至市环保局、全国性金融机构（市）分行和地方性法人金融机构。

（五）建立信息更新和异议处理机制

1.信息更新。各级环保部门对环境违法企业的整改信息和实施强制性清洁生产审核的企业信息要及时更新，应在信息变化后5个工作日内进行核实，并报送更改信息，即在原有报送的“企业环境违法信息表”中，将“违法行业改正情况”一项补充完整；在原有报送的“实施强制性清洁生产审核企业信息表”中，将“审核时间”和“审核结果”补充完整。

2.异议处理。当企业对在企业征信系统中的环保信息提出异议时，环保部门和金融部门应按照企业环保信息异议处理程序（见附件2）规定及时进行核查，确需更正的，原信息提供单位应及时对异议数据进行更新和修正。人民银行营业管理部各级支行、各级金融机构要积极配合同级环保部门开展异议处理工作。

三、工作要求