银行资产保全工作总结篇（1）

工作步骤

银行资产保全工作总结篇（2）

一、引言

近年来，科技产业与金融产业的融合日益紧密。在金融的助推下，科技产业呈现出新的面貌，计算机的应用，无线技术的发展都是在金融的支持下发挥促进经济发展的作用。自2010 年开始，安徽省就把促进科技与金融结合作为深化创新型城市建设的重要突破口,培育发展战略性新兴产业的重点工作。

二、安徽省科技与金融结合现状分析

（一）安徽省高技术产业发展状况

1.产业规模不断扩大。2009年以来，全省高新技术产业总产值从3906.9亿元增长到2013年的12053.1亿元，全省高新技术产业增加值占GDP比重以2009年的10.9%上升到2013年的15.7%（见下表）。

表安徽省高新技术产业总规模数据单位：亿元

高新技术产业总产值增加值增加值占GDP 比重

2009 3906.91093.910.9%

2010 5968162313.2%

2011 8330.32142.714.2%

2012 9311.52608.615.2%

201312053.13013.215.7%

资料来源：安徽省科学技术情报研究所

2.产业结构进一步优化。近年来，随着全省高新技术产业规模的不断扩大，产业自身结构也不段优化，生物医药、新能源与高效节能等新兴领域增加值比例逐渐上升。

3.产业创新能力明显提升。2013年安徽省高新技术企业当年申请专利23500项，占全省专利申请总数的25.2％，当年授权专利14830项，占全省专利授权总数的30.4％。2013年安徽省高新技术企业数达1992家，近年来在高性能金属材料、光伏技术及新型显示器生产技术方面有重大突破，形成了一批具有核心竞争力的优秀企业。

（二）安徽省地方金融业发展现状

1.地方金融体系不断完善。合肥市已经形成以银行业为主体，证券、保险、信托、期货、财务公司等各类金融机构竞相发展的地方金融体系。随着“引银入皖”工程实施、农村信用社改制和村镇银行创设，我省金融业发展速度不断加快。

2.证券期货业稳健发展，资本市场融资功能得到有效发挥。2013年末，全省上市公司共有78家；其中有17家上市公司完成再融资，共筹资244.62亿元，再融资家数与融资额均创历史新高，其中，再融资金额排名全国第六、中部第一；13家企业跻身“新三板”首批挂牌行列，家数居全国第七、中西部第一；

（三）安徽科技金融工作的成效

1.稳步推进“新三板”市场试点工作。截至目前，具备申报条件企业160余家，其中，未上市股份制企业45家；与券商签订了“新三板”协议企业10家；在中国证券业协会完成预备案企业两家；已完成股改、正在开展券商尽职调查和内核程序企业6家。

2.加强信用担保投融资体系建设。为扶持高新技术企业的发展，合肥组建了合肥高新信用担保有限公司，并参股设立安徽国元科技担保公司。其中，高新信用担保公司注册资金1亿元，重点支持园区内动漫、软件开发等科技中小企业发展，着力扶持一批新能源、医药等新兴产业企业，实现了担保机构和科技型企业的共同成长。

3.做大做强科技保险工作。合肥市率先在全国突破惯例，加大补贴范围；积极创新补贴模式，将出口信用险作为培育科技小巨人企业的一种扶持手段；积极兑现补贴政策，提高企业参保积极性。2013年度，参保企业36家，同比增长100%，兑现补贴资金85万元，同比增长215%。

三、科技与金融结合过程中面临的问题

（一）金融业总量偏小

金融资产总量偏小、银行分支机构较少、人均存贷款指标不高，是我省金融业竞争力不强的主要表现。2013年末，金融业实现增加值1100亿元，占全省GDP5.78%，仍低于全国平均水平。人均拥有银行业资产、人均贷款余额仅相当于全国平均水平的56%和63%。这一方面是受经济发展水平和国民收入水平的限制，另一方面是受安徽金融发展环境的制约。

(二) 金融结构不合理,比例明显失调

银行业是我省金融业的主导产业，而证券、保险、创业投资等产业相对滞后，直接融资比重大多数年份都在10%以下，特别是债券融资规模小，对银行贷款的依赖性高。在成熟市场经济国家，直接融资占全部融资的比重达30%～50%，我省目前企业直接融资明显不足，金融产品和服务方式创新不足,保险险种结构发展不均衡。在安徽8400多亿元的金融资产中，保险资产占比不足3%。

（三）金融创新滞后于科技创新

科技型中小企业的成长史是一个漫长且充满风险的过程，要求金融在不同阶段提供不同的支持和服务。然而，目前金融业经营的绝大部分仍是传统业务，新金融工具的创新明显滞后，在运用股票、债券、信托、资产证券化、基金、衍生产品等创新型金融工具方面的能力还有待提高，制约了市场空间的进一步拓展。

四、安徽省发展科技金融的新思路

（一）培育壮大本土银行中小金融机构

为保障安徽经济可持续发展，要组建农村商业银行和农村合作银行，加快发展村镇银行;继续大力发展财务公司、典当、金融租赁等各类融资机构。同时鼓励外资通过各种形式参股地方金融机构，壮大机构实力。积极鼓励外资金融机构来安徽省设立代表处、分支机构，不断壮大金融主体。

（二）强化银、证、保合作力度

银行和证券公司可以交互营销，共享营销网络和客户资源。银行有广泛的客户基础和分支网络，可以利用现有的网点来促进证券业务、基金业务和保险业务的发展。同时，银行和保险公司之间可通过拆借、债券回购、国债买卖等方式融通资金，提高双方资金的流通性和收益。而证券、保险公司与银行合作，可以利用商业银行庞大的网点资源和客户资源，提高证券业、保险业开拓科技新兴产业的市场能力。

（三）创新信贷产品，创新科技金融结合机制

金融部门要围绕科技企业发展的融资需求，建立专业的组织架构，引进专业的管理制度，提供专业的产品服务，综合运用考核激励、风险补偿、保险补贴等方式，支持和引导金融机构创新金融产品。可以将设立为科技型中小企业量身定做、机制创新、专业化、商业化的科技银行，作为加快科技和金融结合的突破点，培育科技金融市场。

参考文献：

[1] 吴兹生,宋良雨.安徽省科技投入与经济增长的灰色关联研究[J].合肥工业大学学报，2010(1)：1-5.

[2]刘昕.商业银行事业部制改革研究［J］.现代金融，2010（2）.

[3]唐艳，杨俊龙.安徽省科技投入的金融支撑研究.北方经贸.2012(4).

[4]洪银兴: 《科技金融及其培育》，《经济学家》2011 年第6期。

银行资产保全工作总结篇（3）

通胀紧缩对我国商业银行

资产负债管理的影响2010年下半年以来，我国经济出现局部地区和部分行业过热、通胀上行压力加大态势，表现最为明显的就是居民消费价格指数(CPI)长期居高不下，且频创新高。为应对通胀对经济运行压力，国家出台了一系列调控措施，对商业银行而言，这些调控政策集中表现在三个方面：一是频繁提高存款准备金率，2010年以来先后12次提高存款准备金率，存款准备金率达到创记录的21．5％；二是多次大规模发行央行票据，截至目前，2011年已发行43期央行票据，累计发行金额8820亿元；三是大幅度上调利率，2010年四季度以来不到9个月的时间里，央行已四次上调存贷款基准利率，抑制通货膨胀的意图明显。

从宏观上来看，通胀紧缩一方面

有利于促使商业银行稳健经营。紧缩货币政策对于商业银行稳健经营所需的经济环境有一定促进作用。也有助于商业银行尽快转变经营理念，’并牢固树立稳健的风险取向。同时，通胀的经济环境迫使商业银行加快调整经营策略，提高抵御风险的免疫力。但另一方面，通胀紧缩给商业银行经营管理，尤其是资产负债管理，带来巨大的压力和挑战。央行为应对通胀压力而综合运用的存款准备金率、利率等货币政策工具，对商业银行信贷投放、流动性、资产结构调整等都将产生一定的影响，作为宏观调控的对象和重要参与执行者，商业银行应深入研判这些影响的作用方向、广度和力度，从而制定正确的应对方案，把握经营管理的主动权。

(一)抑制商业银行货币信贷投

放。根据货币乘数理论。货币供应量为基础货币与货币乘数之积，而法定存款准备金率是决定乘数大小从而决定派生存款倍增能力的重要因素之一。

作为央行货币政策工具，法定存

款准备金率的上下调整将影响流通中的货币供应量和贷款总量。对商业银行而言。存款准备金率的连续上调意味着信贷扩张能力的削弱。今年以来，央行已上调存款准备金率6次。

累计调整300个基点，可冻结资金2．3万亿元，加上利率工具和资产价格管理组合工具的运用，其对商业银行信贷紧缩的作用正逐渐显现出来。

此外，央行已启动信贷控制政策，加大了窗口指导力度，严把信贷投放关，增强了政策刚性和针对性，进一步抑制了商业银行信贷规模扩张。

(二)增大商业银行资金运用压

力。一方面，随着加息、外汇占款和市场流动性不断提高。存款规模将不断增加。另一方面，定向发行央票、窗1：3指导、提高存款准备金率等紧缩性货币政策将起到抑制商业银行信贷扩张的作用。此外。资本市场和债券市场的发展对企业信贷也将产生分流效应，降低银行间接融资规模。以上加存款总量的同时。提高优质客户占比．优化负债结构，降低负债成本，增强资金盈利能力；三是根据负债的期限和利率结构，合理安排资产的期限和利率结构。将资产与负债在资金’种类和数量上的联系有机地结合起来，在保持资金合理流动性的条件下。及时调整各种不同利率资产和负债的敏感性缺口，扩大利差，达到净利差收入最大化的目标。

3、加快拓展中间业务，开辟解

决流动性问题的新途径。在通胀紧缩的大环境下，商业银行传统的存贷业务。特别是信贷业务，受经济环境波动影响较大。也直接受调控冲击。加上利率市场化推进和同业竞争的不断加剧。传统存贷业务的风险日益明显、利润空间不断受到挤压，如继续保持其在业务结构中的主导地位，注定会影响商业银行综合收益率0而发展低风险、低成本、高收益的中间业务可有效改善这一经营劣势，甚至可成为商业银行降低经营风险、改变盈利结构、促进增长转型的战略性支柱业务。因此，商业银行应深化对中间业务的战略认识，加快业务转型，使之成为商业银行开辟发展新领域、解决流动性问题的核心途径。通过大力发展中间业务．有效抢夺高端客户和高附加值业务市场，特别是基金、理财等新型资本市场类业务的拓展，加快提升中间业务收入占比，不断优化收入结构、业务结构、风险结构、盈利结构．推进商业银行可持续发展和业务经营、发展模式的战略转型，实现业务经营多元化，弱化传统存贷业务流动性对商业银行经营发展的影响。

(二)充分发挥价格传导作用，

进一步加强全额资金管理当前经济背景下，需要商业银行根据通胀紧缩形势进一步调整资产负债结构。资金管理是商业银行资产负债管理的主要内容之一，也是调控资产负债结构的有效手段，结合全额资金推广应用，商业银行应做好以下工作。

1、以资金管理改革为导向，进

一步增强全额资金管理意识。资金管理从差额模式转变为全额模式，是资金管理体制一次全新的变革，对商业银行的业务发展影响广泛，更注重发展品质问题。在管理导向上，基本能及时根据经济环境和本行发展方向从产品价格上做出揭示。因此，在通胀紧缩背景下，商业银行要明确不同阶段应鼓励发展何种业务、限制什么业务，并通过全额资金管理准确反应资金导向意图，使经营行及时调整经营策略，加快经营转型步伐，为提升发展品质提供有效、有利和有力的支持。

2、寻求业务全面均衡发展，提

高综合竞争力。通胀的作用下，商业银行业务发展不可避免受到不同程度制约，而各项业务全面、均衡、协调发展是商业银行稳健、可持续经营的重要标志和基础，如何把商业银行各项业务经营统筹、调和到一个最佳状态，对通胀紧缩下的综合经营管理有着重要作用，而全额资金管理正好可以起到这一杠杆作用。在全额模式下，由于全行范围内实行统一的内部资金转移价格，一笔资金来源或运用在入账时即确定了一个内部收益率或成本率，资产负债比例和业务品种、期限、结构合理的行在新的管理模式下综合贡献度就大。以内部转移价格为核心的全额资金管理，将业务经营与发展的方向、路径、重点与要求蕴涵在资金的配置和价格的变化中，通过资金调控和内部计价的传导，体现经营的导向和政策的变化。因此，在当前经营环境下，充分发挥全额资金管理的杠杆作用，对应对通胀紧缩不利影响、提高商业银行综合竞争力有着极为重要的意义。

3、突出发展重点，引导业务结

构优化。内部转移价格的导向性可以改善商业银行业务经营结构，提升综合回报水平，在现阶段要增强主动负债意识，不断优化负债结构，在保持总量增长的同时，合理提升活期存款占比。同时要加大资产营销力度，有针对性的将稀缺的信贷资源配置到转移利差最大的信贷业务(产品)中。

着力优化信贷结构。一是要创新发展资产业务，优化贷款结构。当前，受国家宏观调控约束。存贷比过低问题难以有效改观，随着近年来负债业务的迅猛发展。资产业务发展相对不足问题更加显现，这就需要创新发展思维，积极寻找优质业务载体，从中寻找资产业务发展突破口，提升资产业务比重，增加利息净收入。二是要提升活期存款占比，优化存款结构。要坚持以存款FTP#I]差为引导，在确保总量增长的基础上，最大限度优化存款期限结构，合理提升活期存款和同业存款占比，改善资金来源结构。提高资金来源类产品的FTP净收入。

4、以强化内部资金管理为手

段，降低不合理资金占用。在提高经营性固定资产投入的同时，要加大闲置固定资产处置力度，优化固定资产结构，减少非生息资金占用，降低资金成本支出。同时，要合理控制备付率，由于实施全额资金管理后对库存现金等资金占用要收取资金占用成本，因此，商业银行要进一步强化主动创效意识。加强备付金的精细化管理，在保证正常支付的前提下。将备付保持在合理、较低水平。

(三)突出资源配置的引导作

用，进一步加强经济资本管理经济资本管理侧重于引导商业银行内涵式增长。由于资本本身所具有的稀缺性，强化银行经济资本管理更能激励其主动调节自身资本结构。在当前通胀紧缩背景下，只有加强经济资本管理，将有限的资源用于支持经济资本回报率较高的业务发展上。以因素综合作用的结果是资金体系中存差规模将持续提高，存贷比趋于下降，商业银行资金运用压力将会增加。

(三)制约商业银行资产结构调

整。在前几年“保增长、促就业、扩内需”经济刺激政策作用下，商业银行信贷投放出现了“井喷”，在总量高速扩张的同时，也埋下了信贷结构不尽合理的隐患。这期间多数贷款投向了政府担保的基建项目以及地方重点保障项目，企业实际有效贷款增长较：。基建贷款往往由于期限长、流动性不足以及银行同业激烈竞争造成的利率下浮致使资产综合收益低，对可持续发展较为不利，因此，商业银行信贷结构调整已势在必行、刻不容缓。然而，在通货膨胀压力下，货币紧缩政策的陆续出台，使商业银行信贷投放大幅减少，通过加大短期贷款投放来改善信贷结构的期望难以在短期内实现。

(四)加大流动性管理操作难度。一方面，通过连续提高存款准备金率、发行央行票据、提高基准利率，使商业银行的流动资金被大量抽走冻结，并造成部分银行，如中、小银行。出现阶段性的资金紧缺，资金头寸偏紧，运营压力增大。另一方面，由于国家外汇储备持续增长和居民消费不足，资金流动性不断增加并向银行聚集，使得负债流动性增强，尽管可补充商业银行流动性，但又具有短期性和周期性特点。这样便形成了微观流动性短缺和宏观流动性过剩并存、流动性阶段紧张与长期充裕并存、局部流动性紧张与整体流动性宽松并存的局面，从而加大了商业银行流动性调控管理难度，成为当前商业银行资产负债管理面临的主要问题。

(五)考验资产质量管控目标实

现。通货膨胀的环境下，企业的应收账款也会面临着贬值，且收回难度也会加大，坏账的可能性无形增加，有可能进一步延伸影响到商业银行贷款质量。加之在从紧货币政策条件下，风险可能趋于集中，信贷成本趋于上升，一方面，信贷总量控制限制了商业银行调整资产组合的能力。有限的信贷资源可能会逐渐集中到少部分大客户；另一方面。一旦贷款利率继续提高，信贷总量调控持续加强，将使得部分借款人难以承受，资金链就会断裂。商业银行不良资产就可能有抬头之势，对资产质量形成新的考验。

通胀紧缩背景下我国

商业银行资产负债管理路径近期。温家宝总理在大连举办的第五届夏季达沃斯论坛上表示，中国将继续收紧货币政策。以控制通胀。

可见，只要通胀不得到有效遏制，紧缩的货币政策将很难解除，通胀紧缩的经营背景将持续存在，并预期将来一段时间不会改变。在当前通胀紧缩的大环境下，商业银行资产负债管理无疑面临着更大的压力，这需要商业银行不断创新，形成更能适应新时期发展需要的资产负债管理新举措。以迎接严峻环境的考验。

(一)依托资产负债结构调整，

进一步加强流动性管理由于紧缩性货币政策将在一段时间内持续，加之后段资本市场向好预期对存款形成的分流作用，防范流动性不足、控制流动性风险，将成为商业银行资产负债管理的首要任务，银行需采取切实有效措旋，实现资金安全性、流动性、效益性的有机统一，确保业务经营安全、有效、持续发展。

1、管住信贷总量，合理确定投

放节奏。按照传统商业银行资产负债管理理论，银行资金运用要以存款沉淀余额为限，根据存款流动性来组织贷款。在紧缩背景下，商业银行应将安全性摆在首位，管住信贷总量，防止贷款盲目扩张。一是控制贷款总量的合理增长。当前，在资产价格呈现不断上涨的趋势下。商业银行有必要控制过度的信贷行为，确保信贷总量在规模控制下适度增长，做到信贷投放既适应业务发展需要，又要服从宏观调控需要。二是把握贷款投放节奏。要密切关注自身流动性特点和市场变化情况，既要考虑自身的经营情况，高度关注资产负债期限问题，改善流动性管理，也要注意客户在流动性管理上可能面临的困难。以此采取有效的应对措施，避免因流动性不足而出现支付风险。三是关注不良贷款反弹。在通胀紧缩环境下商业银行更要审懊地发放贷款，提高贷款质量，密切关注大环境对资产质量的影响，防止因企业资金链断裂而产生新的不良贷款，同时要切实在存量不良贷款上下功夫，加大盘活、清收、重组力度，最大限度地降低不良贷款的比例，保持信贷资产的流动性。

2、确保负债总量，优化资产负

债结构。负债业务是商业银行最基本也是最主要的业务，负债业务成功与否取决于负债规模和质量结构的优化。当前，存款基准利率上调，增强了储蓄的吸引力，有利于商业银行做好存款工作，而存款准备金率上调，使商业银行新增存款中可用资金比例减少，流动性风险上升，这促使商业银行更加重视存款工作。以进一步增强资金实力。此外。成本是决定筹资方式选择的因素，商业银行在筹集资金支持贷款和其它金融服务时，应选择适当的渠道和工具以控制负债成本，优化负债业务结构，提高主动负债能力。一是大力拓展同业存款。树立多元增存意识，根据资本市场快速发展新形势，以证券交易结算资金第三方存管业务以切入点。大力拓展同业存款，并将其纳入增存考核体系，全El径拓宽资金来源渠道，为缓解流动性紧缺提供资金保障；二是增强主动负债能力。认真落实差异化服务措施，加快网点功能转型，真正实现客户分层、功能分区、业务分流，在增低成本资金占用获取高回报．才能达到化解调控困局。最终提升价值创造能力、实现品质经营的目的。

1、提高经济资本管理重要性的

认识。经济资本是风险的反映，通过限制经济资本盲目扩张可以有效控制银行风险，通过经济资本总量的限额管理，可以促使银行主动调整客户结构或产品结构，将信贷资源更多地投向经济资本占有少、收益率高的业务上，主动减少无效资产的资本占用。

通过优化存量资产结构。合理配置经济资本增量。有利于商业银行变被动的规模控制为主动的内生资本约束。

提高资产运营效率。因此。在当前复杂的经济环境下。商业银行加强经济资本管理能够促进银行管理模式由传统的粗放式、外延式向集约式、内涵式转变，提高应对外部不利因素影响的抵抗能力。

2、充分发挥经济资本对业务引

导作用。一是在大力发展零资本占用业务。紧缩的政策下。经济资本资源不可避免会受制约，因而发展零资本占用业务，特别是中间业务，可有效规避经济资本约束，既可增加收入来源。改善收入结构。又有利于提高资本回报水平；二是积极发展短期信贷业务。频繁提高存款准备金率。货币政策持续偏紧，在这种宏观经济背景下，大力发展短期信贷业务不仅可以占用较低的经济资本。还能更好有效的规避利率风险，提升商业银行的综合绩效水平；三是全力拓展优质贷款客户。高信用等级的优质客户贷款有着较低的经济资本占用。在当前信贷规模从紧的形势下，商业银行应加大对高信用等级以上客户的营销。有效降低客户违约风险。对提升经济资本绩效指标有着重要的作用。

3、严格落实经济资本管理措

施。一是严格资本计划管理。根据业务发展情况和实际，做好经济资本的预算、分配工作，加强对涉及经济资本管理有关部门和人员的考核，督促和推动经济资本管理各项具体措施的落实。同时。将其纳入商业银行综合绩效考核体系，强化经济资本的计划约束能力。起到引导经营行业务发展方向的作用；二是严格资本回报水平考核。把经济资本回报率、经济增加值作为信贷资源配置和定价取向的主要指标。按照经济资本配置要求开展业务经营，以经济增加值决定客户的进退，对不能带来经济增加值的业务和客户要果断退出。对资本回报水平高的业务优先审批，以此引导经营行将有限的资源配置到低风险、高回报业务上来，实现内涵式增长。

(四)坚持总量和结构两手抓。

进r步加强资产业务管理

通胀紧缩环境下．受货币政策约束和规模控制影响，商业银行资产业务发展空间相对不足，而在当前阶段，资产业务运行情况对商业银行总体盈利水平影响还是占据重要位置。

处于这种大背景下，商业银行更需做好资产业务管理。

1、深入研究通胀影响。突出资

产业务发展的前瞻性。在通货膨胀压力下．肯定会有一部分企业会遭受经营风险，这种风险的区域性范围较广。潜在的风险损失也会比较大，信贷资金如果投放到这类行业中，其资产风险是显而易见的。因此，商业银行要加强对当前经济形势的分析，高度关注国家的产业政策动向。关注行业的发展前景，全力做好资产业务发展的前瞻性研究。在国家重点产业政策和优先扶持的行业中选择优质的企业作丸自己的信贷客户，确保新形势下银行新增资产质量。

2、用足用活信贷规模，活化信

银行资产保全工作总结篇（4）

1 京津冀产业关联及保定产业结构升级

京津冀是继珠三角、长三角之后国家又一重大战略部署。包括北京、天津及河北省在内11个地级市80多个县市经济带，国土面积约为12万平方公里，人口约为9000万人。北京是政治、经济、文化、科教和国际交往中心；天津是北方经济中心、国际航运中心、国际物流中心；河北是农业、工业大省，重要能源和原材料基地，京津的“腹地”、资源供给者和产业转移承载者，与京津在生态保护、资源利用等领域密不可分。

河北省保定市北距北京140公里，东距天津145公里，与北京、天津构成黄金三角，并互成掎角之势。保定作为京津冀都市圈的重要战略署地，要适应这经济一体化发展进程，则需要保定产业结构不断优化升级。2012年保定的三大产业结构为13.9：54.98：31.12，国民经济总量的增长一直保持第一产业比重稳定下降、第二产业比重逐步上升的态势。这一产业结构特征与发达国家工业化进程中的产业结构演变规律即第一产业比重逐渐下降、第二产业和第三产业比重逐渐上升是相符合的。

我们再来看看京津保三地产业结构差异。从产业增加值看，2013年北京的三大产业结构为0.8：22.3：76.9，天津的三大产业结构为1.3：50.6：48.1，保定的产业结构为13.1：55.8：31.1。北京基本上处于后工业化阶段，天津处于工业化中后期，保定则处于工业化中期阶段。自1992年第三产业比重超过第一产业后，直至现如今，保定的产业结构一直呈现“231”状态，如何甩掉这种工业化中期的帽子，加速推进地区经济高速发展，朝“321”目标迈进是保定未来战略制定的方向。这需要保定在稳定发展第一产业基础上，加速发展第二、三产业。在近十五年规划中保定应倾向第二产业投资力度、同时努力提升第三产业地位；后十五年规划重点发展第三产业，稳定第二产业已有规模。因此，至少未来30年中，第二、三产业必定成为保定经济链中最重要的两环。但第二产业中规模以下企业以及第三产业90%以上由中小微企业组成，其年GDP贡献达市总产值的60%左右，中小微企业势必成为保定市未来经济发展强大的种子力量。

2 保定市中小微企业融资现状和特点

本论文对保定市50家中小微企业进行抽样调查，结果排除了数据严重缺失的18家，最终保留了32家样本企业。这些企业涉及有纺织服装业、旅游、零售、药材、房地产、加工行业、餐饮住宿业、交通、化工制药业、食品加工和其他当地企业，它们的平均成立时间为4.86年。调查内容包括主营业务、股权、年销售额、资金主要来源、筹资情况及其他。具体情况如表2、表3。

根据以上调查结果显示，总资产规模低于1000万以下的通常存在融资限制，大约50%资产在5000～10000万的企业存在资金短缺。而占约12.5%的企业总资产超过5000万，其资金基本持平，不存在资金不足的现象。再从销售收入来看，年销售额低于100万的企业通常资金紧张；100万～500万之间的，有超过60%的企业会被认为存在资金短缺或资金压力。500万～3000万的企业占12.5%，没有特殊情况的话几乎无资金困境；年收入在3000万以上的3.125%左右企业则可认为不存在资金拮据问题。

注：由于企业有多种融资选择，所以以上比例总和大于1。

从表3可以看出，保定中小企业融资渠道相对狭窄，发展资金主要依靠自身经营积累、有限的自有资金投入，银行贷款的外部融资比例不是很大。相对于当前保定中小企业信贷缺口，银行业的贷款规模严重不足。企业的资产级别、项目未来前景的不稳定、金融环境低开放度、当地金融管制等都限制了信贷市场的活跃程度。其次，自有资金在企业发展过程中投入不足，除原创始股东以外，风投资金、机构基金吸收不足。最后，内源融资积累欠佳，中小微企业若靠这部分资金完成后续发展显然十分乏力。

3 保定银行业信贷情况摸底

据保定银监分局公布，截止2011年末，全市银行金融机构各项存款3205.19亿元，各项贷款1352.33亿元，贷存比为42.19%。全市涉农贷款约628.46亿元，占贷款总额的46.47%，高于贷款平均增幅9.86个百分点；中小企业贷款约294.78亿元，占贷款总额的21.8%，高于贷款平均增幅16.73%。

2011年保定全市各家银行的存贷款分布情况。其中存贷款余额最多的是河北银行保定分行。河北银行是本省成立最早的城市商业银行，保定分行成立不足4年，但是各项业务发展迅速、规模不断扩大，为保定中小企业提供了主要的金融支持。国有4大银行在保定各地区县分布是最广的，但贷款力度却不大，总额仅约700亿，相较河北银行一家的456亿，实在不是一份理想的水平。农业发展银行是专项资金，不是一般企业均符合申贷条件，因此贷款比例也小；其他股份制商业银行在保定设点很少，仅华夏、中信两家，邮政储蓄虽然老字派，但储蓄能力实在太低；村镇银行起步慢、资本市场认可度几近无。总之，保定整体银行业欠发达，积蓄力量太薄弱从而影响放贷规模。虽然，保定市一直在积极推进金融改革创新、不断提高辖区金融服务水平，但金融开放程度依然很低。若不加强实施“引银入保“的发展战略，吸引更多股份制商业银行进驻保定形成多元格局、百花齐放、公平竞争的银行业体系，恐怕很难改善当地的金融生态环境。

4 搭建保定金融服务平台的建议

4.1 打造京津冀三地联合融资平台

京津冀协调发展规划不是一句空话，应用实际行动统筹区域利益、加强三方紧密合作。京津冀三地联合贷款就是基于三地利益一致的合作项目提供贷款支持。金融产品的设计要符合任何规模企业，特别针对中小微企要应扩大短期金融产品范围。

4.2 构建政策资金资助平台――“区域农业金融资金池”

北京和天津拥有三千多万常住人口及大规模外来人口，他们对粮食、蔬菜瓜果、蛋禽、牛奶等农林牧渔需求为京津周边农业发展带来了重要机遇。保定有大量的中小微企业从事农产品养植、生产和加工，但高级食品加工实力不足。为促进农业产业向更高层次发展、壮大农业中小微企业实力，需要财政资金的大力支持。可建立“区域性农业金融资金池”，将当地财政收入划拨一部分来充实资金池。其次，保定的农业经济对京津冀的协同发展起到后勤保障作用，因此也可以向有关部门申请专项资金来充实资金池。最后，鼓励民间个人或企业向该平台注资，由于这类注资要求返利，因此注意资金拨款流向最好是选择高端食品加工企业。

4.3 创新城市商业银行平台

鼓励保定银行、保定商业银行等城市商业银行将服务于中小微企业的业务做精做细做强。鼓励民营企业控股公司在城市中建立。建立许多金融服务机构服务中小微企业。在行动上，建立覆盖市内外的服务网点。打造本市中小微金融服务的标杆银行。发挥民间资本组建民营银行，一个新型民营银行支持中小微企业的模范带头作用。保定分行成立不足4年，但是各项业务发展迅速、营业网点深入乡镇村、规模不断扩大，目前是保定中小微企业信贷支持的主要力量，2011年贷款达456亿，而全市4家国有商业银行对地方的贷款总额不过700亿。

4.4 建立“物流银行”业务平台

虽然，中小微企业的信用等级评级普遍较低，货款拖欠现象突出、可抵押的固定资产也少，而中小微企业的固定资产只占企业资产很小比例，可每个企业手上都会有流动资金、原材料、半成品、成品库存动产资源等，这些看起来不起眼的“琐碎资产”便是利用“物流银行”融资的质押基础。“物流银行”的具体思路是：首先，建立、收集保定市中小微企业的相关信息流和物流；其次，银行根据稳定、可监管的应收、应付账款、现金流信息，将银行的资金流与企业的物流、信息流进行信息整合、配型；最后，由银行向企业提供融资、结算服务等一体化的综合业务服务。这就是物流质押银行贷款业务，即企业以市场畅销、处于正常贸易流转状态的产品抵押作为银行授信条件；银行根据物流公司的物流信息管理系统，向物流企业提供贷款。

4.5 建立中小微企业直接融资平台

为了方便中小微企业运用融资渠道，可搭建一个直接融资平台，该平台是企业与金主直接沟通交流，加快了资金的流动速度。直接融资项目多种多样，有债券属性的，也有股权属性的，企业可灵活选择某一种或多种方式进行直接融资。（表4）

4.6创建中小微企业金融服务组织平台

在本市国有股份商业银行中建立专门的机构来掌管中小微企业的融资，根据产业集群建立专门的中小微企业银行，开展专门的中小微企业业务，专门为中小微企业服务。建立金融机构法人系统，将商业银行的网络金融服务中心向乡镇延伸，将农村合作金融机构改革为农村商业银行，鼓励在重点乡镇、产业集群地区设立分支机构。发展小额贷款公司数量，优质小额贷款公司开展定向资产委托业务、发展定向债的质量。为中小微企业融资提供更多可以选择的渠道，将达到条件的小额贷款公司发展为村镇银行。为拓展中小微企业的深度和广度，由金融租赁公司、担保公司、证券公司等非银行金融机构设立中小微企业特色保险机构，开展中小微企业特色金融服务。

4.7构建信用信息共享和服务平台

保定尚未建立正规的融资信息查询平台，实现该平台的构建是解决信息不对称难题的关键一环。当地的融资信息收集应由政府牵头，并至少包含四大服务功能区：一是传统的融资区，主要提供传统的银行、非银行金融机构业务：二是现代融资区，主要依托网贷公司，提供线上融资服务；三是新兴机构融资区，主要通过引入本市一些新型融资手段，提供应收账款融资和贷款过桥等及时援助；四是配套的服务区，主要提供资产评估、融资担保和再担保、信用评级、资金管理、法律咨询等服务。

图1 保定融资信用平台建设

参考文献：

[1]郑立君，苏志鑫.中小企业信贷专营服务机构运营的现状、问题、建议[J].海南金融，2009（11）.

[2]吴伟.保定在京津冀都市圈的产业定位研究[D].河北大学，2009.

[3]任爱华.促进保定市就业的财政金融政策研究[J].商业时代，2010年27期.

[4]张娟，胡书全.基于经济增长视角的保定市产业结构研究[J].中国乡镇企业会计，2011（11）.

银行资产保全工作总结篇（5）

中图分类号： F830 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2013）04-0003-05

一、宏观经济与金融稳定

（一）经济运行基本情况

2012年，山东省实现地区生产总值50013.2亿元，增速9.8%，高于全国平均水平2个百分点，较上年回落1.1个百分点。三次产业比例由上年的8.8：52.9：38.3调整为8.6：51.4：40.0，第三产业占比连续10年上升，产业结构更趋优化。

1. 内需拉动作用增强。全年固定资产投资保持20%以上的较快增长，改建和技术改造、高新技术产业、民间投资增速分别高于全社会投资增速3.4、13.3、2.8个百分点。社会消费品零售总额增长15.0%，高于全国平均水平0.7个百分点；城乡消费增幅差距缩小至0.9个百分点；进出口总额增长4.1%，增幅回落20.7个百分点。

2. 经济运行质量提升。规模以上工业企业增加值和利润分别增长11.4%和10.9%、分别高于全国平均水平1.4和5.6个百分点，单位GDP能耗下降4%。财政预算收入增长17.5%，高于全国平均水平4.7个百分点。财政预算支出增长18.0%，民生领域支出额占比提高1.2个百分点。城镇居民人均可支配收入增长13%，农民人均纯收入增长13.2%。地方财政收入超过10亿元的县（市、区）达到94个，增加14.6%。城镇化率提高1.5个百分点。

3. 物价水平和就业形势基本稳定。居民消费价格指数上涨2.1%，低于全国平均涨幅0.5个百分点。城镇新增就业119.9万人，新增农村劳动力转移就业137.4万人，分别较上年多增1.2万人和1.5万人。城镇登记失业率3.33%，与上年基本持平。

（二）面临的突出问题

基于超效率DEA方法和因子分析法的评估模型显示，山东省经济结构和增长方式仍然存在较多缺陷：以政府预算收入、居民收入和企业利润衡量的经济总体产出效率偏低，经济运行效率与江、浙、沪、粤等省份仍存在差距。当前经济运行面临的突出问题：一是外贸出口持续低迷。2012年山东省外贸出口增速大幅回落，对欧盟、美国、日本和韩国等主要市场出口增速分别下降10.6、6.1、24.7和12.2个百分点。二是企业经营压力增大。受产能过剩与需求萎缩的双重挤压，全省工业企业利润总额较上年回落16.3个百分点，企业盈利能力和预期指数均创2009年2季度以来的最低点。部分周期性和外向型行业经营风险加大，企业间广泛存在的债务担保网络等问题，成为区域性、系统性风险的重要诱因。三是“转、调、创”任务艰巨。因子分析显示，山东省产业结构合理性自2008年以来持续走低。传统产业仍占全部工业比重的70%以上，六大高耗能行业增速高于规模以上工业增速2.3个百分点。经济“转、调”进程缓慢，金融资源配置效率难以有效提升。四是消费持续快速增长难度较大。社会消费品零售总额增速较上年回落2.3个百分点，汽车、住房等对消费的拉动作用趋缓。

二、金融业与金融稳定

（一）银行业

1. 总体发展状况。2012年，山东省银行业机构资产、负债总额同比分别增长19.83%和19.72%。本外币存、贷款总额分别增长18.1%和14.21%，低于近5年年均增速1.25和4.39个百分点。不良贷款率下降0.21个百分点。贷款损失准备充足率为177.36%，提高20.08个百分点。法人银行机构资本净额增长33.07%，存贷比率为66.55%，降低3.23个百分点。全省银行业净利润增速同比下降11.41个百分点，成本收入比率为32.51%，中间业务收入占比为13.04%，分别较上年下降0.32和0.96个百分点。

2. 改革进展与成效。农业银行深化“三农金融事业部”改革，“三农”贷款增量居四大行首位和系统内第二位。国有银行、股份制银行全年新设县域支行44家，城商行县域覆盖率高达88.5%。农信社股份制改革加快推进，已有39.1%的机构完成股份制改革，12家农商行新开业。财务公司增至9家。村镇银行增至55家，覆盖16地市48个县区。小额贷款公司增至296家，贷款余额374.8亿元，较年初增长58.29%。

涉农贷款增速高于全部贷款增速3.99个百分点，涉农贷款占比提高1.4个百分点。累计发放支农再贷款110.26亿元，增长13.32%。新增小微企业贷款1331.56 亿元，增幅高于各项贷款增幅7.3个百分点。

跨境人民币业务快速发展。全省共有47家银行的700多家分支机构办理了跨境人民币结算，涉及企业近3200家，覆盖境外144个国家和地区。2012年实现跨境人民币收付额3284.8亿元，同比增长137.3%；在全省涉外收支中占比16.5%，上升8.7个百分点。

3. 主要问题与风险。一是银行业面临的资本约束增强。新《资本管理办法》于2013年初正式实施。按照该办法测算，各类银行机构资本充足率将普遍下降，资本补充压力加大。2012年末，全省仍有32.61%的农信社资本充足率低于8%。二是部分法人银行机构存在流动性风险。年末仍有24%的农村金融机构存贷比超标，村镇银行存款集中度普遍偏高。部分银行机构负债业务高度依赖货币市场、金融同业和理财资金，存在较大流动性风险。三是信用风险防控压力加大。全年银行业机构发出风险预警的大客户较去年增加25.88%，部分机构不良贷款反弹明显。担保圈成为信贷风险扩散的重要渠道，具有融资功能的非金融机构和民间借贷风险向金融机构传递增多。四是银行业内部管理基础薄弱。对20家金融机构的稳健性评估显示，部分机构公司治理机制不健全，内控体系、信贷制度、票据业务和会计柜面等方面存在问题与漏洞。

（二）证券期货业

1. 总体发展状况。2012年，山东省新增证券分公司6家、营业部24家、证券投资咨询机构1家。投资者股东开户数突破千万，同比增长16.03%。2家法人券商连续两年被评为A级AA类，净资产同比增长2.06%。非经纪业务创新取得较大突破，齐鲁证券获得现金管理产品股票要约式购回、转融通等8项业务准入资格，融资融券开户数从1707户增加到1.9万户。

全省境内上市公司153家、总股本989.4亿股，同比分别增长5.51%和15.11%。8家企业境内IPO融资39.14亿元，6家境外上市融资14.9亿元。各类债券发行155只、融资1527亿元，同比分别增长89%和81%。全年共有10家上市公司完成重组并纳入资产170.6亿元。

期货市场发展平稳。全年新增期货营业部5家，投资者开户数、保证金余额同比分别增长1.6%、12.9%，全年累计交易量增长12.6%。3家法人期货公司总资产、净资本、净利润分别增长29.6%、57%和3.8%。

2. 主要问题与风险。一是券商盈利下滑，业务结构不合理。2家法人券商客户保证金余额同比减少21.1亿元，经纪业务量下降11.43%，营业收入和净利润分别下降7.6%和5.5%。业务收入结构单一，产品与服务创新缓慢等问题突出。二是证券期货资源总量不足，对区域经济贡献度偏低。全省券商资产规模，股票基金交易量分别仅占全国的2.21%和7.82%，股票交易率（境内股票交易金额/GDP）低于全国水平11.4个百分点。上市公司总市值仅占全国的3.93%，证券化率（上市公司总市值/GDP）为18.1%，同比下降1个百分点。期货机构实力不强，期货市场套期保值产品利用率较低。三是部分上市公司存在退市、同业竞争、违规担保等重大违法违规风险。

（三）保险业

1. 总体发展状况。2012年全省新增保险公司2家，总数达77家。各保险公司分支机构新增54家，共计6191家，居全国首位。全省保险业总资产2531.18亿元，较年初增长15.41%。全年实现原保险保费收入 1128.03亿元、同比增长8.88%，高于全国0.87个百分点，较上年降低1.9个百分点。其中，财产险保费收入增长15.13%，较上年提高1.58个百分点；人身险保费收入增长5.93%，较上年下降4.33个百分点。财产险公司经营状况持续好转，全年实现承保利润30.58亿元，居全国首位，同比增长15.61%。人身险公司业务结构不断优化，普通寿险、分红险新单期交率较上年分别提高13.55、4.8个百分点。

保险覆盖面扩大。农业保险开办县（市、区）扩展到103个，实现保费收入8.57亿元、同比增长168.63%，较上年提高139.11个百分点。“新农合”大病保险率先实现全省统筹，覆盖6500万农村居民。全年保险业承担各类风险责任19.4万亿元、同比增长 23.33%，较上年提高17.48个百分点，保险赔付支出324.56亿元、同比增长19.66%，较上年下降1.84个百分点。

2. 主要问题与风险。一是险种结构不均衡。财产险中车险保费收入占比高达81.52%，企业财产保险占比仅为5.49%。人身险标准保费收入下降6.06%，寿险产品轻保障、重投资。分红险一险独大，占比高达88.33%。二是保费增长乏力。保费收入增幅下降0.69个百分点。其中，银邮保费收入同比下降9.42%。三是手续费恶性竞争问题仍然突出。全年保险业务管理费率、佣金手续费率同比分别增长19.35%、8.65%。四是退保率有所提高。全省退保金同比增长20.57%。五是中小公司经营压力加大。部分公司受渠道转型和业务增长乏力等因素制约，面临现金流、人员稳定性和内部管控等多方面风险。

（四）金融业综合经营

1. 金融控股公司。

（1）发展状况。山东辖区内有省国际信托有限公司（简称山东信托）和莱芜钢铁集团有限公司（简称莱钢集团）两家金融控股公司，2012年两家金融控股公司总体运行平稳。山东信托控股泰信基金一家金融子公司，参股公司6家。2012年山东信托营业收入增长66.43%，净利润增长206.58%。莱钢集团控股齐鲁证券一家金融子公司，合并报表中金融资本占总资本的比重为44.32%，2012年实现营业收入、净利润同比分别下降13.08%、86.46%。

（2）存在的问题。一是信托业规模增速较快。2012年山东信托资产规模增长85%，公司风险管理资源相对不足。二是莱钢集团资金压力凸显。受市场低迷和调控政策影响，莱钢集团主业面临的不确定、不稳定因素增多，资金处于紧张状态。

2. 交叉性金融业务。

（1）发展状况。2012年，金融综合经营和金融工具创新平稳推进，531家样本金融机构（包括银、证、保、信托业）开办的跨市场交叉性金融业务额增长7.35%。一是银行理财产品保持快速增长。银行发行及代销理财产品募集资金增长22.41%，资金投向相对集中于债券及货币市场工具，二者募集资金占比55.09%。二是金融机构跨市场融资量大幅缩减。银行与证券、基金、信托及保险类机构开展债券回购交易额同比下降41.98%。三是资金结算类产品增势强劲。银信通、银期通发生额分别增长135.13%、117.78%，银关通及其他业务增长114.42%。四是合作类业务保持分化态势。全省银行机构保险产品、国债及黄金产品业务量均与上年基本持平；基金产品、信托产品及债券（不含国债）业务额分别增长108.32%、47.92%和46.96%。

（2）存在的问题。一是投资理财类产品存在较多不规范问题。部分机构的银行理财产品、分红保险、万能保险及信托产品的资金运作流程、投向、内部控制、风险评级等透明度低，投资者风险信息获取不充分，产品营销存在误导。二是理财产品运作模式存在风险隐患。多数银行通过滚动发行，短筹长用实现收益，存在流动性风险。三是银证信合作业务规模增长明显，部分业务创新规避了监管和货币信贷调控。

三、金融市场与金融稳定

（一）货币市场交易活跃，成交利率小幅下降

2012年，货币市场成员同业拆借成交额同比增长25.3%，拆入、拆出加权平均利率分别下降40个和37个基点。债券回购成交额增长27.5%，现券买卖成交额增长90.3%，持债余额保持相对稳定。货币市场交易机构集征明显，拆借交易量和现券交易量最大的三家机构合计分别占全省的87.1%和70.9%。全省法人银行机构同业存放、同业拆入、卖出回购等三项主要的同业负债余额增长56.5%，存在较大流动性风险。

（二）债券发行再创新高，融资规模不断扩大

2012年全省共发行短期融资券55只、中期票据42只、中小企业集合票据7只，较上年分别增加27只、18只和4只，融资总额增长104.86%。中小企业集合票据累计发行量约占全国三分之一，融资规模居全国第一。中小企业私募债券发行成功破题，6家企业完成备案， 2家企业成功融资4亿元。

（三）票据市场量升价跌，融资额增势强劲

全省金融机构票据融资余额增长51.7%，累计发生额增长44.34%。成交价格呈下行态势，直贴和转贴现买断价格分别下降5个和3个百分点。全年累计签发银行承兑汇票同比上升24.3%，保证金比例为43.8%。票据市场中存在的真实贸易背景审核不严，票据背书不完整，质押业务手续不完善以及电票系统登记不及时等问题仍较突出。

（四）黄金交易活跃度下降，纸黄金价格小幅上涨

受美元指数上升等因素影响，黄金市场交易活跃度下降，全省13家上海黄金交易所会员企业全年累计成交量增长19%，增幅下降31个百分点。产金炼金企业累计净卖出110.2吨，累计成交量增长10.5%，增幅下降10.1个百分点。纸黄金交易量同比下降2.7%，成交额及成交价格小幅上涨1.6%和1.9%。

四、金融基础设施与金融稳定

（一）金融法治基础增强

金融管理部门新制定或修订130余项与金融业和金融基础设施相关的重要制度性文件，规范了征信业、非公募基金、期货业和农业保险等多方面的业务活动。全省共有116家人民银行分支机构开展了金融消费者权益保护试点工作，成立金融消费者权益保护中心106个，全年共受理金融消费者投诉611件，办结609件，办结率99.7%。同时，协助公安机关先后组织开展了“天网行动”、“破案会战”等一系列专项打击行动，挽回经济损失16.78亿元。

（二）支付体系平稳运行

2012年，人民银行济南分行共印发8项支付结算相关制度，加强了农村地区支付服务、信用卡、电子商业汇票等业务管理。新增大、小额支付系统间接参与者1407家，各银行机构通过支付系统办理结算笔数增长34.45%，结算金额增长33.51%。电子商业汇票系统处理商业承兑汇票和银行承兑汇票笔数分别增长95.4%和54.1%。银联信息转接系统处理银行卡跨行清算笔数和金额分别增长26.8%和41.4%。农村支付环境建设实现了“行政村金融基础设施100%全覆盖、100%的县域以下各类银行机构参与农村支付环境建设”的双百目标，全省县及县级以下地区ATM机、农民金融自助服务终端、POS机布放量分别增长38.1%、80.2%和52.8%。

（三）金融机构内部治理不断改进

全省政策性银行、国有商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村合作金融机构全面实施新会计准则。地方金融风险排查发现的风险点已整改到位的达到91.9%，地方法人金融机构共修订完善各类制度5000余项。

（四）信用体系建设持续推进

企业征信系统全省企业及其他组织收录量增长5.9%，日均查询量增长48.3%。个人征信系统全省自然人收录量增长1.8%，涵盖的信贷账户增长18.8%。全省各级人民银行受理个人信用报告查询数量增长 66.24%，受理企业征信查询数量减少7.63%，依法为公安、检察院、法院等部门提供查询数量增长98.92%。采集公积金缴存、社保缴存及发放信息分别为596.9万户、266.7万户和74.9万户。组织对191家小额贷款公司、397家融资性担保公司开展信用评级。推进中小企业信用体系和农村信用体系试验区建设，累计入库中小企业16.1万户，为1115万农户建立信用档案，评定信用农户999.7万户。

（五）反洗钱工作力度加大

制定金融机构反洗钱工作考核评估办法和自律评估办法。全年组织完成对全省1072家市级以上金融机构自律考核评估和35家县级以上金融机构的现场检查工作。共接收金融机构报送重点可疑交易报告227个，向相关部门移交63个。开展行政调查19次，发现和接收线索281个。与检察院、反贪局、海关、工商、税务等部门举行情报会议52次。配合总行及相关执法部门协查案件14个，涉及账户970个。

（六）货币流通管理成效显著

人民币反假工作站点增长17.65%，义务宣传员增长6.67%，累计认定鉴别师和识别师分别增长48.51%和15.66%，累计收缴、没收假人民币金额同比增长7.13%。有序推进机具设备人民币冠字号码识别记录进程。运用动态最优化理论合理安排发行基金调拨工作，金融机构监测网点及企事业单位各券别满足率分别提高3.73、2.47个百分点，对市场现金整洁度认可率分别提高4.19、3.33个百分点。

（七）金融知识宣传培训和投资者风险教育工作深入开展

全年开展征信、反洗钱、反假币宣传活动逾9640场次，受众超过232万人次。发放宣传资料近463万份，提供咨询逾91万人次。开展专业培训近1750次，培训人数逾14万人。组织“送金融知识进村社企校”活动2229次，发放宣传资料382.8万份，受众1112.6万人次，媒体发稿量2000余篇，村庄、社区、企业和学校的影响面分别达到59.3%、49.8%、40.3%和39.5%。

五、总体评估与政策建议

按照统一的层次分析模型和权重，对山东金融稳定状况定量评估显示：2012年综合评分78.85，比上年略降0.21，总体保持稳定。其中，银行业及金融生态环境评分分别提高0.57、0.28，为区域金融稳定提供了重要支撑。证券业、保险业受利润降低及发展速度减缓影响，同比分别略降0.09、0.12。宏观经济得分同比下降0.87。

2013年是全面深入贯彻落实党的十精神的开局之年，全省经济金融发展既面临新的机遇，也存在许多困难和挑战。一方面，国际金融危机和欧债危机的深层次影响仍然存在，全球经济复苏进程曲折缓慢，我国经济运行的外部环境复杂严峻。另一方面，国内经济正处于成本上升阶段，转型压力加大，经济企稳回升基础不牢固。经济下行期是各类风险高发期，地方融资平台、房地产、部分周期性行业等领域的风险将长期存在，债务担保网络、影子银行体系和非法金融活动等仍是区域金融风险的重要诱因。妥善应对当前面临的困难和问题，应做好以下工作：

（一）创造稳定的宏观货币环境

认真贯彻稳健的货币政策，落实差别存款准备金动态调整措施，均衡把握贷款投放总量和节奏，保持银行体系流动性和社会融资总量适度合理，为实现金融稳定目标创造良好的宏观货币环境。

（二）加大金融支持实体经济工作力度

紧紧围绕实体经济趋稳回升的资金需求，加强产品、服务和管理创新。推进多层次资本市场建设，积极搭建依法合规的要素市场平台，丰富直接融资产品，拓宽实体经济融资渠道。强化对“三农”、小微企业、海洋经济、战略新兴产业等重点领域和薄弱环节的金融支持，助推重点区域带动战略实施。

（三）强化金融风险监测、评估和预警

不断拓展金融风险监测覆盖面，高度关注地方政府融资平台、房地产、产能过剩行业、区域担保债务网络，具有融资功能的地方非金融机构以及交叉性金融业务等领域的潜在风险。深化金融机构稳健性现场评估工作，探索构建金融风险监测预警指标体系。

（四）推动金融机构强化内部管理

银行资产保全工作总结篇（6）

主体态势

金融深化程度在波动中提高，但仍属数量型增长

改革开放以来，包头地区的金融资产总量迅速增加，FIR（金融相关比率，下同）显著提高。1978年，包头市金融资产总量为7.37亿元，FIR仅为77.11%；2004年金融资产总量增加到961.68亿元，FIR为160.28%，比1978年增长了83.17个百分点。但与全国各地FIR相比包头地区的金融深化程度仍然处于较低水平，各年FIR不规则的频繁变动也表明金融深化十分不稳定，金融生态仍处于较低效率均衡状态， 2002年之后，包头地区FIR不增反降，表明金融生态环境方面的原因使得地区金融业发展受到很大的阻碍。

金融资产结构有所改善，但发展不够均衡

非银行类资产增速较快，银行类资产仍占显著优势，资产结构不合理。2005年末，包头地区的金融资产已从1978年的全部银行类资产演变为银行类资产为主，非银行类资产为辅。从1978到2004年，包头地区金融资产总量增长131倍（剔除通胀影响为29倍）；银行类资产从73330万元增长到821.07亿元，增长112倍（剔除通胀影响为24倍）；非银行类资产从51万元增加到10.44亿元，增长2047倍（剔除通胀影响为454倍）。由此看出,包头地区金融深化程度进一步加深，但非银行金融资产的增长表现出较大的波动性。1997年增长率达285.44%,而1991和1994年为-14.11%和-8.28%，2003年也仅为2.49%。表明包头地区金融资产结构稳定性相对较差，不利于提升金融竞争力和金融发展的安全性。

“存差”逐年增加，支持经济发展力度有限。作为一个老工业基地，包头市一直是资金紧缺的借差地区。1998年6月首次出现存差1.31亿元，比全国首次出现存差晚3年。2000年，受“债转股”政策影响，一批国有企业不良资产被剥离，2000年末地区存差由1999年末的14.79亿元猛增至56.09亿元，成为存差增长最快的年份。从存差的分布情况看，存差主要集中在国有独资商业银行和城市商业银行，股份制银行、农村信用社差额相对较小。

金融市场化格局基本确立，但金融业务单一，信贷支持有限

金融中介趋于多元化，但非银行类金融机构占比偏小。1978年到2005年，包头地区国有银行的市场份额从1978末的100％下降为2005年9月的66.18%。2005年9月末包头地区金融机构新增贷款45.97亿元，仅有48.16%的增量是由国有银行提供的,国家银行的垄断格局已被打破，但垄断地位依然存在。从金融资产格局看，国有商业银行、政策性银行、股份制银行、非银行金融机构分别占63.92%、1.14%、26.05%和8.89%。表明包头地区金融机构虽已实现了多元化，但银行仍占绝对优势地位,非银行金融机构所占份额较小,且银行中又以国有独资银行占主导地位,表现为国家垄断金融，中小金融机构的资产及市场竞争力相对有限。

金融业支持GDP高速增长，但金融政策与经济发展存在矛盾。近年来，包头市经济发展进入快速增长时期，已连续四年经济增长超过两位数。经济增长的主要动力是依托重工业基础，通过固定资产投资拉动。其中固定资产投资380亿元，对GDP的拉动额为152亿元，占GDP的比率为25%。从图3可以看出，包头地区金融业的支持在总量上与国民经济的发展基本持平。但由于受国有商业银行集约化经营策略和国家产业、货币政策的影响，2001年起，金融对GDP的支持明显滞后于GDP的增长，金融政策与经济发展存在如下矛盾：

（1）集约化经营与金融服务的矛盾。国有商业银行战略调整过程中，普遍由过去粗放型经营转换为集约化经营，大量撤并基层营业网点，服务功能相应萎缩。从2002年至2005年9月末，包头地区金融机构网点数由658个减少为586个，网点减少率为10.94%。机构的撤并与地方经济发展之间的矛盾进一步加深，金融业务特别是信贷业务明显减少，资金供应功能弱化。同时，受国有商业银行信贷政策影响，包头市银行信贷主要集中投放于钢铁、冶金、汽车、电力等行业。农村信用社作为县域经济发展中信贷资金来源的主渠道，也出现向大企业集中的倾向，直接影响到对“三农”的支持。

（2）本地资金冗余与外埠资金日益增多的矛盾。截至2005年9月末，银行类机构存差已达313.1亿元，占银行各项存款的50.28%。存差资金除占资金运用8.71%的有价证券投资及必要的占用外，均实行上存。与此同时，2004年包头市完成固定资产投资额中银行信贷资金仅占10.24%。外埠银行以比本地银行优惠的条件吸引包头地区的优质客户，使外埠金融资金正逐步替代本地金融资金。截止2004年7月末，外埠资金通过直接贷款和票据融资等渠道进入包头地区资金为33.46亿元，占包头银行贷款总额的12.79%。外埠银行对本地经济的贷款投入反衬出本地

相关银行经营理念和机制的落后。

银行业业务品种和结构单一，资金运用效率低。目前包头地区银行业业务结构单一，负债业务主要依赖存款，中间业务种类非常少。2005年9月末，收益较好的交通银行和包头商业银行利息收入占80%以上，而目前发达国家的银行一般都在60%以下,世界先进银行则已降到40%左右。由于中间业务开拓不足，资产类业务中，有价证券及投资的比重一直很低，至2005年9月末仅为17.97%。各行的中间业务收入占总收入比平均为4%左右。单一的收入结构，导致金融机构抗风险能力较弱，充实资本金和提取呆账准备金困难较大。

金融市场仍不完善，资源配置功能依然薄弱

从1997年6月明天科技股份有限公司在上海公开发行股票起，包头地区6家上市公司已从深沪两市累计筹资133.37亿元。2004年6家公司净资产收益率分别为6.53%、17.85%、1.9%、5.59%、3.74%、2.62%。除钢联股份外，其它公司赢利能力在深沪股市中处于中等或偏下水平。债券总额从1986年的118万元增加到2005年9月末的45.8亿元，增长了3881倍。票据市场发展迟缓，目前只办理银行承兑汇票业务。截止2005年9月末，各金融机构累计签发银行承兑汇票135.07亿元，同比增速下降37.34个百分点；累计办理贴现业务71.64亿元，同比增速下降41.2个百分点；再贴现目前余额萎缩为零。目前包头地区仅有股票、企业债券、银行承兑汇票和银行贷款等，反映出在金融工具使用与创新上明显落后。

环境状况

经济结构制约信贷有效需求，金融结构与经济结构的契合度不高

包头市是建国后国家重点投资的工业城市，长期以来，全市经济增长主要依赖于第二产业的拉动，第二产业占GDP的比重超过50%。近几年，包头地区中小企业的融资难问题虽然得到了一定的缓解，但由于众所周知的原因，大多数中小企业无法达到银行信贷审核的基本条件，导致实际贷款满足率仅为30%左右。截至2005年9月末, 除国家银行之外的中小金融机构资产仅占金融机构资产总额的28.59%，四家国有商业银行就占到了64.92%，非国有经济在金融机构贷款额仅占金融机构资金运用的1.8%，在国有银行的资金运用中仅占0.67%。从图1可以看出，非国有经济信贷支持主要依靠非国有金融机构。金融市场不健全形成的金融抑制不仅制约了民营企业和中小企业的发展,也降低了整个包头地区的资源配置效率,影响了地区经济的进一步增长。

货币信贷政策宏观调控效果不够明显

利率政策调节作用不突出。从包头地区的情况来看，国有商业银行客户均为大型企业和国家重点企业，贷款金额大，贷款利率均执行不上浮或利率下浮的优惠政策，其利率浮动的弹性不明显。中小金融机构特别是农村信用社由于缺乏有效竞争机制、人员素质不高，目前仍是依靠数量竞争，没有按照风险与收益对等原则拉开利率档次，形成以价格竞争的利率机制。

政策指导性贷款总量较小、发展速度放缓。截至2005年9月末，全市个人消费贷款余额23.31亿元，存量仅占全市贷款7.5%；下岗失业人员小额担保贷款余额2353.6万元，同比下降54.59%；全市助学贷款余额535万元，其中国家助学贷款余额为394万元，同比减少102万元，处于停滞状态。政策指导性贷款总量和增长速度都不能满足实际需求，信贷政策传导机制失灵，政策执行效果甚微。

部分宏观调控措施效果不明显。作为投资拉动型工业城市，包头地区固定资产投资平均以每年70%多的速度递增，但由于引进的项目不符合宏观调控要求，企业较难获得国家银行的信贷支持，固定资产投资中企业自筹资金占比不断加大。2005年上半年，企业自筹资金占固定资产投资来源的74.33%，货币信贷政策的宏观调控功能很难发挥。

中小企业担保基金规模小，中小企业融资状况难以改善

目前，包头市共有各类中小企业担保公司22家，其中开办担保业务的仅13家，注册资本2.54亿元，共筹集担保资金1.85亿元，累计担保贷款24.86亿元，涉及企业2949户，约占全市中小企业总量的13.4%。担保资金规模小，业务简单、资金来源渠道单一，加之有效的资金补偿机制缺乏，使商业银行信任度降低，严重制约了担保业务的进一步发展，使得通过建立中小企业信用担保体系解决中小企业融资难问题的发展思路受阻，国家出台的各项支持中小企业发展的政策难以有效实施。

社会信用体系不健全，企业信用缺失问题突出

社会信用环境较差，信用观念淡薄仍比较突出。企业信用缺失的突出表现是企业借改制之机逃废、悬空银行债务。以情况较为典型的2002年为例，包头地区逃废悬空银行贷款的企业有258户，涉及银行贷款156961万元，占同期全部金融机构人民币贷款余额的7.55%,占不良贷款余额的40.85%。其中：通过改制逃废债企业133户，占改制企业的65.52 %，逃废悬空银行贷款本息11.97亿元，占改制企业贷款本息的32.91%。从信用法律环境看，由于在立法方面我国没有专门的信用法律法规，现有的《民法通则》、《合同法》、《反不正当竞争法》以及《刑法》中虽然都有诚实守信的法律原则，但都不足以对社会失信行为构成强有力的法律规范和约束，由此导致企业之间合同违约率高，商业欺诈行为时有发生，经济纠纷案呈逐年上升趋势。失信行为不仅影响了企业的经营秩序，同时也严重影响金融对经济发展的支持。

金融生态发展的司法税收环境有待改善

法律环境是金融生态环境的重要组成部分，由于目前我国法制建设不够完善，司法部门执法过程中独立性较差、效率不高，主要表现为金融案件裁定久拖不决、金融胜诉案件执行难、维护金融债权成本高。银行资产得不到法律的有效保护、“赢了官司输了钱”是银行产生法律风险的主要表现。同时，税务部门对商业银行抵贷资产征收的契税实为重复征税。2005年5月末，包头市地方税务部门冻结查封了包头市国有商业银行部分分支机构的银行账户及财产，并下达罚款通知书，对2004年末的4.32亿元抵债资产征收契税，对此各商业银行反映强烈。

应对之策

深化基层国有独资商业银行改革,提高经营效益

目前包头地区国有银行主要存在业务结构单一、资产利润和资金运作效率低等问题。因此要提高国有银行的经营效益，关键是要突破单一产权结构,实现国有银行产权多元化、社会化及其流动性。银行经营方面首先要改变经营作风,改善和优化信贷资产质量；其次要开拓创新,广泛开展中间业务和表外业务,扩大其在银行业务中的比例；第三要完善各种配套措施,促进消费信贷业务的发展，改善银行的资产质量结构,增强银行信贷结构的多主体性、多品种性和预期收益的稳定性；第四要建立有效的激励约束机制,激发职工的工作积极性。

适时调整经济结构，提高经济发展与金融政策的契合度

一是按照国家宏观经济的要求调整包头地区产业结构，不断壮大和培养符合信贷投向的、有战略性发展前景的企业，这是缩小存差、扩大包头市信贷总量的基础，也是改变包头地区金融机构贷款投向单一和集中的必然选择；二是尽快提高包头地区经济发展的外向型程度。提高经济的开放度、提高利用外资的数量和效率不但有利于包头市经济结构的改善和可持续发展，也有利于外资银行的进入和信贷总量的增加；三是改善部分经济指标的考核方式。在固定资产投资方面需要从数量偏好向追求投资效益、保护自然生态环境和资源以及可持续发展转变，吸引银行信贷资金的积极投入。

做大做强担保机构，建立风险补偿机制

大力发展信誉度高、规模化的担保机构，建立一个政府主导、民间参与、社会互助、金融支持、多渠道筹资、操作方式灵活、业务品种齐全的担保体系。同时建议国家尽快出台担保机构的风险补偿机制。欠发达地区应该尝试按照“政府拨一点、社会筹一点”的方式，多渠道筹集资金，创造条件形成一批经营业绩突出、管理规范、制度健全的担保机构。尽快成立再担保风险机构，降低担保机构的风险，适当增加担保机构的放大倍数，有利于发挥担保公司的作用。

努力改善社会信用环境，为金融发展营造良好氛围

加快社会信用制度建设，加强政府信用建设和信用服务体系建设，促进银企融资良性循环。进一步发挥银行信贷登记咨询系统和个人征信系统的作用，使银行同业能充分实现资源共享，预防贷款发放的潜在风险。尽快建立社会公众信息库，实现信息共享，解决企业经营与银行支持错位的问题。进一步规范国有企业改制，建立政府、银行、企业间的沟通机制，积极协调企业改制中出现的各种问题，维护金融债权。依法加大对不讲信用、破坏信用行为的惩戒力度，通过新闻媒体公开曝光，实施停止贷款、停止开户、停止结算等措施予以制裁。

做好金融生态法律保障工作，提高司法执行效率

建议各级法院进一步提高案件审理独立性和公正性，合理调集人员组成金融案件专门执行机构，定期组织金融案件专项执行活动，切实提高金融胜诉案件执结率。各级政府部门尽快转变行政理念，兼顾银企案件纠纷中双方利益，消除司法干预和地方保护思想，有效保护金融支持地方经济发展的积极性。

银行资产保全工作总结篇（7）

2020银行理财经理工作总结范文一回想过去的一年，财务部在公司领导的正确领导和各部门经理的通力合作及各位同仁的全力支撑下，在美满完成财务部各项工作的同时，很好地配合了公司的中心工作，在如何做好资金调度，保证工程款的支付，及时正确无误地办理银行按揭和房款的收缴等方面也取得了骄人的成绩。当然，在取得成绩的同时也还存在一些不足，下面我一一向各位领导和同仁汇报

一、财务核算和财务管理工作

组织财务运动、处理与各方面的财务关系是我部的本职工作，随着业务的不断扩大，记帐、登帐工作越来越重要。为进步工作效率，使会计核算从原始的盘算和登记工作中摆脱出来。我们在年初即进行了会计电算化的实行，经过一个月的数据初始化和三个月的手机联合，全部财务人员全都熟练控制了财务软件的运用与操作，财务核算顺利过渡到用电算化处理业务。这为财务人员节俭了时间，还大大进步了数据的查询功效，为财务分析打下了良好的基础，使财务工作上了一个新的台阶。

财务部一直人手较少,但在我们高效、有序的组织下，能够轻重缓急妥当处理各项工作。财务部每天都离不开资金的收付与财务报帐、记帐工作。这是财务部最平常最沉重的工作，一年来，我们及时为各项内外经济运动供给了应有的支撑。基础上满足了各部门对我部的财务请求。公司资金流量一直很大,尤其是在8月至12月收缴销售款的期间，现金流量宏大而繁琐，财务部邹治和胡蓉两位同志本着“认真、仔细、严谨”的工作作风,各项资金收付安全、正确、及时，没有涌现过任何毛病。全年累计实现资金收付达3757万元。企业的各项经济运动最终都将以财务数据的方法展现出来。在财务核算工作中每一位财务人员尽职尽责，认真处理每一笔业务，为公司节俭各项开支费用尽自己最大的努力。财务部全年审核原始单据824张，处理会计凭证179张，正确无误地出具各类会计报表无数。

制度属于企业的硬性管理，任何成功的企业无一例外的有其严格的规章制度。长天公司从无到有，从当初的三两人到今天的上百人，规范各项经济举动已日益成为企业管理的主题。在过去的一年中，财务部相继出台了关于财产管理、合同签定、费用把持等方面的规章制度。为完善公司各项内部管理制度，建设财务管理内外环境尽了我们应尽的职责。

财务部除要认真负责地处理公司内部财务关系外，为达成本单位的任务，还要妥当处理外部各方面的财务关系。与外部建立并保持良好的接洽。本年度财务部友爱妥当地处理了各单位的往来款项的收支。同时与银行建立了精良的银企关系、与税务机构建立了良好的税企关系，全面处理了保险公司遗留资产的往来手续，并美满完成了对统计、工商等各部门有关材料的申报。

二、资金调度和信贷工作

资金对于企业来说，就如“血液”对于人体一样重要。今年工程建设全面铺开，各经营管理机构逐步建立，新员工不断加盟。资金需求日益增长。尤其在1-7月份项目未能取得任何经济收益的情况下，公司蒙受了宏大的资金压力。我部根据工程建设和公司发展的请求，为确保资金利用单位各项工作的顺利开展，与总公司一起谋划、合理安排调度资金。同时财务部还全面承担了8月份开端的销售收款和银行按揭工作，在全部财务人员和招商人员的共同努力下全力以赴地做好了资金的快速回笼。保证了市场建设的顺利进行，及时偿还了银行到期贷款，全年累计完成投资0.11亿元，偿还到期贷款500万元。

为了公司的长足发展，财务部与红旗建立了信贷关系，以期达到积累企业信用的目标。我部于3月—5月向银行申请银行固定资产贷款1800万元。期间收集、收拾了大批材料，编制各类贷款报告，与银行人员商谈贷款工作，多次招待银行各级领导的视察，在完成贷款工作的同时与银行建立了良好的合作伙伴关系，同时使我们对贷款工作有了全面的懂得，学到了新的业务知识。

三、全力协助招商工作

时间飞逝，今年的工作转瞬即为历史。一年中，财务部有很多应做而未做、应做好而未做好的工作，比如在资产实物性管理的建章建卡上，在各项经营费用的把持上，在规范财务核算程序、统一财务管理表格上，在及时正确地向公司领导汇报财务数据，实行财务分析等方面都相当欠缺。在财务工作中我们也创造公司的基础管理工作比较单薄;日常成本费用支出比较随便;公司对员工工作要么没有很明确严格具体科学的请求;要么就是履行乏力;也有一些员工在工作中不能站在公司的立场和利益上等等。这些应当是财务管理要重点思考和解决的主题，也是每一位长天人如何进步自我、服务企业所要思考和改良的必修课。作为财务人员，我们在公司加强管理、规范经济举动、进步企业竞争力等方面还应尽更大的责任与责任。我们将不断地总结和检查，不断地鞭策自己，加强学习，以适应时代和企业的发展，与各位共同进步，与公司共同成长。

2020银行理财经理工作总结范文二在这一年中我分管的工作还是财务工作、人事劳资工作，在这一年中有关业务方面的文件出台了很多，因此，就需要不断改进工作方法和业务水平。在思想政治方面也应具备“与时俱进、开拓创新、自加压力、争创一流”精神，在第十六次党代会的报告精神，深刻领会“高举邓小平理论伟大旗帜，继往开来，与时俱进，全面建设小康社会，加快推进社会主义现代化，为开创中国特色社会主义事业新局面而奋斗”的真正含义。回顾一年的无论是在业务水平还是思想政治方面都有进步同时也存在不足，下面就我本人一年的工作情况向各位领导作以汇报

第一项从四个方面总结一下全年财务工作

1、建立人员数据库工作。

财政为控制财政支出，推进会计电算化进程，实行工资统发管理系统，建立人员数据库是最基础性工作。这项工作已在10月份完成了增人增资、离退休人员数据处理、减人下册数据上报和信息收集工作，已完成两上两下，目前，只等工资调整和人员变动时再做数据上报和信息收集。

2、银行帐户重新审批工作。

为清理多余帐户避免设立帐外帐，规范统一管理预算内和预算外资金，我财政根据《市市级行政事业单位银行帐户审批实施方案》文件要求，进行银行帐户的审批，它是以单位自查为主，进行自查登记和补报登记，这几项工作已经完成，在银行保留了财政要求应该保留的帐户，并承诺今后不存在错报、漏报、瞒报银行帐户，不擅自开设、变更、撤消帐户。

3、预算单位清产核资工作。

清产核资工作是一项定期审核固定资产的工作，这是我从接管会计工作以来第一接触到的业务。这次清产核资工作正适合摸清我委固定资产“家底”，以免国有资产的流失，全面清查各类财产和债务，并核实人员状况、收入渠道、支出结构等情况进行自查，按规定没有清查出任何问题，为深化财务预算制度改革和加强我委财产监管工作奠定基础。

4、财务年终决算工作。

每年的年终决算基本程序都是一样的，每一年的财务年终决算以后，都对增收节支、帐务处理积累一些经验，同时又发现存在许多不足。今年我感觉在每月的报财政报表的同时，自行设计的科目明细分析报表给我对本月财务分析帮助很大，对控制预算开支起到了重要作用。但不足的是在年初立帐时考虑不全面，明细科目还不健全，明年一定注意这个问题。

第二项工作人事劳资工作

今年的人事工作较去年轻松一些，主要是工作人员信息采集工作这项工作，现已完成建立数据库和软盘上报.为明年人员变动的信息采集工作打下基础。搞好本委工作人员年终考核总结上报，同时做好工资微调事宜。

另外，在完成本职工作以外，积极主动完成领导交办的一些零星事务。

以上是我全年的工作总结，仔细想想，还有许多工作没有到位的地方，比如，计算机应用还没有在业务工作充分体现，今后我要在这方面多学习，提高微机操作水平，努力学习业务知识，提高自身素质，为明年我委创建全国科技工作先进市而努力工作。

2020银行理财经理工作总结范文三__年是我负责工作的第3年，在领导的关心和同事的大力帮助下，本人顺利完成年度工作任务，现将履职情况汇报

1、强化服务意识，优质高效为一线服务。

做为一名总行员工，服务的好坏直接关系到总行形象。在日常工作中，我注重对服务意识的培养，将人性化服务、亲情化服务融入到工作的点点滴滴中，扎实有效地践行“以客户为中心”的理念，想支行与客户所想，急支行与客户所急，高效率、高水平地为支行服务。

2、强化风险意识，防范和化解金融风险。

重点学习了《反洗钱法规汇编》、《个人金融业务营销手册》和内控管理制度等内容。同时，对照工作找差距、找问题，抓执行、抓落实督促员工不折不扣严格执行，从防范操作风险入手狠抓制度落实，逐步使管理工作向规范化方向迈进。一是注重引导员工风险意识,防控操作风险。如三季度在领导的指导下重点加大对授权人员和柜员的监控力度，对广电支行、江南支行召开专题风险会议，下发风险提示，强化柜员风险防范意识;二是注重引导培养员工风险意识。有计划有步骤地选择《营业室经理日志》推荐到《心桥》，制定《__年季度柜员考核表》，以目标为导向，促使员工成长。

3、强化营销意识，积极为客户服务。

__年是转型的一年，我树立了“营销无小事”的观念，坚持拓展与维护并重，留心客户的需求，留心客户的每一句话，深度挖掘客户价值，顺利完成了总行下达的储蓄存款任务

4、强化队伍意识，提高条线人员综合能力。

一是注重员工爱岗热情和工作能力的提高。持续开展“营业室员工轮岗体验”活动，此举得到行领导的大力支持，充分肯定为我行在加强案件专项治理，完善内部控制机制上的有力举措。二是注重沟通反馈控制行为偏差。适时与支行沟通会出差错、工作量、银企对账、业务授权等情况，有的放矢进行会计辅导。

5、工作中存在的不足及今后的打算。

一是学习不够。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每每都有新的东西出现、新的情况发生，面对这种严峻的挑战，还缺乏一点学习的紧迫感和自觉性。二是对一些业务还不够精通。掌握新的理论基础、专业知识、工作方法以适应我行的发展，这都需要我跟着形势而改变，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的银行员工。

在今后的工作中，我将发扬成绩，克服不足，朝着以下几个方面努力：1、加强学习，我将坚持不懈的努力学习行里的新业务知识，并用于实践，以更好的适应我行发展的需要。2、努力提高工作效率和质量，积极配合领导和同事们把工作做得更好。

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银行资产保全工作总结篇（8）

一、继续执行稳健的货币政策，合理保持货币信贷总量

统筹兼顾稳增长、调结构、控通胀、防风险，合理保持货币总量。综合运用数量、价格等多种货币政策工具组合，充分发挥再贷款、再贴现和差别存款准备金动态调整机制的引导作用，盘活存量资金，用好增量资金，加快资金周转速度，提高资金使用效率。对中小金融机构继续实施较低的存款准备金率，增加“三农”、小微企业等薄弱环节的信贷资金来源。稳步推进利率市场化改革，更大程度发挥市场在资金配置中的基础性作用，促进企业根据自身条件选择融资渠道、优化融资结构，提高实体经济特别是小微企业的信贷可获得性，进一步加大金融对实体经济的支持力度。（人民银行牵头，发展改革委、工业和信息化部、财政部、银监会、证监会、保监会、外汇局等参加）

二、引导、推动重点领域与行业转型和调整

坚持有扶有控、有保有压原则，增强资金支持的针对性和有效性。大力支持实施创新驱动发展战略。加大对有市场发展前景的先进制造业、战略性新兴产业、现代信息技术产业和信息消费、劳动密集型产业、服务业、传统产业改造升级以及绿色环保等领域的资金支持力度。保证重点在建续建工程和项目的合理资金需求，积极支持铁路等重大基础设施、城市基础设施、保障性安居工程等民生工程建设，培育新的产业增长点。按照“消化一批、转移一批、整合一批、淘汰一批”的要求，对产能过剩行业区分不同情况实施差别化政策。对产品有竞争力、有市场、有效益的企业，要继续给予资金支持；对合理向境外转移产能的企业，要通过内保外贷、外汇及人民币贷款、债权融资、股权融资等方式，积极支持增强跨境投资经营能力；对实施产能整合的企业，要通过探索发行优先股、定向开展并购贷款、适当延长贷款期限等方式，支持企业兼并重组；对属于淘汰落后产能的企业，要通过保全资产和不良贷款转让、贷款损失核销等方式支持压产退市。严禁对产能严重过剩行业违规建设项目提供任何形式的新增授信和直接融资，防止盲目投资加剧产能过剩。（发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、人民银行、国资委、银监会、证监会、保监会、外汇局等按职责分工负责）

三、整合金融资源支持小微企业发展

优化小微企业金融服务。支持金融机构向小微企业集中的区域延伸服务网点。根据小微企业不同发展阶段的金融需求特点，支持金融机构向小微企业提供融资、结算、理财、咨询等综合性金融服务。继续支持符合条件的银行发行小微企业专项金融债，所募集资金发放的小微企业贷款不纳入存贷比考核。逐步推进信贷资产证券化常规化发展，盘活资金支持小微企业发展和经济结构调整。适度放开小额外保内贷业务，扩大小微企业境内融资来源。适当提高对小微企业贷款的不良贷款容忍度。加强对科技型、创新型、创业型小微企业的金融支持力度。力争全年小微企业贷款增速不低于当年各项贷款平均增速，贷款增量不低于上年同期水平。鼓励地方人民政府建立小微企业信贷风险补偿基金，支持小微企业信息整合，加快推进中小企业信用体系建设。支持地方人民政府加强对小额贷款公司、融资性担保公司的监管，对非融资性担保公司进行清理规范。鼓励地方人民政府出资设立或参股融资性担保公司，以及通过奖励、风险补偿等多种方式引导融资性担保公司健康发展，帮助小微企业增信融资，降低小微企业融资成本，提高小微企业贷款覆盖面。推动金融机构完善服务定价管理机制，严格规范收费行为，严格执行不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本，公开收费项目、服务质价、效用功能、优惠政策等规定，切实降低企业融资成本。（发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、人民银行、工商总局、银监会、证监会、保监会、外汇局等按职责分工负责）

四、加大对“三农”领域的信贷支持力度

优化“三农”金融服务，统筹发挥政策性金融、商业性金融和合作性金融的协同作用，发挥直接融资优势，推动加快农业现代化步伐。鼓励涉农金融机构在金融服务空白乡镇设立服务网点，创新服务方式，努力实现农村基础金融服务全覆盖。支持金融机构开发符合农业农村新型经营主体和农产品批发商特点的金融产品和服务，加大信贷支持力度，力争全年“三农”贷款增速不低于当年各项贷款平均增速，贷款增量不低于上年同期水平。支持符合条件的银行发行“三农”专项金融债。鼓励银行业金融机构扩大林权抵押贷款，探索开展大中型农机具、农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款试点。支持农业银行在总结试点经验的基础上，逐步扩大县域“三农金融事业部”试点省份范围。支持经中央批准的农村金融改革试点地区创新农村金融产品和服务。（财政部、国土资源部、农业部、商务部、人民银行、林业局、法制办、银监会等按职责分工负责）

五、进一步发展消费金融促进消费升级

加快完善银行卡消费服务功能，优化刷卡消费环境，扩大城乡居民用卡范围。积极满足居民家庭首套自住购房、大宗耐用消费品、新型消费品以及教育、旅游等服务消费领域的合理信贷需求。逐步扩大消费金融公司的试点城市范围，培育和壮大新的消费增长点。加强个人信用管理。根据城镇化过程中进城务工人员等群体的消费特点，提高金融服务的匹配度和适应性，促进消费升级。（人民银行牵头，发展改革委、工业和信息化部、商务部、银监会等参加）

六、支持企业“走出去”

鼓励政策性银行、商业银行等金融机构大力支持企业“走出去”。以推进贸易投资便利化为重点，进一步推动人民币跨境使用，推进外汇管理简政放权，完善货物贸易和服务贸易外汇管理制度。逐步开展个人境外直接投资试点，进一步推动资本市场对外开放。改进外债管理方式，完善全口径外债管理制度。加强银行间外汇市场净额清算等基础设施建设。创新外汇储备运用，拓展外汇储备委托贷款平台和商业银行转贷款渠道，综合运用多种方式为用汇主体提供融资支持。（人民银行牵头，外交部、发展改革委、财政部、商务部、海关总署、银监会、证监会、保监会、外汇局等参加）

七、加快发展多层次资本市场

进一步优化主板、中小企业板、创业板市场的制度安排，完善发行、定价、并购重组等方面的各项制度。适当放宽创业板对创新型、成长型企业的财务准入标准。将中小企业股份转让系统试点扩大至全国。规范非上市公众公司管理。稳步扩大公司（企业）债、中期票据和中小企业私募债券发行，促进债券市场互联互通。规范发展各类机构投资者，探索发展并购投资基金，鼓励私募股权投资基金、风险投资基金产品创新，促进创新型、创业型中小企业融资发展。加快完善期货市场建设，稳步推进期货市场品种创新，进一步发挥期货市场的定价、分散风险、套期保值和推进经济转型升级的作用。（证监会牵头，发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、人民银行、工商总局、法制办等参加）

八、进一步发挥保险的保障作用

扩大农业保险覆盖范围，推广菜篮子工程保险、渔业保险、农产品质量保证保险、农房保险等新型险种。建立完善财政支持的农业保险大灾风险分散机制。大力发展出口信用保险，鼓励为企业开展对外贸易和“走出去”提供投资、运营、劳动用工等方面的一揽子保险服务。深入推进科技保险工作。试点推广小额信贷保证保险，推动发展国内贸易信用保险。拓宽保险覆盖面和保险资金运用范围，进一步发挥保险对经济结构调整和转型升级的积极作用。（保监会牵头，发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、农业部、商务部、人民银行、林业局、银监会、外汇局等参加）

九、扩大民间资本进入金融业

鼓励民间资本投资入股金融机构和参与金融机构重组改造。允许发展成熟、经营稳健的村镇银行在最低股比要求内，调整主发起行与其他股东持股比例。尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。探索优化银行业分类监管机制，对不同类型银行业金融机构在经营地域和业务范围上实行差异化准入管理，建立相应的考核和评估体系，为实体经济发展提供广覆盖、差异化、高效率的金融服务。（银监会牵头，人民银行、工商总局、法制办等参加）

十、严密防范金融风险

银行资产保全工作总结篇（9）

这次工业提速增效暨民营经济腾飞银企对接会议是市政府决定召开的。主要任务是贯彻落实全省金融工作会议精神，进一步加强和改进金融服务，开展银企对接，切实解决企业流动资金和项目建设资金紧张的问题，全力推动我市工业提速增效和民营经济实现更快更好发展。下面我讲几点意见：

一、统一思想，充分认识做好新形势下银企对接工作的重要性和紧迫性

工业经济是我市经济社会发展的支柱，而民营经济和中小企业是工业发展壮大的生力军和重要力量。市第四次党代会确定了到2010年实现GDP超1000亿元、全口径财政收入达100亿元的“双一”目标。要实现这一目标，就必须促进工业提速增效和民营经济跨越式发展。这也是市委、市政府2007年的两项重要工作任务。今年，全市工业提速增效的目标是：规模以上工业增加值要达到285亿元，同比增长20%以上，实现利润达到95亿元以上，新增规模以上工业企业100户。民营经济跨越式发展的目标是：三年内民营经济总量翻一番以上，年均增速40%以上，到2009年，全市民营经济增加值占地区生产总值45%，争取达到50%。要实现这样的发展目标，可以说是事关全局，任务艰巨。说它事关全局，是因为我市现有的工业主要是几家中省直大企业，我们在发展壮大这些企业的同时，必须在地方工业经济上取得一些大的突破，重点是要在发展民营经济和中小企业上实现新的突破。所以发展好民营经济和中小企业，对我市经济的长远发展至关重要。说它任务艰巨，是因为到今年年底要实现新增规模以上企业100户，全市规模以上企业总量要达到300户以上，比2005年翻一番。要实现这一目标，需要有大量的资金作支撑。据了解，今年1－6月份，在原油价格逐步走高和地方工业经济强势增长的带动下，全市规模以上工业累计增加值达到144.5亿元，同比增长31%。民营经济实现主营业务收入150亿元，同比增长34.5%。应该说，全市工业提速增效和民营经济整体运行态势还是不错的。这样好的发展形势，离不开金融界的大力支持。在此，我代表市委、市政府，对金融界的支持，表示衷心的感谢！但同时我们也看到，这些企业基本上都面临着资金短缺的问题。据市经委初步调查，目前全市规模以上工业企业的资金需求量为74880万元，而1-5月份全市金融机构累计发放的短期贷款中，工业贷款仅为19240万元，虽比年初增加2396万元，但较去年同期下降9115万元，说明我们的工业在快速增长，但是企业的短期贷款、流动资金贷款却是净减少的，很多企业仅靠自有资金维持生产。资金是企业运转和发展的“血液”，如果供给得不到保障，企业将难以为继，民营经济就不能快速发展壮大，今年工业提速增效的目标也就很难实现。因此，组织好银企对接，解决好企业流动资金问题，既是保持目前经济发展好势头的关键措施，也可以说是当务之急。各地、各有关部门和银行机构一定要高度重视，切实处理好政府、企业和金融界三者之间的关系，团结协作，迅速行动，千方百计解决好企业流动资金贷款问题，为全面完成今年各项发展任务创造良好的条件，并以此为契机，把银企对接常态化，形成一种长效机制。

处理好政府、企业和金融界三者之间关系非常重要。总的来说，经济社会的发展，需要企业的发展和金融业的繁荣，这是个整体概念。具体地讲，企业的发展离不开金融业的支持。世界上没有任何一个大企业是完全靠自身积累发展壮大起来的，没有金融业的支持，企业生产就成了“无米之炊”。当然，政府对企业的支持同样至关重要。而金融业的主要客户是企业，离开企业，金融业将成为“无源之水”。从政府的角度来看，经济要发展，离不开企业的发展壮大。所以说，这三者是相辅相成、相得益彰的。各级政府要统筹好金融和企业的关系，搭建好平台，促进企业、经济、金融业健康和持续发展。

其次是企业方面。第一，要进一步解放思想，克服小富即安的思想。第二，企业管理层要加强学习，了解和掌握一些相应的规定和知识，逐步提高管理企业的能力。第三，要讲诚信，把诚信视为企业的生命线，主动和金融部门沟通，对自己的信用情况进行评定。

第三是金融方面。这里我也给银行界的同志提一些建议。一是在明确职能定位的同时，要不断创新金融产品。既要有职能定位，实行差别化，同时还要有一块相同的经营领域。比如对于民营经济和工业提速增效等方面，各银行都可以专门拿出一块资金，支持中小企业的发展，不能等企业做大后才给予贷款。好多企业做大了以后就不需要贷款了，真正需要贷款的是一些成长性好的中小企业。银行要做的是雪中送炭，而不是锦上添花。金融产品创新是至关重要的。但靠自身做起来比较难，要积极争取上级银行的支持，至少要能够拿出和南方发达地区相对应的金融产品。这方面我建议银行的同志做一下调研，研究怎样使金融产品适应经济发展，否则很难取得突破。如果在金融产品创新上有了突破，相应的门槛就变化了，适应的条件和对象也发生了变化，合作的可能性就更大了。二是要调整贷款结构。目前我市贷款总额虽然呈上升趋势，但是结构不合理。趋同的是房地产贷款等方面，这些贷款涉及民生，也要发展，但要考虑整个结构均衡。金融业也要做大做强，如果总是不发展，对银行自身也是不利的。在风险控制的前提下，增大放贷额，不良资产比例就可以降下来。三是要加快服务创新。金融界更需要服务创新，重点是要解决信息不对称的问题。要真正掌握整个的发展态势，企业的现状。会前，我看了各位行长的发言，银行储备的客户很少。这里当然也有企业的问题，但也说明我们的服务还有问题。四是对金融界提一个要求，就是要借鉴农发行和市里签订框架协议的办法，深入研究一下，能否在某个领域某个方面能有个框架协议，这样合作起来就更好做了。

三、突出重点，千方百计满足企业流动资金和项目贷款需要

今年，省政府提出要集中力量解决好重点调度的100户规模以上工业企业和1000户民营经济成长型企业的流动资金需求问题。在省重点调度的100户企业中，我市有6户。在全省1000户民营经济成长型企业中，我市有57户，所占的比例都不是很大。我们要结合实际，重点向各金融机构推介那些有生产能力、有市场订单、有经济效益的企业。只要企业有需求，我们就要主动工作，积极争取，确保他们的流动资金需要。按照这个要求，市经委和中小企业局已经筛选出43户规模以上工业企业和30户规模以下但成长性较好的企业。这次会后，市经委和中小企业局以及有关银行金融机构要协同动作，立即派出专门的工作组，深入到市直、县、开发区和企业，搞好对接。

四、加强扶持，对银行机构增加贷款投入给予奖励

近日省委、省政府下发了《关于进一步深化金融改革、推动金融业加快发展的意见》，全力支持银行金融机构的改革发展。鼓励银行开拓业务和创新产品，加快处置不良资产和抵贷资产，改善资产质量和经营状况。省里将从今年起设立省金融发展专项基金，引导和鼓励金融机构增加信贷投放，并给予奖励。安排鼓励增加流动资金贷款的专项资金，对银行等金融机构和有关人员实施奖励，具体政策是：每新增1亿元短期流动资金贷款奖励10万元，为了提高资金效率，这项政策上不封顶。另外，调整民营经济发展专项资金支出结构，省财政将安排5000万元资金用于中小企业贷款贴息，我市要积极争取，必须拿到九分之一。总之，要尽一切可能，为银行机构拓展业务和企业发展创造良好的环境条件。市经委、中小企业局要搞好调度，及时对金融机构和企业的新增流动资金贷款情况进行通报。

银行资产保全工作总结篇（10）

2002-2006年是我区经济和金融发展一个非常重要的历史时期，也是经济和金融发展变化最大的时期之一。5年来内蒙古经济发展实现了历史性跨越，生产总值由2001年全国第24位进入2006年第17位。人均生产总值2万多元。由2001年全国第16位进入2006全国第10位。经济发展的历史性跨越带动了金融业的超常规发展，而金融业又为经济实现跳跃式的发展提供了强有力的资金支持。5年来全区金融机构存贷款高速增长。资本市场融资取得历史性突破。保险业务快速发展。以国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、邮政储蓄、信托公司、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、小额贷款公司、中小企业信用担保机构等为框架。多层次、多品种的金融组织体系和服务体系基本形成。金融改革和创新全面展开，区外金融机构纷纷入驻，金融资金大量涌入。金融业已经成为我区第三产业发展的突出亮点。对经济发展的贡献度不断提高。2006年全区金融业增加值增长速度达到15.9％。超过第三产业增加值增长速度的1.4个百分点。

5年来我区金融业发展有以下特点：

(一)存贷款增长速度不断加快

全区金融机构人民币存款余额由2001年末的1498.8亿元增加到2006年末的4036.6亿元，年均增长21.9％；2006年存款余额增幅达22.4％，比全国高5.6个百分点。2006年末。全区金融机构人民币各项贷款余额3205.2亿元，贷款余额增速从2001年的9.7％提高到2006年的22.9％，超过全国信贷增长速度。超过全区经济增长速度，超过全区同期存款增长速度。取得了历史性的突破。

(二)地方金融体系逐步壮大

全区基本上形成了以国有银行、政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行、邮政储蓄、证券公司、信托公司、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、小额贷款公司、村镇银行、贷款子公司、中小企业信用担保机构等为框架的、多层次、多品种的金融组织体系和服务体系。

(三)资本市场改革与发展取得丰硕成果

到2006年末，全区共有境内外上市公司22家，股票市值930亿元。5年来，全区在境内外资本市场共计融资200多亿元。去年我区在全国率先完成股权分置改革，又在全国率先完成了上市公司清欠任务，累计清理大股东占用资金20多亿元。

(四)保险业呈现多元竞争发展格局

全区保险业实现保费收入从2001年的24.6亿元增长到2006年的72亿元，年均增长24％。目前全区保险主体有15家(一家筹建)，保险业总资产159.8亿元，从业人员3万人。全区保险业务总量快速增长，保险覆盖面迅速扩大，呈现出多家竞争、共同发展的良好态势。

(五)金融改革和对外开放取得突破性进展

我区积极配合和支持中国银行、中国建设银行、中国工商银行的股改上市工作，妥善解决改制过程中的历史包袱，依法保全银行债权，使银行资产质量和经营效益大幅度提高。两家信托公司成为自治区重要的融资平台，两家证券公司成为综合类券商，并且通过证监会规范各类资格审核。农村信用社改革试点稳步推进。到2006年末有15家旗县统一法人社正式挂牌运营，26家获准筹建。经过积极争取。我区成为全国开展调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的6个试点省区之一、全国小额贷款机构5家试点省区之一、全国微小贷款2家试点省区之一。我区与几大国有商业和政策性银行的合作机制不断深化，与亚洲开发银行等国际金融组织的合作领域进一步拓宽，大范围、宽领域、深层次的金融合作机制逐步形成。

(六)推动金融业发展的政策框架初步建立

各级党委、政府高度重视金融工作，先后成立了各级金融办，制定了对金融机构的表彰奖励制度和税费优惠政策，建立了打击非法逃废金融债务的工作机制、金融稳定和应急机制，形成了覆盖各盟市的中小企业信用担保网络。初步建立了一个多方位支持金融业发展的组织体系和政策体系。各类突发性金融风险得到及时有效处置，有力地维护了地方金融稳定。

但我区金融业的发展也存在以下问题：一是金融发展水平相对较低。2006年末全区金融机构贷款余额在全国排名第25位，存款余额排名第26位，总量偏低；全区保险深度(保费收入和生产总值之比)1.5％，大大低于全国2.7％的平均水平。二是地方金融企业实力不强。产业资本和金融资本没有融合，股权结构单一，资产质量不高，资本充足率较低。三是面向中小企业、农牧业、弱势群体的金融服务不足。2006年全区金融机构新增人民币贷款619.5亿元，其中用于中小企业的贷款占15％、用于农牧业的贷款占3.7％、用于社会弱势群体的贷款仅占0.5％。对此，我们要高度重视，尽快加以解决。

二、努力把金融改革和发展推向新阶段

抓紧机遇，迎接挑战，全面推进金融改革，促进金融业持续健康安全发展，对于实现我区经济又好又快发展具有十分重要的意义。今后一个时期我区金融工作的总体思路是：以建设西部金融强区为目标。全面推进金融体制改革，全方位扩大金融业对外开放，健全金融组织体系。做大做强金融企业，着力扩大融资总量，创新金融服务品种，改善金融生态环境，提高金融资产质量，全力维护金融稳定，建立起大中小企业并重，多样化融资方式并举，品种丰富、层次齐全、分工合理、各展所长、互联互通、运行高效的区域性金融服务体系，形成经济社会与金融发展相互推动的新格局。

(一)全面推进农村牧区金融改革，构建农村牧区金融综合服务体系

农村牧区金融改革的目标是形成商业金融、合作金融、政策金融和其他金融组织各展所长、服务高效的金融服务体系。

一是充分发挥商业性金融为“三农三牧”服务的作用。利用农业银行在县域的资金、网络等优势。搞好农村牧区金融服务。二是稳步推进农村金融改革，协调城市商业银行和驻区股份制商业银行到农村牧区设立村镇银行和贷款子公司，积极引导农牧民组建农村资金互助社。稳步扩大小额贷款公司试点范围，支持邮储银行做好在农村牧区的储蓄、汇兑和小额贷款业务。三是加快农村信用社改革步伐。积极推动旗县信用社产权制度改革，确保今

年全部完成旗县统一法人社、农村商业(合作)银行的改制任务。深化农信社管理体制改革，理顺自治区与盟市、旗县的关系，构建简洁高效、分工合理的管理体系。在巩固现有改革成果的基础上。逐步走商业化运作的路子，推动农信社向现代金融企业方向迈进，力争用3―5年的时间将自治区联社改造成产权明晰、治理完善、内控严密、经营有特色的全区性农村合作银行。四是充分发挥政策性金融的作用。积极支持农业发展银行调整职能。拓宽支农支牧服务领域，大力支持农牧业产业化龙头企业和涉农领域的种养、加工、流通等中小企业发展，做好开办农村综合开发等中长期贷款的准备工作。协调开发银行不断加大在农村牧区基础设施、小城镇建设、资源开发、农村牧区饮水、农牧民培训等方面的信贷投入，积极推动全区县级开发性金融的资金全覆盖工作。五是搞好财政支农支牧资金和金融资金的联动。进一步加大对中小企业信用担保体系建设的支持，多渠道筹集担保资金。推动其向农村牧区延伸。积极探索把一部分用于农牧业基础设施建设、扶贫开发等财政资金转变为贷款项目的还本付息补贴资金、贷款风险补偿资金或担保资金。这样既能产生财政资金带动信贷投入的成倍放大效应，又能产生财政资金不断积累的蓄水池效应，形成财政资金带动信贷资金的良性循环机制。

(二)健全金融组织体系，培育地方金融龙头企业

进一步整合金融资源、延伸服务网络，做大做强全区金融机构。一是推进国有商业银行改革。积极支持中国建设银行等3家已上市银行解决分支机构改革中遇到的问题：配合农业银行做好不良资产核销、债权落实等股改前的准备工作；配合国家开发银行做好商业化改革的各项协调工作。二是扩大金融机构覆盖面。抓住国家鼓励各家金融企业到中西部和东北地区设立机构和网点的机遇，积极支持各家股份制银行在盟市设立分支机构。推动包头市商业银行在区内外进一步拓展分支机构、鄂尔多斯城市信用社改组成立城市商业银行，支持乌海市商业银行在小三角地区增设分支机构。完成中信银行、浦东发展银行、招商银行和邮政储蓄银行在我区分支机构的组建工作。积极引进养老、健康、出口信用等专业化保险公司在我区设立分支机构，引导保险公司向旗县及农村牧区延伸机构。三是扶持地方金融企业做大做强。抓紧推动包头市商业银行、恒泰证券公司、内蒙古信托投资公司等企业上市融资。促使其按照国际标准运作。迅速成长壮大。积极支持呼市、包头等地的城市商业银行通过市场化运作整合资源。成立自治区股份制商业银行。打造地方金融龙头企业。加快呼和浩特市商业银行、内蒙古信托投资公司增资扩股工作进度。争取呼和浩特市商业银行股本增加到6亿元以上，内蒙古信托投资公司股本增加到lO亿元以上。四是推动中俄蒙双边金融服务体系建设。积极引进俄蒙银行来我区设立分支机构，经营人民币业务，协调各家商业银行在俄蒙设立分支机构。加快银行结算便利化。支持各家保险公司在俄蒙开展人寿、财产、运输等保险业务。

(三)大力发展直接融资，培育多层次资本市场体系

目前资本市场发生了转折性的变化。股票、债券、基金等产品交易非常活跃。充分利用资本市场筹集资金、优化资源配置和改善公司治理结构等功能。大力发展直接融资。一是加快培育拟上市企业。继续加强与证券监管及有关部门的沟通与协调，加大对企业发行审核的协调力度，支持已通过审核的公司尽快申请上市。建立和完善上市后备企业的培育机制。制定促进地区上市后备企业发展的政策措施和发展规划。重点推进霍林河煤业主板上市、特弘煤炭在美国纳斯达克上市和福瑞制药在深圳中小板上市的进程。二是提高上市公司再融资能力。支持上市公司充分利用发行新股、可转债、公司债券、短期融资券等资本市场金融工具。扩大融资规模，实现持续健康发展。重点推动鄂尔多斯、伊泰、伊利、蒙牛等企业进行再融资；推动草原兴发的重组工作，实现宝山能源借壳上市；加快包钢集团整体上市步伐。三是加快实施上市公司股权激励计划。完善公司治理结构。健全内部激励约束和外部监督机制。四是抓住国家大力发展企业债券的有利时机，扩大企业债券发行规模。大力发展公司债券、短期融资券。五是加快矿产资源产业投资基金的设立工作。积极发展创业投资基金，扩大股权融资。提高直接融资比重。

(四)积极发展保险市场，扩大保险服务覆盖面

一是大力发展农牧业保险。今年国家政策性农业保险补贴已经纳入财政预算。我区是全国6个试点省区之一。要抓紧确定试点范围和试点品种，落实配套财政资金。制定承保方案。确保试点成功。探索把一部分用于农牧业抗灾防灾资金转变为保险补贴资金，提高农牧民投保能力。鼓励商业保险公司开展农牧业政策性保险业务，创新农牧业保险产品。二是积极推进煤炭、建筑等危险行业以及车辆、旅游行业和公共聚集场所责任保险。健全安全生产保障机制。促进政府公共服务创新。三是统筹发展城乡商业养老保险。鼓励个人和企业通过商业保险建立多层次的养老保障。

(五)加大政策扶持引导力度，缓解中小企业融资难问题