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银行家 2019年第07期杂志 文档列表

银行家杂志编者絮语

数权电商平台的前景4-5

摘要：6月8日,我应著名学者胡星斗教授之邀参加了第33届法务商务论坛.此论坛的主要内容是请法务界、经济学界的专家学者就"中企红数权电商平台项目"的发展前景和今后可能遇到的种种障碍提供专家指导意见.这个数权电商平台项目是由趣品(北京)电子商务有限公司推出的综合性大型电商平台,在初步了解了这个项目以后,我感觉这是个很有前景的项目,其意义可以超出商务领域,能够为解决困扰我国多年的三农问题提供很好的思路.

银行家杂志特别关注

《流动性风险管理办法》对股份制银行流动性管理影响几何10-13

摘要：2018年5月,中国银保监会出台《商业银行流动性风险管理办法》(下文简称《办法》),并于当年7月正式实施,由于流动性风险是商业银行信用风险、市场风险和操作风险的最终体现,因此,加大流动性风险管理体现出中国监管当局坚定防范系统性金融风险的决心.如今,该文件实施已经近一年,堪称市场化程度最高、最具活力的股份制银行流动性风险管理现状到底如何,是否实现监管当局的初衷?本文试图予以分析.

我国商业银行流动性监管的"五大挑战"14-17

摘要：流动性风险既是银行最日常的风险管理对象,也是最致命的风险来源.现代银行流动性风险的表现形式已脱离简单的存款挤兑,具有深度和复杂的金融同业市场、管控能力高超的货币政策,为银行提供了替代存款的充裕资金来源.然而,当机构对充裕的流动性习以为常,金融的不稳定性也正是在稳定的表象下积累.金融市场中稳定的资金价格和充裕的资金规模掩盖了金融机构资产负债结构中不断扩大的期限错配,流动性缺口孕育其中,流动性风险管理被利润动机不断推动着向缺乏弹性的平衡演变.当银行无法完成乐观预期下的资金融入时,其履行支付义务的能力就遭受挑战,融资性流动性风险成为国际业界和监管者共同的挑战.

商业银行流动性风险管理的形势与差异18-20

摘要：当前和今后一个时期,"优质资产荒"将持续,部分银行或将同步面对"资金荒".相比前者,"资金荒"对商业银行的冲击在当下更为严重、恶劣和直接,流动性不足带来的恐慌预期将造成挤兑,并在依靠资产变现、抵押、拆借或央行救济等方式获得流行性补充前即造成银行技术性破产,同时将风险扩散至整个金融市场,引发严重系统性风险,因而流动性风险管理早已成为监管和商业银行运营管理之核心.但不同类型商业银行因各种原因,在流动性风险管理能力和水平上差异较大,在获得流动性的规模、成本和及时性等方面有很大不同.特别是在当前国内经济转向周期性低速增长和中小银行高速扩张暂缓形势下,不同类型商业银行流动性风险管理的境况、水平和趋势均存在差异,既因事而异,又因时不同.

城商行流动性管理面临的形势与对策21-23

摘要：对于商业银行而言,流动性风险特指"因丧失流动性而不能按期偿付债务的可能".国际经验一再表明,商业银行的倒闭大都是流动性枯竭导致的结果.此外,金融机构之间的业务往来使得流动性风险极具传染性,一家银行的流动性枯竭就可能引发连锁反应,导致大范围的流动性危机.因此,商业银行能否做好流动性管理工作,不仅关系着自身的稳健经营,也关系着整个金融系统的安全稳定.

银行家杂志封面人物

初心不悔以科技的力量践行普惠金融——访网商银行行长金晓龙24-27

摘要：作为中国首批民营银行之一和中国首家核心系统基于云计算架构的互联网银行,网商银行在筹备之初就备受社会关注.开业四年来,在监管部门的正确指导和大力支持下,在"无微不至"的愿景使命感召下,网商银行积极运用金融科技最新成果探索普惠金融新模式、新业态,取得了一定成效,获得了良好的社会口碑,为中国银行业在新时代的业务转型初步探索出一条创新与发展之路.

银行家杂志银行家论坛

数字化转型:实践与挑战28-31

摘要：近年来,随着数字时代迎面而来,银行服务加速数字化,将品牌、服务等有形的竞争力融合进数字时代.银行也纷纷进行数字化转型,移动化、智能化和数据化带给客户更便捷的服务、更低的价格和更好的体验,也促使银行向开放银行演进,将金融服务嵌入场景.在数字化转型实践中,各银行依托自身固有优势,或单点突破以点带面发展,或整体推动各业务条线齐头并进,涌现出各类典型案例.同时,转型过程中也不可避免地面临各种挑战.为此,由《银行家》杂志社携手中国社会科学院金融研究所、中央财经大学互联网经济研究院共同主办的"2019中国金融创新论坛"特设数字化转型分论坛,探讨银行数字化转型的实践与挑战,同时讨论分析数字化转型课题组调研案例,以期共同推动行业发展.

家族信托:创新与发展32-35

摘要：伴随着我国高净值人群的快速增长,家族信托的发展方兴未艾,市场潜力巨大.银保监会信托部下发《关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》(简称"37号文"),明确了家族信托等创新业务的管理规范,可谓是信托行业正本清源之举,鼓励信托公司回归"受人之托、代人理财"的本源业务.业界普遍认为,家族信托行业乃至整个财富管理行业都将迎来黄金发展的新时代.

智能风控:管理与创新36-39

摘要：伴随金融科技的迅猛发展,科技正在深刻改变传统风控的发展形态,各家金融机构和科技企业都在积极推进智能风控.在此背景下,2019年5月28日,2019中国金融创新论坛特设"智能风控:管理与创新"分论坛,邀请金融机构、科技企业高管及业内专家共聚一堂,围绕智能风控的管理与创新问题展开了深入讨论.

银行家杂志行长视点

商业银行数字化转型助推零售业务内生发展40-43

摘要：当前,经济发展带来的财富效应和金融科技带来的服务成本下降,以及零售类资产成为优质标的等诸多因素的叠加,为商业银行大力发展零售业务提供了前所未有的机遇,但商业银行同时面临着诸多挑战,如同业同质化竞争的加剧、互联网金融的异军突起、监管趋严的经营环境等.在此背景下,零售业务逐步成为商业银行的战略中心和市场竞争的焦点.

银行家杂志专题

传统银行如何引领开放银行时代潮流44-46

摘要：近年来,随着金融科技的不断发展,我国的银行业开始探索向无边界银行转型的道路,打造"场景+"的开放银行模式.首先,浦发银行在2018年6月了名为"API Bank"的开放银行产品;随后,建设银行上线了开放银行云管平台,对外输出其账务管理服务;2019年2月,中信银行通过开放银行平台对外了其薪金煲、信秒贷、个贷商城等爆款零售单品,并提供了API、SDK、H5等多元化的连通方式,力求实现金融和生活场景的全链接.此外,工商银行、兴业银行、光大银行等也都在分别探索开放银行的服务模式.因此,业内普遍认为2018年是开放银行元年.

开放银行:从开放到赋能47-48

摘要：过去的几十年,中国经济飞速增长,但金融供给侧的发展仍旧滞后于经济发展.其中,比较日益突出的矛盾之一是传统银行提供的金融服务无法有效满足小微企业以及居民日益增长的金融需求,需求与供给之间存在鸿沟,旺盛的需求与短缺的金融服务之间存在矛盾.与此同时,各种非正规的网络金融平台泛滥,对维护金融秩序、促进经济的健康发展不利,存在诱发系统性金融风险的隐患.为让真正优质的金融服务触达客户,在互联网上摸索展业的银行顺应开放大潮,以"开放银行"作为桥梁跨越鸿沟,连接客户.在开放银行的实践中,解决需求与供给的矛盾一直是首要的任务,对促进金融业务发展具有重要意义.桥梁连接着银行与客户是解决需求与供给矛盾的基础,银行自身提供的金融服务能力就如同在桥梁上运输的货物,这些货物要能真正匹配上客户的需求,才能从根本上解决矛盾.

开放银行理念和实践落地的冷思考49-50

摘要：2018年1月,笔者在"央行观察"公众号上刊发《开放银行理念的缘由、实施和挑战》,转眼一年半过去,我国对于开放银行理论研究已更为全面,各商业银行纷纷推出开放银行实施成果,2018年也被称为"我国开放银行的元年".

开放银行的风险及监管对策51-53

摘要：2018年下半年以来,开放银行的概念及实践在我国逐渐生根发芽并茁壮成长,多家商业银行开始践行开放银行的理念,期望借此重塑银行经营生态,开辟差异化经营之路,探索新的利润增长点.一般认为,我国的开放银行实践以浦发银行的API Bank为起点,随后建行的开放银行平台、招商银行的APP7.0等陆续上线,开放银行实践如雨后春笋般发展起来,并有文章将2018年称为我国的"开放银行元年".

银行家杂志宏观经济

寻找经济增长新动能:关于中国湾区发展的战略思考54-56

摘要：湾区是我国经济最具活力、开放程度最高、产业集群最成熟、科教创新最活跃、营商环境最优化的区域,在国家全方位对外开放格局中具有举足轻重的地位,是拉动中国经济迈向高质量发展的新引擎.面对经济全球化加深和贸易保护主义抬头相交织的复杂形势,寻找中国经济增长新动能,在更高层次参与国际合作与竞争,迫切需要审时度势对中国湾区发展进行战略思考.

一线城市房租上涨的成因及应对57-59

摘要：北京、上海、深圳等一线城市在很大程度上代表着中国经济的"增长可能性前沿",是中国经济的"火车头".一线城市对优秀人才的吸引力如何、创新活力如何,从中长期看来将是决定中国经济能否顺利实现转型升级和可持续发展的重要因素之一.近两年来,一线城市房租价格快速攀升,造成了广泛而深刻的社会影响.本文首先分析导致当前一线城市房租价格上涨的原因,对其未来走势进行展望和研判,进而提出相关对策建议.

解析2018住房公积金年报的三个视角60-63

摘要：2019年5月31日,住建部网站晒出了住房城乡建设部、财政部、中国人民银行联合推出的住房公积金2018年年报.据相关资讯,年报所披露的消费提取占比飙升、私营单位缴存率喜涨等成为人们津津乐道的话题,笔者则尝试从如下三个视角拙笔分析.其中图表所涉数据如无特别说明则依据历年住房公积金年报和wind资讯相关数据整理而得.

构建智慧供应链金融新生态64-65

摘要：中国中小企业是中国实体经济的重要支撑力量.一直以来,国家支持中小企业发展就一直不遗余力,特别是今年以来,在政策层面,为缓解中小微企业融资难,国家打出了一系列政策组合拳,从顶层设计到落地执行都异常讲求实效.