银行家杂志

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银行家杂志 省级期刊

The Chinese Banker

  • 14-1290/F 国内刊号
  • 1671-1238 国际刊号
  • 0.54 影响因子
  • 1个月内下单 审稿周期
银行家是山西省社会科学院;中国社会科学院财经战略研究院主办的一本学术期刊,主要刊载该领域内的原创性研究论文、综述和评论等。杂志于1984年创刊,目前已被万方收录(中)、上海图书馆馆藏等知名数据库收录,是山西省社会科学院主管的学术期刊。银行家为学者们提供了一个交流学术成果和经验的平台,该期刊发表的文章具有较高的学术水平和实践价值,为读者提供更多的实践案例和行业信息,得到了广大读者的广泛关注和引用。
栏目设置:刊首语、特别关注、专稿、封面人物、专题、行长视点、商业银行、全球视线、金融市场、道口观察、资产管理、金融科技、金融史话、地方工作、金融法苑

银行家 2013年第07期杂志 文档列表

银行家杂志刊首语
十八大开局:为什么政热经冷4-5

摘要:中共十八大闭幕至今已半年有余,如果用统计指标说话对新领导集体的工作进行评价,我们看到的事实只能用“政热经冷”四个字来形容。在政治上,新领导集体举措连连,着重在执政党自身作风建设等方面给人耳目一新的感觉,但在经济建设成绩单上,用经济、金融、贸易、投资等具体指标衡量,却不尽如人意。今年4月份以来,普遍被当作景气标志的股市行情在中国已是尽显颓势;在一直喋喋不休地宣传金融要为实体经济服务的同时,金融资源配置失偏的现象愈演愈烈;在不断强调宏观调控的预见性前瞻性时,流动性最充裕的国家反却出现了银行系统“钱荒”,

银行家杂志特别关注
再论小微金融业务:完善支持小微企业金融服务政策体系10-13

摘要:作为近两年来曝光率最高之一的名词,小微金融业务比以往更多次地出现在各大银行的年报、季报里。随着利率市场化的稳步推进,利差收紧、银行效益继续下行的背景下,商业银行支持小企业贷款正在从政治任务转变为各家银行的战略重点,纷纷推出各具特色的小微金融产品。当然,小微金融业务始终是机遇与挑战并存的,经过多年的探索发展,我国的小微金融业务不再局限于过去的粗放式增长模式,多家大型商业银行已经形成了独特、先进的信用评级技术,掌握了行之有效的风控手段,与之配套的法律法规也正在逐步完善,值得准备涉足或者正在行业内摸爬滚打的中小型商业银行学习借鉴。,本期"特别关注"栏目再度聚焦商业银行的小微金融业务,从政策、模式及风险防控等方面展开论述,与读者一起分享。

民生银行小微金融商业模式与实践14-16

摘要:早在四年前民生银行董事会将"做小微企业的银行"确定为发展战略后,民生银行金面进入战略转型期。四年来紧密围绕"一圈(商圈)、一链(产业链)、一散户"的市场策略,集中行内资源,累计支持的小微企业客户已超过100万户,小微企业贷款余额超过3000亿元,保守估计为社会创造了约200万个就业岗位,为一大批小微企业应对复杂经济局面、实现升级转型提供了强有力的金融支持,促进小微企业健康发展,在小微金融业务方面取得了一定领先优终。民生银行小微金融商业模式创新性提出的小微金融经营原则和理论。中国民生银行董事长董文标在民生银行小微金融实践中,高度概括和提炼了小微金融六大核心原则,一是坚持单户贷款金额要小,努力将平均金额控制在100~150万区间,充分分散经营风险;二是坚持对行业分析基础上,依据大数定律管理小微企业风险,强化整体风险预测而作单个失效样本;三是坚持运用风险量化技术,建立差异化的信货产品定价机制,实现价格覆盖风险,提高资本回报;四是坚持实行专门化、专业化,

小微企业批量授信模式设计17-19

摘要:在小微企业批量授信的问题上,理论界与实务界都存在一些争论。有些人认为小微企业授信不能批量操作,因为批量模式难以控制形态各异的风险因素。另一些人认为小微企业批量授信代表了小微企业业务的未来,劳动密集型的模式难以持续。在这个问题上,笔者倾向于后者。通过与小微企业专营机构建设的结合,重建与小微企业批量授信相一致的流程、技术与信息系统,小微企业批量授信的模式颠覆了传统的理念和做法,将把小微金融推进到前所未有的境界。信息甄别与风险过滤机制设计之所以众多实务界的人士坚持认为小微企业授信难以批量操作,是因为商业银行的实践已经反复强调了这样的事实:小微企业千差万别,授信尽职调查阶段、风险评价、审批阶段、授信后管理阶段都需要大量的信息,这些信息的取得唯有通过精细化的现场调查才能够取得。其实,商业银行完全可以另辟蹊径,获得授信业务所需要的信息,也可以通过信息甄别机制、风险过滤机制的设计,实现逐户尽职调查达到的效果,从而支持批量操作模式全流程所需要的信息。正因为如此,商业银行批量授信模式在理论上成为可能。建立与小微企业批量授信模式相一致的信息收集渠道。

中小企业信用评分卡系统的构建与实施20-23

摘要:由于信息不对称和缺少规模经济效应,中小企业贷款业务一直是商业银行的难点。从20世纪90年代开始,具有低成本、高效率优势的信用评分卡技术开始在发达国家商业银行的中小企业贷款业务中被广泛应用,在很大程度上解决了上述难题。信用评分卡技术是利用历史数据和统计技术,分析各种风险要素对违约率的影响程度,最终形成一个得分,根据该得分,银行可以区分贷款申请的风险程度。最初将信用评分卡技术应用于中小企业货款业务的是拥有大量客户信息的大型商业银行。如富国银行1993年首先在中小企业货款领域应用信用评分卡技术。随后,社区银行等中小银行也开始应用中小企业信用评分卡系统。根据美国小企业管理局宣传办公室(U.S.SmallBusiness Administration’s Office ofAdvocacy)2005年的调查显示,

银行家杂志宏观经济
避开中国经济的断层线24-27

摘要:本文引入拉古拉迈·拉詹的断层线概念来对中国经济形势进行探讨。从目前来看,地方城镇化投资饥渴受到了遏制,改革预期升温。在此背景下,我们尤需将注意力转向改革预期下的结构转型及其中国经济中的断层线。

稳定世界对中国经济的预期28-29

摘要:中国经济目前状态如果用官方的文件讲,就是"坚决要守住不发生系统性金融风险的底线。"总理近日到德国访问时曾有一句话,叫"稳定世界对中国经济的预期",仔细体会下来,未来的宏观政策,政府不太可能采取比较激进的方式挤破经济的泡沫,很大程度是在维持。负了一年多的PPI和仍未感到明确下降的CPR让很多人感到困惑。依笔者的看法,这是缩的前兆,中国经济中线存在通缩的压力。目前物价上涨的压力主要来自于要素价格,这是不让低效经济出清的必然结果。地方政府和银行都不让陷入困境的企业破产;过剩的产能仍逆势开工,不开工,现金流就会断,存量债务可能就无法存续;

宏观经济月度资讯29-29

摘要:CPI与PPI双降6月9日,国家统计局数据显示,5月CPI同比上涨2.1%,增速回落0.3个百分点;环比下降0.6%。而PPI同比下降2.9%,创近8个月新低,连续15个月负增长。两项指标均低于市场预期。社会融资规模环比下降6月9日,人民银行数据显示,5月社会融资规模为1.19万亿元,比上月少5763亿元,比上年同期多424亿元。其中,当月人民币贷款增加6674亿元,同比少增1 258亿元;外币贷款折合人民币增加357亿元,同比多增55亿元。出口增速出现大幅"跳水"6月10日,国家统计局数据显示,5月我国进出口总值3451.1亿美元,增长0.4%。其中出口增长1%,进口下降0.3%。与4月出口同比增长14.7%、进口增长16.8%相比出现大幅回落。

银行家杂志封面人物
金融电子化下的银行创新与风险防范——访交通银行董事长牛锡明30-35

摘要:金融创新指方向《银行家》:首先祝贺您出任交通银行董事长,这也是众望所归。从行长到董事长,可以说有个更广阔的舞台,您对交通银行的未来有怎样的发展设想和战略规划呢?牛锡明:谢谢!我是2009年底加人交行管理团队的,后危机时代的金融市场环境更加复杂,在这个过程中我与交行结下了很深的感情。实际上无论处于什么位置,我都同样心系交行,关注它的一举一动,希望它能够稳步健康地成长发展。总结过去的发展经验,面对瞬息万变的市场环境,我想简单概括未来交行的总体发展设想就是"三个坚持,一个特色"。一是坚持"两化一行"的既定发展战略,着力提升跨境、跨业、跨市场的经营能力。2009年,交行审时度势,提出"走国际化、综合化道路,建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团"的"两化一行"发展战略。四年来的实践充分证明,这一战略顺应行业发展趋势,

银行家杂志商业银行
贸易融资业务直面资本监管规则挑战36-38

摘要:作为银行主要的业务类型,贸易融资业务具有自偿性、产品可循环使用、期限短,周转快等特征,新的资本监管规则是否充分反映了贸易融资业务的风险特征,哪些方面还在不断争议之中,它会带动贸易融资业务进一步发展,还是会形成一定的制约。对这些问题的清醒认识有助于理清贸易融资业务的发展思路。供应链融资挑战基于单一偿债主体进行信用评级的模式贸易融资一般是指围绕贸易结算的各个环节发生的资金和信用融通。根据贸易融资的信用风险特性,大体可以分为三类:第一类,银行承担融资企业的信用风险。企业为了进出口贸易的需要,以货权、应收账款、动产或出口退税账户作为质押获得融资,银行提供融资即承担融资企业的信用风险。第二类,由融资银行以外的其他金融机构承担企业信用风险。银行虽然已为企业进行以贸易为目的的融资,但由于其他金融机构在融资环节的介入,如有其他银行提供信用证承兑,有信用保险公司承保或保理商参与等,

中资银行业国际化:机遇、挑战与选择39-41

摘要:机遇市场机遇中资企业"走出去"步伐加快。至2012年末,中国境内投资者共对全球141个国家和地区的4425家境外企业进行直接投资,累计实现非金融类直接投资772亿美元、同比增长28.6%,股本投资和其他投资占比79%。中国企业"走出去"在海外并购、境外加工贸易快速增长,投资合作的主体和方式不断多元化,金融服务需求日益增加,给中资银行国际业务发展及国际化进程的加快带来新机遇。人民币跨境结算及跨境使用范围的扩大。随着中国整体经济实力的强大,贸易往来国家和地区以及经济金融交往紧密的区域,以人民币为支付结算的货币需求也日益持续增长,人民币已成为中国与周边的蒙古、越南、老挝、泰国等国家贸易往来的主要结算货币,201 1年末中国全部对外贸易额当中,

对未来商业银行发展模式的几点思考42-45

摘要:近年来,随着金融市场的快速发展以及互联网技术的革新,我国银行业所处的经营环境正在发生上着深刻变化,一些银行传统的业务和功能正在弱化甚至可能被替代,经营方式和盈利模式也正遭受着前所未有的挑战。在这样的背景下,未来商业银行的发展模式将会发生怎样的变化?在此,我谈儿点个人思考。银行传统功能面临重大挑战当前,随着金融市场和信息技术的快速发展,大量的非银行金融机构(如信托、租赁、小额贷款公司等)和商业机构(如电子商务企业、电信运营商等)正在快速进入银行的传统业务领域。未来可能的趋势是,这些机构通过不断的创新和竞争,使得一些银行传统产品或服务不再是专利,所有的市场参与者都可以提供服务和开展交易,从而使得整个金融体系的功能增强,效率得到提高,但同时一些银行传统的功能将会弱化,

商业银行操作风险及其内部控制46-47

摘要:2013年5月发生的招商银行计箅机系统故障导致的全国交易短暂暂停给大量客户造成了巨大损失,这再次提醒我们要时刻敲响操作风险的警钟。我国操作风险的特点2004年6月出台的《新巴塞尔资本协议》对商业银行的操作风险做了明确界定,即操作风险是指由不完善或失效的内部流程、人员及系统或外部书件而造成银行损失的风险。我国操作风险具有独特的四个特点:一是种类多。诱发操作风险的因素很多,例如人员的频发流动、违规操作、规章制度的缺陷、电子信息系统设计存在漏洞、产品创新频率加快等都可引操作风险。是收益和风险的不对称。大部分操作风险的发生源于银行的业务操作,通常它们表现为只产生损失而不产生收益。三是分散性。操作风险覆盖了银行经营管理所有方面的不同风险,既包括发生频率低,

2012年城市商业银行发展评述48-51

摘要:2012年,我国经济运行总体平稳,全年国内生产总值(GDP)519322亿元,比上年增长7.8%;物价水平总体处于低位,全国居民消费价格总水平同比上涨2.5%;就业温和扩大,居民收入持续较快增长,在此宏观经济背景支持下,2012年我国城市商业银行资产负债规模继续增长,经营利润增速放缓,资本充足率小幅下降,资产质量总体保持稳定。超千亿城商行资产规模较快增长,盈利能力普遍增强2012年,国内资产超千亿的城商行共29家,较2001年增加了6家;资产规模为78104亿元,比2001年增加19684亿元,整体规模增长了25.2%。其中,直辖市城商行资产平均增长23.2%,副省级城市城商行资产平均增长27.6%。通过比较可以看出,

商业银行月度资讯51-51

摘要:银监会新一轮人事调整落定阎庆民升任副主席5日,中国银监会正式公布了新一轮的人事调整结果,银监会原副主席蔡鄂生离任,银监会原主席助理阎庆民升任副主席,并由银监会办公厅主任杨家才出任主席助理。广州试水小额再贷款公司12日,广州市金融办正式印发了《广州小额再贷款公司业务试行办法》及其实施细则。小额再贷款公司可以通过同业拆借、头寸调剂等创新方式为小贷公司提供资金支持,它还将成为商业银行和社会资金进入小贷公司的新渠道。汇金救市增持四大行13日晚,工、农、中、建四大行集体公告称,汇金公司已于13日在二级市场增持四家公司股份。此次汇金增持动用资金介于3.53亿元和3.65亿元之同。其中,汇金增持农行股份4293万股,持股比例上升至40.24%。汇金增持光大银行和新华保险13日,汇金公司增持了新华保险206.05万股A股。14日,

银行家杂志金融市场
中国房地产投资信托基金发展思路及展望52-55

摘要:房地产投资信托基金是为投资者提供稳定收益、为房地产企业提供便利的金融产品。随着我国优质商业物业逐步增多,我国推出REITs的条件趋于成熟。本文在吸取各国成功经验的基础上,结合房地产市场的实际情况,提出我国REITs的构建思路。

国库集中支付改革:现状与展望——基于山西省吕梁市的分析56-58

摘要:随着社会主义市场经济的发展和公共财政体制的建立,我国传统的财政资金分散支付制度的弊端日益暴露出来。为了改变我国财政资金使用效率低下、监督管理不力、贪污腐败时有发生的局面,借鉴国际通行的做法,2001年我国开始了以国库单一账户体系为基础,以国库集中收付为资金的缴拨方式,从预算分配到资金拨付、资金使用、银行清算,直至资金到达商品和劳务供给者账户全过程监控制度的财政国库管理制度。人民银行直接办理的国库集中支付改革情况国库集中支付制度是以国库单一账户为基础,以现代化的国库集中支付信息系统和银行间实时清算系统为依托,将资金通过国库单一账户支付给收款人的制度。国库集中支付制度改革首先在商业银行开始试点运行。随着人民银行大小额支付系统的开通运行,资金清算渠道畅通,

只见钱流,不闻钱声?——中国式债务循环研究59-64

摘要:2013年一季度社会融资总量是惊人的:6.15万亿元的社会融资总量同比增长58%,其中新增贷款2.75万亿元,同比增长12%(见图1)。企业债券发行7520亿元,同比增长90%;委托贷款5235亿元,同比增长86%;信托贷款8230亿元,同比增长361%;未承兑的银承汇票6704亿元,同比增长189%(见图2)。由于此次资金供给井喷的主力不是银行信贷,所以M1、M2增速没有出现相应的快速上升。虽然央行始终没有改变其稳健货币政策的提法,然而不争的事实是从2012年6月开始,大量的资金供给已经通过债券发行和影子银行的形式表现出来,