网上支付的概念篇（1）

而且在营销策略上，康佳也不高明。康佳8000系列主打高端市场，却将电视版微博作为吸引消费者的亮点，让人无语。用户为什么要用电视发微博?显然用智能手机更方便快捷。康佳智能电视的另一个特色是推出了所谓自有操作系统OMI，不过操作系统需要第三方应用开发者的支持，缺少了应用，康佳的OMI系统只能“敝帚自珍”，没有“用武之地”了。

不过康佳的产品有一个亮点，即带有支付功能。去年11月22日，康佳与中国银联、东方传媒集团在上海联合举行了“智能电视支付合作产品会”，推出了基于智能电视终端的在线支付系统和应用服务，用户可通过智能电视终端遥控器进行付费点播、电视购物等在线支付。

考虑到电视购物的潜力而提前布局电视支付，康佳可以说抓住了盈利的关键点。将来或可以吸引诸如电子商务网站、卖家等更多合作伙伴，拓展产业链资源，生态布局有了基础。

康佳集团董事长侯松容也曾表示，未来智能电视的竞争也将成为生态系统的竞争。

但是智能电视普遍存在盈利模式不清晰的问题，互联网有三大盈利模式：网络广告、电子商务和网络游戏，网络广告和网络游戏的模式目前都还不适用于智能电视。

国内智能电视上的视频内容都是由互联网电视七大牌照方提供，内容资源有限，而且不少视频资源在互联网上也可以获得，对于广告主来说，广告投放价值有限，而且广告投放的效果也无法监测。由于广电总局的监管，上网看视频也成为“”，网络资源的广告价值也大大受限。

网上支付的概念篇（2）

一些新的营销观念逐渐为人们所接受。在传统的市场营销中使用了营销组合这一概念-4P，它是美国营销学学者麦卡锡教授在20世纪的60年代提出的，即产品（product）、价格（price）、渠道（place）、促销（promotion），以上4P是市场营销过程中可以控制的因素,也是企业进行市场营销活动的主要手段，但它是从营销者即卖方的角度提出的。随着顾客的需求在营销行为中的重要性逐渐凸显，罗伯特•劳特伯恩（Robertlauterborn）从顾客的角度提出了与4P’s相对应的4C’s，即顾客的欲求与需要（customer）、顾客获取满足的成本（cost）、顾客购买的方便性（convenience）、沟通（communication）。在前面曾提到网络营销具有的种种优点，同时我们也可以看出网络营销这一新型方式恰巧是符合4C’s营销理念的。Customer网络营销使得以顾客为导向、满足顾客个性化需求成为可能，实现了较高的顾客让渡价值；Cost通过网络建立了一体化的电子商务系统，有效的降低了企业的采购成本。在网上进行的广告宣传、促销和市场调研，增加了深度和广度的同时也降低了成本。有资料显示：利用互联网广告的平均费用仅为传统媒体的3%左右。企业的营销成本大幅度降低，那么消费者所支付的费用便可以相应减少；Convenience网络为消费者提供了更加便捷的交易途径，他们能够在极短的时间内搜寻到必要的信息，完成购买和获得方便的售后服务。Communication由于网络营销具有互动性，企业和顾客之间可以进行充分的信息沟通。顾客可以获取他们需要的商业信息，企业也可以随时得到重要的顾客反馈信息，这样也为产品的更新和改善提供了思路。

网络营销在一定程度上丰富和发展了传统的营销理念，另外我们还应该注意到：网络对传统的定价理念发起了挑战。传统的定价理念一般认为分为两方面：一是企业应该致力于把顾客从低端的C类转向为A类，其中ABC三类顾客则是根据其所占比例以其为公司创造的价值来分，A类顾客占客户总数的比例很小，但他们为公司创造的价值却占了大多数，这类顾客忠诚度高，对价格不敏感；反之，C类的顾客数量最多，但创造价值少，对价格极端敏感。二是由于信息不对称的存在，营销者得以通过品牌，宣传等手段使商品出现更大的差异化，引导顾客的消费。而网络营销的整个流程都以顾客为中心进行再造，那么在定价方式上也应以顾客需求为向导，这就使得传统的定价理念遭到了严峻的挑战。首先，网络平台很大程度影响了“信息不对称”的局面，权威网站和搜素引擎的出现显著的增加了消费者可获取的信息量，而不再是原来只能被动式的接受商家的自卖自夸。其次，厂商的定价模式也从原来的自主定价发生了转变。同时，一对一谈判的定价方式也在电子商务世界里变得可行而且经济，这也就是我们所谓的C2C。

二、支付与配送

在完整的电子商务概念上来看，它还应当包括网络营销后的网上支付和交易之后的商品配送等问题。目前，其发展环境仍受到限制不够成熟完善。而这些在我国的网络和经济环境下表现的尤为明显，以至于很多学者认为我国的电子商务实质上只停留在网络营销的阶段。

总体来说，电子商务的进行开展主要有以下几个不可忽略的制约因素。

1.诚信安全瓶颈。信誉问题、伪装和黑客入侵都是威胁网络营销安全等的重要方面，我国的电子商务网上交易发展的十分缓慢，其中一个重要的原因就是没有完善的法律来保护网上交易的安全。目前全国人大通过的《关于维护互联网安全的决定》和国务院颁布的《互联网信息服务管理办法》等法律法规初步确立了我国互联网安全法制框架，但总体来说，我国的互联网的法制建设相对落后，没有为电子商务提供绝对安全的环境。

2.物流瓶颈。网上交易的快捷只是完成了“商流”的过程，即商品的所有权从卖方过渡到卖方。因此电子商务的商流和物流是高度分离的。目前物流的成本降低以及产业化发展都是亟待解决的问题。只有进一步提高物流的效率才能使得商流和物流密切配合，高速完成交易。

3.支付方式瓶颈。谈到电子商务就不得不提到支付问题，按说真正的网上购物就应该匹配电子支付的手段，但是目前来看，大多数人都还是采用邮寄汇款和货到付款的传统的结算方式。各种机构都在努力里寻求各种方法来突破支付瓶颈，发展网上业务。2003年中国南方航空公司与中国银联和Visa国际组织联合推出了中国首张电子机票。2005年全国首个支付结算研究中心在西南财大成立，研究中心配合中国国家现代化支付系统（ChinaNationalAutomaticPaymentSystem）建设与发展需要，致力开展支付工具、支付系统、清算组织和监督机制等方面的研究工作。研究中心将利用有关系统软件搭建一套CNAPS模拟系统实验平台，注重跟踪和分析国外支付系统最新发展，将适合中国国情新理念和方法应用于我国支付体系建设。

总之，随着交易安全性的完善和支付技术的进一步发展，电子商务将成为今后经济发展的主力。我国电子商务虽然还处在初始阶段，面临着技术，管理等诸多问题，但是已迈出可喜的一步。我们只要具备战略性和前瞻性的眼光，勤于学习与开发，努力发展适合我国国情的电子商务，就能更好融入到全球经济迅速发展的浪潮中。

参考文献：

［1］张宽海.电子商务.高等教育出版社,2005.

［2］于建原,王谊,张剑渝.现代市场营销学.西南财经大学出版社,2004.

网上支付的概念篇（3）

[关键词]网络营销4C新概念挑战支付与配送支付安全

科技力量的推进让现实中大多人对于新产品的出现显示出固有的麻木和默许，从电视到相机，从液晶到数码，这些以实体形式存在的新科技让我们形成了一种观念：以安逸的态度来等待新科的便利。然而，也有特例，或许你已经注意到，以前的部分商业活动正以难以想象的速度移到互联网上，交易体系的网络化使电子商务新概念应运而生，更重要的是，它不再是一个实体产品，而是一份需要我们自觉摸索和适应优化的概念。

电子商务，在剥除电子交易网上支付和商品配送等问题后，我们首先就应该关注网络营销这一概念。不同的文化背景、特别是不同的媒介传播方式孕育出不同类型的消费群。电视的普及产生了“影像的一代”,互联网这一新的传播媒体,其大众化摧生出第三代消费者，又被称为网络时代的消费者,或为“e人类”。我们可以说以前的各种媒介途径都是在一定程度上影响了人们的消费习惯和方式。广告是市场营销活动中一个重要环节，它很大程度上决定了商品营销的成功与否。电视的普及使得广告寻求到了注目率更高的演播环境。然而，飞速发展的网络也在现代市场营销中逐渐发挥出了不可小觑的作用。它不仅是在一定程度上加速了市场营销的效率，拓展了营销的空间，而且从一定意义上引领了一种新的营销观念。

一、网络营销概念的应运而生

从市场营销的理论上考虑，网络营销的产生和发展不仅拥有了技术背景，还有一定的经济环境。现代社会中，追求“个性化”已成为当今世界消费发展的主流。而这些要求必然要对市场进行更为深入的细分，不同于传统的市场营销受限于交易成本，网络营销使得给单个顾客量身定制成为了可能。一个简单的例子，Levis公司就可以收集网上对服装的样式尺寸的各种要求，并为顾客量身打造满足其个性需求的服装。仅仅是直观的进行比较我们就不难发现，网上的营销借助其独特的运行平台，已经显示出其无可比拟的优越性。商家与顾客之间畅通的沟通渠道便是一大利益之所在。它使得商家获得了更强的瞄准能力，依据精准全面的信息做出高效率的营销反应，以此来保证较低的采购成本和较高的销售量；同时，顾客也从原来被动接受信息的地位逐渐获得了主动性，具有了自主选择处理媒介信息的能力。

一些新的营销观念逐渐为人们所接受。在传统的市场营销中使用了营销组合这一概念-4P，它是美国营销学学者麦卡锡教授在20世纪的60年代提出的，即产品（product）、价格（price）、渠道（place）、促销（promotion），以上4P是市场营销过程中可以控制的因素,也是企业进行市场营销活动的主要手段，但它是从营销者即卖方的角度提出的。随着顾客的需求在营销行为中的重要性逐渐凸显，罗伯特•劳特伯恩（Robertlauterborn）从顾客的角度提出了与4P’s相对应的4C’s，即顾客的欲求与需要（customer）、顾客获取满足的成本（cost）、顾客购买的方便性（convenience）、沟通（communication）。在前面曾提到网络营销具有的种种优点，同时我们也可以看出网络营销这一新型方式恰巧是符合4C’s营销理念的。Customer网络营销使得以顾客为导向、满足顾客个性化需求成为可能，实现了较高的顾客让渡价值；Cost通过网络建立了一体化的电子商务系统，有效的降低了企业的采购成本。在网上进行的广告宣传、促销和市场调研，增加了深度和广度的同时也降低了成本。有资料显示：利用互联网广告的平均费用仅为传统媒体的3%左右。企业的营销成本大幅度降低，那么消费者所支付的费用便可以相应减少；Convenience网络为消费者提供了更加便捷的交易途径，他们能够在极短的时间内搜寻到必要的信息，完成购买和获得方便的售后服务。Communication由于网络营销具有互动性，企业和顾客之间可以进行充分的信息沟通。顾客可以获取他们需要的商业信息，企业也可以随时得到重要的顾客反馈信息，这样也为产品的更新和改善提供了思路。

网络营销在一定程度上丰富和发展了传统的营销理念，另外我们还应该注意到：网络对传统的定价理念发起了挑战。传统的定价理念一般认为分为两方面：一是企业应该致力于把顾客从低端的C类转向为A类，其中ABC三类顾客则是根据其所占比例以其为公司创造的价值来分，A类顾客占客户总数的比例很小，但他们为公司创造的价值却占了大多数，这类顾客忠诚度高，对价格不敏感；反之，C类的顾客数量最多，但创造价值少，对价格极端敏感。二是由于信息不对称的存在，营销者得以通过品牌，宣传等手段使商品出现更大的差异化，引导顾客的消费。而网络营销的整个流程都以顾客为中心进行再造，那么在定价方式上也应以顾客需求为向导，这就使得传统的定价理念遭到了严峻的挑战。首先，网络平台很大程度影响了“信息不对称”的局面，权威网站和搜素引擎的出现显著的增加了消费者可获取的信息量，而不再是原来只能被动式的接受商家的自卖自夸。其次，厂商的定价模式也从原来的自主定价发生了转变。同时，一对一谈判的定价方式也在电子商务世界里变得可行而且经济，这也就是我们所谓的C2C。

二、支付与配送

在完整的电子商务概念上来看，它还应当包括网络营销后的网上支付和交易之后的商品配送等问题。目前，其发展环境仍受到限制不够成熟完善。而这些在我国的网络和经济环境下表现的尤为明显，以至于很多学者认为我国的电子商务实质上只停留在网络营销的阶段。

总体来说，电子商务的进行开展主要有以下几个不可忽略的制约因素。

1.诚信安全瓶颈。信誉问题、伪装和黑客入侵都是威胁网络营销安全等的重要方面，我国的电子商务网上交易发展的十分缓慢，其中一个重要的原因就是没有完善的法律来保护网上交易的安全。目前全国人大通过的《关于维护互联网安全的决定》和国务院颁布的《互联网信息服务管理办法》等法律法规初步确立了我国互联网安全法制框架，但总体来说，我国的互联网的法制建设相对落后，没有为电子商务提供绝对安全的环境。

2.物流瓶颈。网上交易的快捷只是完成了“商流”的过程，即商品的所有权从卖方过渡到卖方。因此电子商务的商流和物流是高度分离的。目前物流的成本降低以及产业化发展都是亟待解决的问题。只有进一步提高物流的效率才能使得商流和物流密切配合，高速完成交易。

3.支付方式瓶颈。谈到电子商务就不得不提到支付问题，按说真正的网上购物就应该匹配电子支付的手段，但是目前来看，大多数人都还是采用邮寄汇款和货到付款的传统的结算方式。各种机构都在努力里寻求各种方法来突破支付瓶颈，发展网上业务。2003年中国南方航空公司与中国银联和Visa国际组织联合推出了中国首张电子机票。2005年全国首个支付结算研究中心在西南财大成立，研究中心配合中国国家现代化支付系统（ChinaNationalAutomaticPaymentSystem）建设与发展需要，致力开展支付工具、支付系统、清算组织和监督机制等方面的研究工作。研究中心将利用有关系统软件搭建一套CNAPS模拟系统实验平台，注重跟踪和分析国外支付系统最新发展，将适合中国国情新理念和方法应用于我国支付体系建设。

总之，随着交易安全性的完善和支付技术的进一步发展，电子商务将成为今后经济发展的主力。我国电子商务虽然还处在初始阶段，面临着技术，管理等诸多问题，但是已迈出可喜的一步。我们只要具备战略性和前瞻性的眼光，勤于学习与开发，努力发展适合我国国情的电子商务，就能更好融入到全球经济迅速发展的浪潮中。

参考文献：

网上支付的概念篇（4）

针对这些风险，支付宝采用的不是简单的强认证，靠增加用户门槛去提升安全性，而是通过从终端环境保护、用户认证、隐私保护、安全产品、交易行为监控等完整的链条去保障用户安全。以交易行为监控为例，支付宝开发了一套国内最先进的智能风险实时监控系统可以实时为用户提供保护。

记者下午2点多在支付宝的风险实时监控屏幕上看到，每一个瞬间支付宝都会产生上千笔左右的交易，而每一笔交易都会经过支付宝风险实时监控系统的扫描，其中绝大部分没有任何风险特征的交易都会实时通过，而大约几十笔的可疑交易被筛选出来，会要求用户进行手机校验码等额外的安全验证，极个别没有通过额外安全验证的交易，支付宝的安全工作人员则会进行人工核查。江朝阳介绍，系统对交易的扫描大约会在100多毫秒内完成。对于不存在风险的用户不会形成任何打扰。

阿里小微金服集团共享平台事业群总裁井贤栋介绍，互联网和传统机构处理安全的不同理念有点类似一个大楼的安保，传统机构可能会安排在大楼入口站上几个保安，荷枪实弹，看起来很安全，但有人从窗户进来了，里面就完全不设防，很难发现风险。而互联网的安全理念是入口没有保安，但在大楼的关键点都装上探头，任何一个行动都处于监控之下，一有风险，隐蔽的保安就会立刻到位处理。“后者实际上显然更加安全。”

江朝阳介绍，目前支付宝的资损率大约在十万分之一，概率远低于汽车出行，跟碰到陨石的概率相近。远低于国际上同业的水平。互联网上缺的不是安全，更多的是安全感。这方面支付宝会继续加强用户的安全教育工作，让更多人认识到网上支付的安全。

信息泄露、账户被盗……随着网上支付深入亿万用户的日常生活，围绕网上支付的各种安全问题也不时见诸报道，一些人更是谈网色变。互联网会带来额外的安全问题吗？阿里小微金融服务集团共享平台事业群总裁井贤栋在接受记者采访时认为，互联网上缺的不是安全，而是人们对这种新事物的安全感。而要真正保障网上支付的安全，不能因噎废食，走回头路，“事实证明，用互联网的方式能够更好地做安全”。

3月份，一起因为运营商二次放号发网上支付账号被盗的新闻曾经引发媒体的广泛报道。井贤栋介绍，过去一年，支付宝因为运营商二次放号带来的盗用问题不到100起，占支付宝整个快捷支付笔数的比例不到2500万分之一。但正因为是偶然事件，加上又是跟互联网相关的“时髦”话题，这样的话题往往大幅降低用户对于网上支付的安全感。

井贤栋介绍，目前国外网上支付的资损率大概为1%，美国最大的网上支付平台Paypal的资损率大概在千分之三，而支付宝的资损率只有十万分之一。这个概率甚至低于交通事故的发生率。但互联网是个公开、透明的平台，一些负面信息经过传播往往被几何级地放大，造成互联网会带来安全问题的假象。

网上支付的概念篇（5）

科技力量的推进让现实中大多人对于新产品的出现显示出固有的麻木和默许，从电视到相机，从液晶到数码，这些以实体形式存在的新科技让我们形成了一种观念：以安逸的态度来等待新科的便利。然而，也有特例，或许你已经注意到，以前的部分商业活动正以难以想象的速度移到互联网上，交易体系的网络化使电子商务新概念应运而生，更重要的是，它不再是一个实体产品，而是一份需要我们自觉摸索和适应优化的概念。

电子商务，在剥除电子交易网上支付和商品配送等问题后，我们首先就应该关注网络营销这一概念。不同的文化背景、特别是不同的媒介传播方式孕育出不同类型的消费群。电视的普及产生了“影像的一代”,互联网这一新的传播媒体,其大众化摧生出第三代消费者，又被称为网络时代的消费者,或为“e人类”。我们可以说以前的各种媒介途径都是在一定程度上影响了人们的消费习惯和方式。广告是市场营销活动中一个重要环节，它很大程度上决定了商品营销的成功与否。电视的普及使得广告寻求到了注目率更高的演播环境。然而，飞速发展的网络也在现代市场营销中逐渐发挥出了不可小觑的作用。它不仅是在一定程度上加速了市场营销的效率，拓展了营销的空间，而且从一定意义上引领了一种新的营销观念。

一、网络营销概念的应运而生

从市场营销的理论上考虑，网络营销的产生和发展不仅拥有了技术背景，还有一定的经济环境。现代社会中，追求“个性化”已成为当今世界消费发展的主流。而这些要求必然要对市场进行更为深入的细分，不同于传统的市场营销受限于交易成本，网络营销使得给单个顾客量身定制成为了可能。一个简单的例子，levis公司就可以收集网上对服装的样式尺寸的各种要求，并为顾客量身打造满足其个性需求的服装。仅仅是直观的进行比较我们就不难发现，网上的营销借助其独特的运行平台，已经显示出其无可比拟的优越性。商家与顾客之间畅通的沟通渠道便是一大利益之所在。它使得商家获得了更强的瞄准能力，依据精准全面的信息做出高效率的营销反应，以此来保证较低的采购成本和较高的销售量；同时，顾客也从原来被动接受信息的地位逐渐获得了主动性，具有了自主选择处理媒介信息的能力。

一些新的营销观念逐渐为人们所接受。在传统的市场营销中使用了营销组合这一概念-4p，它是美国营销学学者麦卡锡教授在20世纪的60年代提出的，即产品（product）、价格（price）、渠道（place）、促销（promotion），以上4p是市场营销过程中可以控制的因素,也是企业进行市场营销活动的主要手段，但它是从营销者即卖方的角度提出的。随着顾客的需求在营销行为中的重要性逐渐凸显，罗伯特•劳特伯恩（robert lauterborn）从顾客的角度提出了与4p’s相对应的4c’s，即顾客的欲求与需要（customer）、顾客获取满足的成本（cost）、顾客购买的方便性（convenience）、沟通（communication）。在前面曾提到网络营销具有的种种优点，同时我们也可以看出网络营销这一新型方式恰巧是符合4c’s营销理念的。customer网络营销使得以顾客为导向、满足顾客个性化需求成为可能，实现了较高的顾客让渡价值；cost通过网络建立了一体化的电子商务系统，有效的降低了企业的采购成本。在网上进行的广告宣传、促销和市场调研，增加了深度和广度的同时也降低了成本。有资料显示：利用互联网广告的平均费用仅为传统媒体的3%左右。企业的营销成本大幅度降低，那么消费者所支付的费用便可以相应减少；convenience网络为消费者提供了更加便捷的交易途径，他们能够在极短的时间内搜寻到必要的信息，完成购买和获得方便的售后服务。communication由于网络营销具有互动性，企业和顾客之间可以进行充分的信息沟通。顾客可以获取他们需要的商业信息，企业也可以随时得到重要的顾客反馈信息，这样也为产品的更新和改善提供了思路。

网络营销在一定程度上丰富和发展了传统的营销理念，另外我们还应该注意到：网络对传统的定价理念发起了挑战。传统的定价理念一般认为分为两方面：一是企业应该致力于把顾客从低端的c类转向为a类，其中abc三类顾客则是根据其所占比例以其为公司创造的价值来分，a类顾客占客户总数的比例很小，但他们为公司创造的价值却占了大多数，这类顾客忠诚度高，对价格不敏感；反之，c类的顾客数量最多，但创造价值少，对价格极端敏感。二是由于信息不对称的存在，营销者得以通过品牌，宣传等手段使商品出现更大的差异化，引导顾客的消费。而网络营销的整个流程都以顾客为中心进行再造，那么在定价方式上也应以顾客需求为向导，这就使得传统的定价理念遭到了严峻的挑战。首先，网络平台很大程度影响了“信息不对称”的局面，权威网站和搜素引擎的出现显著的增加了消费者可获取的信息量，而不再是原来只能被动式的接受商家的自卖自夸。其次，厂商的定价模式也从原来的自主定价发生了转变。同时，一对一谈判的定价方式也在电子商务世界里变得可行而且经济，这也就是我们所谓的c2c。

二、支付与配送

在完整的电子商务概念上来看，它还应当包括网络营销后的网上支付和交易之后的商品配送等问题。目前，其发展环境仍受到限制不够成熟完善。而这些在我国的网络和经济环境下表现的尤为明显，以至于很多学者认为我国的电子商务实质上只停留在网络营销的阶段。

总体来说，电子商务的进行开展主要有以下几个不可忽略的制约因素。

1.诚信安全瓶颈。信誉问题、伪装和黑客入侵都是威胁网络营销安全等的重要方面，我国的电子商务网上交易发展的十分缓慢，其中一个重要的原因就是没有完善的法律来保护网上交易的安全。目前全国人大通过的《关于维护互联网安全的决定》和国务院颁布的《互联网信息服务管理办法》等法律法规初步确立了我国互联网安全法制框架，但总体来说，我国的互联网的法制建设相对落后，没有为电子商务提供绝对安全的环境。

2.物流瓶颈。网上交易的快捷只是完成了“商流”的过程，即商品的所有权从卖方过渡到卖方。因此电子商务的商流和物流是高度分离的。目前物流的成本降低以及产业化发展都是亟待解决的问题。只有进一步提高物流的效率才能使得商流和物流密切配合，高速完成交易。

3.支付方式瓶颈。谈到电子商务就不得不提到支付问题，按说真正的网上购物就应该匹配电子支付的手段，但是目前来看，大多数人都还是采用邮寄汇款和货到付款的传统的结算方式。各种机构都在努力里寻求各种方法来突破支付瓶颈，发展网上业务。2003年中国南方航空公司与中国银联和visa国际组织联合推出了中国首张电子机票。2005年全国首个支付结算研究中心在西南财大成立，研究中心配合中国国家现代化支付系统（china national automatic payment system）建设与发展需要，致力开展支付工具、支付系统、清算组织和监督机制等方面的研究工作。研究中心将利用有关系统软件搭建一套cnaps模拟系统实验平台，注重跟踪和分析国外支付系统最新发展，将适合中国国情新理念和方法应用于我国支付体系建设。

总之，随着交易安全性的完善和支付技术的进一步发展，电子商务将成为今后经济发展的主力。我国电子商务虽然还处在初始阶段，面临着技术，管理等诸多问题，但是已迈出可喜的一步。我们只要具备战略性和前瞻性的眼光，勤于学习与开发，努力发展适合我国国情的电子商务，就能更好融入到全球经济迅速发展的浪潮中。

参考文献：

网上支付的概念篇（6）

科技力量的推进让现实中大多人对于新产品的出现显示出固有的麻木和默许，从电视到相机，从液晶到数码，这些以实体形式存在的新科技让我们形成了一种观念：以安逸的态度来等待新科的便利。然而，也有特例，或许你已经注意到，以前的部分商业活动正以难以想象的速度移到互联网上，交易体系的网络化使电子商务新概念应运而生，更重要的是，它不再是一个实体产品，而是一份需要我们自觉摸索和适应优化的概念。

电子商务，在剥除电子交易网上支付和商品配送等问题后，我们首先就应该关注网络营销这一概念。不同的文化背景、特别是不同的媒介传播方式孕育出不同类型的消费群。电视的普及产生了“影像的一代”,互联网这一新的传播媒体,其大众化摧生出第三代消费者，又被称为网络时代的消费者,或为“e人类”。我们可以说以前的各种媒介途径都是在一定程度上影响了人们的消费习惯和方式。广告是市场营销活动中一个重要环节，它很大程度上决定了商品营销的成功与否。电视的普及使得广告寻求到了注目率更高的演播环境。然而，飞速发展的网络也在现代市场营销中逐渐发挥出了不可小觑的作用。它不仅是在一定程度上加速了市场营销的效率，拓展了营销的空间，而且从一定意义上引领了一种新的营销观念。

一、网络营销概念的应运而生

从市场营销的理论上考虑，网络营销的产生和发展不仅拥有了技术背景，还有一定的经济环境。现代社会中，追求“个性化”已成为当今世界消费发展的主流。而这些要求必然要对市场进行更为深入的细分，不同于传统的市场营销受限于交易成本，网络营销使得给单个顾客量身定制成为了可能。一个简单的例子，Levis公司就可以收集网上对服装的样式尺寸的各种要求，并为顾客量身打造满足其个性需求的服装。仅仅是直观的进行比较我们就不难发现，网上的营销借助其独特的运行平台，已经显示出其无可比拟的优越性。商家与顾客之间畅通的沟通渠道便是一大利益之所在。它使得商家获得了更强的瞄准能力，依据精准全面的信息做出高效率的营销反应，以此来保证较低的采购成本和较高的销售量；同时，顾客也从原来被动接受信息的地位逐渐获得了主动性，具有了自主选择处理媒介信息的能力。

一些新的营销观念逐渐为人们所接受。在传统的市场营销中使用了营销组合这一概念-4P，它是美国营销学学者麦卡锡教授在20世纪的60年代提出的，即产品（product）、价格（price）、渠道（place）、促销（promotion），以上4P是市场营销过程中可以控制的因素,也是企业进行市场营销活动的主要手段，但它是从营销者即卖方的角度提出的。随着顾客的需求在营销行为中的重要性逐渐凸显，罗伯特•劳特伯恩（Robert lauterborn）从顾客的角度提出了与4P’s相对应的4C’s，即顾客的欲求与需要（customer）、顾客获取满足的成本（cost）、顾客购买的方便性（convenience）、沟通（communication）。在前面曾提到网络营销具有的种种优点，同时我们也可以看出网络营销这一新型方式恰巧是符合4C’s营销理念的。Customer网络营销使得以顾客为导向、满足顾客个性化需求成为可能，实现了较高的顾客让渡价值；Cost通过网络建立了一体化的电子商务系统，有效的降低了企业的采购成本。在网上进行的广告宣传、促销和市场调研，增加了深度和广度的同时也降低了成本。有资料显示：利用互联网广告的平均费用仅为传统媒体的3%左右。企业的营销成本大幅度降低，那么消费者所支付的费用便可以相应减少；Convenience网络为消费者提供了更加便捷的交易途径，他们能够在极短的时间内搜寻到必要的信息，完成购买和获得方便的售后服务。Communication由于网络营销具有互动性，企业和顾客之间可以进行充分的信息沟通。顾客可以获取他们需要的商业信息，企业也可以随时得到重要的顾客反馈信息，这样也为产品的更新和改善提供了思路。

网络营销在一定程度上丰富和发展了传统的营销理念，另外我们还应该注意到：网络对传统的定价理念发起了挑战。传统的定价理念一般认为分为两方面：一是企业应该致力于把顾客从低端的C类转向为A类，其中ABC三类顾客则是根据其所占比例以其为公司创造的价值来分，A类顾客占客户总数的比例很小，但他们为公司创造的价值却占了大多数，这类顾客忠诚度高，对价格不敏感；反之，C类的顾客数量最多，但创造价值少，对价格极端敏感。二是由于信息不对称的存在，营销者得以通过品牌，宣传等手段使商品出现更大的差异化，引导顾客的消费。而网络营销的整个流程都以顾客为中心进行再造，那么在定价方式上也应以顾客需求为向导，这就使得传统的定价理念遭到了严峻的挑战。首先，网络平台很大程度影响了“信息不对称”的局面，权威网站和搜素引擎的出现显著的增加了消费者可获取的信息量，而不再是原来只能被动式的接受商家的自卖自夸。其次，厂商的定价模式也从原来的自主定价发生了转变。同时，一对一谈判的定价方式也在电子商务世界里变得可行而且经济，这也就是我们所谓的C2C。

二、支付与配送

在完整的电子商务概念上来看，它还应当包括网络营销后的网上支付和交易之后的商品配送等问题。目前，其发展环境仍受到限制不够成熟完善。而这些在我国的网络和经济环境下表现的尤为明显，以至于很多学者认为我国的电子商务实质上只停留在网络营销的阶段。

总体来说，电子商务的进行开展主要有以下几个不可忽略的制约因素。

1.诚信安全瓶颈。信誉问题、伪装和黑客入侵都是威胁网络营销安全等的重要方面，我国的电子商务网上交易发展的十分缓慢，其中一个重要的原因就是没有完善的法律来保护网上交易的安全。目前全国人大通过的《关于维护互联网安全的决定》和国务院颁布的《互联网信息服务管理办法》等法律法规初步确立了我国互联网安全法制框架，但总体来说，我国的互联网的法制建设相对落后，没有为电子商务提供绝对安全的环境。

网上支付的概念篇（7）

1979年山东生人，网银在线创始人。1999年，赛博基金投资1000万元成立赛博人才网，赵国栋被聘为该网站技术总监。其后在2001年加盟公安部行业信息网任技术总监。

2003年，SARS事件使人们有了更多在网上活动的时间，电子商务的交易量也成倍增长。赵国栋深受启发，认定网上支付将是中国电子商务的未来，于同年6月创建了网银在线(北京)科技有限公司，专注电子支付领域。经过三年多的运营，网银在线现已成为国内领先的第三方网上支付平台。

中国电子商务的快速发展，尤其是B2C网上购物的普及，为以网上支付为主导的电子支付产业创造了无限的市场前景。为了从中分得一杯羹，并抢占市场先机，近两年一些国际巨头支付公司和海外资金纷纷涌入国内。加上最近业界广泛流传的支付牌照、外资银行进入中国等新闻热点，使支付行业受到前所未有的关注。然而，环顾四周，真正踏踏实实做支付产品的公司少了，炒作概念、只为融资的公司却多了起来。

四五年前，银行本身没有支付平台，要做电子支付，必须做很多安全评估和方案才能和银行网上银行系统连接。但近几年，各商业银行纷纷推出开放的网上支付平台接口，与银行连接已经成了非常简单的事情。技术熟练的公司，一两天就可以完成和银行的对接工作。进入门槛过低造成了目前数十家网上支付公司拿着同质化的支付网关产品，靠拼价格来争夺市场的恶性竞争现状。

有些公司在这种红海市场情况下，靠超低的手续费甚至是免费来圈住商户，不断炒作支付概念，以吸引风投的目光。这一切使整个产业开始变得浮躁起来。

其实支付行业是金融与互联网紧密结合的行业。虽然运营离不开互联网，但从业务本身来说，支付公司更像是金融公司。从央行对支付公司 非银行类金融机构的定位就能看出来这点。

有些公司已经偏离了支付的本质属性，开始往互联网行业或者电子商务行业侧重。究其原因，我个人认为他们还缺乏对支付行业的深度了解，过早地认为支付行业已经做到头了，要想生存必须转行。但我认为真正的支付公司还有很多事情可以做。作为金融机构，开发出能真正满足商户和消费者需求，解决他们实际问题的产品才是最根本的。

网上支付的概念篇（8）

中图分类号：F49

文献标识码：A

doi：10.19311/ki.16723198.2016.26.025

随着我国社会经济的发展，人民生活水平不断提高，伴随着人们要求的提高，人们的物质生活也越来越丰富。在此背景下，消费生活也越来越多样和多元化，而为了满足人们快节奏和多元的消费生活，不同类型的消费方式也层出不穷。微支付作为近年来出现的一种新型的消费方式，在日渐普及之后，对我们的消费习惯也产生了潜移默化的影响。

1 微支付的快速发展

1.1 微支付的概念

何为微支付？关于微支付的概念，有多种不同的定义，但是从其本质上来说，较传统方式相比，主要包括以下几个方面。首先，微支付的安全需求不高，虽然对于支付系统来说安全至关重要，但是由于微支付的小额交易特点，往往在安全性能方面并不是属于十分严格的状态。其次，微支付的交易额度较小，而这正是因为交易额度小，也变得十分安全快捷。最后，微支付对交易效率的要求较高，微支付要求交易具有即时性。包括即时交易，即时消费，即时满足。在这种方便快捷的模式下往往具有交易量较大的特点，这也对交易效率的要求不断提升。

1.2 微支付的主要模式

那么目前的微支付主要呈现出三种主要的模式。

首先，商业银行模式。商业银行模式是以国内各大银行为背景，以各大银行的网上银行为基础。消费者通过银行营业点开通网上银行业务，在支付网站通过使用网银密码和网银安全盾进行网上银行交易。

其次，移动运营商模式。移动运营商模式是以联通、移动或电信各大运营商为基础。这些各大运营商拥有自己的独立支付平台，为微支付提供了有利的条件。运营商给消费者提供一个手机账号，消费者通过存入费用来进行通话、上网、移动消费等一系列业务。当前在国内采用移动运营商模式进行消费还有较大的提升空间。

再者，第三方支付模式。顾名思义，第三方消费模式是通过第三方支付连接银行、商家和消费者。为交易双方提供电子现金交易清算服务。较为大家熟知的有支付宝、财务通、微信等一系列第三方支付平台。而第三方支付模式在国内也应用的较为广泛，使用频率较高。

2 消费者消费习惯的变化

在微支付逐渐盛行之际，消费者的消费习惯也逐渐产生了潜移默化的变化，具体体现在消费观念、消费方式和消费行为方面。

2.1 消费观念的变化

在微支付未流行之前，大家进行消费时一般还是采用较为传统的现金支付。不少人觉得现金支付较为稳妥和安全，双方相互交易也比较放心。而在微支付逐渐而在微支付逐渐普及之后，不少人刚开始还是抱着跃跃欲试的状态，他们的担心和交流在于考虑微支付的安全性。他们认为网络支付是不安全和不可靠的，在交易的过程中极容易被不法分子盗窃。

一般来说，消费者的消费观念与其自身的认知水平和收入程度息息相关。可以说不同年龄段的消费者都有自己固守的消费观念。例如，60后过于关心物品的价格，70后注重商品的质量，而80后和90后则更加注重商品的体验效果。随着时代的不同，不同年龄段的人们的消费观念也在发生着不同的变化。

然而，在支付宝、微信和财付通、地铁通、一卡通等多种快捷安全的支付方式出现在我们身边的时候，这些支付方式安全又快捷，这也让很多人逐渐转变了消费观念，对微支付的认识也逐渐发生了变化。大家的消费观念由以往的固守传统消费支付逐渐转变为传统支付和现金支付相互结合的方式。

2.2 消费方式的多样

在微支付逐渐普及的时候，人们在使用微支付的时候也在进行多种消费方式的选择。不少消费者根据自身的特点和需求选择了不同的消费方式。具体来说，经常出差的商务人士，以及职场精英和白领，会经常倾向于采用以各大银行的网上银行为基础的商业银行模式，对于他们来说，交易金额较大，对交易安全要求性较高，而商业银行模式能够较大的满足此需求，也理所应当的成为他们的首选。而对于经常玩手机的年轻手机一族，采用移动手机支付和第三方支付则是他们经常使用的，对年轻人来讲，他们平时的交易金额较小，而交易频率又较高，同时又加上携带纸币和零钱较为麻烦，移动手机支付和第三方支付都是依托于手机进行快捷支付的，以支付宝、微信支付为主的一声扫描条形码逐渐取代了结账时的沉甸甸和零碎的现金。可以说，原本只是线上购物，而现在出门吃饭、逛商场和去便利店都可以变成手机支付了，一切都可以在手机上进行搞定，那么零碎麻烦的现金也就成为了累赘。

3 结语

微支付给人们的生活方式带来了巨大的变化，对消费习惯产生了潜移默化的影响。在这个全民互联网的时代，从2009年到2015年中国采用微支付的人群随着使用移动互联网网民的数量不断增加。据不完全统计，到2015年年底，中国网民的整体规模已经超过了7个亿，并且这个数字依然呈现的持续增长趋势。可以预见，未来采用微支付的人群还是会不断的增加，而未来的消费模式也会呈现多样化与多元化的特点和趋势。

参考文献

网上支付的概念篇（9）

在如今的电子商务活动中，电子支付已经成为了十分关键的一个环节。电子支付具有很多与传统的支付方式不同的特点，最大的无疑就是电子商务的交易空间是在Internet中，交易双方并不会直接见面，通常也不会见到实物，对各方的身份并无任何确认，交易本身有着某种不信任性；其次，交易双方所进行交易使用的是电子货币，买卖双方都十分希望通过一个安全的平台来完成这种交易，使得自己的财产权益得到最大程度的保护。

一、电子商务

1.1电子商务的概念

根据世界电子商务大会在1977年巴黎大会上所作出的定义，简单来说电子商务也就是商品交易与支付的电子化。从它所涵盖的交易类型进行定义就是：交易双方的交易手段是不见面的电子支付；而从技术方面进行定义的话就是：电子商务是一种涵盖数据交换、信息捕捉的一种综合易方式。

1.2电子商务应用中的一些特点

使用起来方便，大幅度的简化了交易的步骤以及节约时间，大大的提高了交易的效率；操作使用比较方便，成本低，可以提高利润率；可以跨越大的时空进行远距离的交易等诸多优点[1]。

二、电子货币和电子支付

2.1关于电子货币

电子货币是一种虚拟的货币，可以通过电子计算机或者网络进行交易的一种货币，它是电子支付中的一个重要的基本元素，在某种程度上他可以替代纸币发挥等价物的功能。根据不同的应用类型，电子货币又可以分为 “储值卡型”电子货币、“信用卡”电子货币和“存款利用型”电子货币、“现金模拟型”电子货币等很多种类。

2.2关于电子支付

指的是电子交易双方通过网络方式进行交易，也可以是指通过网络手段进行的资金转移或者支付。电子支付具有方便、快捷、安全等很多的优点；电子支付在很大程度上是依赖于互联网的支付环境的。电子支付包括两种方式，也就是网上电子支付系统、在线支付两种。其中的网上电子支付系统主要包括有支付清算系统、银行卡支付系统等；在线支付方式主要包括的是电子现金、银行卡、智能卡等几种[2]。

2.3对于网络电子支付安全的要求

根据美国相关部门给出的一份调查研究报告中给出了电子支付安全的5个基本属性：可靠性、完整性、可用性、保密性和不可抵赖性。在我们的使用中，电子支付的安全性表现在：保证自己资金流动的安全稳定性；电子信息的可靠性；自己交易数据的安全性；对于交易双方的一些必要安全考量；网络支付系统的安全性；灾难的处理稳定性；数据的回复以及交易的便捷可靠性等。

三、电子支付工具

对于很多电子支付工具的使用者来讲，相比于便捷性他们更看重这种交易方式的安全系数。以往的电子结算是在封闭的网络系统下封闭性的进行统一计算，这种结算方式虽然有很高的安全性，但是结算成本是比较高的。现在，记忆式资金管理系统得到了极大地发展，除了现金之外的所有交易方式都是在封闭的银行系统之间进行的。如果更加积极有效的推荐电子支票以及电子支付等多种方式快速发展，参与交易者就既可以享受开放交易的快捷，又能保持交易系统的安全稳定。

3.1电子信用卡

人们在开放性网络上进行购物的时候主要选择的是电子信用卡，交易过程中直接将卡号输入，可以实时的完成付款。因为信用卡交易的一些特殊性，比如它是先消费再付款，银行会承担一定的信用风险，所以对于有些小额的支付可能会被拒绝。

在使用电子信用卡进行交易时，应该首先输入银行卡号码，再通过密码验证的方式进行支付，使双方的交易可以很快的完成。

虽然电子信用卡是在开放性网络上进行交易，但是它们的活动空间又不仅仅是在开放性的网络空间中。交易双方的相关交易是在网络开放空间中进行的，但是银行之间关于信用卡的支付转移又是在封闭性的银行网络之间进行的。因为这种支付方式是记忆资金转移，具有很高的效率，是电子商务发展的一个十分重要的推动力。

3.2支付宝

支付宝网络技术有限公司开发的支付宝是国内比较领先而且应用很广泛的一种电子支付工具。这种支付工具不仅能够保证用户能够安全的在线支付，还可以使相关的用户之间建立信任，是一种新型的电子支付工具[3]。

支付宝提出核心概念就是化繁为简、建立信任。用技术的进步成熟来推动人们在互联网上甚至在现实世界中的信任，所以这也是它在短期内得到快速发展的重要原因。短短的几年时间里，支付宝用户涵盖了商业服务、数码通讯等很多领域。

目前来说，支付宝已经成为了应用最为普遍的网上支付工具。支付宝支持的付款方式主要有两种，利用支付宝余额直接付款或者用网上银行在线付款，对于这两种支付方式来讲，只有开通了网上银行支付业务才能进行付款交易。买家应该首先开通一个支付宝账户，可以先进行网银充值也可以直接的绑定银行卡进行充值，在进行交易活动时，买家的货款先进入支付宝公司的账户，之后支付宝会通知卖家发货，卖家在收到货物后在支付宝提供的平台上进行确认，然后支付宝公司会将相应的货款支付给卖家。

3.3财付通

财付通是由腾讯公司创办的，能够为广大的腾讯QQ用户提供安全的支付服务。财付通的业务覆盖范围也是非常广的，该支付工具能够提供比较安全的网上支付服务。它能够为企业用户提供安全的清算、交易服务以及基于QQ平台的特色营销资源服务；同样的，它能为个人用户提供包括充值、体现、转账等很多种的服务。作为一种支付工具财付通也是在提供一种信用中介的作用。搭建了一个在线支付的平台，保证双方的交易顺利进行。支付宝的使用方法与财付通的使用是十分的相似的。

四、结语

电子支付毫无疑问是电子商务中最为重要的一个环节，它在整个交易过程中的地位举足轻重，随着社会的发展，人们不仅关注电子支付的快速、便捷，而且也越来越多的注意到电子支付的安全性。为了保证电子商务交易的安全性，人们采用了多种方式，比如网络中常用的防火墙，以及多种多样的加密方式：对称加密和非对称加密等。

各式各样的数字凭证也被越来越多的应用在网络交易支付中，以及在数字凭证基础上的SSL和SET安全协议不仅极大地促进了交易的安全性，还是交易便捷性的重要保证。希望本文对于电子支付的一些浅薄的认识能够引起人们对电子交易的重视，做更多的研究，促使电子支付的更高效、更便捷、更安全的发展前进。

参 考 文 献

网上支付的概念篇（10）

移动团购以救世主的面貌来了，但它似乎来早了。

让团购真正融入生活

所谓移动团购，就是借助日益普及的移动网络和智能终端，让消费者可以通过手机、平板等手持设备随时随地购买附近生活服务消费。

“2012年是国内移动电商长足发展的一年，大部分主流电商的移动业务在公司内部都被放到了较高的战略位置，很多公司都成立了独立完善的移动互联网部门。仅从凡客的数据看，2012年来自移动端的业务占比在13%～15%，充分证明了用户的购买行为向移动端转移的态势越来越明显。”凡客诚品总裁助理栾义的一番数据分析，成为移动团购作为移动电商的一个门类，所可能创造的市场价值的最佳注脚。

对于团购网站来说，移动团购则更是其关键的救命稻草。团800数据显示，仅2012年11月，就减少57家团购网站，相比2011年8月鼎盛时期的5058家，已经减少了2150家。尽管窝窝团、满座、美团等几家主要团购网站连续宣布赢利，但整个业界却一直抱着怀疑的态度在审视着，而同样曾是一线团购网的24券在年初的“倒下”，更加深了业界对团购的危机感。

移动团购成为兴奋剂，特别是在支付宝宣布其高速发展的势头后，用移动团购这一新概念来“勾引”新一轮的风险投资为自己输血，成为许多团购站点的潜台词。

移动团购也有其大行其道的资本。智能移动终端和移动互联网为它构建了一个绝佳的硬件基础，而随着LBS（基于位置的服务）和二维码的流行，则为移动团购提供了技术上的实现可能，特别是各大银行、第三方支付机构、电信运营商在去年全力推进、角逐移动支付市场，更让移动团购最大的难题——支付瓶颈有了打破的希望。

更为关键的是，移动团购所提供的理念是日常网购所无法给予的：其注重消费者在日常状态下，确实需要某类生活服务时，即刻通过移动智能终端接入移动团购，在线购买价格更低廉的生活服务如餐饮、娱乐、线下卖场商品，并立即进入实体店享受团购服务的特征。消费者可以通过定位的方式，获得附近地域的最新团购促销信息，提升购物体验。这是强调常规以网上交易的虚拟形式出现的传统网购和需要PC终端购买服务而造成购买和体验时间差的传统团购所不能给予的。

蓝海在望，但这最后一里路未必好走。

难以移动的团购

除了传统团购网在进军移动团购，京东、淘宝、腾讯、大众点评等电商或周边领域的企业也在移动团购的诱惑面前跃跃欲试。

然而，移动团购尽管前景广大，此刻却还非常概念化。

其一，移动团购网太少，尚无规模效应。据统计，全国只有不到30家团购网站目前有自己的手机客户端，而有手机版的团购网站则更少。一些知名团购网站的手机版也形同虚设，用户甚至无法登录。即便是在电脑版上注册的用户也都无法在手机版上登录和下单，用户体验极差。在某种程度上，移动团购成了团购站手机版，并没有真正根据移动互联网的特征，融入足够的移动元素，特别是LBS和移动支付这两根链条，并没有被融入团购服务中来。而二维码尽管已经得到一定程度的应用，但普及度太低，也难在短时间内形成规模。