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银行家 2018年第11期杂志 文档列表

银行家杂志刊首语

普惠金融的湖北实践——推介阙方平朱新蓉著《普惠金融制度变迁的“湖北方案”》4-5

摘要：2013年11月29日上午，党的十八届三中全会刚刚开过后，中国人民银行周小川同志以起草小组成员的身份在京西宾馆做了一次《改革60条》中金融改革内容的辅导宣讲，中国社科院派出几位同志到会听讲，我有幸参会。在讲到“发展普惠金融”这个新提法时，我记得小川行长说：现在提到普惠金融时，大家都会想到孟加拉，其实，我们中国的普惠金融实践和孟加拉比一点也不差，他接着从联合国提出普惠金融定义的七八个方面，用实际资料说明了中国践行普惠金融理念的措施和效果，给我留下了十分深刻的印象。

银行家杂志特别关注

零售转型：风险与机遇——银行零售业务的演变脉络及其逻辑10-13

摘要：2018年8月23日，银保监会《关于废止和修改部分规章的决定》，宣布取消中资银行和资管公司的外资持股比例限制，实施内外一致的股权投资比例规则约束。这是我国银行业进一步开放的标志。外资银行在产品营销、风险管理、创新业务等方面具有较强的竞争优势，尤其是在体现客户价值的零售业务方面，根据BCG全球银行业数据显示，美欧和日韩等成熟市场银行零售业务收入占比普遍在40％以上，个别市场如德国和法国占比接近60％。

商业银行“大零售”转型的意义与挑战14-17

摘要：转型发展一直是我国银行业热议的主题和保持活力的源源动力。近年来，国际大型银行更加重视零售业务。资产端通过线上平台和信息技术降低服务成本、优化客户体验，负债端更具“商业银行”特征，长期负债和客户存款成为重要负债来源。2017年以来，我国银行业转型发展的主题也从利率市场化后“扩大中间业务收入”“大资管立行”逐步转向“大零售”。与国际同业比较，我国商业银行向零售领域的转型路径基本一致，但在当前经济形势和金融政策环境背景下，又具明显不同的宏观意义，面临着更加复杂的风险挑战，需要从业者的积极探索和多方支持，共同促进银行成功转型与实体经济高质量发展的良性循环。

大零售背景下商业银行信贷结构调整策略18-20

摘要：近年来，在国内经济增速放缓、利率市场化不断推进和金融监管力度加强的市场环境下，负债成本明显提升，对公业务收益率普遍下滑，同业资产面临压降，息差管理压力加大，积极布局零售领域成为各家商业银行业务转型的重点。鉴于此，本文深入剖析了商业银行向大零售转型的内外部市场环境，以及大零售发展对信贷结构的影响。在此基础上，就商业银行信贷结构调整提出了相应的政策建议。

当金融科技遇到大零售：融合与局限21-22

摘要：近几年，在资本约束、利率市场化和金融脱媒等因素的影响下，零售业务正在逐渐成为我国银行业创收的重要引擎。自2009年起，中国零售银行业务收入以每年23％的速度递增，预计到2020年，整体规模将达到3．2万亿人民币，成为仅次于美国的全球第二大零售银行市场。几乎同一时期，另一个重要概念也在国内银行业之中逐步传播开来，那就是金融科技。在经历了一段野蛮生长之后，互联网金融的喧嚣已逐渐退去，金融科技的概念则日益兴起，这意味着新兴科技可以并且应该与传统金融相融合的理念已渐入人心。

以金融科技补齐城商行零售短板23-25

摘要：在我国经济新常态、强监管严监管基本形成、利率市场化深入推进、金融科技快速发展和金融脱媒愈发明显的背景下，商业银行竞争格局发生了明显变化。商业银行传统的价格优势和渠道优势正逐渐消失，追求规模的发展方式难以为继，调整业务结构和盈利结构成为必然选择，转型零售发展成为重要的战略方向。当前，城商行对零售业务发展日益重视，转型成效显著，但整体仍处于起步阶段，任重道远。

银行家杂志封面人物

以改革促发展，以创新铸辉煌——访济宁银行党委书记、董事长李敏26-29

摘要：孔孟之乡、古运河畔，自2006年8月在原济宁市城市信用社基础上组建城市商业银行以来，济宁银行已走过了12个年头。12年砥砺奋进，济宁银行始终秉承“忠诚、审慎、责任”的核心价值观，坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位，走差异化、特色化发展道路。

银行家杂志银行家论坛

消费金融与银行资产结构调整30-32

摘要：近年来，我国消费保持平稳较快增长，已经成为经济稳定运行的“压舱石”。2017年全年社会消费品零售总额达到36．6万亿元，同比增长10．2％，对经济增长的贡献率为58．8％，连续第四年成为拉动经济增长的第一驱动力，对经济发展的基础性作用不断增强。近年来消费金融发展迅速，尽管在规模和占比上都有明显提升，但是与消费金融发展相对成熟的国家相比仍有待进一步提高。

普惠金融服务的普及和深化33-35

摘要：普惠金融自2005年即国际小额信贷年被提出以来，世界各国都对其予以不同程度的重视，其中发展中国家对该问题尤为关注。2015年12月31日，国务院颁布了《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》，阐述了普惠金融在中国的发展历程，并设立了普惠金融发展水平于2020年达到国际中上游的目标。

银行数字化与多重赋能36-38

摘要：伴随着互联网技术的迅猛发展，科技正在深刻改变传统银行的发展形态，各家银行都在数字化转型过程中快速迈进。在此背景下，2018ff9月16日，2018中国银行家论坛特设“银行数字化与多重赋能”圆桌论坛，邀请业内专家及高管共聚一堂，围绕商业银行的数字化转型问题展开了深入探讨。

城市商业银行竞争力评价报告摘要（下）39-42

摘要：城商行的分化与表现 如果将1998年3月中国人民银行与国家工商行政管理局联合发出的通知“将城市合作银行统一更名为城市商业银行”作为起点的话，城商行恰好经历了20年历程。城商行这一群出身相同的银行群历经重组、更名、跨区域乃至上市等环节，抓住了中国经济快速成长的机会，逐渐成为中国银行业中越来重要的力量。

2018年农商行竞争力评价报告43-51

摘要：背景 2017年是我国金融业深化改革的重要一年，去杠杆、补短板、防风险是金融工作的主要任务。随着金融改革的深入推进，银监会对“三套利…四违反”“四不当”“十乱象”进行了专项整治，当前金融监管体制框架的雏形已经基本形成，中央经济工作会议将防范化解重大风险作为三大攻坚任务的首要任务。为防范金融风险，接下来一段时间内去杠杆仍是一项重要而又艰巨的任务，商业银行资产扩张速度减缓，传统业务盈利空间受到进一步的挤压，在此背景下农村商业银行的发展备受关注。

2018中国商业银行竞争力评价结果52-55

银行家杂志宏观经济

金融扶贫促进京津冀协同发展56-57

摘要：2015年4月，中共中央政治局会议通过《京津冀协同发展规划纲要》后，京津冀进入了一个持续高速发展的阶段。京津两地地理位置优越，处在政治中心地带，经济扶持力度大，因此经济发展尤为迅速。相比较而言，周边的河北省由于地势、资源、财政、政策等方面的原因，经济相对落后，成为京津冀地区经济发展的塌陷区和长期贫困问题的凸显区。

SDR可否担当改善国际货币体系重任？58-61

摘要：在牙买加体系下，大约每隔十年左右，性质各异的金融危机就会轮回出现，拉美债务危机、东南亚金融危机、2008年全球金融危机，这些都暴露出国际货币体系的内在缺陷和系统性风险，也凸显国际货币体系改革的必要性和紧迫性。布雷顿森林体系崩溃后，全球流动性短缺的痼疾得以化解，但在浮动汇率体系下，尤其是在金融危机之后西方主要央行推行量化宽松政策的背景下，部分新兴经济体面临资本流波动加剧等新挑战。美国等主要货币发行国面临稳定国内通胀的国内央行和为全球提供流动性的世界央行的角色冲突，特里芬难题依旧难以克服，构建超主权储备货币与多极化储备体系成为学界认为的两大主要改革方向。

中国金融业高速增长的成因分析62-65

摘要：在过去的50年中，中国的金融部门出现了急剧的增长。这一急剧增长表现在金融业增加值占比的显著提高上。1952年，中国的金融部门占GDP的1．72％。改革开放后的1979年，中国的金融部门占GDP的1．85％。到2017年，这一比例达到了7．95％，在最高点2015年，更是达到了8．4％。

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宏观经济月度资讯65-65

摘要：海南自贸区总体方案出炉，“全域性”开展自贸试验区建设 10月16日，国务院印发《中国（海南）自由贸易试验区总体方案》，提出在海南全岛建设自由贸易试验区，以发展旅游业、现代服务业、高新技术产业为主导，科学安排海南岛产业布局。

商业银行月度资讯79-79

摘要：中国9月末外汇储备公布，环比减少227亿美元 10月7目，央行公布的最新外汇储备规模数据显示。中国9月外汇储备30870．2亿美元，连续两月下降，9月环比减少227亿美元，上月减少82．3亿美元。