摘要：本文提出了中小银行转型发展过程中的五个主要热点和痛点问题，并提出建设性建议，认为中小银行回归本源要回归信用中介、回归风险经营企业的传统，但也需要随实体经济而变；同时，存款立行和资产立行两手都要抓；要学会做提升员工能力的“乘法”和集约化经营的“除法”；并提升服务水平，扎根实践。