银行家杂志 省级期刊

银行家 2013年第08期杂志 文档列表

改良政策组合 遏止经济下滑4-5

摘要：中国宏观经济的复杂性在6月份统计数据出炉后再一次得到了证明，一方面PPI连续16个月下降，另一方面CPI又环比上涨0．6个百分点，但人们可以从投资、进出口、消费支出、用电增长率及工业增加值等数据中得到的初步印象，那就是：在美欧日等经济体挣扎走出衰退危机时，

聚焦“钱荒”10-15

摘要：编者按：流动性脆弱是银行天生的缺陷,回顾历史上银行破产的案件,流动性坍塌总是那压死骆驼的最后一根稻草。201 5年5月底至6月中下旬、中国银行业流动性压力骤显,SHIBOR利率创纪录的大幅飚升,导致了银行业出现了大范围的流动性恐慌,＂钱荒＂瞬间蔓延至整个金融体系。

同业业务扩张导致流动性危机16-17

摘要：同业业务原本是商业银行的短期流动性管理工具,主要承担司库职能,负责银行间资金头寸的划拨。近三年,商业银行同业业务迅速增长,对银行利润贡献度明显提高。同业业务在扩大银行资产负债表的同时,可以贡献低资本占用的收入来源。受到银行同业的亲睐。但是同业业务的盲目扩张导致了此次银行间市场的流动性危机。

钱荒的背后是信用系统在套体制的“利”18-19

摘要：2013年6月份以来的钱荒潮,让银行间同业拆借市场利率飙升。钱荒最根本的原因在于中国信用市场的流动性错配达到了相当严重的程度。中国金融体系最大的脆弱性来自于政府配置资源权力过大所导致的严重道德风险和大量的或有债务。

银行流动性前瞻20-20

摘要：以6月20日隔夜SHIBOR较前日狂涨578bps达到13.4440%的历史高点为标志,商业银行流动性问题成为一时的焦点。银行的流动性困难会不会长期化呢？不会! 银行流动性问题可以从微观与宏观两个角度来分析。微观角度要说的是银行流动性管理的起源问题。流动性管理之所以成为银行管理的重要组成部分,是因为银行有着对资产与负债进行期限错配的必要。期限错配是银行收益的重要源泉,从风险收益相权衡的角度,银行没有必要对资产负债进行合同期限的完全匹配。

冷眼看“钱荒”21-25

摘要：时至今日中国拥有全球第二的经济总量,拥有世界第一、总额超过百万亿的流通货币,商业银行拥有1.5万亿元的备付金,是日常需求的180%,可以肯定中国不缺流动性。前期所谓＂钱荒＂,在笔者看来外因是由外资回撤、季末考核、预判失误等多方面造成的,＂钱荒＂是对中国金融体制稳健机制预期的信心缺失,是长期以来融资脱离实体经济资金空转的结构性失衡,是对央行盘活存量政策的误读和消极应对,是商业银行＂短存长贷＂、＂短贷长投＂对央行的习惯性依赖,是银行的追求利润、被考核机制绑架的必然,是个别偶发因素被放大、进而打击股市、胁迫央行的又一次表演,

流动性紧张造成银行业恐慌26-28

摘要：从2013年5月底开始,SHIBOR利率就开始出现收益曲线倒挂,5月31日隔夜利率升至4.50%,超出了SHIBOR一年期利率4.40%,银行业流动性紧张端倪初现。之后银行间流动性压力日益加大,6月7日隔夜利率飙升至8.29%,较前日猛增230个基点,市场陷入恐慌。6月8日,隔夜利率继续攀升,创下9.58%的高位。之后市场恐慌情绪略有缓解,6月17日隔夜利率回落至4.81%,由于央行并未向市场注入流动性,同业拆借市场信心受到打击,6月20日隔夜利率飙升600多基点,创下13.44%的历史天价,市场流动性几乎枯竭,同业拆借利率已经可与高利贷抗衡。随后,随着央行＂铁血纠偏＂态度的转变以及向部分金融机构注入流动性,隔夜利率开始回落,但仍处于5%以上的较高水平。

兴业之道——访兴业银行董事长高建平30-33

摘要：兴业银行成立于1988年8月,是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一。2007年2月在上海证券交易所挂牌上市,则标志着兴业银行实现由地方银行、区域银行、全国银行到上市银行的四级跨越,全面确立在中国银行业的主流地位。时至201 3年,兴业银行已走过25个年头,资产超过3.5万亿元,年实现净利润近400亿元,跻身中国金融10强、全球银行50强和世界企业500强行列。兴业的发展＂法宝＂是什么？7月下旬,兴业银行董事长高建平在福州总部接

信贷增速放缓 货币投放略减——2013年下半年货币和信贷运行展望34-37

摘要：2013下半年,宏观经济存在下行压力.货币政策大幅放松和出现大规模外生性信贷需求的可能性较小,企业信贷增速和信贷总量增长将放缓。受外汇占款增量明显减少等因素的影响.全年广义货币供应增速将放慢。

利率市场化将如何冲击国内银行业？38-41

摘要：利率是金融市场的基准信号和反映金融产品供求关系的关键指标,推进利率市场化有利于优化金融资源配置、提高金融市场运行效率。作为中国金融业改革的重点与难点,利率市场化近期呈加快推进的态势。201 3年5月6日,国务院常务会议研究部署2013年深化经济体制改革重点工作,要求＂稳步推出利率汇率市场化改革措施＂。我国《金融业发展和改革＂十二五＂规划》提出要进一步推进利率市场化和汇率形成机制改革,确保利率市场化改革按照＂放得开,形得成,调得了＂的原则稳步推进。但在当前宏观经济发展步入转型期、经济金融环境日益复杂的背景下,应充分估最利率市场化对金融机构特别是银行业的潜在影响和不利冲击,制订应对利率市场化的有效策略,防止出现系统性

宏观经济月度资讯41-41

摘要：＂金融国十条＂出台7月5日,国务院办公厅下发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》,被称为＂金融国十条＂,从多个角度阐释了如何＂盘活存量、用好增量＂,意在加强引导金融对经济结构调和转型升级的支持作用。外贸进出口额罕见双负增长7月10日,海关数据显示,6月我国外贸进出口额为3215.1亿美元,扣除汇率因素同比下降2%,进出口分别下降0.7%和3.1%。出口创下2009年10月以来44个月的最低值。贸易顺差1693.4亿元人民币,收窄14%。

提升董事会履职水平 完善城商行公司治理42-44

摘要：近几年,经济金融形势的快速变化,对城市商业银行公司治理提出了新的挑战,也为董事会如何充分发挥自身的作用提出了新的命题。城市商业银行要认清新形势下董事会所面临的新的挑战,明确董事会所承担的＂五大职能＂,通过构建以董事会为核心的公司治理体系、优化董事会治理结构和培育良好的公司治理文化等三大举措来全面提升董事会的履职水平。

创新投融资模式推动西部地区城镇化——以四川省为例45-47

摘要：当前我国城镇化率已经超过50%,进入快速发展的新阶段。同时,受制于宏观环境影响,进出口和投资带动经济增长的引擎作用明显削弱,作为启动内需的新型城镇化需要承担更多带动经济增长的重任。新型城镇化是建成小康社会,拉动内需的最有效方式,因其对资金的需求异常庞大,必须在投融资体制等方面做出突破。西部地区新型城镇化与投融资现状我国城镇化率为51.3%,东中西部地区差异较大,东部城镇化率为61.53%,中

我国房地产业贷款的信用风险有多大？48-50

摘要：要回答我国房地产业贷款信用风险有多大这个问题,首先要界定房地产业贷款的概念。监管机构的统计口径将房地产业贷款分为房产开发贷款（又细分为住房开发贷款、商业用房开发贷款和其他房产开发贷款）、地产开发贷款、商业用房贷款（细分为个人购买商业房产贷款和企业购买商业房产贷款）、个人住房货款、经营性物业贷款、其他以房地产为抵押物的贷款、特有房地产企业发行的债券和房地产信托等,这是一个＂宽口径＂的统计。大型银行年报中披露的与房地产业相关的贷款他括个人住房贷款、房地产贷款和房地产业的货款等,其他以房地产为抵押物的货款,持有房地产企业发行的债券和房地产信托的金额在年报中没有详细披露。结合年报中披露的数据,本文对工、农、中、

征信与商业银行信用风险管理51-53

摘要：征信体系是现代金融体系运行和金融稳定的基石,是信贷市场发展必不可少的基础设施,同时也是现代社会信用体系建设的核心组成部分,征信体系健全与否直接影响到金融机构的风险控制水平。中国人民银行建立的全国统一的企业和个人征信系统的征信信息已经成为商业银行贷前、贷中、贷后管理的重要参考依据,在提高风险管理效率、揭示和防范信用风险中都发挥了重要作用,因此,充分发挥征信信息在商业银行信用风险管理中的作用,使商业银行充分获取跨地区、跨部门、跨行业、跨产品的各类信息,确保信息的对称性、透明度和真实性,对提高商业银行信用风险管理能力和水平具有重要的意义。

关注信贷经营中的信息不对称54-57

摘要：＂知已知彼,百战不殆＂,不仅仅是战争需要信息的有力支撑,在商业银行信贷经营中同样如此,基于不真实信息下的信贷决策其危害性显而易见,每一笔不良信用的形成无不与信息不对称相关。了解信贷经营管理中的信息不对称表现形式及其成因,并采取有效策略破解,对防范与化解信贷风险,提升信贷风险防控水平,已是商业银行面临一项十分重要而紧迫的课题。表现形式所谓＂信息、不对称＂,是指一方拥有相关的信息而另一方没有或一方比另一方拥有更多的相关信息,从而对信息劣势者的决策造成不利影响的现象。在信贷关

无微不至 容小乃大——访德州银行行长常青58-60

摘要：德州银行原名德州市商业银行,成立于2004年12月7日,是中国银监会成立后获准开业的首家城市商业银行,2010年4月26日,经中国银监会批准,更名德州银行。德州银行始终坚持＂服务德州经济、服务中小企业、服务居民群众＂的市场定位,＂存款取之于地方、贷款用之于地方＂,大力支持德州市节企事业发展及市民群众个人创业,先后扶持了全市数十家骨十企业、于余家成长型中小企业和众多个人创业者的发展,零售银行、小企业银行特色日益明显,被誉为＂德州中小企业

加快发展绿色信贷的思考61-63

摘要：加快发展绿色信贷的紧迫性所谓绿色信贷,指商业银行在贷款决策过程中,注重资源消耗和环境保护,追求贷款生态效益,促进生态建设和经济可持续协调发展的一种融资方式。其和传统信贷的区别主要有三：一是追求的目标不同。传统信贷追求商业效益,忽视生态效益;而绿色信贷注重生态效益,追求的是商业效益和生态效益的最佳平衡。二是支持的重点不同。传统信贷支持的重点是高耗能、高污染的制造业,表现为高碳金融;而绿色信贷支持的重点是节能环保产业和战略性新兴产业,表现为低碳金融。三是经营的着眼点不同。传统信贷着眼于股东或经营主体收益最大化,忽略金融机构的社会责任,绿色信贷则着眼于金融机构自身经营活动与外部产业发展的良性循环和有机统一,践行金融机构应该承担的社会