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摘要:中国经济正处于爬坡过坎的紧要关头,所谓"爬坡"就是要跨越中等收入陷阱,尽力挖经济发展潜力,维持中高经济增速,在不太长的时间内突破人均收入一万美元大关;而"过坎"就是在结构调整中寻找新经济引擎,激发经济成长的内生动力,让民间资本成为新时期中国经济的自发拉升力量。在这方面,克强总理早在今年1月出席冬季达沃斯论坛发表的演讲中就给出了答案。
摘要:2015年年初以来,伴随着人民币国际化的进展,中国银行业的国际化依然火爆,各大银行在国际化方面均加快了步伐。2015年3月23日,中国工商银行加拿大子银行正式开办人民币清算业务,而不久前中国农业银行与丝路基金正式开展合作并办理了首笔业务,农业银行香港分行成为丝路基金第一家境外合作银行。而在20天前,中国建设银行的伦敦子银行建行(伦敦)获得了人民币境外合格投资者(RQFII)资格成为首家在欧洲获得牌照的中资机构。2015年2月26日,中国银行为国际航空集团旗下的英国航空公司成功做成全球首笔离岸人民币飞机融资业务,总金额达27.5亿元,期限12年,用于英国航空公司购买两架空客A380型飞机。2月9日,中国银行悉尼分行的人民币清算中心正式启动。同时,亚洲基础设施投资银行引起了广泛关注,正吸引着英、德、法等西方国家的加入,显然中国金融的全球影响力正在提升。
摘要:全国两会刚刚结束,总理强调"大众创业,万众创新",改革、创新是中国未来的发展战略。借改革之风,乘创新之舟,本刊专访了一位处于金融改革第一线的银行职业经理人——福建海峡银行董事长苏素华。在短短一上午的交谈时间内,我们聊了很多,令人印象最深刻的是,苏索华董事长是一位多谋善断、求真务实的职业经理人。
摘要:零售银行是指由银行或其他金融机构直接向个人、家庭和中小企业提供的综合化、一体化的金融服务。与批发银行相比,零售银行的客户具有分散化、需求差异大且不断变化、交易频率高的特点。零售银行业务自20世纪90年代以来在国外实现了迅猛发展。由于资本消耗少、业务规模庞大、创新空间广阔,能更好地分散风险,因此日益成为现代商业银行的发展重点。在大部分国际领先商业银行的业务收入来源中,零售业务的贡献比重经历了逐渐上升的过程。目前,绝大多数国际领先银行的零售业务已成为与对公业务、金融市场业务并重的三大业务核心。
摘要:信用风险是金融风险的主要类型。信用风险不只出现在贷款中,也发生在担保、承兑和证券投资等表内、表外业务中。如果银行不能及时识别、监测、控制、处置信用风险,将会使银行的经营出现严重问题,从而变成一家"坏银行"。 银行信用风险一般由三方面的原因形成:经济运行的周期性,对于公司经营有影响的特殊事件的发生,银行自身风险意识不强、风险管理能力弱而造成风险。
摘要:金融安全作为国家层面的概念,强调的是一国金融体系的安全,其主要涉及金融体系稳定性和国家金融主权。在全球化愈演愈烈的当下,国际游资的频繁出入和一国汇率的剧烈波动都会为一国的金融安全造成巨大威胁;更有甚者,会危害波及到实体经济,爆发经济金融危机。
摘要:为什么金融业进入了互联网金融时代 时代决定命运。我们个人所处的时代将决定我们个人的命运。预见未来的发展趋势,就必须回溯人类发展的历程,就必须对人类的未来有深刻的洞察力与想象力。当一个新时代到来时,与这个新时代相一致的思想在一些有洞见的思想家那里其实已经产生。
摘要:随着中国金融改革的不断深入,金融工具不断增多、市场定价不断发展,中国金融体系正在变得日益灵活与复杂,而且市场化的步子越走越快,这个春天人们似乎已经听到了放开存款利率的脚步声。虽然其他金融机构和产品发展很快,但无论从金融工具发展的角度,或是从实际影响力和控制程度的角度来看,银行业都是这场大戏的主要参与者,例如这一过程中最重要的同业、信托、理财、资管的发展都与银行的深度参与分不开。可以说,银行业积极地投入到了这场金融变革当中。
摘要:随着利率市场化的推进和各种类型"金融脱媒"的到来,银行资产负债结构正在发生深刻的变化。财富管理业务为正在进行的银行转型发挥着积极的作用。随着中国持续三十多年的高速增长,社会财富分配结构的持续变化,国民财富也在不断累积,银行的财富管理业务迎来了更大的发展机遇。然而,在外部来看,在"大资管"时代,银行的财富管理业务既面临着来自证券、基金、保险以及互联网金融等各种金融业态的强大竞争,也要及时适应监管政策的不断变化;从内部来看,财富管理业务既要受到传统银行思维和机制的种种制约,也面临着高端路线(私人银行)与"普惠金融"的艰难选择。
摘要:不同国家、不同市场经济发展环境的不同金融机构的发展经验,对中国商业银行发展财富管理业务,尤其是金融改革进入利率市场化阶段,具有一定的借鉴意义。审视当前中国经济发展趋势和金融发展形势,利率市场化趋势已成定局,这也势必会形成对商业银行以及其他金融机构的一个最大的挑战和冲击。传统商业银行的业务主要是存款业务和贷款业务,而国际市场上的金融机构更多关注的是资产业务,即所谓的财富管理,通俗的讲是"把存款做没了",这个经营理念与传统商业银行的经营思路大相径庭。
摘要:当前,国内金融市场发展迅速,金融市场中的客户需求也在不断变化,这为商业银行发展财富管理业务提供了机遇。如果我们将商业银行的财富管理业务比作一颗种子,这样一颗种子的成长则"受制于天地":所谓的"天"是宏观的经济金融环境及监管政策;"地"则是金融市场中客户的需求。
摘要:近年来,国内银行理财产品规模保持了稳步发展的态势。2014年,国内银行理财总规模约在15万亿元,年均增速约40%,再创历史新高,预计2015年银行理财市场总体规模将会有更快的发展。经过短短10年左右的发展,国内银行理财不但规模发展迅速,而且在惠及民生、满足基层群众的财富管理需求方面发挥了举足轻重的作用;同时,银行理财顺应国家金融改革方向,不断扩展商业银行服务实体经济的范围,为商业银行的经营转型提供了可行的发展思路。
摘要:随着近几年互联网的发展,类似于支付宝、P2P等新型资产管理模式兴起,削弱了客户对传统机构理财的依赖性,降低客户粘性,同时使得客户在商业银行的金融资产出现了分流。所以商业银行发展财富管理业务,应重点关注三个方面,培育未来核心竞争力: 关注主流客户生活方式变化 目前生活的互联网常态化在改变人们的生活方式,同时也改变了人们在面对财寓管理时的选择,以及对财务资源的配置需求,这为银行财富管理业务发展提出了新课题。
摘要:审视财富管理业务,从银行角度来看,除了服务于客户以外还要考虑盈利问题。伴随"大资管"时代的到来,客户越来越趋于成熟,金融体制和金融市场环境越来越趋于全方位发展。即便历经8年的发展,机构众多,但中国的私人银行业务,仍然处于初级阶段。国内各家商业银行虽然都是"摸着石头过河",但是也逐渐探索出了适合自己的不同的道路。未来商业银行的财财富管理业务路在何方?
摘要:综合审视国内财富管理业务,在个人理财与私人银行业务发展之初,商业的客户主要是"守成型"的客户,服务的范畴主要是客户的闲置资金。随着老龄化时代财富管理主题的切换,未来家族信托和人寿保险将成为最重要的在岸金融服务工具。
摘要:从财富管理的政策监管视角看,首先,从整个监管政策来讲,私人银行业务,包括资产管理业务未来将面临重要的发展机遇,监管机构正在酝酿、探讨和落实针对私人银行业务发展的管理办法,包括从业人员资格认证等行业规范。
摘要:根据2014年北大社科调查中心的《中国民生发展报告2014》,顶端1%的家庭资产占全国1/3以上,底端25%的家庭资产仅占全国1%。在新贵阶层异军突起的中国,财富分配的两极化程度与帕累托的二八法则相比,似乎有过之而无不及。
摘要:当前,中国的财富管理市场潜力巨大,许多国内的高端客户的财富管理需求还未被满足。因此,发展财富管理业务既具备市场条件,也具备客户资源。起初的中国境内私人银行服务由于起家于商业银行,所以具有商业银行的特点,私人银行应当跳出分业监管的限制,为客户提供全方位的资产管理和私人银行服务,从发展角度看,现阶段国内金融机构及金融机构子公司(如很多独立的财富管理公司)已经逐渐跳出了分业监管的限制,试图打造普通的私人银行服务。