摘要：（一）业务品种单一．不能满足农户实际需要。涉农信贷产品单一，创新力度不够。当前。农户贷款的信贷管理体制仍然采用传统方式，未细分农户市场。随着经济的发展，农民的收入水平和经营方式已经与以往发生了很大的变化．与之相对应的，农民的贷款需求和贷款品种也发生了变化，已从过去单纯购买种子、化肥、农药逐步向土地集约化、生产规模化、经营专业化方向转变，农民的贷款额已由过去几百元、几千元，逐步向几万元至几十万元的需求转变。而且贷款手续繁琐，贷款审批程序复杂，影响农户贷款需求的时效性，不少农户的小额资金需求往往转向民间借贷。