营销财务个人工作总结篇（1）

电网企业在实际收取电费和营销时，存在诸多方面的问题，应该结合实际问题，对电费资金进行加强管理，使电费缴纳系统更加完善，对国家颁布的电价政策采取严格执行的态度。

1 电网企业电费管理的现状

现阶段，电网公司使用的是SG186 营销系统来进行电费管理的，而应收、实收电费的总账核算以及计提电费税金等则是由财务部负责的，营销系统和财务部门各司其职，两个系统间的资源也是各自独立的，由于电费数据在两个部门之间的传递是分别进行的，因而容易出现时间上的错节和数据的不一致、业务得不到同步处理以及无法实现有效监控账户等问题。

2 电网企业电费管理过程中出现的问题

2.1 系统间的数据核对效率不高

一直以来，都没有一个统一的数据库将SG186 营销系统和财务管控系统联系起来，两个部门只能每个月进行凭证录入和银行对账工作，财务部门在月末对应收、实收电费进行一次手工核算，如果有差异，也只能通过 SG186 营销系统在下个月按用户进行差错原因的查找和差错调整。由于用户数量非常庞大，差错查找耗时很长，造成对账效率很低。

2.2 系统间的数据处理不同步

电费管理的基础工作就是使SG186 营销系统与财务管控系统的电费数据保持一致，也是国家电网公司对各电网企业的基本要求。两个系统既然相互独立，就很可能出现数据处理不同步的现象。比如说用户通过POS机交纳电费以后，SG186 营销系统就会及时销账，但是由于POS机3天到账期的影响，电费无法同步到帐，因此财务管控系统不能实现同步入账。一系列系统间的数据处理不同步，都会造成营销和财务系统的电费数据不统一，同时也将影响财务控管系统对营销数据的实时监管。

3 促进电网企业电费管理营财一体化的建议

3.1 电费银行账户的统一

SG186 营销系统与财务管控系统的接口是按银行账户设置的，每个银行只能有一个账户，因此需要在告知用户后对部分银行电费账户进行撤销，大大加重了营销抄收人员的工作，也可能会降低部分用户的满意度。应该积极推广多种缴费方式，例如银行和农村信用合作社等，解决交费难的问题，尽快向银行账户销账方式进行转变，保证银行回单的传送，提高电费回收效率，为用户提供更加优质的服务。

3.2 系统使用人员的培训

为了促进电网企业电费管理营财一体化建设，需要对SG186 营销系统和财务管控系统的使用人员进行全方面、高素质的培训。用考核的方式验收培训结果，提高使用人员的专业素质，一步步实现从核算到管理的职能转变。另外要进行职业道德和诚信意识的相关教育培训，建立合理的考核体系，使系统使用人员更加快速地熟悉电费管理营财一体化形势下的业务模式， 提高工作效率和数据的准确性。

3.3 营销与财务人员的职权界定

电费管理营财一体化建立以后，电网企业必须建立起新的管理模式，明确各部门的工作职能，界定各部门人员的职责范围，更要理清各级人员的工作关系，制定统一规范的业务流程，避免出现职责重复和遗漏，一旦双方系统的电费数据不统一或系统数据集成出现问题，能够找到根源并予以解决，以防营销人员与财务人员相互推诿责任。

3.4 明确财务与营销的账务核算规则

在财务与营销系统之间制定明确的账务核算规则，使营销抄、核、收账务体系和财务账务核算规则实现统一；扩大营财集成的范围，使营销系统和财务部电价管理报表实现集成；对营财目录电价和分时电费等数据的集成规则加以完善。以促进配电企业的营财一体化建设。

3.5 统一营销，加强账务管理

建设营财一体化的前提是财务科目的一致化，在电费账务的实际管理过程中，制定相关制度严格约束账务管理人员，明确其自身职责，定期对其进行财务知识的培训并加以考核，使账务管理人员的工作能力得到切实提高，并培养他们处理各种财务问题的能力。

3.6 营销系统与财务管控的对账功能

SG186营销系统每天都对不同的电费业务数据的明细进行汇总，但是到财务系统中只是生成一张汇总凭证，出现问题后，财务系统想要查询到总账凭证所对应的数据明细是很困难的，使账务核对以查找错误的工作更加复杂繁重。因此应该想办法提高利用财务系统的汇总凭证对营销系统的数据明细进行反查核对，可以考虑通过增加财务管控系统中的汇总凭证反查 SG186营销系统中对应的明细数据功能，从而使SG186 营销系统和财务管控系统之间的对账效率得到提高，以确保发现问题后能得到及时解决。

4 实行电费管理营财一体化的优势

4.1 电费数据来源的唯一化

SG186 营销系统会在每天24点对当天的所有电费业务进行自动集成，然后在财务管控系统中生成核算凭证，实现了电费数据来源的唯一性，实现营销系统和财务系统之间能够实时共享，确保两个系统之间的数据完全一致，使之前提到的营销与财务数据不一致和业务处理不同步的问题得到解决，使两个系统同时对实时电费数据精确掌握。并把掌握到的正确完整的电费信息提供给决策层，实现电网企业电费管理的透明化和科学化。

4.2 电费核算、对账的自动化

实现电费数据实时集成后，财务管控系统中会自动生成应、实收电费以及一些其他业务的相关凭证，从而使财务人员要重复进行账务处理的问题得到解决。可以通过营销系统与财务系统中的科目汇总表来对两个系统各自的电费相关科目余额进行实时核对，避免了人工对账困难，使工作效率得到切实有效的提高，实现电网企业从核算型向管理型的转变。

4.3 电费业务处理的规范化

实现电费数据的实时集成以后，能够使营销系统和财务系统工作的流程和标准更加统一，使两大系统的业务规则和权限配制更加完善，让每项业务处理都有严格的操作规范可循。与此同时，两个系统之间可以进行相互校验，使人为调整因素得到最大限度的消除，内部控制得到强化，降低风险。

4.4 电费风险监控的日常化

营销财务个人工作总结篇（2）

一、专业管理的目标描述

（一）专业管理的目标

通过加强报销审核、严控资金风险、提高会计信息时效性、推动财务与业务协同来不断夯实会计基础管理工作，确保会计信息真实、准确、合法、合理，及时，是当前信息化环境下提升会计基础工作水平的一项全新课题。

（二）专业管理的思路

一是通过明确审核要点，规范报销资料，提高会计信息质量；二是以落实现金支付、加强领导审批、明确资金支付流程、定期进行费用稽核来加强资金收支风险管控；三是明确时间节点，保证会计信息时效性，顺利实现一键式快报；四是通过主动介入、提前核对、实时监控分析等方法，不断推进营销与财务、人资与财务的数据集成。

二、专业管理的主要做法

（一）明确审核要点，规范报销

资料对于报销时应重点审核什么，不同经济业务不一样；以及业务报销时需要提供什么附件，每个行业、每家企业的经济业务也是千差万别。对此，明确审核要点，规范报销资料就显得尤为重要，主要做法如下：1.健全制度财政部对原始凭证附件要求只作出了原则性规定，很多情况都要根据业务性质而定。各公司之前也有出台过相关制度，用于规范业务，但是《国家电网公司报销管理办法》和《国家电网公司原始凭证管理办法》的出台，在整个国家电网层面，做到明确审核要点，统一附件标准，消除模糊不清的现象，有效提升了会计核算规范水平。2.制度宣贯通过组织前端业务部门的二级核算员进行制度宣贯，将经济业务审核职责的第一道防线前移到业务部门，先由业务部门审核经济业务的真实性、合法性、合规性，再由财务部门审核把关经济业务的准确性、完整性、及时性，大幅提高了报销审批效率和原始凭证的信息质量。

（二）严控资金风险为落实现金支付

“个人报销支付到人、企业支付到合同单位、外部劳务支付到提供者”的原则，杜绝二次分配行为。从以下几方面加强资金收支风险管控：1.明确现金支付范围通过梳理全部业务类型，评估支付风险，最终将个人退费、差旅、培训、工资奖金、过路费共5类划定为可以采用现金支付结算的业务。对于其他特殊业务，确实需要支付现金的，按金额又设定了相应审批流程。通过对现金支付范围的划定，严格落实“个人报销支付到人”的原则，有效防范现金支付风险。2.加强领导审批特殊业务确需支付现金时应提交领导审批，其中借款及预付账款5000元及以下由分管领导审批；5000元以上由分管领导及总会计师审批；1万元以上还须总经理审批。除此之外，确实无法转账支付的，金额在2000元及以下的由财务部主任审批；2000元以上的还须总会计师审批；1万元以上的须进一步提交总经理审批。这样，区别一般业务与特殊业务的审批流程，可以事前对特殊业务的风险进行管控。3.明确资金支付流程梳理业务部门、公司领导、财务部及会计核算中心之间职责与权限。按工程、物资与费用分为二大类，制定出工程与物资支出、总控管理费用性支出、自控管理费用性支出、分控管理费用性支出等报销及付款流程图，从预算申请、支付申请、付款审核、审批、复核等各环节对资金进行严格管控。4.定期进行费用稽核二级核算员应定期（至少每季度）从SES系统中导出部门费用报销明细，提交部门负责人审核。部门负责人应认真审查业务事项是否真实、金额是否正确，对存在疑问的应进一步核对原始资料，确保纸质资料的签名和系统流程审批真实无误并在每季度10号前上报财务部。

（三）保证会计信息时效性会计信息的价值

在于帮助信息使用者作出决策，具有时效性。即使是可靠的、相关的会计信息，如果不及时提供，就失去了时效性，对于使用者的效用就大大降低，甚至不再具有实际意义。1.如何提高会计信息时效性，有以下三点要求：一要及时收集业务信息，即在经济业务事项发生后，及时传递、收集、整理各种原始凭证。二要及时处理业务信息，即按照会计准则规定，及时对经济业务事项进行确认、计量，编制记账凭证及财务报告，从而将纷繁复杂的业务信息转换为会计信息。三要及时传递会计信息，即按照国家或上级主管部门规定的时限，及时编制财务报告并传递给财务报告使用者，便于其及时使用和决策。2.“一键式”财务快报的应用“一键式”报表对业务信息传递与处理的及时性提出了高标准、严要求。为此，公司梳理了典型经济业务事项，在结合ERP账务处理时间节点的基础上，对原始凭证在业务部门与财务部门之间的传递时间、财务部门对业务信息进行会计处理、上下级财务部门之间信息传递等方面提出了明确的及时性要求。如日常费用报销，必须在每月25日前将手续齐全的付款资料送达财务部付款；工程项目则需要在22日前送交财务部门；另外，年底结算一般还会对各个时间节点进行更严格的要求，以确保年报的顺利完成。

（四）推动财务与业务协同

财务与其他业务数据的融合集成是推进财务与业务协同的基石，其中在推进营销与财务、人资与财务的数据集成中，公司集成情况较好，主要做法如下：1.营财一体化为保证营销系统与财务系统之间电费核算、收费等会计信息传输的时效性、准确性，做到营销系统中的账务数据与SAP系统财务数据一致，推进营财一体化，主要措施如下：（1）避免不规范操作。为了避免业务操作不规范，导致数据出现异常，影响营财数据集成，除了出台紧急通知规范业务操作，还要求对科目余额情况每天进行监控与分析，以便及时纠正业务操作不规范现象。尤其是月底，实时都要跟踪，确保营销系统与财务系统中科目余额的一致。例如发现“在途资金”科目的账面余额均较大，说明营销人员存在大量未做到账确认的情况，需要及时与营销部沟通，要求其加快销根和到账确认的进度。有时，因为营销人员在进行电费销账时没有正确选择“结算方式”，而将“进账单”错选为“现金”，造成“库存现金”科目异常，也需要及时发现并纠正。（2）及时进行到账确认。严格要求营销人员每日应根据ERP传递过来的银行资金数据及时进行到账确认，已传递至营销系统的银行资金数据，要求当日下午下班前完成到账确认工作，最迟不超过第二天上午，保证到账确认的及时性。同时，在日常工作中注意总结到账确认经验，并共同分享，共同提高。如到账确认工作手册，里面按行业将平时到账确认工作中遇到的一个用户名对应多个户号的情况进行记录，节省搜索工作，提高到账确认效率。（3）联动关账。由于未及时进行营销实收关账，将造成营销系统仍可进行到账确认操作，而该数据无法在财务账上体现，会严重影响了财务数据的准确性和完整性，也造成了营销与财务之间的不一致。因此，营销部门的人员须与财务部门人员进行联动，确保本月的凭证和月末账务处理必须在下月初关账前完成，同时检查当期所有账务工作已完成，对财务报表进行审核后，由财务人员通知营销人员进行关账操作，确保结账进度的同步和系统数据的一致。（4）科目余额与营销报表的核对。月结进行价税分离、附加基金结转前，财务部需和营销部就“电费收入、城市公共事业附加、差别电价、可再生能源、国家重大水利工程、农维收入”的科目余额与营销报表是否一致进行确认，在核对无误后进行相关账务处理。2.人资薪酬数据集成为了实现人资薪酬数据的全口径集成，达到财务与人资凭证集成率和集成正确率均为100%，主要采取如下措施：（1）主动介入，提前核对。在人资模块进行薪酬过账生成凭证前，财务薪酬做帐人员主动与人资部相关人员核对双方的计提和实发数是否一致，发现双方有差别的，需主动沟通协调，寻找差异，并进行更正。只有确保双方数据一致后，再请人资部在ERP人资模块进行薪酬过账。不允许财务人员进行人资薪酬凭证的冲销以及出现手工凭证，必须实现全口径的集成凭证。（2）账务谨慎处理。关于人资薪酬发放的凭证，在账务处理方面严禁运行手工凭证，要求财务人员走SES系统发放工资，生成XE的凭证，其余的发放凭证类型都视为手工凭证。只有这样，才能保证实现全口径的集成凭证。（3）特殊情况处理。对于非系统人员（交流干部、借用人员、退休人员）经沟通后，允许通过手工处理。该特殊人员财务部需要请人资部配合，单独提供其工资、奖金清单，由财务人员手工记账。

三、存在问题与建议

（一）存在问题

关于银行对账的问题财务管控中资金监控平台的银行对账功能，只能对单笔银行方与企业方数据一致的进行勾对。而实际工作中工程项目存在企业方针对同一个收款单位按项目记账，生成一张凭证，贷记多个银行存款；付款时又合并支付节省时间，提高付款效率。针对这个情况，对账平台是无法进行汇总后判断勾对的，需要财务人员进行手工调整，选择勾对。因为我公司工程项目繁多，都按上述账务处理方式，月底对账无形中增加工作量，影响对账效率。

营销财务个人工作总结篇（3）

对财务管理目标的思考

所谓财务管理总体目标就是在对财务管理目标的多元性和多层次特点进行讨论时所说的全局性、主导性目标。它在整个财务管理目标体系中居于非常重要的地位，指明了整个财务管理工作应努力的方向。理论界对财务管理总体目标的选择向来众说纷纭、各执己见。基于公司治理的共同至上逻辑，选择“企业价值最大化”作为财务管理总体目标符合全体利益相关者的利益，更具全面性和合理性。企业价值是指企业的市场价值，它是社会公众对企业总体的社会评价。该评价的依据不是企业资产的账面价值，也不是企业已实现的利润水平，而是企业未来的获利能力和未来所创造现金流量的潜力。

衡量企业价值的方法较多，常用的有三种：

现金流量法。根据企业未来现金流量的现值来衡量企业价值，未来现金流量的现值越大，企业价值就越大。

其中 V 代表企业价值；t 代表取得报酬的具体时间；FCF 代表第 t 年的企业报酬，通常用自由现金流量来表示；i 代表与风险相适应的贴现率，可以用加权平均资金成本率代替；n 代表取得报酬的持续时间，在持续经营假设的前提下，n为无穷大。折现现金流量模型中的自由现金流量和贴现率都是估计数，它们在很大程度上量化了理财者对企业风险、盈利及增长、成本等因素的考虑，而这种量化的精确度是无从验证的。故采用此种方法确定的企业价值从某种意义上来说是一个主观的数字。

资产评估法。资产评估能对企业资产作出较准确的估价，但对资产以外的其他项目和其他影响企业价值的因素的考虑明显不足。另外，不是所有企业都要经常（每月或每年）进行资产评估，通常只有当企业发生经营方式变更、产权变更（如联营、兼并）时才需要采用资产评估的方法来确定企业价值；而且，在不同的评估标准和评估方式下会得到不同的估价。因此，利用资产评估的方法确定企业价值在实践操作过程中也有很大的难度。

股票价格法。通过股票的市场价格乘以股数得到企业总价值，这一方法仅适用于上市公司。问题是，由于信息不对称和资本市场的弱型效率，股价对公司经营状况好坏及发展潜力大小的灵敏度极低，股票价格会受到特定经济环境中多种因素的影响。在某一特定时点上，股价很可能并不真正反映这个企业的价值。股票价格法的适用面和可信度都面临非议。

由于企业价值难以衡量，企业价值最大化目标与财务管理实践之间出现断层。引入财务管理的“执行目标”来增强目标对实践的指导作用是非常必要的。

财务管理执行目标的提出

所谓财务管理的执行目标就是指其本身合理存在的、可直接应用于财务管理实践的，易于操作的财务管理目标。笔者认为，以“财务管理与营销管理的协调化”作为企业财务管理的执行目标是对财务管理总体目标的具体化，它势必促进财务管理目标与财务管理实践的结合，增强财务管理目标对实践的现实指导作用。

目前，我国不少企业只是要求营销部门通过各种手段设法将企业已经生产的产品销售出去，营销部门的活动事实上并未对企业的整体经营活动发挥主导作用和产生很大影响。虽然市场营销的根本任务是努力解决生产和销售的各种矛盾，但是，市场营销的含义要比“销售”广泛得多。市场营销重视销售，但它更强调企业应当对市场进行充分地分析和认识、以市场的需求为导向、规划从产品设计开始的全部活动，以确保企业的产品和服务能够被市场所接受。也就是说，营销管理在企业管理体系中处于极其重要的地位，对企业管理有整体介入的职能。由此产生了“营销中心论”认为营销决定生产，价值实现比价值创造更加重要，企业的一切工作应以营销为中心。

也有学者认为，企业是以赢利为目的的经济组织，所有者要求投入资本的保值和增值，其他利益相关者也希望通过企业追求其财富的最大化，进而提出企业管理的“财务中心论”。以财务管理为中心，也是市场机制发挥作用和正常运行的基础。

笔者不偏执两者中的任何一个观点，财务管理和营销管理的协调才是企业管理的着眼点。通过两者的协调，能提高企业的运营效率，优化资源配置，从而形成强劲的发展潜力，实现企业价值最大化。换个角度来看，财务管理和营销管理的协调能增加来自于营业活动的现金流量，使企业理性地关注资本支出状况和营业资本的变动状况，实现现金流量的最大化。按照折现现金流量模型，现金流量最大化很大程度上说明了企业价值最大化。

协调的可能性与必要性分析

符合财务战略管理的要求

财务战略管理是战略管理思想在财务管理领域的延伸和发展。它要求企业不能只从单纯的财务观点出发进行理财，追求财务自身的最优化，而必须具备战略思想，从战略的全局来考虑和设计企业的财务行为。财务管理与营销管理的协调运作从根本上改变了传统财务管理只从单纯财务观点出发进行理财的状况，而从更高的视角和更广的范围对财务管理进行了创新和改革。另外，从公司战略的层次结构来看，营销战略和财务战略都是公司战略的重要组成部分，以财务管理和营销管理的协调作为企业财务管理的执行目标也必定有利于公司战略的制定和执行。

符合财务分层管理的要求

从现代企业的组织结构来看，除监事会行使财务监督职权外，股东大会、董事会、经理三个层次瓜分了企业全部财权，这就形成了以所有者、经营者、财务经理人员分工协作为特点的财务分层管理体系。但是，由于所有者财务主要是一种监控机制，而不是一种决策机制，财务经理财务注重日常财务管理，只是经营者财务的操作性财务，所以，经营者财务才是企业财务的精髓。经营者财务要求商品经营、货币经营与资本经营协调发展，让三者和谐一致，相得益彰，不应该顾此失彼。这就从侧面反映了经营者财务需要以商品经营为重要内容的营销管理和以资本经营与货币经营为重点的财务管理协调运作，从而提高企业财务的效率。

财务管理目标与市场营销目标具有一致性

财务管理是为处理好企业的财务关系而对其财务活动进行的管理。任何一项财务活动都是为了达到一定的目标而进行的，财务管理应在协调好企业各个经济利益主体的目标之间的矛盾、收益和风险的矛盾、短期利益和长远利益的矛盾的前提下，从财务管理环境出发，以市场为导向，力求在企业生产经营和经济效益稳步增长的基础上，实现企业价值最大化。它具有统一性、可持续性和赢利性的特征。相应地，市场营销的目标正是立足市场，从满足消费者的需求和欲望出发，兼顾企业、消费者、社会三者的利益，发挥企业的优势，追求市场占有和利润，并以企业的长期利益为重。它同样具有统一性、可持续性和赢利性的特征。

可见，企业的财务管理目标与市场营销目标是一致性的。企业要持续快速发展，实现财务管理目标，就要通过有效的营销管理策略，防范和分散各种经营风险；同时，通过高效的财务安排，控制财务风险，优化配置企业资源，可以使营销活动顺利开展，从而有望实现资本的最大增值。

市场营销活动是实施财务管理的基础

首先，从财务管理的内容来看。财务管理包括筹资管理、投资管理和收益分配管理。企业要以合理的成本及时筹集到所需资金，就必须做好商品营销和企业形象营销两部分的工作。通过良好的产品质量、优质的售后服务和诚信的经营方针让消费者感到满意，同时辅以广告、新闻等媒体方式来扩大企业知名度和树立良好企业形象，增强现有投资者的归属感，并鼓励潜在投资者向企业注入资金；筹资是为了投资，企业通过营销策略的安排制定投资方案，确定筹资量和资金成本，作出筹资决策和投资决策，并通过营销活动的开展对投资进行监控，评价投资的成败；收益的分配同样要以市场营销活动为基础。利润通过销售来实现，若营销管理不善，企业就无法实现目标利润水平，也就无法制定有效的利润分配政策。相应地，企业利益相关者的投资回报期望值也得不到满足。同时，营销战略的安排提出了利用留存利润追加投资的要求，影响了收益分配政策。

从财务管理的环节来看。市场调查和预测的失误会导致不明智的财务决策，以销售预算为基础的财务预算就成了空中楼阁，以财务预算为核心的全面预算体系流于形式，而以这种财务预算为起点的财务控制当然不能发挥其应有的作用。财务管理和营销管理脱钩的后果是严重的。

有效的财务管理有利于营销计划的制定和实施

企业通过科学的生产预算和销售预算，制定出合理的营销计划。从销售预算出发，进行直接材料预算、直接人工预算、制造费用预算以及销售及管理费用预算，制定一个可接受的成本费用波动范围，由此判断生产销售规模是否在企业的资金承载能力范围之内，是否有利可图，以便及时调整企业投资计划和营销计划。合理有效的资金安排有利于营销计划的实施。如果资金不足，必须及时筹集足够的资金；如果资金闲置，则另寻有效的投资途径；利润过低时，查找原因，通过调整营销计划扩大收入，或减少不必要的成本费用开支。

通过日常财务管理使有限的营运资金发挥更高的使用效率。确定存货的经济批量，在保证生产和销售顺利进行的前提下使资金利用效率提高；再如，进行有效的应收账款管理，制定合理的信用政策，引导销售行为，保证现金回收，提高资金的周转率，从而保证了后续营销计划的实施。

如何实现两者的协调

市场环境是不断变化的，企业的活力体现在其与市场环境的适应能力。企业只有实现财务管理和营销管理的协调，才能做到以变制变，适应市场，最大限度的实现企业财务管理目标。为此，必须注意以下几个问题：强化财务管理和营销管理协调的意识，促进财务管理执行目标的实施；培养财务管理与营销管理复合型人才，提高日常管理能力；完善财务管理和营销管理的工作制度，强调实际工作中的具体运用；优化财务预算体系，严格实施营销计划的监控；建立和完善评价指标体系，正确评价协调程度与有关人员的工作业绩。

参考资料：

1.王庆成.财务管理目标的思索[J].会计研究，1999(10)

2.刘贵生，杨碧玲.财务管理目标的再思索[J].财经理论与实践，2000(7)

3.周守华，杨惠敏.从公司治理结构透视财务管理目标[J].会计研究，2000(9)

4.王化成.财务管理目标的国际比较和我国企业的现实选择[J].财会月刊，2000(8)

5.汤谷良.经营者财务论[J].会计研究，1997(5)

6.王斌.现金流转说：财务经理的财务观点[J].会计研究，1997(5)

营销财务个人工作总结篇（4）

据笔者对武汉东湖高新技术开发区和武汉沌口新技术开发区内近五十家新生代公司的调查表明，他们均认为公司发展应急需解决的难题之一是财务管理问题，同时他们对公司财务管理的基本要求也惊人地相似。 

 

一、财务管理模式通俗易伍。新生代公司对财务管理的首要要求不是系统性，而是通俗性。这实际上表明了整个社会经济发展对财务管理理论和实践发展趋势的基本要求。公司的财务管理制度最终要靠全员去遵照执行。因此，如何将公司的财务管理规范化和通俗化，是公司财务管理要解决的首要课题。 

 

二、财务管理的内容重点突出。公司高层管理者所重点关注的是影响公司日常生产经营周转的关键性财务问题。就财务管理而言，是市场和资金。因此，新生代公司的日常会计核算和财务管理应向这两个重心倾斜，根据本公司的实际情况，理出与市场和资金相关的重要指标，随时提供相关财务信息，以供公司经营决策使用。如何根据公司的个性特征，设计出能反映本公司市场和资金状况的直观性指标，是公司财务管理模式设计应满足的基本要求。 

 

三、财务信息应及时、相关。公司对财务信息及时性的要求，是以财务信息与公司决策的相关性为前提的。及时性的含义，不局限于会计月报和年报的及时完成，而是拓展到每个工作日结束时的财务状况，如当日销售情况、货币回笼、货币资金结存等重要财务信息，因为这些财务信息直接影响公司管理层对下个工作日的整体工作安排和管理重心调整。公司财务部门必须充分利用电脑等现代化工具，在通用财务会计软件的基础上，根据本公司的财务管理要求，增添一些辅助财务管理系统，满足本公司财务管理相关性和及时性的要求。 

 

四、日常财务管理手续简洁完备。新生代公司特别强调办事的效率，因此，公司财务管理应做到外圆内方，手续简便，而又不致财务状况失控，便公司财务管理既能适应日趋激烈的市场竞争环境，又能满足规范、高效的内部财务管理要求，保证重大财务事项控制从严，日常财务核算从简，做到控而不死，简而不乱。 

 

新生代公司财务管理与传统企业财务管理要求的重心不同，其财务管理模式的设计也应随之变化，在设计时以市场和资金为主线，以规范、简洁为标准，满足对财务信息及时性和相关性的要求，做到管理程序和专业内容通俗易懂。 

 

一、财务管理框架设计。新生代公司财务管理框架设计的总体原则是，日常会计核算繁简结合，财务管理层次分明，经济责任分级对口，市场和资金重点突出。辅之以必要的内部监控手段，充分利用电脑等工具。 

 

(一)建立财务中心和监察审计中心。这两个中心地位平等，各负其责。财务中心在总会计师或主管财务工作的副总经理领导下，负责日常会计核算和财务管理工作，监察审计中心直接由总经理负责领导，随时担负公司各项经济业务和重要经济事项的监察审计工作，使总经理对公司财务状况的真实性心中有数，打破过去企业将财务会计核算与内部审计合为一体的做法，摆正内部监察审计的位置，强化内部审计对规范财务管理的作用。 

 

(二)财务中心的内部结构。财务中心应根据公司规模的大小，决定内部结构的繁简。只要已经是粗具规模，正处在快速发展时期的公司，均应分别按岗位定职责，相对分开设置会计核算部、市场部、成本部和资金部。 

 

会计核算部提供日常会计核算基础资料，这些资料是财务管理的基础。规模相对较小的公司，可以将该部的工作分解，由各个岗位的财务人员在日常工作中分别完成。 

 

市场都是现代公司财务管理的重心之一，主要任务包括各市场销售收入的实现，货币的回笼，广告费用的支出，各分市场或办事处的经营业绩等。规模较小的公司也可将市场部的财务管理按业务内容分解，由主管销售业务的会计和主管费用支出业务的会计分别完成相关工作，及时提供与市场相关的财务信息。 

 

在技术产业化之后，市场竞争胜败的关键有两点：一是产品成本，二是产品质量。因此，确保产品成本的真实性，严格控制成本支出，向管理要效益，才能保证公司在市场竞争申充分利用价格优势，确立常盛不衰的地位。 

 

资金是公司的血脉，资金周转不灵则容易陷于财务困境。资金部的主要任务是完成资金筹集、调度和日常高效使用。 

 

(三)监察审计中心的内部结构。监察审计中心的人员编制和职责分工要根据公司的规模和经营模式确定。规模较小的公司由一至二人完成，规模较大的公司，应将监察和审计相对分开。监察部门主要考核各中层干部的工作业绩和日常管理行为是否清廉;内部审计则包括全国各营销市场、各分公司、各存货采购地经营行为和业务状况的审计，严防违纪行为的发生。 

 

二、市场财务部管理职能设计。市场财务部的设立和运作是市场经济发展的必然趋势。其主要职责是参与市场调研分析，编制市场费用支出预算，参与供销合同管理，配合市场价格定位，协助货款回收，规避市场经营风险。 

 

(一)参与市场调研分析，配合市场拓展经营决策。市场财务部的任务是通过对市场需求、同行业竞争对手现状、消费者行为分析等内容的调查，科学估计市场各种费用因素，拟定市场财务管理的框架，初步理顺市场财务组织管理体系，对市场经营费用和销售收入、年度预算、月度费用的控制心中有数。同时对将来如何规范物流和资金流的同步运转，如何保护营销人员和中间商的基本利益，从财务上提出可供选择的策略，供公司高层管理者参考。 

 

(二)设计市场财务管理制度，理顺市场财务管理的双向关系。市场财务部受双重领导，一是财务中心，二是市场营销中心;市场财务部既是财务中心的一个职能部门，又是市场营销中心的职能部门。市场营销中心下辖的市场分公司均应设置财务人员，作为市场财务部的派驻人员，市场财务部及派驻人员与营销中心一起，将物流与资金流控制并重，及时提供货物销售和货款收回的信息。 

 

(三)编制详细的市场财务预算，考核各营销市场及营销人员的工作业绩。市场财务预算包括销售收入、货币回笼、营销费用支出等主要内容。市场财务部将这些年度预算逐月逐项分解，变成月度预算，严把月度销售费用的预审、拨付与控制关，并将销售收人的实现与货币回笼挂勾，公正评价各营销市场及营销人员的经营业绩。 

 

(四)积极参与供销合同的管理。市场财务部人员在参与供销合同签订过程中，应及时调查提供对方的资信状况、履约能力等基础财务资料;在合同内容审查时，应重点把握价款的收回期限和结算方式。 

 

(五)为市场价格的确定，提供必要的财务资料。价格的制定，受到生产成本、费用支出比率、产品的市场销量和目标利润等财务因素的影响。因此，以上财务资料准确度的高低，直接制约着产品的市场定价，进而影响产品在市场上的竞争优势。 

 

(六)协助货款的收回，是市场财务部的必尽职责。市场财务部一方面应及时提供货款回笼的资料，分析部分货款未能及时回笼的原因;另厂方面应积极配合市场营销中心，了解客户的财务状况，及时清欠，加速货款回笼，防止资金沉淀，规避市场风险。 

 

三、财务信息的对口反馈设计。财务中心如何根据公司其他职能部门的管理要求，及时提供与该部门管理相关的财务信息，直接涉及到财务中心的地位和财务职能的发挥。财务信息是否相关，关键取决于对财务信息的对口分类是否准确，采取的信息归纳提炼方式是否符合奉公司的管理特点。 

 

(一)财务中心对营销中心的信息反馈。市场营销中心最关心的财务信息，主要是发货数量、销售收入、货款收回额、外部末收债权以及涉及的主要客户和主要业务人员，以便营销中心及时调整营销策略，确定营销重点，强化营销队伍。 

 

(二)财务中心对生产中心的信息反馈。生产中心所关注的财务信息主要包括投产情况、完工情况、成本高低、合格品比例、供应环节对生产环节的影响，产品库存情况等。这些信息主要来自于财务中心的存货资料和成本资料两类。 

 

(三)财务中心对总经理的信息反馈。总经理对公司财务关注的重点包括存货库存、成本水平、销售收入、利润实现、费用控制和资金储备等六个方面，主要从宏观上把握公司的财务状况和经营业绩，故对财务信息的要求以绝对额为主，相对数资料为辅。 

 

营销财务个人工作总结篇（5）

一、财务管理模式通俗易伍。新生代公司对财务管理的首要要求不是系统性，而是通俗性。这实际上表明了整个社会经济发展对财务管理理论和实践发展趋势的基本要求。公司的财务管理制度最终要靠全员去遵照执行。因此，如何将公司的财务管理规范化和通俗化，是公司财务管理要解决的首要课题。

二、财务管理的内容重点突出。公司高层管理者所重点关注的是影响公司日常生产经营周转的关键性财务问题。就财务管理而言，是市场和资金。因此，新生代公司的日常会计核算和财务管理应向这两个重心倾斜，根据本公司的实际情况，理出与市场和资金相关的重要指标，随时提供相关财务信息，以供公司经营决策使用。如何根据公司的个性特征，设计出能反映本公司市场和资金状况的直观性指标，是公司财务管理模式设计应满足的基本要求。

三、财务信息应及时、相关。公司对财务信息及时性的要求，是以财务信息与公司决策的相关性为前提的。及时性的含义，不局限于会计月报和年报的及时完成，而是拓展到每个工作日结束时的财务状况，如当日销售情况、货币回笼、货币资金结存等重要财务信息，因为这些财务信息直接影响公司管理层对下个工作日的整体工作安排和管理重心调整。公司财务部门必须充分利用电脑等现代化工具，在通用财务会计软件的基础上，根据本公司的财务管理要求，增添一些辅助财务管理系统，满足本公司财务管理相关性和及时性的要求。

四、日常财务管理手续简洁完备。新生代公司特别强调办事的效率，因此，公司财务管理应做到外圆内方，手续简便，而又不致财务状况失控，便公司财务管理既能适应日趋激烈的市场竞争环境，又能满足规范、高效的内部财务管理要求，保证重大财务事项控制从严，日常财务核算从简，做到控而不死，简而不乱。

新生代公司财务管理与传统企业财务管理要求的重心不同，其财务管理模式的设计也应随之变化，在设计时以市场和资金为主线，以规范、简洁为标准，满足对财务信息及时性和相关性的要求，做到管理程序和专业内容通俗易懂。

一、财务管理框架设计。新生代公司财务管理框架设计的总体原则是，日常会计核算繁简结合，财务管理层次分明，经济责任分级对口，市场和资金重点突出。辅之以必要的内部监控手段，充分利用电脑等工具。

(一)建立财务中心和监察审计中心。这两个中心地位平等，各负其责。财务中心在总会计师或主管财务工作的副总经理领导下，负责日常会计核算和财务管理工作，监察审计中心直接由总经理负责领导，随时担负公司各项经济业务和重要经济事项的监察审计工作，使总经理对公司财务状况的真实性心中有数，打破过去企业将财务会计核算与内部审计合为一体的做法，摆正内部监察审计的位置，强化内部审计对规范财务管理的作用。

(二)财务中心的内部结构。财务中心应根据公司规模的大小，决定内部结构的繁简。只要已经是粗具规模，正处在快速发展时期的公司，均应分别按岗位定职责，相对分开设置会计核算部、市场部、成本部和资金部。

会计核算部提供日常会计核算基础资料，这些资料是财务管理的基础。规模相对较小的公司，可以将该部的工作分解，由各个岗位的财务人员在日常工作中分别完成。

市场都是现代公司财务管理的重心之一，主要任务包括各市场销售收入的实现，货币的回笼，广告费用的支出，各分市场或办事处的经营业绩等。规模较小的公司也可将市场部的财务管理按业务内容分解，由主管销售业务的会计和主管费用支出业务的会计分别完成相关工作，及时提供与市场相关的财务信息。

在技术产业化之后，市场竞争胜败的关键有两点：一是产品成本，二是产品质量。因此，确保产品成本的真实性，严格控制成本支出，向管理要效益，才能保证公司在市场竞争申充分利用价格优势，确立常盛不衰的地位。

资金是公司的血脉，资金周转不灵则容易陷于财务困境。资金部的主要任务是完成资金筹集、调度和日常高效使用。

(三)监察审计中心的内部结构。监察审计中心的人员编制和职责分工要根据公司的规模和经营模式确定。规模较小的公司由一至二人完成，规模较大的公司，应将监察和审计相对分开。监察部门主要考核各中层干部的工作业绩和日常管理行为是否清廉;内部审计则包括全国各营销市场、各分公司、各存货采购地经营行为和业务状况的审计，严防违纪行为的发生。

二、市场财务部管理职能设计。市场财务部的设立和运作是市场经济发展的必然趋势。其主要职责是参与市场调研分析，编制市场费用支出预算，参与供销合同管理，配合市场价格定位，协助货款回收，规避市场经营风险。

(一)参与市场调研分析，配合市场拓展经营决策。市场财务部的任务是通过对市场需求、同行业竞争对手现状、消费者行为分析等内容的调查，科学估计市场各种费用因素，拟定市场财务管理的框架，初步理顺市场财务组织管理体系，对市场经营费用和销售收入、年度预算、月度费用的控制心中有数。同时对将来如何规范物流和资金流的同步运转，如何保护营销人员和中间商的基本利益，从财务上提出可供选择的策略，供公司高层管理者参考。

(二)设计市场财务管理制度，理顺市场财务管理的双向关系。市场财务部受双重领导，一是财务中心，二是市场营销中心;市场财务部既是财务中心的一个职能部门，又是市场营销中心的职能部门。市场营销中心下辖的市场分公司均应设置财务人员，作为市场财务部的派驻人员，市场财务部及派驻人员与营销中心一起，将物流与资金流控制并重，及时提供货物销售和货款收回的信息。

(三)编制详细的市场财务预算，考核各营销市场及营销人员的工作业绩。市场财务预算包括销售收入、货币回笼、营销费用支出等主要内容。市场财务部将这些年度预算逐月逐项分解，变成月度预算，严把月度销售费用的预审、拨付与控制关，并将销售收人的实现与货币回笼挂勾，公正评价各营销市场及营销人员的经营业绩。

(四)积极参与供销合同的管理。市场财务部人员在参与供销合同签订过程中，应及时调查提供对方的资信状况、履约能力等基础财务资料;在合同内容审查时，应重点把握价款的收回期限和结算方式。

(五)为市场价格的确定，提供必要的财务资料。价格的制定，受到生产成本、费用支出比率、产品的市场销量和目标利润等财务因素的影响。因此，以上财务资料准确度的高低，直接制约着产品的市场定价，进而影响产品在市场上的竞争优势。

(六)协助货款的收回，是市场财务部的必尽职责。市场财务部一方面应及时提供货款回笼的资料，分析部分货款未能及时回笼的原因;另厂方面应积极配合市场营销中心，了解客户的财务状况，及时清欠，加速货款回笼，防止资金沉淀，规避市场风险。

三、财务信息的对口反馈设计。财务中心如何根据公司其他职能部门的管理要求，及时提供与该部门管理相关的财务信息，直接涉及到财务中心的地位和财务职能的发挥。财务信息是否相关，关键取决于对财务信息的对口分类是否准确，采取的信息归纳提炼方式是否符合奉公司的管理特点。

(一)财务中心对营销中心的信息反馈。市场营销中心最关心的财务信息，主要是发货数量、销售收入、货款收回额、外部末收债权以及涉及的主要客户和主要业务人员，以便营销中心及时调整营销策略，确定营销重点，强化营销队伍。

(二)财务中心对生产中心的信息反馈。生产中心所关注的财务信息主要包括投产情况、完工情况、成本高低、合格品比例、供应环节对生产环节的影响，产品库存情况等。这些信息主要来自于财务中心的存货资料和成本资料两类。

(三)财务中心对总经理的信息反馈。总经理对公司财务关注的重点包括存货库存、成本水平、销售收入、利润实现、费用控制和资金储备等六个方面，主要从宏观上把握公司的财务状况和经营业绩，故对财务信息的要求以绝对额为主，相对数资料为辅。

营销财务个人工作总结篇（6）

一、财务管理模式通俗易伍。新生代公司对财务管理的首要要求不是系统性，而是通俗性。这实际上表明了整个社会经济发展对财务管理理论和实践发展趋势的基本要求。公司的财务管理制度最终要靠全员去遵照执行。因此，如何将公司的财务管理规范化和通俗化，是公司财务管理要解决的首要课题。

二、财务管理的内容重点突出。公司高层管理者所重点关注的是影响公司日常生产经营周转的关键性财务问题。就财务管理而言，是市场和资金。因此，新生代公司的日常会计核算和财务管理应向这两个重心倾斜，根据本公司的实际情况，理出与市场和资金相关的重要指标，随时提供相关财务信息，以供公司经营决策使用。如何根据公司的个性特征，设计出能反映本公司市场和资金状况的直观性指标，是公司财务管理模式设计应满足的基本要求。

三、财务信息应及时、相关。公司对财务信息及时性的要求，是以财务信息与公司决策的相关性为前提的。及时性的含义，不局限于会计月报和年报的及时完成，而是拓展到每个工作日结束时的财务状况，如当日销售情况、货币回笼、货币资金结存等重要财务信息，因为这些财务信息直接影响公司管理层对下个工作日的整体工作安排和管理重心调整。公司财务部门必须充分利用电脑等现代化工具，在通用财务会计软件的基础上，根据本公司的财务管理要求，增添一些辅助财务管理系统，满足本公司财务管理相关性和及时性的要求。

四、日常财务管理手续简洁完备。新生代公司特别强调办事的效率，因此，公司财务管理应做到外圆内方，手续简便，而又不致财务状况失控，便公司财务管理既能适应日趋激烈的市场竞争环境，又能满足规范、高效的内部财务管理要求，保证重大财务事项控制从严，日常财务核算从简，做到控而不死，简而不乱。

新生代公司财务管理与传统企业财务管理要求的重心不同，其财务管理模式的设计也应随之变化，在设计时以市场和资金为主线，以规范、简洁为标准，满足对财务信息及时性和相关性的要求，做到管理程序和专业内容通俗易懂。

一、财务管理框架设计。新生代公司财务管理框架设计的总体原则是，日常会计核算繁简结合，财务管理层次分明，经济责任分级对口，市场和资金重点突出。辅之以必要的内部监控手段，充分利用电脑等工具。

(一)建立财务中心和监察审计中心。这两个中心地位平等，各负其责。财务中心在总会计师或主管财务工作的副总经理领导下，负责日常会计核算和财务管理工作，监察审计中心直接由总经理负责领导，随时担负公司各项经济业务和重要经济事项的监察审计工作，使总经理对公司财务状况的真实性心中有数，打破过去企业将财务会计核算与内部审计合为一体的做法，摆正内部监察审计的位置，强化内部审计对规范财务管理的作用。

(二)财务中心的内部结构。财务中心应根据公司规模的大小，决定内部结构的繁简。只要已经是粗具规模，正处在快速发展时期的公司，均应分别按岗位定职责，相对分开设置会计核算部、市场部、成本部和资金部。

会计核算部提供日常会计核算基础资料，这些资料是财务管理的基础。规模相对较小的公司，可以将该部的工作分解，由各个岗位的财务人员在日常工作中分别完成。

市场都是现代公司财务管理的重心之一，主要任务包括各市场销售收入的实现，货币的回笼，广告费用的支出，各分市场或办事处的经营业绩等。规模较小的公司也可将市场部的财务管理按业务内容分解，由主管销售业务的会计和主管费用支出业务的会计分别完成相关工作，及时提供与市场相关的财务信息。

在技术产业化之后，市场竞争胜败的关键有两点：一是产品成本，二是产品质量。因此，确保产品成本的真实性，严格控制成本支出，向管理要效益，才能保证公司在市场竞争申充分利用价格优势，确立常盛不衰的地位。

资金是公司的血脉，资金周转不灵则容易陷于财务困境。资金部的主要任务是完成资金筹集、调度和日常高效使用。

(三)监察审计中心的内部结构。监察审计中心的人员编制和职责分工要根据公司的规模和经营模式确定。规模较小的公司由一至二人完成，规模较大的公司，应将监察和审计相对分开。监察部门主要考核各中层干部的工作业绩和日常管理行为是否清廉;内部审计则包括全国各营销市场、各分公司、各存货采购地经营行为和业务状况的审计，严防违纪行为的发生。

二、市场财务部管理职能设计。市场财务部的设立和运作是市场经济发展的必然趋势。其主要职责是参与市场调研分析，编制市场费用支出预算，参与供销合同管理，配合市场价格定位，协助货款回收，规避市场经营风险。

(一)参与市场调研分析，配合市场拓展经营决策。市场财务部的任务是通过对市场需求、同行业竞争对手现状、消费者行为分析等内容的调查，科学估计市场各种费用因素，拟定市场财务管理的框架，初步理顺市场财务组织管理体系，对市场经营费用和销售收入、年度预算、月度费用的控制心中有数。同时对将来如何规范物流和资金流的同步运转，如何保护营销人员和中间商的基本利益，从财务上提出可供选择的策略，供公司高层管理者参考。

(二)设计市场财务管理制度，理顺市场财务管理的双向关系。市场财务部受双重领导，一是财务中心，二是市场营销中心;市场财务部既是财务中心的一个职能部门，又是市场营销中心的职能部门。市场营销中心下辖的市场分公司均应设置财务人员，作为市场财务部的派驻人员，市场财务部及派驻人员与营销中心一起，将物流与资金流控制并重，及时提供货物销售和货款收回的信息。

(三)编制详细的市场财务预算，考核各营销市场及营销人员的工作业绩。市场财务预算包括销售收入、货币回笼、营销费用支出等主要内容。市场财务部将这些年度预算逐月逐项分解，变成月度预算，严把月度销售费用的预审、拨付与控制关，并将销售收人的实现与货币回笼挂勾，公正评价各营销市场及营销人员的经营业绩。

(四)积极参与供销合同的管理。市场财务部人员在参与供销合同签订过程中，应及时调查提供对方的资信状况、履约能力等基础财务资料;在合同内容审查时，应重点把握价款的收回期限和结算方式。

(五)为市场价格的确定，提供必要的财务资料。价格的制定，受到生产成本、费用支出比率、产品的市场销量和目标利润等财务因素的影响。因此，以上财务资料准确度的高低，直接制约着产品的市场定价，进而影响产品在市场上

的竞争优势。

(六)协助货款的收回，是市场财务部的必尽职责。市场财务部一方面应及时提供货款回笼的资料，分析部分货款未能及时回笼的原因;另厂方面应积极配合市场营销中心，了解客户的财务状况，及时清欠，加速货款回笼，防止资金沉淀，规避市场风险。

三、财务信息的对口反馈设计。财务中心如何根据公司其他职能部门的管理要求，及时提供与该部门管理相关的财务信息，直接涉及到财务中心的地位和财务职能的发挥。财务信息是否相关，关键取决于对财务信息的对口分类是否准确，采取的信息归纳提炼方式是否符合奉公司的管理特点。

(一)财务中心对营销中心的信息反馈。市场营销中心最关心的财务信息，主要是发货数量、销售收入、货款收回额、外部末收债权以及涉及的主要客户和主要业务人员，以便营销中心及时调整营销策略，确定营销重点，强化营销队伍。

(二)财务中心对生产中心的信息反馈。生产中心所关注的财务信息主要包括投产情况、完工情况、成本高低、合格品比例、供应环节对生产环节的影响，产品库存情况等。这些信息主要来自于财务中心的存货资料和成本资料两类。

营销财务个人工作总结篇（7）

事情果真是这样吗？我们来分析一下。中国人自古就是很自我为中心的民族，事情做好了，嘴巴不说，心里总认为是自己功劳大；事情搞砸了，一定会给自己找借口，找替罪羊。而营销工作，总会涉及到钱的问题。于是，公司管钱的财务部和最花钱的业务部门很容易成为对立面。作为公司老板，一定是希望员工一团和气，如何协调财务和业务的关系，也是老板关注的问题了。

分析：

李先生是广州一家小型药厂的财务总监。大家知道，国内医药行业在渠道方面的业务手法，什么红包、回扣、应酬等等，都已经是公开的秘密。这就令到李先生很难做了。如果你说是投放广告、招商、药店终端宣传等等市场促销手段，都是基本上能计算得到单位成本，也就能在费用的投入产出比率上面控制了。但是这些个人公关方面，你说它不是营销吧，它又能很直接地产生回报，你说它是营销吧，它又说不清楚个一三五七道理，而且费用不好控制。钱花了，事情也成了，自然平安无事，万一有问题，老板会责怪财务部怎么不控制报销。李先生经常陷入这种两难局面。

其实，说到底，还是我们国内的现实市场经济情况问题。中国改革二十多年，我们的很多企业，特别是中小型企业，我们对营销工作，还是停留在很初级的阶段。认为拉业务、做市场，就是跟客户出去吃喝玩乐、给回扣，所以，业务人员总是给外界一种“五毒俱全”的不好印象。

我们讲西方很严密、很规范，一切都基于数据分析的市场营销理论，有没有错？然后我们讲目前国内普遍存在的，讲人情、拉关系，搞定关键人物的营销方式，又有没有错？其实，都没有错，关键就是看看对我们最终的目的有没有帮助。也就是说，能不能为提高企业效益，能不能为企业赚到钱。你看，现在外企在中国不是也有危机处理、政府公关的部门吗？你说他们不是在做关系又是做什么？

中国人是很聪明的，总能想出办法提高企业产品的销量。但是，很多层次较低的业务人员，却会比较短视，利用公司业务方面的便利牟取私利。在各个行业中，经常发生业务经理、业务员联合经销商，骗取公司的业务费用；或者虚假报帐、虚开发票等手法谋个人利益。金额少则几百，多则几万，甚至几十万！中国企业的老板也很聪明，为了避免发生类似事情，老板又不方便出头，于是，就在财务部门的报销方面加以控制。

国内的众多中小企业，老板都是从业务基层开始，白手起家做起来的。所以，老板都很熟悉行业中的各种营销手段，也知道费用到底该怎么花，花多少为合适。所以，中小企业中的营销方案制定、费用报销，基本上都是由老板拍板。这就很奇怪了，老板一方面让财务总监控制费用、控制报销流程，另一方面又出面干预，到底怎么搞？

改革开放二十多年，成就了很多有钱的中国私人老板。但是，不管公司大小、资金多少，中国老板对钱的问题都非常敏感。中国人讲“疑人不用，用人不疑”，不是广义上的对员工充分信任，而是建立在小范围的，有前提条件上的，在有效的监督下充分地信任。财务部管钱，是敏感部门；业务部花钱，也是敏感部门。因为企业要生存、要盈利，必须靠业务部发展客户、推销产品、赚钱。所以，在旁人眼中，在公司开会时候，总会感觉出业务部是最核心的，一切都要为销量服务！精明的老板，他会另外赋予财务部监督、控制的职能，平衡公司营销费用的开支。

为什么中国的财务总监比较难做？外企的财务总监只要拿着制度规定，一切按章办事就可以了。国内都是人在做事情，除了要遵守公司财务制度外，还要协调人的关系。达到和谐，才能互相促进。财务部和业务部从成立之日起，就不是相对立的。合理的财务制度，能对营销工作有很大的促进作用。

合理的财务体制对营销工作帮助很大：

公司规模小，只有几十个员工时候，所有大小事情，可以完全由老板一个人说了算。但是，企业壮大了，人员增加到一定规模后，就需要增设中层管理部门。家族式的企业就不能再沿用家族式的管理了。老板高瞻远瞩，处理大事、战略方向的事情；部门经理处理执行层面的事情。这个时候，私人企业的老板如何管理？特别是对钱的事情如何管理？

管钱当然是财务部的事情，但是我们的财务部也不要忘记了自己的职能。财务部是公司后勤部门，对公司的财务工作只有反馈和建议功能，决定权还是在老板或者总经理那里的。

现在我们看看，公司的财务部应该如何促进营销工作？

外部：

第一：评估促销方案的回报率。

办公司、做生意，是一种投资行为，投资就要讲回报率。促销的手段很多：媒体广告、降价、买赠、捆绑销售、渠道奖励、更换产品包装等等，在产品上市的不同阶段，在不同的区域市场，由于消费者的需求变化，所以企业要选择不同的促销模式。财务部从资金的投入产出比例角度，评估各种方案，看看选哪个更好。把各种方案的客观数据摆出来，让销售经理、总经理作选择。

第二：评估促销手段前后的风险。

这是企业有没有必要开展促销手段的问题。根据经验，企业老板总是说：在旺季时候做终端、做促销；在淡季时候做渠道、做客户。但是，如果大家都是这样考虑的，旺季时候就会出现市场竞争过于激烈，处于行业中下游的企业，销量和利润都很有可能会进一步萎缩。

所以，财务部与业务部配合，要估算出促销手段前后的风险。促销的总费用开支小于促销后的收益，把握有多大，才决定是否开展促销手段。成功的企业能做到淡季不淡，是否真的是企业老板逆向思维，神机妙算？我看是前期的风险预测做到位了。

第三：事前控制，事后评估

财务部在企业负有总结、反馈和建议的职能。企业的营销工作必须长期做，但也会有阶段性的休整。业务一线人员大战过后，需要放松休整一下。这时，财务部不能闲下来。统计各种费用支出比例、计算单位成本、比较各区域各单位的投入产出、对阶段性营销工作的效果分析等等。历史数据累积多了，以后才能打更有把握的胜仗。

内部：

第一：审批流程评估。

很多企业、特别是中小型的私营企业，所有的费用支出，都需要经老板签名认可。从企业的资金安全来说，这当然是最好的。还有人能比自己更可靠吗？但是，生意做大了，无法每次都现款现货。各种应收款、应付款、期款，让老板的头都大了。另外，业务人员多了，各有各的申款项目，老板一时也不好判断。

营销财务个人工作总结篇（8）

【关键词】计算机技术 核算 电费 账务

在电网企业中，营销电费的帐务集中核算工作是一项复杂但是重要的工作，直接关系着电网企业的快速发展。所以要做好营销电费帐务的集中核算工作，保证电网公司的帐务核算不出现问题，促进电网公司能够快速发展。

在进行营销电费帐务集中核算时，要按照以下程序进行操作，可以使营销电费的管理扁平化与集约化，促进管理水平的提高。

1 设置帐套

在设置营销电费帐务时，要把营销业务的应用系统作为支撑点，把地市公司作为主体来设置帐套。要明确甚至科目体系，根据会计的准则进行设置科目体系。

2 帐务管理的内容

在电费帐目核算时，一般的核算项目有电费、基金、备用费、高可靠性费用、过网费应收费用、实收费用、预收的核算、财务处理。每项收入上交、银行费用收付、电费退款业务、利息等帐务处理。电费帐务的管理主要内容包括：处理每月完成的帐务、银行对账、编制报表和指标分析。

3 电费帐户的有效管理

（1）电费帐户的开设和使用。在各个单位中，要把地市公司作为主体来开设银行账户。首先地市公司的地域位置比较集中，那么久可以将县级公司的账户取消，在整个地市的范围，统一并且集中的使用地市公司的帐户，是银行账户能够统一。第二，在地域比较广大的地区，不应高集中在地市公司，应该开设县级公司银行账户，但是要以地市公司的名义开设电费账户。

（2）利用网上银行管理电网帐户，要给电费的营销人员提供网银查询的权限。

（3）在使用电费账户时，要按照两条线进行收支。使用电费账户来管理电费相关资金的收入与上缴等，一定不能使用超过范围的电费帐户。经费户负责支付银行的手续费，在电费户的手续费用被银行直接划拨，应该利用经费户转回方法进行合理的处理。临时的接电费不算是销售费用，所以不能够直接交入经费的帐户。

（4）电费的退款要求。如果因为政策性原因，或者其他的一些客观因素导致电费退款，要根据用户的实际退款材料，营销人员在营销系统中给予办理退款的手续，而退款的资金需要财务人员从经费帐户中提取然后给予支付。任何的营销人员都不可使用电费做退款资金。

4 电费资金的缴存

在以地市公司开设的集中帐户单位，所属的县级公司要把银行支票和一些相关的票据送到营业电费组，然后地市公司把票据备案后缴存到银行。在资金交接时要严重按照交接手续办理，县级公司可以把受到的现金存在本地的银行，如果不能存到本地银行的，要将支票等一些票据进行规定的途径进行缴存。

在县级公司开设银行帐户的单位，由县级公司缴存电费资金，并且要核对当日的收费信息，在保证没有错误后把电费资金存到银行。

5 印鉴管理

在管理电费帐户中，一般会用到的印鉴就就是银行用的财务专用章与个人的印鉴以及税务部门的发票专用章，根据公司管理与税务机关的要求，在交费证明上要加盖收费人员名章以及发票专用章后才能交给客户。在制作印鉴时，要联系本地的公安机关和税务机关，还要到金融机构备案，然后才能刻制印鉴。要妥善的保管好印鉴，在银行中的预留印鉴要由专门的财务人员进行保管。如果在县级单位没有专门的财务部门，要安排指定人员专门保管。保管印鉴的人员最好不用营销人员。

6 利用计算机进行凭证的管理

在营销电费帐务核算中，一般有三种记账凭证的类型：收款凭证、转账凭证以及付款凭证。要收集好原始单据，根据营销财务集成的规定，银行帐户主要的管理部门就是财务部门，主要责任是领取银行的回单和对账单。财务部门要把所有资金入账平局和费用的凭据按要求传递给营销，但是营销窗口获取进账单除外。在传递原始单据时，首先要传递内部的营销原始单据。传递内部营销原始单据有两个内容，即：上下级间的营销单据传递和公司内部的营销单据传递。公司内部传递时，要在营业结束后，班长组织和帐务单据的收集工作人员进行传递凭证，要保证传递的凭证和系统收费记录的一致性。在上下级之间传递凭证时，县级公司要定期交接原始单据给地市级公司，依然要保证被传递的凭证和系统收费记录的一致性。在财务和营销进行单据传递时，有两种情况。一种是营销人员已经处理完电费帐务然后传递给财务。另外一种是财务人员已经收到了入账的票据，然后由财务人员将票据传递给营销。无论哪种方式传递原始票据，都要保证单据和帐目一致。

在制作凭证时，营销人员要核对营销系统中的详细信息，把电费的收费、发行以及结转电费等数据要能够对应财务的信息，在保证数据没有错误以后，以日为单位制成记账的凭证。营销的财务人员要每天根据纸质或者电子账单录入进账信息，然后把信息录入到营销系统中，要保证单据的完整性，及时的获取原始的纸质单据。在核对完进账信息与结款信息后，收费员要确认收费信息到账。

7 利用计算机要编制好营销财务报表

营销财务报表包含银行存款余额的调节表，库存的现金和别的资金明细以及应收款项的明细表。每月营业组要把这些报表汇总，然后形成分析报告，最后将汇总的报表以及分析报告一起上报营销部。

最后要利用计算机与财务信息建立良好的交互方式。要以地市级的客服中心做营销系统的核算单位，财务负责总体的帐目，而营销系统主要负责实际收费和应收费的明细核算，并且每天都把核算的数据进行汇总，最后输入到一体化的平台中，在财务系统获取数据以后，能够自动的集成出财务的凭证。

8 结语

做好以上过程能够有效的提升营销电费财务集中核算工作的效果，将营销和财务紧密的结合起来，为电网企业的财务管理奠定坚实的基础，促进电网企业快速发展。

参考文献

[1]刘惠萍.如何进行营销电费账务集中核算[J].价值工程，2013，（12） ：55-57.

[2]张韬岳.刍议新时期如何进行营销电费账务集中核算[J].魅力中国，2014，（01）：87-90.

营销财务个人工作总结篇（9）

税务部门作为财务报表主要使用人之一，其目的就是要通过财务分析了解企业纳税情况、遵守税收法规的情况。财务报表分析是认识过程，通过分析通常只能发现问题而不能提供解决问题的现成答，只能作出评价而不能改善企业的状况，而纳税评估恰恰就是利用报表分析的结果，进一步运用约谈举证、实地核查等手段，以确定纳税人纳税申报中存在的问题及原因。

二、企业财务报表分析的基本方法

企业通过编制财务报表，可以将企业的生产经营成果和财务状况以书面的形式提供给社会各有关方面。阅读会计报表如果不运用分析技巧，不借助分析工具，只是简单地浏览表面数字，就难以获取有用的信息，有时甚至还会被会计数据引入岐途，被表面假象所蒙蔽。做好财务报表分析，正确揭示各种数据之间的关系，主要就是从资产负债表、损益表和现金流量表三张主要报表着手，收集完整资料，对企业各期的经济指标进行比较分析，将大量的报表数据转换成有用的信息，主要包括对数据的横向分析、纵向分析，趋势百分率分析和财务比率分析。横向分析就是将企业连续两年或几年的会计数据进行绝对金额增减和百分率增减的分析，以揭示各会计项目在这段时期内所发生的绝对金额变化和百分率变化的情况；纵向分析是同一年度会计报表各项目之间的比率分析，即将会计报表中的某一重要项目的数据作为100％，然后将会计报表中的其余项目的余额都以这个重要项目的百分率的形式做纵向排列，从而揭示出各个会计项目的数据在企业财务中的相对意义；趋势百分率分析是将连续多年的会计报表中的某些重要项目的数据集中在一起，同基年的相应数据百分率比较，揭示企业在若干年内经营活动和财务状况的变化趋势；财务比率分析是指通过将两个有关的会计项目数据相除而得到各种财务比率来揭示同一张会计报表中不同项目之间或不同会计之间所存在的逻辑关系的一种分析技巧。

三、财务报表分析指标在纳税评估中的具体应用

财务报表分析指标不是孤立的，要把它们有机结合起来，才能真正发挥计算出的指标应有的作用。

结合总局《纳税评估管理办法（试行）》中纳税评估通用分析指标、纳税评估分税种特定分析指标，财务指标分析在纳税评估中的具体应用应该体现在以下几个方面：

（一）、企业盈利结构分析的具体应用

根据企业的年度损益表，首先分析利润构成情况，弄清企业当年利润总额的形成来源，包括营业利润、投资收益、补贴收入和营业外收支净额四部分，在此基础上进一步分析营业利润、投资收益、补贴收入和营业外收支净额的具体组成及增减变化、结构变化及相关指标的变化情况。评估人员应结合会计制度及税法有关规定及两者存在差异，重点审核税法和会计的差异之处，企业在申报纳税时是否按规定进行调整。

1、分析主营业务收入变动率、主营业务成本变动率、主营业务利润变动率、销售毛利率变动率

主营业务收入变动率=（本期主营业务收入－基期主营业务收入）÷基期主营业务收入×100%

主营业务成本变动率=（本期主营业务成本-基期主营业务成本）÷基期主营业务成本×100%

主营业务利润变动率=（本期主营业务利润-基期主营业务利润）÷基期主营业务利润

销售毛利率变动率＝（本期销售毛利率-基期销售毛利率）÷基期销售毛利率

在企业内部管理及外部经营条件基本不变的情况下，这四个指标的变动趋势、幅度应趋于一致，一旦那个指标变动较其他指标变动出现异常，评估人员应结合企业报表其他数据进行分析。具体来说，如果主营业务收入的增幅小于主营业务成本的增幅（主营业务利润率及销售毛利率必定下降），评估人员一方面应对企业主营业务收入情况进行分析，结合资产负债表中往来款项科目的期初、期末数额进行分析，如果“应付账款”和“其他应付账款”出现红字和“预收账款”期末大幅度增长情况，应判断企业是否存在少计收入问题，通过分析存货中委托代销商品、发出商品、分期收款发出商品，结合企业有关购销合同及应收账款变化情况，判断企业是否存在帐务上少计收入问题，根据企业增值税及所得税申报情况，审核企业有无按会计制度不应确认收入而按税法应确认收入企业未作纳税调整的情形；另一方面评估人员应对企业主营业务成本项的具体构成进行分析，了解企业成本的结转情况，分析企业是否存在对成本中“料”的部分改变成本结转方法、多计发出成本，少计存货（含产成品、在产品和材料）等问题，对成本中“工”的部分重点查看应付工资科目年末结余情况、工资计算表、企业员工花名册、工时产量统计表等辅助资料，分析企业工资是否存在多提多列支问题，对“费”的部分应重点结合固定资产变动及累计折旧变动，分析是否存在改变折旧计提方法，多计成本的问题。

2、分析三项期间费用增减变动率、三项费用占销售收入的比重

三项期间费用增减变动率＝〔本期营业、管理、财务费用之和-基期营业、管理、财务费用之和〕÷基期营业、管理、财务费用之和×100）×100％

营业（管理、财务）费用占主营业务收入比重＝营业（管理、财务）费用÷主营业务收入×100％

具体分析：三项期间费用增减变动率应与主营业务收入变动率结合起来分析，本期营业（管理、财务）费用占主营业务收入比重应与基期营业（管理、财务）费用占基期主营业务收入比重结合起来分析，前后两个指标变动情况应基本保持一致，如果变动太大,需结合企业“应付账款”、“其他应付账款”、“预提费用”、“应付工资”等往来科目，看企业是否存在通过预提费用形式多列支费用,有没有将应列入长期待摊费用的项目一次性进入管理费用，有没有将应资本化的利息直接计入当期财务费用，对营业费用则应分析具体项目构成，如果其中运输费用变动较大，一方面应和企业当期销售的变动结合起来分析，看企业是否存在产品发出应确认销售而未确认的情况，另一方面还应加强对取得运输发票的审核协查，以判断企业是否存在使用虚假运输发票抵扣增值税、列支费用的情形；此外还应结合企业所得税申报表，看企业超过税法允许列支部分的费用有没有作纳税调整，如工资及计提的“三费”、交际应酬费、开办费、广告费的扣除、业务宣传费的扣除、无形资产的摊销、递延资产的摊销等。

3、营业外收支增减变动分析

营业外支出变动率＝（本期营业外支出数－基期营业外支出数）÷基期营业外支出数×100％

营业外收入变动率＝（本期营业外收入数－基期营业外收入数）÷基期营业外收入数×100％

分析：营业外收支是指企业发生的与企业生产经营无直接关系的各项收入及支出，一般情况下，发生数额不会太大，如变化较大或本期发生额较大，应重点关注以下几点：

（1）、企业是否将收取的价外费用、包装物押金等计入营业外收入科目，是否按规定纳税。

（2）、企业处置的固定资产是否应当缴纳增值税。

（3）、结合企业所得税申报表及相关资料，判断企业处置资产的损失是否报税务机关审核批准或备案，企业提取的各项资产减值准备是否进行了纳税调整。

（4）、企业与生产经营无关的罚没支出、捐赠支出等是否按规定进行了纳税调整。

(二)、企业营运能力分析的具体应用

企业营运能力分析指标包括存货周转率、应收账款周转率、流动资产周转率、总资产周转率。

存货周转率＝销售成本÷平均存货

应收账款周转率＝销售收入÷平均应收账款

流动资产周转率＝销售收入÷平均流动资产

总资产周转率＝销售收入÷平均资产总额

其中平均数＝（年初数＋年末数）÷2

分析：这几个指标应和基期数结合起来考虑，存货周转率、应收账款周转率加快，表明企业存货占用水平较低，流动性较强，销售能力增强，存货转变为现金、应收账款速度加快，而如果企业应纳税额减少，应考虑企业可能存在隐瞒销售收入，虚增成本的问题。此时应重点审核存货收、发、存记录的真实性及存货计价方法前后的一致性，核实企业是否存在人为调节发出存货的计价方法，从而虚增发出存货的成本减少库存存货成本。

(三)、税负指标与财务报表相关指标的综合分析

1、增值税税收负担率

增值税税收负担率＝本期应纳税额÷本期应税收入×100％

将此指标与行业指标对比，如果与行业指标偏离较大，应结合财务报表具体项目和其他指标开展分析。

如果销售收入增幅较大，而税负指标下降，首先根据财务报表查看企业存货与期初比是增加还是减少，结合存货收发记录，查看有无隐瞒销售行为，有无发生视同销售行为不按规定计提销项税的行为；其次，分析存货的主要构成，将存货的销售价格、购进价格与上期相比的变化情况，在此基础上进一步分析进项税金构成情况，查证有无扩大抵扣范围，对四小票抵扣比例较高的应重点开展核查；此外还需查看销售收入的主要构成，查证有无价外费用、混合销售行为等不提销项税金或错用税率问题。

2、所得税税收负担率

营销财务个人工作总结篇（10）

一、各项任务指标、学习和工作情况：

1、任务指标:

基金个人任务指标万，完成万，完成率241%。理财产品个人任务指标万，完成万，完成率226%。理财客户新增户，完成111%。贵金属任务指标万，销售万，完成率115%。白金卡任务指标张，完成张，完成率130%。贷记卡个人任务指标张，完成张，完成率206%。

2、学习上：

20xx年8月通过了CFP(国际金融理财师)考试，目前已经具备了AFP、CFP、保险、基金、等从业资格。

3、工作上：

1)、积极营销新客户。

有一次，一个客户向我咨询我行办VIP卡的条件，我按经验推断该客户有一定潜力。接下我耐心营销，在通过几次接触后，得知客户近期要从外地汇过来几笔资金，目前已经走了几家银行，我主动向其介绍了我行的网上银行汇款方便、快捷、而且优惠。后来我为其办理了vip卡，客户从外地汇过来xxx万元。

2)、细心维护老客户。

定期给老客户打电话，介绍我行新产品，把合适的产品卖给合适的客户。一个老客户，不愿意进行风险投资，即使是低风险的理财产品也不愿意买，就买国债或存到银行。后来我得知他本人爱好收藏，我以此为切入点，向其推荐贵金属，该客户对此非常感兴趣，我先后陪其去市行多次，先后买了xxx多万元的贵金属，为我行增加了xxx万多元的中间业务手续费。

3)、耐心解答客户问题。

经常会有客户向我咨询基金方面的问题，每个客户我都进行详细讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24小时开机。记得有一次，周末我在家接到一个客户的电话，在我解答完之后，该客户说还是你们单位有责任心，刚才给某银行客户经理打电话一直不接。做理财经理将近三年了，虽然谈不上什么经验，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。

4)协助行领导积极营销。

在做好本岗的同时，协助行领导营销了多个单位的的电子结算业务。

二、工作中存在的不足：

1、部分大客户资料信息不全，无法进行全面有效维护，维护率需要进一步提高。

2、营销力度有待提高。

三、明年的工作打算：

1、业务方面：对理财业务进行全面梳理，充分利用好银掌柜系统，重点开发大客户，提高大客户对我行的忠诚度。

2、营销方面：要多学一些营销技巧，加强自己的交际沟通能力，在处理棘手问题上能够灵活变通。

银行理财经理工作心得体会篇2 今年上半年我营业部转型以来，我在理财经理的岗位

上，认真学习业务知识，不断提高自身专业素质，严格按照支行和部门的有关要求，认真做好本职工作，在部门领导和同事们的关心、帮助下，取得了一定的成绩，现将工作的具体情况总结如下：

一、热爱本职工作，进一步提高工作水平

做好一份工作，首先要爱这份工作。从事理财经理

工作以来，我从陌生到熟悉，慢慢的喜欢自己的这项工作，在工作中，爱岗敬业，有效利用工作时间，以高度的责任感和事业心去工作，认真遵守好我行的每一条规章制度，执行好每一个工作流程，牢记好每一个规范用语，深入挖掘客户，理解客户需求，为每一位客户认真登记工作日志，细心做好拜访记录，及时记载客户意见和建议，以此不断丰富自我，提高自己，综合运用贷款、存款、结算、中间业务等知识，制定专业化的理财方案，为客户提供全面化、个性化服务。

二、学习专业知识，进一步提高专业水平

作为基层服务人员，我们直接面对客户，我们的专业技

能和知识水平直接关系到客户的满意度，理论知识的学习不仅是任务，而且是一种责任，更是一种境界。在工作中，除了自觉参加单位组织的集中学习外，我克服自身惰性，坚持个人自学，正确处理工作与学习的矛盾，不因工作忙而忽视学习，并能够坚持积极主动的学习专业知识，虚心学习向领导和同事请教，在实践中摸索、总结，进一步熟悉工作流程，不断提高自身的工作能力，在具体的工作中，慢慢的形成了清晰的工作思路，确保了工作的顺利完成。

三、规范服务用语，进一步提高服务水平

我深刻的理解到自己的一言一语代表着邮储银行的形象，所以在日常的工作中，我时刻以更高的要求规范自己，认真遵守规范化服务要求，坚持微笑服务，做到来有迎声，问有答声，去有送声，为客户营造亲切和谐的服务氛围。正确认真的对待每一项工作，全身心的投入到工作之中，热心为大家服务，从小事学起，从点滴做起，不断提高自身的服务水平，做到面带微笑，语气平和，语调轻松，用词规范，为客户提高规范、优质的理财服务。

四、积极推介营销，进一步提高自身贡献率

作为一名客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么，明白了客户的需求，才能去创造条件满足。在与客户交流的过程中，我不断发掘客户的爱好，兴趣，特长，力争讲客户感兴趣的话题，解决客户急需解决的问题。同时，认真学习我行的理财、保险产品，充分掌握产品特点，精心为客户制定个性化、专业化的财务规划方案，坚持由以产品为中心向以客户需求为中心的转变，始终把客户的事情当自己的事来办，想客户之所想，及客户之所及，做到勤动腿、勤动手、勤动脑，努力赢得客户的信赖和支持。截至今年6月底，维护优质客户共 位，销售保险 万、 。

在今后的工作中，我将继续做好本职工作，总结经验教训，取长补短，不断完善自己，提高自己，同时，坚持以真情打动客户，用热情感染客户，用友情联系客户，积极化解客户的埋怨，取得客户的信任，与客户建立深厚感情，为客户提高专业化、个性化的理财服务，努力维护我行良好的社会形象，促进支行持续、健康、快速发展。

银行理财经理工作心得体会篇3 迎来玉兔喜悦之时，回首20**年工总行制定的20**服务价值年和创建客户最满意银行工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情。工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20**年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。

20**年学习业务知识方面取得的成绩：在拥有保险、基金从业资格证书、总行信贷A类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AFP资格证书，目前还执着与CFP理财师考试中。本人继续努力学习不断丰富自己的专业知识，锻炼写理财专业文章。今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多篇专业文章，在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工总行理财团队基金宣传学习活动，通过与各家基金公司学习机会，懂得了很多理财知识，对做好基金营销起到促进作用，有几只重点基金营销在分行排名前三名，有的基金超额完成400%。为本网点和支行做出理财师应有的贡献。

20**年工作中营销理念的改变：日常工作中不是坐等领导下达命令而是主动积极配合网点领导做好各项营销工作，及时把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间，勤于学习与工作有关的业务知识，运用到实际工作中，给网点领导提供好的参谋建议，与网点领导配合默契，按照上级风向标做好本网点营销理财工作。

个人在营销中的理念：我不是推销卖给客户银行产品直销人员;而是我帮助客户买好银行理财产品做好后续跟踪服务的银行理财师。简单说：我不是卖产品，而是帮助客户买产品。只是这一买一卖一字之差意思就截然不同，工作心态的不同;工作效果必然不同。由被动变为主动，主动寻找目标客户之后帮助客户找到适合的理财产品，我的理财工作即为桥梁，让银行与客户双方皆大欢喜的工作。

20**年做好本网点优质客户数量的提升：在管理网点300名客户中有理财金卡客户数量并不多，就把这项工作改变，做为上任理财经理首要解决问题。工作中通过耐心解答宣传引导我行星级客户标准，对开欲办理财金卡客户，的确起到很好的吸引力作用。经过辛勤努力20**年网点开立理财金卡总数量410张，自己营销的业绩占70%以上。个人业绩从接手时，全行网点排名由194名提升到60名以内。三季度评为先进网点受到嘉奖。

20**年工作业绩汇报如下：一年中常规理财产品营销金额1.1亿多元、灵通快线8500多万，工银货币基金1600多万元。今年分行指定重点营销基金任务指标全年完成股票型基金700多万元。20**年一月至十一月为网点赢得重点营销积分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行组织阳光保险公司营销训练营活动中取得排名第一成绩。

通过一年努力结果，由拥有几十户理财金客户，现在网点拥有理财金客户数量达到410多户，截止年底客户星级达到七星贡献有7户，六星71户，明年工作中争取发展100到150位六星级以上客户群，为网点综合客户素质提高勤奋工作。

银行理财经理工作心得体会篇4 一、客户经理必须具备应有的素质 客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表，不仅需要全面了解客户需求并向其营销产品与业务，还要协调和组织全行各有关部门及机构为客户提供全方位的金融服务，这就要求必须要有良好的职业道德与综合能力。在工作中始终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己的事来办，想客户之所想，急客户之所急。

1、要有高度的责任感、良好的职业道德和较强的敬业精神。具有较强的责任心和事业心，在兼顾银行利益的同时，满足客户的服务或要求。严守银行与客户的秘密。

2、应具备较高的业务素质和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知识、金融产品，通过在职岗位培训、轮岗培训、内部培训等方式，不断增强业务素质，以适应业务发展的需要。

3、要机智灵敏，善于分析和发现问题。有一定的营销技能与分析、筹划能力。

4、热情、开朗，有较强的攻关和协调能力。善于表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。

5、承受力强，具有较强地克服困难的勇气。能够做到吃千辛万苦，走千家万户。

二、客户经理要善于把握市场信息，及时满足客户需求 作为一名客户经理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，及时捕捉各种经济信息，并不断分析、研究、及时发现问题，反馈信息，促进银行业务的健康发展。要注重研究与开发市场，通过网络、媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，巩固银行的资金实力。及时了解各家商业银行与客户业务往来情况及在我行所占的比重;同时坚持以客户为中心，明确客户的现状及发展规划，客户在我行的业务数量、质量、收益、潜力、需求等情况，锁定目标客户，建立起良好的合作关系。