银行家杂志 省级期刊

银行家 2014年第07期杂志 文档列表

银行家杂志刊首语

刺激焦虑与增长的烦恼4-5

摘要：随着20 1 4年5月宏观统计数据的出炉,人们对中国经济形势也出现了乐观与悲观两种明显不同的判断。乐观派认为,5月经济有企稳迹象,根据是（1）汇丰PMI为50.8较4月的49.4回升1.4的百分点;（2）全社会用电量为4492亿千瓦时,同比增长5.3%,增速比4月份上升0.7个的百分点;（3）规模以上工业增加值同比实际增长8.8%,比4月份加快0.1个百分点,从环比看,5月份比上月增长0.71%。

银行家杂志特别关注

同业监管新规与商业银行非标业务——定量约束渐松 规范要求趋严——127号文点评10-14

摘要：人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局于2014年5月16日联合《关于规范金融机构同业业务的通知》（以下简称为“127号文”），银监会同时《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》（以下简称为“140号文”）。上述两份文件分别对金融机构同业业务的业务类型划分、核算方法、资本金计提、业务集中度，以及同业业务权限要求进行了进一步规范。

中美银行信贷资产出表之比较15-18

摘要：近年来,我国银行业非标资产快速发展和风险膨胀的现象受到了各方关注。其庞大的规模、复杂的交易链、对监管的规避以及不透明的内部运作,引发监管层关注并下发文件进行监管,但并没有实质性改变。纵观国外,美国银行业在20世纪80年代经历了与我国类似的情况,但其凭借金融创新走出了困境,并领先全球金融业。因此,可以比较借鉴美国的先进经验,为我国银行业提供参考。

监管新政下的商业银行同业业务19-21

摘要：迂回发展中的同业业务 近年来,我国金融机构同业业务呈现爆发式的发展势头,从2009~2013年年末的数据来看,同业业务在资产和负债规模方面均实现大幅增长。从商业银行同业业务的资产端来看,以存放同业、拆出资金和买入返售资产项下核算的同业资产从6.21万亿元增加到21.47万亿元,增长近250%,分别是同期银行总资产和贷款增幅的1.79倍和1.73倍;

银行家杂志封面人物

立足三农,创新服务——访江西赣昌农商银行董事长程建新22-25

摘要：2013年,是江西赣昌农商银行开局之年,也是赣昌农商银行实现又好又快发展的极为不平凡之年。2013年8月8日,赣昌农商银行成功挂牌开业,标志着南昌县农村金融改革进入崭新阶段,为企业和居民提供了更宽的融资和理财渠道。赣昌农商银行的经营之道是什么？作为一个新成立的农商银行,要在全国众多的农商银行中脱颖而出,其有怎样的战略部署？管理者又有哪些创新的管理理念？带着这些问题,记者专访了赣昌农商银行董事长程建新。

银行家杂志宏观经济

温暖的寒冬：货币政策如何促转型？26-28

摘要：2013年中国经济艰难完成了经济增长7.5%的目标之后,2014年一季度的经济却迎来了大跳水：工业增加值仅8.7%,房地产销售与投资双降,M2增长率不及目标,GDP增长率仅有7.4%,银行坏账率也持续走高。在这样的经济环境里,人们预期政府将如2012年一样救市是极为正常的。然而高层并未如市场所期望,而是多次强调战略上会保持定力,不重启大规模刺激,着力通过改革释放市场活力。市场对央行降低准备金的预期也一次又一次落空。这些信号透露出中央高层放弃传统经济增长方式、提高经济增长下限容忍度和推进经济结构转型的决心。

中国经济：荆棘中前行29-32

摘要：近期,总理在赤峰调研时指出,当前我国经济存在下行风险,货币政策可适当微调。此言一出,各界热议者颇多,亦被认为是印证了之前各界对于中国经济的两项论断。一是官方默认当前我国经济发展存在下行风险,这也印证了之前关于中国经济处于下行期的诸多论断;二是本届政府上任后从紧的货币财政政策终如预期,将有所松动。无疑,当前中国经济增速下降,股市疲软,房市又潜藏风险。

以新思维统领外汇储备管理改革33-35

摘要：全球金融危机以来,国际金融形势不确定性增加。国际社会要求改革以美元为主导的、不合理的国际货币体系,从而逐步解决全球经济失衡、外汇储备失衡问题的呼声不断增多。因为这一问题关系到世界经济格局的重构,因而得到了空前的关注。对于中国而言,外汇储备管理体制改革关系到解决内外部失衡的问题,关系到我国可持续发展战略的落实。为了更好地指导外汇储备管理改革,我们必须摒弃原有的外汇储备管理思维模式,树立外汇储备管理新思维。

美国政策性住房金融机构监管体系概述36-38

摘要：上世纪30年代以来,美国先后成立联邦住房贷款银行系统（Federal Home Loan Bank System,FHLBS）、房利美（Fannie Mae）及房贷美（Freddie Mac）（以下简称＂两房＂）等政策性住房金融机构,这些机构通过资本市场融资,为抵押贷款市场提供了丰富的流动性支持。由于兼具市场化经营和住房保障目标,政策性住房金融机构的道德风险难以根除,一旦缺乏有效监管,机构自身的经营风险将迅速传导为系统性风险。美国2008年的金融危机,正是监管体系落后于金融创新的重要例证。危机爆发后,美国重构住房金融机构的监管机制,形成以联邦住房金融局（FHFA）为独立监管部门、＂安全和稳健运营＂为核心的监管体系,保证了＂两房＂等机构在后危机时代的平稳过渡。

宏观经济月度资讯38-38

摘要：合规商业银行获批定向降准,释放资金规模或达383亿元 6月9日,央行宣布从本月16日起,对符合审慎经营要求且＂三农＂和小微企业贷款达到一定比例的商业银行,下调人民币存款准备金率0.5个百分点。范围覆盖约2/3的城商行、80%的非县域农商行和90%的非县域农合行。

银行家杂志商业银行

民营银行发轫——改善市场竞争生态40-42

摘要：2014年,中国银行业将有望迎来第一家由民间资本发起、自担风险、真正意义上的民营银行。虽然目前民营银行尚存在监管经验不足、相关制度不完善、民企对银行专业风险管理认识有限等挑战,但由民间资本组成的民营银行必然会以进取的姿态,不断丰富银行业的格局与层面,改善市场竞争生态。

区域经济发展态势及商业银行经营战略选择43-46

摘要：2014年以来,我国经济下行压力有所加大,东、中、西部地区经济增速全面下滑,黑龙江、西藏等部分省份的工业增加值同比增速甚至不到1%。在此背景下,国内商业银行不良率明显反弹,且呈现从东部向中部及西部、从小企业向大中型企业、从表外向表内传导的蔓延态势。未来区域经济将呈现何种格局及走势？商业银行可能面临何种机遇和挑战？商业银行又该如何应对？本文就此详述。

了解客户需求是私人银行第一要义47-49

摘要：私人银行通常是指商业银行等金融机构为私人银行客户及其家族、企业,提供专业化、个性化、综合化金融服务和非金融服务的经营行为。根据中国银监会对此的定义,私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。从私人银行业务实践来看,私人银行客户不仅指个人,还至少应当包括私人银行客户个人创办的家族企业、基金会等。私人银行客户的消费需求则是由内在或外在、精神或物质刺激所引发,而对银行提供的金融服务和非金融服务产生的消费欲望。

我国商业银行业务乱象、博弈与治理50-53

摘要：2008年以来,随着信贷大投放后政策转向形成的刚性融资缺口,利率市场化及金融＂脱媒＂加速,信贷政策及存贷比、资本监管等约束变动,国内商业银行开始以同业、理财和投资资金等方式对接企业融资需求,并借助信托、证券、保险和基金等通道,开展类信贷业务等影子银行业务。这些业务在满足市场金融需求的同时,暴露出不规范、管理不到位和监管套利等问题。在微观层面加大了银行经营风险,不利于合规文化建设;在宏观层面则对宏观调控造成干扰,加剧市场波动,并造成系统性金融风险的累积,以及经济杠杆率和社会融资成本的不良变化。

影子银行、互联网金融与金融监管54-57

摘要：2013年的中共十八届三中全会上,新一届中央政府调低了经济增长预期并加快了经济增长方式的转变,央行也配合性地采取稳健的货币政策并启动了利率市场化改革的攻坚战。在这一背景下,影子银行和互联网金融突然间成了金融领域的热门话题。本文对造成影子银行急速膨胀和互联网金融爆发式增长的内在原因进行了剖析,认为当前金融市场的监管措施、监管方式以及金融体制是造成上述问题的内在根源,

开发性金融下好棚户区改造“大棋”58-60

摘要：2014年4月2日,总理主持的国务院常务会议提出,要更大规模地推进棚户区改造,尤其是要发挥好开发性金融的＂供血＂作用。棚户区改造的重提,以及通过开发性金融进行资金配套,对当前我国经济发展意义重大。

中小银行资本管理新思路61-62

摘要：《商业银行资本充足率管理办法》要义 2003年,中国银监会成立,此时正值巴塞尔Ⅱ即将正式之时。银监会对巴塞尔委员会的一系列有关银行监管的文件有了一定的认识,开始在中国银行业普及巴塞尔监管知识。2004年,巴塞尔Ⅱ正式,并要求巴塞尔委员会的成员国中的活跃银行,在2006年底之前实施。针对当时中国银行业风险管理的实际情况和监管的状况,时任银监会主席的刘明康,向时任巴塞尔委员会主席的卡如纳致信,提出中国暂缓实施巴塞尔Ⅱ。

城商行快速发展中存三大隐忧——以辽宁省15家城商行数据为例63-65

摘要：近年来国内城商行发展迅速,但根据辽宁省内15家城商行2011~2013年数据研判发现,当前城商行快速发展背后存在＂盈利空间收窄、扩张风险上升、贷款质量下降＂三大隐患。三者互相影响,易形成负反馈,即由于盈利空间变窄而＂以量补差＂,进而增大贷款风险,降低贷款质量。城商行一直是推动地方经济和金融稳定健康发展的重要力量,目前仍处于发展关键期,未来的发展好坏,将很大程度上影响地方经济金融走向。暴露出的问题亟须地方政府、有关部门与城商行合力重视和解决。