做保险心得篇（1）

“随心”的刘光琪先生从事保险业已经30余年，作为“一代保险宗师”黄伟庆的第一代弟子，如今已是200多人团队的领头人。

作为“Success-KK”员工的偶像和奋斗的目标，做人随心的刘光琪先生，做事却一丝不苟、毫不马虎，对内对外都本着“诚信”二字。回首60多年的人生岁月和30多年的职场生涯，感触颇深。

随心 加入保险的动力

“我是上世纪七十年代加入保险业的，当时香港保险业才起步，属于冷门行业。”刘光琪说，“但我生性就喜欢做自己感兴趣的事，喜欢接受挑战。做保险不靠公司的工资，而是多劳多得，天高任鸟飞，很随心。我喜欢这样的工作。并且我觉得这是个朝阳产业，有广阔的发展空间。因此就加入了保险业。”

不过，刘光琪先生的职业生涯并不顺利。1971年初次加入保险业时，由于抱着“试试再说”的心理，刘光琪的业绩很不理想，一年后他就选择了离开。1973年，刘光琪看到留在保险业的昔日同事事业蒸蒸日上，发展都比自己好，于是想，到底是保险业不好呢，还是自己无能？几经思索，得出结论：“不是保险业没有前途，也 不是我刘光琪没能力，而是之前我对行业了解不够，切合点没找好。”

“保险是做人的生意，你的对象是形形、各行各业的人。所以，你必须熟悉人情世故，在洽谈业务之前，必须先取得对方的信任。而信任的基础，就是诚信。”回首当年，刘光琪先生用一个资深保险人的眼光回答了当年的困惑。理清思路后，1973年底，刘光琪卷土重来，重新杀回保险业，加入了全球保险业巨擘――美国友邦保险（AIA），师从“一代保险宗师”黄伟庆先生，开始了真正的保险业生涯。

做保险虽然是随心的事，但也充满了挑战和未知。刘光琪说：“遇到多少困难到现在已经记不清了，从业之初，几乎每个客户都是你的‘问题’，你的‘拦路虎’。因为，那时候人们并不了解保险，对做保险的人也不信任。”保险做的是人的生意，让人先掏钱；而世界上最远的距离，就是别人的钱包到你的钱包的距离。别说30年前，就是保险已深入人心的今天，保险员们在向人推销保险时依然举步维艰。不管你的保险产品多么良好，也不管你多么口若悬河，一旦要人掏钱包，对方都会犹豫。

因此，做保险不但需要决心、勇气，还需要人格魅力和一定的技巧。

诚信 通向成功的钥匙

数据显示，保险业是人才流动最大的行业之一。“那么大的流失率，从一个侧面反映了做保险的失败者居多。但失败者多，并不代表行业不好，而是挑战太大。”刘光琪说，“其实和大多数销售一样，做保险首先也是推销你自己。别人认可了你，再谈合作就简单了。”在刘光琪看来，保险业发展到今天，虽然已从简单的投保扩大到基金、金融投资，但其基石依然是保险的销售，其对象主要还是人。所以做保险的一个永恒原则，就是诚信。

经过努力，刘光琪先生加盟友邦后不久就做到了主管，但他这个主管既对内管人，又对外管业务；管理做得好，业务也名列前茅。“我们的对象就是人，在和他们交往中能学到不少做人的道理，前提是你自己也必须懂很多道理，并以诚相待，人家才相信你。有了这个我们才能谈生意，人家才可能接受你的保险。在管理上，也讲究大家的互信，回到原点依然是做人做事的道理。以前保险只是一种保障，现在还牵涉到投资，涉及到更多的钱；既然涉及到钱，没有诚信就不可能做好。”刘光琪意味深长的说。

而诚信，对于做一个成功的领导者更为重要。保险业最大的特色就在于它的“自由”，没有严格的上下班时间，也没有众多的会议和政令传达。这种自由能激发员工的想象力和创造力，但同时也给了员工散漫的机会。所以，主管以上的保险从业人员，一个很重要的任务就是如何让你的团队保持创造力、效率和活力。刘光琪先生说：“在实践管理上，由于我们行业太自由了，所以员工一般都很散漫。所以对于管理者，自己就必须严格要求自己，做出表率，自律性要高。因此，管理人员的工作时间一般都很久。员工们看在眼里，也就记在了心里。所以虽然表面上没有规定员工的作息时间，但实际上他们都加班加点，努力工作。对于员工我们没有过多要求，一律以诚相待，用我们的诚信感染团队，然后再去感染客户。”没有完美的个人，只有完美的团队。完美的团队的灵魂，无疑就是“诚信”。

“现在是人寿加理财，做的事情更多了，我们的业务也比以前多了很多，包括保险、投资和基金。但我认为挑战依然还是很大，虽然我不能量化有多大。所以我们的主要任务还是招揽人才，发展团队，诚信做事！”已是资深区域总监的刘光琪先生如是说。

留任薪火相传的使命

如果在别的行业，刘光琪先生已过了退休的年龄，但他依然像20岁年轻人那样工作，生机勃勃，充满活力。刘光琪说：“我们这个行业没有年龄限制。我建立了我的团队，从某种程度上讲，我是他们的偶像，是他们的精神支柱。我坐这个位置领导他们，即便只是个符号也没关系。因为这个行业需要这样的领袖。你坐在这个位置上就行了。”

刘光琪的“Success-KK”现在有200多成员，如果将之比作航船的话，作为最高领导者，刘光琪先生就是船长。摇桨打橹那是水手的工作，船长的任务就是掌好舵，正确引导航船的行进方向。

在接受采访时,刘光琪先生说: “我们管理很人性化，讲究诚信和互信力。我们也有培训部、市场部，对员工进行培训。有培训当然会好一点，但主要还是人的公信力，以及领导者的人格魅力。因为大家都没有工资，而我的成功就是他们工作的动力、奋斗的目标。我怎样讲他们会怎么去做，那是因为他们相信我的成功经验能够帮助他们走向成功。”

30多年的从业生涯，不但让刘光琪先生建立了广阔的人脉关系和生财管道，还让他积累了宝贵的经验，这些经验是岁月的沉淀。刘先生说：“我已经60多岁了，工作于我而言纯粹是一种使命。我手下有那么多年轻人，他们信任我，甚至是崇拜我，我继续工作就是要把我的功夫和我的经验教给他们。这是一种传承。保险业流失率很高，也就是说失败者很多，所以我要留下来把我的经验教给他们，让他们强大起来，走向成功。我觉得这是我的使命。我是用这样的心态来继续工作的。”

做保险心得篇（2）

踏入保险业之前不知何为保险

刚上大学时,刘燕平给自己设定了两条路:一条搞研究,研究法律;另一条经商,建立自己的商业帝国。后来考研出了点小小问题,让他下定决心走第二条创业的路。当时,他并不知道保险是什么,究竟该怎样做,自己是否适合。他说:“刚毕业的时候,我也不会问这些,‘海阔凭鱼跃,天高任鸟飞’,这是普遍的想法。”他想找份自由一点的销售工作,为将来经商快速积累点经验和资本,保险的宣传恰恰契合了他的心思。

招聘的人也就是以后团队的“老大”告诉他,“在这里没有领导和下属只有团队和伙伴,你可以自由施展,没有限制,你努力越多收获就越多;在这里没有论资排辈,大家靠业绩说话,只要你业绩好,你可以超过任何人,包括我。”他听了很激动,心想“如果我做好这份工作,那我就可以很快赚到一笔钱,然后自己做自己想做的事,当老板。”

“刚毕业的大学生,对现实估计总是低点,对自己估计总是高点”,他打趣说。

保险是“朝阳行业”,

但关键要看“自己是否适合”

保险行业属于金融行业,在国外,其地位影响甚至超过很多大银行。像美国AIG、德国安联都是世界顶级的保险金融集团。在这次金融危机中,面临雷曼兄弟、AIG等金融机构的注资要求,美国政府选择的是AIG,而不是叱咤百年的投行老店雷曼,由此可见,AIG在美国影响之大。它几乎关乎到每个美国人的的生活,如果倒闭不堪设想。

保险业在中国方兴未艾,每年的增长速度惊人。保险业内经常提到“黄金十年”即2005年到2015年,这十年快速增长期你抓住了就抓住了,错过了就再也找不回了。

“我不会因为自己做保险很失败就去否定整个保险业。保险工作很自由,收入弹性大,又和目前热门的‘金融’、‘理财’挂钩,与其他行业比起来,保险确实不失为一个好的行业,但前提是你要‘适合’。” 刘燕平说。

保险行业“贫富”分化严重,做得好的一年几百万,做得不好的连饭都吃不上。刘燕平做保险做了一年半,个人寿险半年,银行保险一年。“很显然,我并不成功,保险讲‘剩者为王’,我算是提前出局的。”他讲起自己来很直率、很坦诚。虽然自己没做好,他还是认为保险这段经历,给予他的大于他失去的。从最开始出校门时的“盲目自信”到工作一段时间后对自己的“怀疑失望”到现在能够客观的认清自己;从开始的“心浮气躁”到后来的“悲观落魄”到现在的“脚踏实地”,他经历了蜕变。

保险经历:职业生涯的重要开端

很多企业的培训模式都脱胎于保险公司。进了保险公司,就好像进了一所学校,保险公司的培训真正实践了“活到老,学到老”这句古语,每天都会有培训,而且不止一次,早上有晨会,晚上有夕会。保险公司的培训涵盖各方面,有培训理念的、有培训知识的、有培训礼仪的,有培训方法的。培训非常讲究应用,学员当场就要“模拟现场”。刘燕平讲他自己之前上台讲话,腿打哆嗦,嘴发颤,现在之所以能流畅演讲,临场应变,都源自于这些培训。他每天早上都会关注重大新闻、金融时势的习惯也都是这段时间养成的,因为每天见到客户,大家首先必须要有个共同话题,而跟客户聊这些就是个很好的开始。保险公司的击掌、唱歌和跳舞也不无道理,他们驱走你的懒散,让你精神饱满的投入每一天的工作,不知不觉提高你的工作效率。

刘燕平的团队观念很强,这主要也在做保险期间养成。保险公司以金字塔式的团队为基础。在团队内大家互相学习,共同进步,互相帮助,协调配合。在团队内大家诚意批评,伙伴们以“清醒”的旁观者身份指明你的优缺点,大家都可在伙伴们的帮助下,扬长避短,不断完善自我。在工作时,大家分工合作,结伴展业,共同应对客户,共同总结改进,工作就会事半功倍。

“保险是一种魔鬼销售,为什么这样说呢?因为你给客户的只是一张保单,但客户要做的往往是连续20年左右的缴费。”刘燕平总喜欢用自问自答的方式强调他说的事的重要,他的这种讲话方式也是从保险讲师那里学来的。保险营销对客户经理的专业性、说服力要求非常高。你的“专业”让客户能够相信你,你的“说服力”让客户心甘情愿拿钱出来。最高水平的客户经理甚至能做到不仅把保单销售出去而且还让客户感谢他。“做保险这一年半对我的专业知识、对我的说服力考验很大,不断激发我去学习知识,去研究销售心理,这种时刻提醒自己还需努力的意识对我的帮助将会是一辈子的。”刘燕平非常肯定地讲。

保险让人真正客观地看待自己

“当然,做保险也不是没有教训。其实,像我这样一个外地人,而且那时是一个刚毕业的外地人,去选择做保险,这就是一个最大的教训。”当我问到刘燕平做保险对他有什么启示时,他如是说。任何行业都有自己的特点,这决定了每个行业对从业人员都会有一些硬性要求。保险行业的销售模式,在中国,到目前为止还是以“缘故法”为主,就是所谓的“从熟人做起”。为什么呢?原因是中国人的保险观念一直不强,有的人甚至因为误解而抵制,而且保险业的前期经营确实出现了一些不规范现象,有死缠烂打的,有遮遮掩掩的……一些客户的利益也实际上受到了侵害。

在亲人朋友等已认识的人之间,这种“防备”会降到最低,他们起码会耐心听你讲保险。一个从外地来的保险客户经理,不可能在广州有很多亲朋好友,所以你只能找陌生人,这种方式效率很低,成功率也低。另外,保险实质上是一个家庭的理财规划,一个没有家庭的,对社会都不太熟悉的人,就算你很专业,也难掩你话语的“苍白无力”。俗话说“嘴上没毛,办事不牢”,说家庭你没家庭,说理财你又没财理,你都没经历过,在我面前“瞎指挥”啥?这是刘燕平做保险遇到的最大无奈。这些客观的东西通过努力也是弥补不了的。

做保险心得篇（3）

笃信与执著，让于彤坚、不为外界诱惑所动

“我是一个卖保险的!”不管是1995年那个既没人脉、又没经验，刚进入平安做保险营销员的时候，还是作为一支精英人团队领导者的今天；不管保险人是很多老百姓眼里的3防(防火、防盗、防保险)对象时，还是保险规划师们已经逐渐被客户认同的今天，于彤对自己从事的职业从不避讳。

保险销售的3段心路

没有人是天生的销售高手，每个成功的保险人背后都有一段曲折的心路历程。谈起销售保险的历程，于彤说可以用3个阶段来总结。

“行”销闯市场

1995年10月，于彤和几个朋友一同创办的公司解散了，他无意中遇到平安保险公司在招人，便在懵懂中入了行。那时候保险在中国大地上方兴未艾，于彤之前并不了解什么是保险，他要销售保险的对象也同样不了解保险，就在这种境遇下他开始了自己的保险销售生涯。由于是外地人，于彤在北京没有人脉资源，连现在很多新人行人惯用的“杀熟”(向熟人推销保险)技法他都没办法使用。“我那时候要做大量的陌生拜访，最多的时候每天拜访30多个客户。”写字楼、商店都留下过他的足迹。于彤刚入行的前两年就是靠这种四处走访来开拓市场的，“那真是名副其实的‘行’销。”虽然于彤的业绩骄人，1997年就以16万元的价格购置了一辆捷达轿车，但他的销售之路并非一帆风顺，“有时候刚一张嘴就被人推出来，连留名片的机会都不给”。面对一次次的拒绝，于彤始终没有放弃，而是凭着对保险的热爱、待人以诚的本份与坚毅的性格在这行站稳了脚跟。

“赢”销拓事业

1997年后，于彤的保险销售渐入佳境，“基本不再做陌生客户拜访了”。事业进入了发展期以后，于彤的业务来源主要是两项：客户加保与客户介绍的新客户。保险销售能有这样稳定、良性的发展，与于彤的心态和服务是分不开的。

两年的磨炼打拼，使于彤的心态发生了变化：急于推销保险赚佣金的功利，开始转化为客户量身订制个性化保障的利人利己。“这种变化体现在我的销售上，便是从单一产品的主观推销，变成提供保障方案――不但更客观，而且复合型产品在解决客户养老、医疗、子女教育问题上更有效。”而且他不主动推销保险，而是等客户主动上门找他。有一次于彤和旅行团里的一个人相谈甚欢，却只字未提保险，还交换了名片。后来，那位公司老总惊诧于彤竟然没像其他保险人那样“骚扰”他，反而让于彤帮他分析自己的保单是不是合理，一年后还成了他的客户。“我不着急，客户知道我做什么的就行了，他们有需要时就会来找我。”做好了在这行里做十几、二十年的准备，于彤早已不只争朝夕。

除了心态的转变，于彤在客户维护、客户服务上也更加尽心。“具备专业的知识，做客户的知心人”是于彤对自己的定位，他也一直强调，做保险不是做生意。

“精”销建团队

一个人受到客户的尊敬、事业的成功并未让于彤止步，他希望能尽一己之力让其他保险人也享受这种尊荣。

近年来我国保险业快速发展，产品的开发已跟上了世界的脚步，甚至比某些国家和地区发展得更快，比如投资型保险的出现比台湾地区还早两年时问。“保险产品发展迅猛但行业缺少沉淀。”于彤在兴盛的背后看到了隐忧，“行业的基础很差――服务跟不上，人不够专业、不够诚信，得不到客户的尊敬。”一方面是消费者对于原始推销的抗拒，而另一方面则是准客户的保险需求、对专业金融服务的渴望。于是2003年，在“理财”这个词还未火爆时，于彤就在多方考察、取经后谋划平安精诚理财团队的转型。

“保险销售的方式――人制度决定了人在销售中的重要性。保险销售是专业的金融技术工作，而不是早期认为的能认字就能卖保险。”于彤在人才的选择上下了苦功，“人要有高素质，有旺盛的学习力，不但要做寿险规划师，更能成为专业的金融顾问，而且还要擅长与人交往。”

转型后的平安精诚理财团队成员，大部分年龄在24～35岁，90％以上拥有本科以上学历。很多人在进入精诚理财团队之前，已在会计、银行、证券、IT等领域小有成就，经过培训、学习后，不但具备了寿险规划能力，还成了客户的投资、理财顾问，具备风险管理能力。目前，精诚理财已拥有超过40名国际认证理财顾问师(IARFC)，是目前国内财务顾问师最多的金融营业单位之一。与此同时，这些人的专业、诚信也得到了客户的认可，赢得了尊重。

保险是一项事业

从1995年至今，于彤在平安保险公司干了12年，而且仍兴致不减，“我还没有跳槽和退休的打算，因为我要将保险当作一项事业从事下去。”

看好这个行业

从1995年到现在，于彤已经是一个老保险人了。他经历了保险公司由少变多，无法计数的人进入又离开，行业发展从无序到走向正轨，唯一不变的是他一直坚信，保险业的发展空间是巨大的，保险是一项可以从事的利人利己的事业。“做保险，能帮助需要的人，能时刻接触新资讯、学习新知识，而且不用担心会被淘汰。”

于彤也以做保险人为荣。一直以来，“卖保险的”是个具有贬义性质的字眼，而于彤却不认为卖保险是一件见不得人的事儿。“‘卖保险的’还是‘理财顾问’不是说出来的，而是做出来的，我对做好保险人有自信!”儿子问他，“别人问我你和妈妈是做什么的?”于彤就自豪地告诉儿子：“我和你妈妈都是卖保险的!”儿子被父亲的自信感染，而且会以父母的成功和获得的奖项自豪。

与企业共进退

做保险心得篇（4）

今年，对于我来讲是命运又一次转折的一年。其实今年是我进入寿险行业的11个年头，进入12个年头，刚好快一轮。在这个行业，关于我的经历，可能大家也都知道，我在这里也不想多讲。今年再一次激发我的斗志，再一次让我在寿险行业让我全身心的投入，有两件事情，今年我成为MDRT的终身会员，已经是连续十年，今年是第十一年。还有一件是汶川的地震，汶川地震对我的影响。

汶川地震灾区做志愿者

当时没有感觉到在北京，晚上才得到消息，看到电视上很惨烈的场面，第二天一大早我便给公司董事长发了信息，我申请去汶川地震灾区做志愿者，只要需要我做什么都可以。但是因为当时来自于前面信息还不通畅，不知道需要什么样的人员，所以公司说暂时等一等，听公司组织。

接下来的几天对我来说真的是煎熬，我和大家一样，几乎每天在电视机前泪流满面，因为那场惨烈的灾难夺走了我们英雄的四川儿女十万人的生命。

我想那些场景都不用我再多说，只是我每天真的很痛苦，为什么我比一般人都要痛苦的多呢?是因为平时讲的东西太好了，我讲了很多爱、责任，诸如此类的语言，我在别人心目中也自认为是一个英雄。可是面对这场惨烈的灾难，我此时此刻能做什么，我真的很痛苦。我觉得我是一个逃兵，我没有带给别人保障，我也没有能为别人做什么。所以我又一次提出来去做志愿者。但是公司说，这个时候我们不要去添乱，因为我们都没有受过专业的训练。我们先做好本职工作，尽自己力所能及去献爱心，去做捐助。这样一下来，我又熬了几天。熬到5月19号，我真的有点熬不住了。

我大概这一生，最艰难的时候有两次，一次是我过去破产破家的时候，一次就是这一次。因为你平时标榜，所做所讲，你给别人的印象，你蹇宏在此时一定要有所表现，但是你没有做到你平时讲的很多，所以我特别痛苦。

我一定要去，否则自己已经受不了了，那一天是5月19号，国哀日的第一天。到了国哀日结束5月22号，我又跟公司讲，我说去也得去，不去也得去。公司讲，你要去可以，公司也支持你去，但是你要尽好你的本职工作。我说好，不但要做好本职工作，还要带头。我发誓，从22号起每天一张单，保证不低于6000元的标准保单。

这样就从5月22号开始先尝试一个周一直签到6月2号我去四川，我要去做慈善义讲。在前四十天我的承诺是兑现的，6月底以后，因为去了灾区，我的心受到震撼，再一次激发我这么多年以来从未有过的斗志，应该为灾区做点事情，两次去四川做志愿者。所以我在废墟上发誓，一定每天一张保单签到今年年底最后一天。每张保单最低的不能低于一千。我到今天是143天，连续签单，保费过了150万，没有一张团单，都是十年以上。

四川救了中国

四川救了中国。也许我是讲错了，讲过了。不要以为在为灾区献爱心，实际上是四川让中国有了更光明的未来。没有这一次的地震，就没有更开放的中国，没有十万儿女的性命，我们可能对人生命尊严的尊重还要拖延。但是这场惨烈的地震却让中华文明最灿烂的人性得到回归，让中国人的生命尊严第一次得到真正意义的尊重确立，中国几千年为中国老百姓举行国葬是第一次。所以我觉得当四川人用十万多儿女的生命替我们换回来很多东西的时候，我们没有理由不去为他们做点事情。

我去做了志愿者，在幼儿园的废墟上我发誓一定要为四川做点事情，那种场景，是我一生都洗不掉的，空气中弥漫的是消毒水和尸体的味道。

保险复归

在废墟上我发誓，今年我一定拿冠军，这一次冠军不是一般意义上的冠军，是我要用冠军的花去告慰在天亡灵，是他们给我们力量，是他们用生命换取我们的未来。

没有这次惨烈的地震，各位，可能保险业的社会地位，保险业的形象还需要一段时间。这次惨烈的地震，却让各行各业都得到了复归，都得到了人性的展现，这一次我真的感受到了保险的真实意义。以前我是在讲话，这次是用心在呐喊，保险是伟大的。

我们一路去各个灾区，很多地区都是军事封锁的，因为怕疫情蔓延，但是由于我们坐的车几乎是各家保险公司的，一路军警给予放行，军警看到我们的牌子保险理赔，都向我们敬礼放行。因为保险带给灾区人民的是重建的希望，生命的价值，平时这些东西我们讲的太多，但是我们感受不到，我们无法刻骨铭心。但是这一次对我来讲，确实刻骨铭心。

这一次对我来说，我不是要创造保险营销的记录，营销对于我而言是一种习惯，这次为什么一定要这样做，每天一张单，是要践行一个保险营销人员的职责。每天送出去一份保障、送出去一份关爱、每天让一个家庭避于风险之外。其实我到灾区很痛苦，保险行业的捐款已经超过赔款，这让我感到悲哀和内疚，保险不是靠捐款去转移风险，而是靠赔款去承担和分担风险，转移风险。

有几件事情我不得不讲，一个是我到都江堰，一个女孩子用将近不到一千块钱，买了一份保险，纯保障型保险，定期保障型保险，保额12万，受益人是她妈妈，她不幸地震遇难，在她遇难前，她的父母离婚，她非常懂事，她无法挽救她父母离婚这样的事实，但是她却践行了她最后一份孝心。可是他做了一件事，去保险公司做了一份保单保全，重新更改为母亲六万，父亲六万。

所以当这已经离异的夫妻泪流满面接过赔款的时候，我深深的感到，一个20多岁的女儿尽到了最后一份孝心和责任。对人寿保险带来的生命的价值和生命的尊重。我最近卖的都是保障型的保险，以前我自己只做大单，我忘了是保险成就了我、造就了我。

还有一件事情我一直不能释怀，我们有一个人遇难了，在保险公司做了五年的人，自己却没有一份保单。不能保障自己怎么能保障别人。保险究竟是一份什么样的产品，保险究竟有什么样的意义，在座的各位比我更明白。

实现生命的价值

我想问在座的各位，每个人总是要实现生命的价值，我们生命的价值究竟值多少。我没有理由也没有资格去责备我们某些人。买了保险的人是对生命尊重的，因为那是对生命价值的肯定，所以我才重新焕发斗志。我和我的团队说，不要再谈信仰什么，你要为信仰做点什么。其实是信仰每天只要去追求就完了，其实我也在忠告自己，那些都是过眼烟云，真正

属于你的是你真正为信仰做的有价值的事情，才是生命中真正的乐趣，才是真正的价值。现在是不是只有激励才能推动我们的营业额?

刚开始签单有压力，平时要积累一定的客户，做了40天、50天、100天以后，你就不会觉得有难度，因为生活中每天签一张单是一种习惯，今天就要想我明天找谁，如果他不在我又要找谁，如果找到了又不见我还要找谁，每天至少要找十个人。

我的客户很多都知道我每天一张保单，所有认识我的人都在问我，今天的单签了没有。刚进保险行业是为了生存的话，每天一张单只不过是承担保险人应该承担的职责，一个神圣的使命，就是每天送出一份保障，仅此而已，我不想表白我有多优秀。

我们一定要好好珍惜，这次地震，对我而言，就是将我从人生的废墟中拯救出来。我在保险业做了11年，做上路了，可以说也很轻松。有形的废墟还可以有被救援的机会，但是无形的废墟连救援机会都没有。无形的废墟因为没有人知道你被埋在里面。无形的废墟是什么?抱怨、对生活失去信念、对生活失去希望。这些都是人生的废墟，我们真的是幸福的不能再幸福了，如果跟灾区的比。

今年前所未有的压力，所有的压力在心中却变成动力，有太多的事情需要做。销售就是一种价值观、就是一种力量，销售绝对不是技巧，你不相信的事情你做不好，你不热爱的事情你做不好，你不投入的事情是做不好的。

家庭的风险防范机制

地震后的惨烈不想多讲，最想和大家讲的是做保险的感受、地震之后的感悟。什么叫保险?今天回过头我敢说11年，感受最深的就是今年。前面更多是书面的，脑海里面的，但是这次是源自于内心的，对地震的思考，在自然灾害面前，如何建立家庭的风险防范机制。这次所幸的是我们有一个强大的祖国，值得人民拥戴的政府，世界上没有一个政府像中国的政府这么及时。我们的政府在第一时间启动了一级预案，用举国的力量让更多的人得到救助，各行各业也在第一时间启动了一级预案。

家庭有没有应急预案?如何建立家庭的风险防范机制?第一，一个良好的生活习惯，就能让我们规避人生路上很多风险。这个良好的习惯就是保险，而且是不用花钱的保险。这是我们家庭的风险防范机制的第一部分。

做保险心得篇（5）

我叫魏xx,来自中国xx.

我的演讲题目是：我是xx人！

希望今天带大家一起了解一个xx人，一个合格的保险人是什么样子！

回想进入xx时，我很害怕跟大家说我是做保险的，因为当时很多人一定会这样想，买保险的也来xx学习？马上会有某种表情出现在脸上。而今天我站在这里甚至站在任何的舞台上，任何人面前，我都会骄傲的说，我来自中国xx!我是做保险的！为什么会有这样的变化呢？

曾经我跟很多的人一样，认为保险人是没有尊严的，被人瞧不起的。为了卖出一份保单，持续一个月甚至几个月骚扰每个可以接近的亲戚、朋友、同事、同学，每次都跟他们说保险挺好的您买一份吧，如果你病了保险能赔付多少钱，如果你的孩子病了能得到多少钱，如果你死了能给你的家人留多少钱、、、、、、我们都不喜欢听这样的话，生老病死残是我们最忌讳的话题。如果有人说您买个理财吧，买股票吧，买吧。尽管您知道理财有风险，尽管您知道股票就像坐过山车，尽管您知道中的概率很小，但是我们就喜欢听，就愿意相信自己的运气好，福气好这些好事都跟您有关系。而生、老、病、死、残每天都在发生，血淋淋的风险无处不在，但我们都不愿意相信倒霉的事可能发生在自己身上，甚至不愿意听。恭喜您，您是正常的人。

其实这种现象的产生是必然的！

为什么这么说呢？

首先、保险是个无形的产品，保险更不是您今天买了明天就用的东西。在中国保险业诞生的时候，没有人了解我们为什么要买保险，没有人知道风险真的发生了，是否真的能理赔，怎么赔？卖保险的人也不知道！有些人只会跟您按着保单说：您病了会怎样怎样、您遇到车祸了会怎样怎样的，简单的销售方式。

特别是在保险的初期，只要您有挣钱的欲望，只要您愿意卖保险，您就可以走进保险公司，无论您是大学生，研究生，初中生，无论您是医生、会计、律师、教师甚至是无业游民，无论您是有爱心的人还是自私自利的人，您都可以进入保险公司。所以有些人遇到了成为一生朋友的人、帮助到您家庭的人，有些人遇到的是简单销售的、偏激销售的、甚至没有职业素养为了自己的收入做虚假销售的人。我只能说如果您是智慧的、有爱心的人，您一定会遇到跟您一样有爱心的人、有责任感的人。

俗话说：大浪淘沙！几十年的成长是保险行业的成长也是人的成长。保险行业留存的，吸纳的只能是有能力、有爱心、有责任心的人！

而中国的保险事业之所以有今天的成绩，全靠几代保险人的那份坚持，靠的是他们那种不怕丢脸的精神，甚至是靠他们为了给自己一份稳定的收入，给家人一份安稳的生活去打拼的动力和留存下来的压力、成长起来的。是他们在坚持给千家万户送去保障，所以他们的坚持该赢得一份应有的尊重，我们优秀的保险人更应该赢得大家一份热烈的掌声！谢谢大家！

我是xx人，来自中国xx,接受的是送保障、送爱心的理念。看到的是利他利人的辉煌。从事的是送人玫瑰手有余香的事业！这跟我们xx人，帮助他人成就自己的理念是相通的。

走进xx,我身边的真实的故事深深触动了我，让我理解到了做保险的意义和价值，让我有了这个年龄开始学习，开始一份事业的动力。

在我参加人培训期间，我遇到了这样一件事（雪茹姐的事例），

在我工作期间听到了这样一件事（大厦领生日金的幸福女孩），

在我茫然的时候发生了这样一件事（同事离世）。

如果我当初能让他买份保险，他会给妻子、孩子留下最少20万的生活费吧。这件事，让我反思，面对疾病和生命，面子又算得了什么呢？但做保险不是凭着不怕丢脸就能做得了的，更不是凭借一腔热情就能做好的。讲这些事不是为了给大家讲故事。我只是通过真实的故事告诉您保险是什么？

保险是雪中送炭！保险是锦上添花！保险是爱和责任！保险是您、我、我们的家人活着的尊严！

积极参加公司的培训，主动提升学习理财规划师，以及走进xx的学习，都是为了让我早日成长为一个优秀的人。让自己成为一个有工作能力的人，一个能帮助他人的人。是xx、xx的各位老师、各位同学给了我助人的能力，是保险的真谛给了我立志一生做xx人的信心！

我是xx人，与风险赛跑的人，在风险来临之前，给您送去完全的保障是我的责任！

我是xx人，给千家万户送去健康xx是我的使命！

其实我不愿意做雪中送炭，因为保险不能治疗我们心灵的伤痛。我只愿做锦上添花，因为健康xx、安享幸福是我们共同的愿望！

但是我选择先做保障，因为保障是您驾乘时的安全带，是您走钢丝时的安全网！是您未雨绸缪遮风挡雨的伞，是您积谷防饥财富缸里的粮！

做保险心得篇（6）

一、坚定理想信念，打造过硬思想政治素质

一个人要成长起来，干一番事业，有所成就，光彩自己的人生，必须坚定理想信念，或者说坚定职业信念。俗话说“三十六行，行行出状元”，“做一行，怨一行”。“三十六行，行行出状元”，这句话告诉我们，职业不分高下低贱，只要努力去做，每个职业都可以干出成绩，按古语说“可以出人头地”。“做一行，怨一行”，这句话告诉我们，每个职业都有辛酸，没有辛酸的职业不存在，要干工作就得吃苦耐老。保险行业是朝阳行业，保险是社会稳定器，从事保险职业在社会上不算低，在众人的眼光中是有地位的。因此，走进了保险行业，要坚定自己的理想和职业信念，热爱保险行业，热爱保险岗位，以“千里之行，始于足下”的意志和勇气，从最基层、最普通的岗位做起，认真做好自己的本职工作，让上级领导满意，让客户满意。要时刻以“三十六行，行行出状元”鼓励自己做出成绩，要时刻以“做一行，怨一行”激励自己克服前进道路中的困难，要用自己的聪明智慧走好人生保险职业道路，要用自己的辛勤汗水书写人生保险职业辉煌。我参加保险工作10年来，始终坚定自己的理想和职业信念，从来没有怀疑和动摇过，一直在为自己的选择而骄傲，为自己的追求而努力，始终跋涉在保险各个岗位的道路上。在我从事保险职业的年份中，曾经有人劝我趁年轻考取公务员离开保险行业，觉得我在企业会影响个人前途，但我谢绝了这些好心人的劝告，热爱保险事业，热爱分公司这个大家庭，我常想，也常对别人说：“只要认真干，就会有成绩的，有成绩就必然有前途。我在保险行业中努力工作，一定会干出成绩，一定会有光明的前途。”10年来，在分公司领导的关心栽培下，在同事们的支持帮助下，我认真努力、兢兢业业工作，完成了上级领导布置下达的工作任务，取得了良好的工作成绩，从一名普通员工成长为中层管理干部。

进入公司工作，要完成任务、取得成绩，获得领导的肯定、同事的赞扬和客户的满意，除了坚定理想信念外，还要打造过硬思想政治素质。在打造过硬思想政治素质中，我树立正确的世界观、人生观和价值观，热爱分公司，热爱保险事业，做到在思想上、工作上、行动上和分公司保持一致，始终忠于分公司，维护分公司的利益，努力为分公司做好每一项工作，为分公司的发展殚精竭虑、奉献力量。我严守公司的纪律，懂得纪律是做好工作、完成任务、取得成绩的首要条件和根本保证，按公司的工作精神和决策部署开展工作，决不允许在贯彻执行公司的工作精神和决策部署上打折扣、做选择、搞变通，做到忠诚履职、恪尽职守，完成全部工作任务，取得优异成绩，让公司放心。我主动向党组织靠拢，积极参加“党员谈心”、“保持党员先进性教育”等活动，多次撰写学习心得体会，向组织汇报思想，获得党组织的认可和信任，成为一名入党积极分子，后来又相继成为预备党员和正式党员，愿意为党的事业奋斗终生，在保险职业岗位上，贯彻落实党的十精神，树立“自尊、自信、自立、自强”的时代精神，当一名思想、政治、技术全面过硬的青年干部，为分公司的发展和壮大，作出自己应有的努力和贡献。

二、认真努力学习，全面提高自身综合素质

古代知识分子是“十年寒窗无人问，一举成名天下知”；工业经济时代，一个人读十几年书，才够用一辈子；知识经济时代，一个人必须学习一辈子，才能跟上时代前进的脚步；当今信息化时代，一个人一刻停止学习，就会被时代和社会远远的抛在身后。当前，我国进入了全面建成小康社会的新时代，要实现提出的“国家富强，民族振兴，人民幸福”的中国梦，对保险行业员工来说，需要现代化的科学知识，需要国家法律法规和政策精神，需要扎实的业务工作技能，这就更加需要认真学习，刻苦钻研。保险行业员工要认真学习，掌握科学文化知识和业务工作技能，才能得心应手、高效率、高质量地完成各项工作任务，取得优异工作成绩，助推全面建成小康社会，实现伟大中国梦。

古人有言：“立身以立学为先，立学以读书为本”。这些古代至理名言告诉我们读书学习的重要性：学习是人立身处世的根本，贯穿于我们每个人的一生，是取得工作成绩、确保事业成功的关键。因此，我们保险行业员工要明确学习的重要性，切实抓好学习，以政治上高标准、思想上高境界、业务上高水平、工作上高成效为目标，树立终身学习的理念，端正学习态度，讲求学习实效，在学习中工作，在工作中学习，做到学以立德、学以增智、学以长才，把自己打造成学习型员工。在学习中要明确学习内容，认真学习党的十精神和有关中国梦的论述，提高自己的政治思想觉悟；认真学习中华传统优秀文化和伦理道德，加强思想情操、职业道德、社会公德和个人品德建设，做到崇德修身，明礼诚信；认真学习法律、经济、金融、环保、计算机等多方面知识，提高自己的工作业务能力，为促进保险业务发展，作出自己的应有努力和贡献。

“书山有路勤为径，学海无涯苦作舟。”学习是一项艰苦的脑力劳动，没有任何捷径可走，来不得半点虚假，只有不断学习、刻苦学习，才能攀登知识的顶峰，成为一名知识大家。为了抓好学习，取得学习成效，我们保险行业员工要有古人“悬梁刺股”、“凿壁偷光”的精神，以“绳锯木断，水滴石穿”的毅力去发愤学习，在学习上做到一个勤字，一个苦字。勤就是利用一切业余时间学习，学习一切有用的知识，做到开卷有益，提高自己的理论素养和业务水平。苦就是每天晚上要挤出时间学习，认真学习工作理论书籍，钻研工作实务问题，不断更新知识内容，巩固学到的知识内容。“三人行，必有我师”，要搞好学习，取得学习成效，要坚持团队学习的理念。要与同事们一起学习，切磋琢磨，取长补短，加深对问题的认识和理解；要与同事们互相探讨工作热点、难点问题，做到去伪存真，去粗存精，共同取得进步，把学习获得的知识与理念转化为实际工作能力，促进工作又好又快发展。

我知道保险工作是一项专业性、技术性很强的工作，要做好保险工作，取得工作成绩，必须认真努力学习，全面提高自身综合素质。我进入公司后就始终坚持学习，不断提高自己的业务工作水平，做到在学习中工作，在学习中成长。起初，我被安排做支公司统计工作，在公司领导的培养和同事的帮助下，通过学习，我很快熟悉了公司主要保险业务的条款内容，掌握了公司统计报表系统的使用方法，向上级公司报送统计报表从未出现延时和错误，并根据统计报表数据撰写业务分析，为支公司领导提供准确详细的经营指标数据，得到了领导的信任。由于统计工作出色，我很快被调入市分公司负责全辖的统计报表工作。调入市分公司后，我先后担任统计岗、95518专线主管岗以及车险业务管理岗，这些不同的岗位都需要新的业务知识和工作技能，我加倍努力学习，尽快掌握新的业务知识和工作技能，全面了解公司每个经营环节，以适应工作岗位的需要。近10年来，我认真学习、持续学习，业务理论和文化知识全面提高，业务能力明显增强，为完成各项工作任务奠定了坚实的基础，成为公司范围内各方面素质比较全面的员工。同时，我专业是法学，工作后继续进修法学，完成了河北省委党校法学专业的研究生函授学习，进一步丰富了自己的法律知识，特别是加深了对《保险法》的认识和理解，函授毕业论文——《论我国保险法的发展方向》被评为省委党校当届的优秀毕业论文。

三、刻苦勤奋工作，努力干出工作成绩

自2005年调入市分公司以来，无论是在统计岗位和95518专线岗位，还是在车险部业务管理岗和担任车险部经理助理，我始终脚踏实地、兢兢业业、刻苦勤奋工作，以强烈的事业心和高度的责任感，认真做好每一项工作，努力完成每一项任务，力争取得更大成绩，为分公司发展作贡献。

我忠实履行自己的工作职责，全面执行上级的工作精神和决策部署，刻苦勤奋，尽心尽职工作，带头争创佳绩，为各项工作发展，取得良好工作成绩作出贡献。我围绕工作目标任务，紧密结合自身岗位实际，践行“我的岗位我负责、我在岗位您放心”，全面做好工作，促进工作发展。在工作中，我具有勤业务实精神，做到脚踏实地、勤奋努力工作，不敷衍塞责，不做表面文章，增强岗位责任心，勇于承担责任，认真做好每一件工作；要讲究工作成果，按时正确、保质保量完成工作任务，做到日清月结，努力实现工作的高效；要强化时间观念和效率意识，坚决克服工作懒散、办事拖拉的恶习，做到人在岗位一分钟，辛勤工作60秒，抓紧时机、加快节奏、提高效率和工作进度，促进工作提速增效。比如2005年年底，上级公司要求进行统计系统升级，适逢本公司信息技术部人员下基层服务，我只能自己独立完成系统升级。在对计算机系统知识不十分了解的情况下，我积极与信息技术人员联系沟通，完成了升级任务。但在随后的统计报表汇总上报过程中，还是出现了各种各样的问题，我果断放弃了回家休息，一直在公司加班到凌晨4点，终于将统计系统存在的问题一一化解，确保第二天准确无误按时上报了全辖的统计报表，为此受到了上级公司的充分肯定和高度赞扬。

我牢记党全心全意为人民服务的宗旨，树立服务意识，认真努力做好服务工作，提高工作效率和工作质量，确保让客户满意，树立公司的良好社会形象，增强公司的市场竞争力。比如：2007年95518专线尚未省集中，我担任了95518专线主管，为了改变我公司专线考核指标落后的局面，我认真学习95518专线业务技巧，努力研究提高专线工作效率的方法，通过定期听取坐席录音、全天候监控坐席工作状态、合理排班、每天学习讨论、严格考核等方法，使我公司95518专线工作效率由全省倒数上升到前五名的好成绩，并且实现了2007年专线全年零投诉。在担任专线主管期间，我心中始终树立一个理念，既然组织上让我从事这份工作，我就要出以公心，不计私利，兢兢业业，全力做好工作，不辜负组织的期望；做到爱岗敬业，履行职责，率先垂范，严以律己，吃苦在前，享乐在后，努力成为作风优良、业务精通、熟悉各项工作的行家能手，干出优异工作成绩，促进95518专线工作又好又快发展。为此，我努力与专线员打成一片，切实考虑各位专线员的工作感受，在十一长假和春节期间，主动安排家住外县的专线员回家过节，并放弃自己的休假时间，代替她们值班工作，既确保了每位专线员都得到了休假，又保证了公司接报案工作的正常运行。

2008年调入车险部后，我感受到了强大的压力，因为车险业务是我公司的吃饭险种，占据全部保费收入的70%，是全公司经营的最主要险种。车险业务对员工素质的要求特别高，对业务管理岗的要求更高，但这些要求都比不上我对自己本身的要求，我始终都能认识到自己的不足，认识到自己的素质和我公司未来发展要求的差距。为此，我抓住一切空闲时间认真学习车险相关的业务知识、法律法规、财务知识以及国家相关的产业政策，认真学习保监会及保险行业协会下发的各项文件，提高自己的业务技能，确保不辜负公司的期望，把车险业务工作做好，促进公司可持续发展。我负责公司车险续保业务之后，殚精竭虑、认真努力工作，完成了全部任务，取得良好成绩，使我公司的车险总续保率和优质业务续保率连续2年位居全省前三名，并始终保持高续保率同比不下降。在车险部工作中，我始终认为创新是做好工作、取得工作成绩的基础；没有创新，意味思维僵化、工作守旧，不可能促进工作发展，取得工作成绩。我把创新看成一种责任，不断解放思想、实事求是，与时俱进，勇于突破旧框框，重新思考，重新探索，大胆提出新思路、新举措，以实践不断推动创新。在领导的充分信任下，我以创新意识参与了公司的车险业务承保政策制定、手续费差异化配置政策和多项考核办法的制定，促进了公司车险业务的发展。同时，我掌握了较为全面的保险知识，熟悉车险业务，由我撰写的车险业务经营情况分析为公司领导经营决策提供了有益的参考，多次受到公司领导的赞许。

四、认真努力钻研，展示内训师岗位风采

在提高自身业务能力的同时，我还不忘将自己的知识和大家一起共享，2009年经过上级公司的考评，我被聘任为省级内训师。我想自己既然有了内训师的称号，就要不负内训师的职责，认真努力钻研，掌握授课技巧，全面做好内训工作，取得内训工作的实效，展示内训师岗位风采。5年来，我参加大大小小的业务培训不下数十次，连续3年为公司新入司员工做车险业务培训，每次授课都获得新入司员工和广大学员的一致好评，大家都称赞我讲课条例清楚，贴合实际，对工作有直接的指导意义。

2010-2011年，我受市保险行业协会多次邀请，担任市保险行业拟任责任人培训班的保险法授课讲师，在全市保险行业获得了好评，并得到保监会唐山分局各位领导的认可。2012年我受河北省分公司指派，参加总公司第一期团队实验室讲师培训班，在学习期间，我积极参加班上的各项活动，被总公司教育培训部评为优秀学员。在做好行业内部内训工作的同时，我积极承担起对外宣传保险知识的的责任，多次受邀为4S店、邮政、银行等外部合作机构，讲授车险保险知识，宣传我公司业务优势、经营亮点等，为提高我公司的社会形象和外部评价做出了一定的贡献。

2013年在产假休息期间，我接到了公司委派的任务，与我市交通广播976频率的新节目《汽车联盟》合作，制作几期关于车险知识的节目。想到这是扩大宣传、促进车险业务发展的好时机，我放弃了休假，提前回到工作岗位，认真查找资料，积极准备文稿，顺利完成了与广播电台的合作。流畅准确的回答，贴心的安全驾驶提醒和车险购买提示，使我们的节目受到了广大热心听众的欢迎和好评，在全市范围提升了人保公司的形象，促进经营业务的发展。

五、树立健康心态，快乐舒畅工作幸福人生

我进入保险行业工作，处处感受分公司这个大家庭的温暖，比如：公司里每位同事如家人般的相处模式让我感觉到快乐；每次主持公司的春节联欢会，看到大家因为我们的妙语连珠放声大笑，让我感觉到快乐；和公司的姐妹一起编排节目，一起参加各种比赛并取得成绩，让我感觉到快乐；公司从来不忘记对员工的人文关怀，让我感觉到快乐。但是，在感受公司大家庭温暖的同时，我也不否认，在当前保险同业竞争白热化的情况下，每个保险员工都面临一定的工作压力，造成精神萎靡不振，身体筋疲力竭。这种不佳的工作心态和身体状况，对工作不利，长久下去，势必影响保险业务经营和工作发展。所以，我们保险员工必须树立健康心态，快乐舒畅工作幸福人生。

一是融入心态。作为一名保险员工，我们要融入公司大家庭，具有团队精神，热爱和喜欢自己的本职工作，以一种快乐喜悦的情怀和其乐融融的集体心态做工作，感染周围的每一个人，包括我们自己的员工，也包括我们的客户，使我们公司团队永远活泼向上，永远充满健康活力和吸引力。

二是欣赏心态。我们保险员工要用积极阳光的心态去对待人和事，多想想和学习他人的长处，学会去欣赏和赞赏别人。有了欣赏心态，就会感觉到我们的工作环境多么温馨，我们的同事多么可爱，我们的客户多么友善，工作起来自然激情澎湃，快乐幸福。

三是包容心态。我们保险员工要有一种大肚的心态和宽大的心胸去包容别人，包容内部同事，正确应对和处理同事之间矛盾纠葛，不要太多地计较得失与对错。要去包容客户，即使是少数比较麻烦、刁钻或素质低下的客户，我们也需要包容，为他们提供优质的服务，耐心作细致解释工作，以宽容的心、优质的服务和春风细雨般的柔情去感化和争取他们。

四是感恩心态。我们感恩父母给予我们生命并养育了我们，感恩那些曾经给我们帮助的人，感恩公司给了我们工作岗位，还特别要感恩每一个客户，是他们的保险业务支撑我们公司的生存和发展，无论是极细小的客户，还是大业务大老板，都是我们要感受恩的人。没有大大小小的一个个客户，就没有我们公司的发展，也就没有我们稳定、安康的生活。

做保险心得篇（7）

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2021年保险理赔工作总结模板

时间过的好快，转眼间一年的时间又要过去了，真是时不我待。在加入中银保险江西分公司的半年时间内，得到大家的帮助实在是太多，现在我将本年度的工作情况汇报一下：

理赔理算岗位是一个工作非常较为繁琐的岗位。它在理赔的整个流程上算是最后一道关口。是这是一项非常需要耐心和细心的工作岗位。对于我的工作，我有得有失，做的并不够完善。

一、理赔案件结案：从客户出现报案后，现场查勘完毕，客户交起索赔材料，定损后录入新系统，转到核价岗，做完理算，领导审批签，方可拿给财务部转账汇款。

截止__月份，已结__余件已决赔案。并且在通过年底理赔部全部门的努力，将已决案件结案率成功的从___%提升至___%以上，完成了总公司下达分公司理赔结案率的任务。

二、通知客户及时理赔提高结案率：通知客户需要大量时间，在告诉客户一共赔付多少的情况下，多数都需要讲清楚具体的赔偿项目，告知需要哪些手续，还缺少什么材料。

因为每一个案件不同，每一个客户也不同，不同意赔付价格的客户不在少数，客户的庞然大怒和不理解是常有之事，只能耐心的一一向客户解释和客户做好沟通，避免不必要的麻烦，解决不了得问题也会存在，只有及时安抚客户情绪，告知保险公司条款，如不计免赔，___元绝对免赔等等。

三、案件整理归档：在一个案件赔款完毕后，需要将车险理赔卷宗按照报案整理排序，填写好名称。

每个案子材料不同，薄厚程度也不同，需要的时间更是不同。每一个案子排完顺序后，用装订机打孔，打好孔之后，用装订线把每个案子穿逢好，之后再用交棒把案子的后案卷皮粘贴好。按要求把险种分类，然后按赔案号排序，分别装入档案盒，在档案号标注清楚，然后归档档案橱内。以便以后的检查和档案查找。

总而言之，理赔岗位体现了公司的形象是公司的对外服务窗口，所以无论是接个电话还是迎来送往，我时刻注意自己的言谈举止，不因为自己的过失而影响到整个公司的形象。做到自己的最好，发扬团队精神，加强各岗位间的协调、配合的整体联动，增强公司员工的协同作战能力，才能促进业务的全面发展。再次，谢谢所有的新老同事，谢谢领导对我的宽容与教导，在今后的工作中，我将努力把自己培养成一个爱岗敬业、适应性强、有独立能力、有正确人生观、充满朝气、富有理想的合格员工。“人生的价值在于奉献”在未来前进的道路上，我将凭着自己对中银保险公司的激-情和热情，为我公司保险事业继续奉献我的热血、智慧和青春。

保险理赔年终个人工作总结

在中支公司领导和同事们的悉心关怀和指导下，通过自身的努力，在各方面都取得了长足的进步。十六个月弹指一挥间就毫无声息的流逝，就在此时需要回头总结之际才猛然间意识到日子的匆匆。“千里之行，始于足下”，这十六个月短暂又充实的实习使我真正体会到一个保险工作者的辛苦，乐趣和责任。由于自己来的较晚，和其他同事还有一定差距。但我一定会加快脚步跟上来，并超过他们。

一年多以来，我把学习期分为了三个阶段：熟悉环境、熟悉工作、习惯工作环境和压力及掌握业务知识。

在每个阶段中都使我我收获良多。

第一个阶段：刚到县公司的前几天非常难熬：不认识人、不熟悉工作、最难捱的是不能感觉到自己的价值。在这种境况下，使我学会了承受工作高压下如何缓解自己，如何和同事交流学习。那一刻起，我就下定决心：一定要做一名合格的、优秀的查勘员。说起来，做一名查勘员容易，但要做一名优秀的查勘员就难了。千里之行，始于足下。我从小事学起，从点滴做起。我相信，成之道，唯有恒，因为坚守信念，所以终会有高度。

第二个阶段：了解自己的工作性质职能，学习业务新系统，如何做，怎样做。查勘和定损都是为了确定事故损失而存在的，包括损失的真实性，损失的实际程度，维修或赔偿的程度等多个方面，查勘和定损都是理赔工作中的重点，适合事故的查勘和定损通常能为保险公司对事故的处理提供良好的基础，也为客户迅速快捷的得到赔付提供了重要的依据.可以说查勘与定损是车险理赔工作的重中之重。

第三个阶段：真正的把自己融入进工作之中，能够独立查勘，定损，使用系统以及与客户沟通。

由一个车险查勘定损的门外汉，变成了能够独立工作的查勘员。本人较好地完成了实习期工作目标。

在玉溪太保工作，自己认为自己的处事风格，工作态度，完全对得起天地，对得起任何一个客户，对得起自己的公牌，更加对得起自己的代码。在此，我首先感谢我的公司，给我提供了一个进入玉溪太保的平台，同时也感谢太保的领导，给予了我进入玉溪太保工作的机会，没有这两者，可能我今天也没有在这里写工作总结的机会，因此，我从心底里感谢您们!但是，我更需要感谢的，是曾经教导过我的各位老师傅：朱师、杨师、潘师、陶师、施师、……没有他们的耐心教导，就算我有在玉溪太保的机会，也没有今天的成绩，人不学不成器，刀不磨不锋利，如果没有他们默默的指导与支持，再锋利的刀韧也因时光的流失与岁月的冲刷而生锈，最终成为一堆废铁!一日为师终生为父!父母给予了我生存的机会，他们却给了我事业发展的动力，谁轻谁重，缺一不可!因此，我在这里，再次表示我对他们的感谢，希望他们工作顺利，身体健康!

下面将一年多以来的工作总结如下：

一、查勘员我觉得除了查勘，定损这些技术外，如何与客户沟通才是最重要的。

这也是我今后工作学习需要努力的方向。不同的情况如何说话，才会有更好的结果，能为公司节省更多的赔款又能让保户明了保险的真谛和实惠。我觉得这才是第一位的，所以我认为今后在工作中应该更好的学习语言艺术。工作中，很多时候，自己也实话实说，直话直说，或者，这个也是个人的一大缺点，因为很多时候，因为经验不足，所站的角度不对，说出来的话语，往往因欠缺周全考虑而产生一些不必要的麻烦，但是，个人认为，这些日子过来，自己也没有因这个缺点而影响了工作的正常开展。我只能说：让时间证明一切，敢于正视自己的人，有改正缺点的勇气。

从事查勘工作，是一份非常辛苦的工作，尤其是在中支，案子多是一个问题，但是业务与理赔相关联，这个是难以取舍的问题，因为查勘才是我们的工作，业务并不是我考虑的问题，刚刚开始，个人也是这样认为的，随着逐步的开展工作，个人才慢慢体会到当中的关系，因此，自己处理案子的时候也非常小心，尤其是面对大客户，从来不敢瞒报，程序该怎样，就怎样去做，从来没有为难客户。我想，是男人就应该不怕苦不怕累，工作中的困难，也应该勇敢去做，哪怕做错了，学了经验之余，还学了做人的道理，也是值得的!偶而的被投诉也是我与客户沟通出了问题，今后的工作中一定会注意改正。我们看似是做售后服务，实际战斗在业务一线，唯有努力·认真·负责的对待工作，才能不让查勘定损拖业务发展的后腿。

保险理赔年终工作总结范文

保险理赔中心作为大学生助___合会的一个下设___，是连接被保险人与保险人的桥梁。自成立以来，保险理赔中心本着“关爱同学，服务同学”的宗旨，细致热情地为广大同学服务，受到了普遍认可与好评。

保险理赔中心的主要职责就是宣传保险理赔知识，解答同学们关于保险理赔的疑惑，通知同学们准备理赔所需材料，将理赔申请提交保险公司，并在理赔金额到位后及时通知被保险人领取。

自成立以来，保险理赔中心主要进行了如下工作：

1、成员培训：___中心成员学习保险理赔的相关知识，下发保险理赔学习材料，力争做到准确无误、熟练清晰的掌握。

2、进行宣传：举行保险理赔宣传活动日，目的在于让广大学生更加清晰、直接地了解保险理赔的注意事项、基本流程、所需材料等。(后附活动简介)

3、召开例会：无特殊情况，每两周举行一次保险理赔中心成员全体会议，对前期工作进行总结，并对下一步工作发表见解，此外，传达相关会议内容。

4、进行值班：按照大学生助___合会的值班安排，做好保险理赔中心成员的值班工作，做到了按时上岗，不迟到、不早退，热情服务。

5、协助老师进行保险理赔工作：对前来咨询的同学进行详细讲解关于保险理赔的注意事项，所需材料，并指导其填写相关申请书，同时做好业务受理记录，当理赔金额到位以后，及时通知相关人员领取，并做好记录。与此同时，整理保险理赔的事务受理单。

6、大学生助___合会保险理赔中心协助助___合会其他中心搞好联合会的日常工作。

__年__月__日

附：保险理赔中心宣传活动

宣传原因：通过调查，大部分在校学生对于保险理赔并不是很了解，尤其

是对保险理赔的流程、注意事项、申报材料等更是知之甚少，鉴于此种情况，开展一次保险理赔宣传活动。

宣传目的：通过宣传，让广大学生熟悉保险理赔流程，了解注意事项、及

所需材料，解除同学们关于保险理赔的疑惑,能够在理赔事项发生后及时快捷的办理，切实保障广大在校生的利益。

活动主题：关爱同学，心手相牵

主办单位：大学生助___合会办公室、大学生助___合会保险理赔中心活动时间：__年__月__日(周日)

宣传方式：

1、制定宣传海报。保险理赔中心会同文宣中心，针对此次宣传活

动，特地定制了宣传海报。

2、下达通知。召集各系助贷部部长开会，下达活动通知，并在系

内进行宣传;与此同时，在各宿舍楼公示栏张贴通知，争取让

更多的同学能够详细的了解此次宣传活动的具体内容

活动概况：活动期间，广大同学同学比较积极的进行了咨询，通过汇总，

以下问题同学的___度比较高：

1、保险理赔的流程及所需资料

2、保险理赔的赔偿额度、期限、注意事项等

3、保险理赔受理一般需要几个工作日

4、双重保险的赔偿情况——赔偿额度、申请理赔的顺序及申请材料的准备

5、鼻炎、牙病、胃病、急性阑尾炎等的理赔情况

工作人员针对同学们提出的问题进行了合理详细的解答并受到了好评

活动效果：通过此次保险理赔宣传活动的进行，基本上达到了此次活动的

目的，广大同学对工作人员的工作能力、工作态度表示赞同，并希望今后可以多举办一些此类活动。同时，此次活动也使大学生助___合会在同学们心目中的形象得到了提升。

上半年保险理赔工作总结范文

一、围绕目标，落实计划，紧抓业务工作1、计划落实早、措施实__年初，我司经理室就针对__地区保险市场变化及__年全年保费收入情况进行综合分析，将上级公司下达我司的各项指标进行层层分解，把计划分解成月计划，月月盘点、月月落实，有效的保证了对计划落实情况及时的进行监控和调整。

在制定全年任务时充分考虑险种结构优化和业务承保质量，进一步明确了考核办法，把综合赔付率作为年终测评的重要数据。

2、抢占车险市场，加大新工程、新项目的拓展力度，坚决的丢弃“垃圾保费”今年来，我们把稳固车险和企业财产保险，拓展新车市场和新工程新项目作为业务工作的重中之重，在抓业务数量的基础上，坚决的丢弃屡保屡亏的“垃圾”业务一是确保续保业务及时回笼，我们要求各业务部门按月上报续保业务台帐，由经理室督促考核，并要求提前介入公关。一旦出现脱报，马上在全司公布，其他人员可以参与竞争，从而巩固了原有业务，大_大减少了业务的流失，保证了主要险种的市场份额占有率。二是与地___府有关部门建立联系网络，提前获悉新上项目、新上工程___，并和交警部门、汽车销售商建立友好合作关系，请他们帮助我们收集、提供新车信息，对潜在的新业务、新市场做到心中有数，充分把握市场主动，填补了因竞争等客观原因带来的业务不稳定因素。三是已失业务不放弃。我们不仅对__年业务台账做到笔笔清晰，并要求业务内勤把__年展业过程中流失的业务列出明细，并分解到相关部门，要求加大公关力度，找出脱保原因，确属停产企业、转卖报废车辆的，由经办人提供确切证明;属竞争流失的，我们决不消极退出，而是主动进攻，上门听取意见和建议，改善服务手段，逐个突破，全面争取回流。四是大小齐抓，能保则保。因为企业改制、转产、资金等因素对企业财产保险形成了较大的冲击，加之竞争等因素，使的展业难度和展业成本大_大增加。针对这些情况，我们充分动员，统一思想，上下形成合力，迎难而上。做到责任到人，对保费在___万元以上的实行分管经理介入，共同公关。

3、在竞争中求生存，在竞争中促发展。__地区现有___家(中国财保、中国人寿、太平洋产险、太平洋寿险、中华产险、平安产险、平安寿险、天安产险、华邦、汇丰)经营财产保险业务和短期健康险业务的保险公司、营销部、公司，另已发现___家公司(大地产险)在我县争夺业务，而__地区人口少，企业规模小，我司面对外部竞争所带来的业务压力，保持沉着冷静，客观面对现实情况寻求对策，与竞争对手们展开了一场品牌战、服务战：一是做好地___府主要领导工作。公司经理室多次向县委、县政府主要领导汇报工作，突出汇报我司是如何加大对__地方经济建设支持力度，是如何围绕地___府中心开展工作的，我司积极参与了全民创业调研活动，与县领导一道走访个体、私营经济企业，不仅使县委、县政府对我司热心参与地___府工作表示满意，还对我司正确调整业务发展方向，向中小企业提供保险保障，主动服务于他们，给予肯定。真实的让县委、县政府感到人保财险公司是真心为地___府服务的，是值得扶持、信赖和帮助的，从而对我司工作给予了很大地倾斜。二是深入老客户企业，在客户企业中聘请信息员、联络员，并从其他保险企业抢挖业务尖子加盟我司，赢得“回流”业务，使其他保险公司的工作处于被动状态。三是服务更加人性化、亲密化，公司经理室成员年初就对县属各大系统骨干企业实行划块包干，进行了多次回访，请他们对我司工作提出意见和建议，这一举措得到了企业的充分肯定，他们认为公司领导主动登门是人保财险的优质服务的充分体现，使客户对我司更加信任。四是要求所有中层干部走出办公室，对所有中小企业必须亲自上门拜访，对所有新保客户必须当面解释条款并承诺服务项目，与企业进行不断的联络，实行零距离接触，只要客户需要必须随叫随到，提供各方面服务。五是按照向社会服务承诺和行业禁令，严格内部管控，以理赔和承保两大服务部门为切入口，全面提高公司整体服务水平。

4、以分散性业务为突破口，加大市场占有面根据__当前阶段的保源情况，年初，经理室经过仔细的分析研究，确定今年把摩托车保险、家庭财产保险、学生以及人身意外险作为今年零散性险种突击，首先与交警、城市执法部门联系，请他们帮我们摩托车保险业务;同时与县教委取得联系，班子成员多次与分管教育的副县长、教委主任协调，最终取得他们的信任，才使我们的学平险业务有所突破。

5、开展劳动竞赛，促进“两险”业务健康成长今年以来，我们根据上级公司有关竞赛要求，积极配合开展了首季度“岁岁如意”贺岁保险、“幸福家庭”、“合家欢乐”等劳动竞赛活动，并自行___了摩托车、责任险、意外险等突击活动，从而营造了一种健康活泼、你追我赶、团结奋进的业务发展氛围。特别是在年末开展的“幸福家庭”突击中，我公司顶住家财险滑坡和年末保源少的劣势情况，合理分解目标，层层落实，自加压力，跑企事业单位，跑个人家庭，一笔笔、一份份，最终以___%的好成绩超额完成市公司下达的任务。

6、狠抓理赔和防灾防损质量的提高。公司从狠抓第一现场的查勘率入手，坚持实事求是、“迅速、及时、准确、合理”的原则。只要接到报案，无论事故大小，无论白天黑夜，始终坚持赶到第一现场，掌握第一手资料，严格按照快速赔付流程，为客户提供力所能及的方便。一是坚持双人查勘，双人定损，交叉做案，限时赔付，不断提高服务质量;二是坚持___小时值班制度，积极参与“三个中心”建设，以进一步提高服务水平;三是加强考核、加大督查力度。对理赔过程中出现各种问题一经查实，轻者批评教育，重者严肃处理，决不姑息;四是积极做好防灾防损工作。在分管领导的负责下，防理部门主动与各业务部门联系，及时拟订了重大客户防灾防损工作预案、夏季防汛安全检查办法、冬季防火防爆安全检查办法，始终做到提前把握，提前介入，积极会同相关业务部门对预案执行情况进行检查落实，对可能出现的问题及时采取措施，以减少损失，增强防范风险的能力。我们先后到有安全隐患的__纸业、__药业、__公司等重点客户单位帮助整改隐患，制订防灾预案，深受客户的好评，收到良好的社会效果。

二、调整经营思路，强化创新意识，提高公司效益水平今年我司在抓好效益型险种业务的同时，认真梳理“垃圾”业务，对往年赔付率高于___%的劣势险种坚决予以放弃，对赔付率较高但仍存在一点利润空间的险种选择性承保。

去年我司农险、养殖业保险赔付率高达___%，我司从大局出发，坚决的暂停该险种的发展。企业一揽子保险存在保险费低，保障范围大、保险金额高的经营风险，特别是遇到洪涝灾害、被盗的事件，往往造成较高的赔付率，我公司从效益出发，对该险种的承保范围、承保条件进行了严格的限制。在注重各险种效益发展的同时，我们改变以往的经营套路，__厂车险业务属于我司续保业务，续保时间为__月份，但今年多家保险公司对此业务虎视眈眈，介入竞争，企图分羹，为保证万无一失，我司果断提前续保，使其他保险公司措手不及，稳固了业务的发展。__纸业有限公司保险业务一直以来是我司囊中之物，续保是在__月份，公司经理室知道一旦提前续保，当年不仅会损失几万元保险费，也加大了下半年的业务压力，但为了弥补上半年因丢弃“垃圾”险种而带来的业务缺口，更好的调整序时业务结构，更多的实现已赚净保费，决定提前续保了该企业保险业务。我司这些工作是适应股份制改革后经营工作新形势的发展需要做出的大胆尝试，也是转变思想的实验性思路。正是由于我司员工勇于承担重任，善于开动脑筋，充分调动积极性和创造性，做到人人有担子，个个有责任，因而，在强大的外部竞争中，我司上半年不仅没有丢失任何阵地，巩固了我司财险市场龙头老大的地位，还实现了新增业务的突破。

三、以新的考核办法指导工作，规范经营，提升管理水平，突出业务重点保险竞争越来越激烈是不争的事实，加之上市后面对的新形势、新体制、新模式、新战略，必然要求我们在公司管理上全面提升水平，如何在竞争中学会竞争，在竞争中独领风骚，从而在竞争中发展，在竞争中前进。

做保险心得篇（8）

据了解，众安保险是最早的一家，2015年11月份，众安保险与平安保险联合成立了保T车险，目前已在全国18个省市地区获得了车险经营资质。安心保险紧随其后，目前已获批在北京、广州、深圳等地区经营车险业务，但官网上仅提供广东地区的车险报价。

在商车费改逐渐在全国推进之时，各渠道车险保费价格趋于一致，原来在电销渠道可以享受15%的价格优惠已不复存在，一些客户目前正逐步转向服务形式更为多样的车商、个人等渠道。这使得保险公司在渠道上花更多的钱买客户，销售费用就增加了。而互联网保险被认为是突破销售费用高困境的方法之一。

据了解，互联网车险主要有几种模式，包括传统保险公司将车险产品放在互联网上进行销售；综合型网络平台开售的车险产品等。本文主要讨论互联网保险公司发展的车险业务，这些互联网保险公司天生就包含了充足的互联网基因和保险基因，由他们开发的互联网车险产品，在车险市场上十分具备代表性。

各家理念差异化发展

在获批经营车险业务之后，各家互联网保险公司都提出了自己的理念。众安保险倡导的“做有温度的保险”理念，保T车险也致力于给公众提供更加快捷的线上服务。安心保险也表示，要做“简单的保险”，着重在产品体验上下功夫。

泰康在线方面则对《投资者报》记者表示，公司将探索“互联网保险+大健康”领域，车主健康体检、基因检测、健康关怀等服务已被纳入“车主健康管理”的范畴。

由此看来，互联网保险公司经营的车险业务更多力于如何使用互联网的方式，改善目前车险给消费者带来的较差体验的生态。不过从目前各家的运营来看，改善的方式还比较单一，例如线上购买，减少营业员的销售误导，如可以线上理赔，减少理赔时间和理赔程序等。

理赔线上线下相结合

不过目前，众安保险、安心保险、泰康在线的车险业务都仍处于起步阶段。做得最久的众安保险，也仅经营了一年。

据《投资者报》记者观察，互联网保险公司要开展车险业务，至少需要突破几个关键点。首先，互联网保险公司并没有如传统保险公司一般在各个城市铺设有分支机构，那么就面临着核保、理赔等方面的问题。这是痛点之一。

一个解决方式是依靠线上线下相结合模式，展开车险理赔业务。众安保险与平安保险进行合作，将后端的出险查勘、定损等流程外包给平安。

安心保险也对《投资者报》记者表示，将采取与线下服务供应商合作的方式来解决上述问题。据安心保险方面介绍，虽然公司并不设立分支机构，但却会在有客户和服务需求的城市设立服务中心，由总公司直接统一管理。服务中心统一负责协调、管理当地合作的服务供应商，形成承上启下的作用，为消费者提供线上线下的服务。

价格优势、移动服务吸引消费者

其次，互联网车险到底凭什么能吸引消费者？一个普通的消费者，主要考虑的因素有价格、增值服务、理赔服务等。这是痛点之二。

那么在价格上，互联网保险公司开发的产品有没有优势？近日，与深圳市民张女士在安心保险和平安官网上均进行了车险价格的测试，一辆10万元左右的小轿车在安心财险上进行报价测试，安心保险官网给出了新车版、美女版、城市版和超省版的报价，分别为2829元、3262元、2741元及850元，而以同样的条件，平安保险则基本方案和周全保障方案，分别是2869元和3315元。其中城市版和周全保障版的投保范和保额是最接近的，在保费上，安心保险比平安便宜了500多元，具备一定的价格优势。

在移动服务方面，互联网保险公司也做得相对更好，安心保险方面告诉《投资者报》记者，让消费者能在手机上搞定所有的流程，享受7×24小时不间断的便捷服务，这是大部分传统车险不具备的优势。特别是一些如追尾等常见且简单的交通事故理赔，如果搬到线上，能够节约消费者理赔时间和环节。

盈利问题待突破

最重要的问题是互联网车险业务到底能否实现盈利？这是痛点之三。据《投资者报》记者了解，2015年有九成财险公司的车险业务都没有实现盈利。车险业务无法实现盈利已经变成行业难题，互联网车险能突破吗？

做保险心得篇（9）

汽车保险理赔是指投保车辆在发生保险责任范围内的损失后，由保险人依据汽车保险合同的约定解决赔偿问题的过程。当下汽车保险较为普遍，主要是由于交通事故发生率较高所致，已经形成了普遍性的汽车保险购买状态。但是在汽车保险理赔上也存在多种问题，从而影响被保险人与保险公司各方的利益，需要认真分析其中问题，而后做出对应的解决对策设想与执行。

1汽车保险理赔常见问题

1．1理赔工作人员专业性有待加强

理赔工作人员由于自身的专业性缺乏，从而引发理赔过程不顺利或者客户的不满意状况。客户自身由于汽车出现问题后会存在心理不良状态，如果理赔人员缺乏良好的服务态度，会导致客户心理层面上的刺激，进而导致不良纠纷。理赔人员专业性缺乏集中在对工作流程缺乏细致了解，缺乏职业素养与责任意识，沟通能力相对较差，进而导致理赔工作不能顺利展开。

1．2高赔付率状况

近年来汽车保险业务保持了50%以上的高赔付率状态，甚至导致车险保险缺乏健康的盈利状态，这样会阻碍车险保险业务的有序发展。发生该原因主要是由于机动车、公司管理、民众缺乏车险了解有关。首先，机动车体型大，速度快，进而在交通事故中存在更高的损害状况。同时法律层面会认定机动车会承担相对较多的责任，进而导致机动车赔付率相对提升。由于汽车近年来不断的普及化，上路车辆增多，民众在购买车险后就不再做事故过多谨慎顾虑，安全意识下滑，进而导致事故发生率提升。其次，保险公司为了获取更多的市场份额，在竞争中提供更优惠的理赔方案，对于小额赔偿会更为放松，进而导致客户对理赔产生更高的依赖心理，安全意识进一步下滑，进而导致保险公司理赔成本提升。其三，多数人在购买车险时对于相关内容不了解，认为出现事故就应该获取理赔，否则就觉得浪费了保险费用。甚至在事故发生后故意夸大损失情况，进而达到一定骗保的效果。因此有部分单位会提出通过事故率来决定保险的折扣，从而遏制客户频繁性产生交通事故的状况。如果上一年度事故率低，可以在下一年度中获得相对更低这个的续保费用。

1．3骗赔情况难以遏制

在车险理赔中会存在一定程度的骗赔情况，据有效数据了解，在车险理赔中有2成左右属于骗赔情况。出现这种情况可以划分为2种类型情况:首先，投保人在投保时出现诈骗情况。主要是个人不愿意花费保险费用，但是在出现交通事故后又出现后悔情绪，进而在事故后做投保，出现一种倒签保单的状态。或者进行重复性投保，进而来向多家保险单位寻求理赔，这是一种典型的欺诈行为。其二，是在车辆事故发生后，车主过大过多的夸大事故损害情况，甚至伪造事故状态，谎称自身损失重大，从而来得到相对较多的理赔。甚至会出现冒名顶替来达到事故伪造，进而来获取赔偿金的状况。

2我国汽车保险理赔问题处理对策

2．1注重从业人员业务素质

由于业务人员理赔处理或者收纳保险的过程中的不得当，从而导致人们对保险行业产生质疑，甚至认为保险属于骗人的产品意识。因此，要强化从业人员业务素质，这种业务能力不仅要保证企业自身获取更多的市场份额，同时也需要让投保人在参保的过程中获得更为贴心优质的服务体验，避免欺骗或者沟通不得当而引发的客户对保险的误解。在介绍险种中要做到细致详实，避免为了获取保费而可以的误导客户，提升客户对保险情况深入清晰的理解，避免在理赔中出现误会。所有人员要做好岗前培训，甚至实际的到参保一线或者理赔现场中去感受具体情况，所有的培训与实习工作都需要有对应的考核，如果考核不合格不能独立从事相关工作开展。着力的做好人员培养教育，务必的保证一线工作人员具有过硬的专业技术与丰富的实操经验，同时要具有较强的责任心，为企业提供更强的人才资源支撑。

2．2促进信息透明化建设，强化保险监管系统构建

保险公司需要针对投保人信息做更为全面完善的档案库建设，同时促使各保险公司将信息资料得到有效共享，对于投保人做更为动态全面的了解。此外，在投保操作中需要对客户做一定程度的了解，从而对理赔风险作出更为准确的判断评估。对应的监管系统需要采用内外双重保障管理，内部需要对保险公司内部的各操作环节做细致监督，确立标准规范的监管体系，让从业人员保持自身的工作谨慎度与责任感，不断的提升业务能力，做好相关信息的了解掌握，进而为理赔预测做出更为完善准确的凭据判断。同时需要对理赔状况做有效监督，避免在财务与流程中产生作弊行为，促使整体保险品牌的形成。外部监管主要通过行业监督部门与协会做监督，对公司运营做一定的约束，避免保费过高，同时控制相关手续费用标准，让企业自身能够遵循行业规范行为，避免恶性竞争或者不顾客户感受的随意化管理，让企业之间形成良性竞争与循环，保证行业的健康发展，避免国外保险业务对我国本土企业的冲击。

2．3完善法律法规

做保险心得篇（10）

“‘成功是一种状态，而不是一种结果。’这是我一直坚持从事保险工作的座右铭。”谈及从业至今的感触，她表示，“人的价值，只有在不断地自我挑战中才能实现。”

勇于挑战

宣国芬的保险工作始于2009年8月，此前，她一直从事新闻媒体工作。

“当时，我面临着人生的又一次选择，是退休养老还是另选职业。”或许是机缘巧合，宣国芬并没有纠结太久，在一次活动中结识的一位保险业的朋友，为她揭开了保险行业的神秘面纱。

“她认定我适合从事这个职业，也一直劝说我尝试保险工作。”据介绍，通过接触了解和查阅资料，她慢慢对保险行业有了初步的了解，再加上喜欢挑战自我的性格，更是让她怦然心动。同时，她也认识到，“保险行业是当今中国正在不断发展中的一个行业，也是未来中国个人投资理财的趋势之一；投身于保险行业，既能实现与客户的利益共享，也是对我人生的又一次挑战！”

几番权衡之下，宣国芬决意加盟华泰人寿。但是，入行之初，她还是碰到了许多困难，而最大的“拦路虎”莫过于对保险行业的“偏见”。这个偏见，既包括自己的偏见，也有他人的偏见。

宣国芬坦言：“在对保险行业不了解的时候，我和许多人一样，也对这个行业有过误解，总觉得做保险就是‘求人求买’，最后大多数从业者的结局就是很多人‘怕你躲你’。”

进入保险行业后，她发现，其实在规范操作的前提下，这是一个利人利己的事业。保险既能帮助客户在获得保障的同时完成个人资产的合理配置，也能为从业者提供就业岗位和收入，完全是一件双赢的事。她相信，只要用心从事，保险能给自己和身边的人都带来幸福安定。

转变自己的观念容易，要改变身边人的看法，却并不那么简单。宣国芬清楚地记得，当时跟爱人商量去做保险这件事时，他非常不解地反问：“你做什么都好，为什么要做保险呢？”当朋友得知她从事这个工作后，也非常诧异地问：“宣大姐，你也去做保险了？”语气中带着对保险业的轻视。

在自己的爱人面前，宣国芬据理力争，最后连在英国学习的女儿也站出来替她说话。她笑言：“在我们的‘统一战线’下，爱人终于默认。而在朋友面前，我总用这样的解释来回答她，同时也暗示自己，‘我既不偷也不抢，凭自己的劳动，光明正大赚钱，为什么要觉得羞愧。’”

除此之外，对于“半路出家”的宣国芬来说，困难还有很多，比如以前对保险业务一无所知，一切都得从头学起，而保险行业从业人员不规律的生活作息也让她一度不适应。好在，在“别人能干好，我凭什么干不好”的倔性中，这些困难都被她一一克服了。

树立信心

挑战自我的勇气，不服输的倔强性格，这些诚然可贵，但在“把遭受拒绝当家常便饭”的保险行业，如果没有足够的信心和恒心，是无法长期坚持下来的。这一点，宣国芬再清楚不过。因此，入行伊始，她就暗暗告诉自己，第一次出马一定要旗开得胜，最好找到一个准确的目标。

宣国芬告诉记者：“当时我便想到了一个朋友。这位朋友从事冷冻食品行业，此前，他已经为家里人在其他保险公司投了不少的保单。”

“我清楚地记得，当天，我是在一位同事的陪同下来到他的办公室，我根据对他情况的分析，对于像他这样的个体工商业者来说，不仅本身需要面对未来养老问题，还有企业随时面临的风险问题，他们更需要一款合适的保险产品来避险。因此，我向他详细介绍了一款公司新推出的名为‘金鑫延年’分红理财产品十年期交费。”宣国芬倍感欣慰又谦逊地说，“一番讲解之后，或许是受到了启发，或许是被我的诚意感动，也或许是他不好意思打击我这个大姐的信心，最后，他给自己夫妇俩又买了十年交费每年交9万元的保单。”

入行第一单就签到了一份价值9万元的保单，这对于一名保险的“新兵”来说，非常难得。“第一单一直让我觉得非常幸运，同时也对保险人充满了感激。”宣国芬解释说，“这张保单使我有了更为强烈的自信心，之后即使面对许多质疑也不至于打退堂鼓，同时它也使我意识到，其实中小企业家更需要保险，这个市场有着相当广阔的开拓前景。”

在勇气、信心，以及“幸运”等因素下，宣国芬的寿险做得“风生水起”，2009年12月便成功入围华泰人寿全国15大保费高手，同时也成为华泰人寿“翰林学士”，2010年在开门红中，更是创下浙江省第一名的成绩，全年实现华泰人寿个人全国冠军。

传递理念

“保险一是理财，二是保障，通过理财与保障的结合来实现对人生远景的规划。”谈及对保险的认识，宣国芬开门见山地说。

除此之外，她将对客户保险理念的传递，作为一门艺术，而传递的方式和内容决定了“艺术家”的成功或失败。宣国芬表示：“在与客户沟通中，我总是尽量针对不同的客户，讲述不同的内容。比如对大客户，我会大投资加小投资、近期投资加长远投资才是稳定的投资这样的理念；对中客户，我跟他们谈收益与风险之间的关联问题，收益与风险是成正比的，而保险虽然是‘涓涓细流’，但一旦遇上风暴就是自家的‘后花园’；面对小客户时，我经常谈的内容则换成了保险带来的固定收入，固定的收入是一种稳健的投资，也是普通工薪阶层明智的选择。”

她相信，要取得客户的信任，首先就要实实在在地介绍产品，既要考虑公司的利益，更要考虑客户的利益，以诚心换信任。其次，要真心实意为客户服务，做到客户至上，热心关心，为他们尽心尽力排忧解难。

目前，作为业务总监的她，更是将自己的关怀放大到自己的团队，她表示：“对于队友来说，首先应帮助他们尽快理解、熟悉业务，打下基础；其次尽量帮助他们签下第一单，增强自信心；第三，要以‘利益共享’的理念来激发和激励队友的工作精神和工作热忱，培养‘同舟共济，共同成长’的团队精神；最后，还要帮助队友正确看待‘成功与失败’，培养一种成功的心态！”

“成功是一种状态，而不是一种结果！”宣国芬表示，“这是我一直坚持从事保险工作的座右铭。”