银行家杂志 省级期刊

银行家 2012年第04期杂志 文档列表

银行家杂志刊首语

当前中国的金融问题——答《中国社会科学报》记者马献忠问2-4

摘要：《中国社会科学报》：怎样评价中国银行业发展状况？王松奇：从世界范围看,中国银行业发展还是比较健康。我国银行业这些年（实际上从1997年亚洲金融危机开始）通过一步一步的改革,相继推出很多新的举措,银行业在资本补充、风险管理、公司治理等方面各项制度不断健全完善。2003年中国银监会成立以后,对银行管得非常紧、非常严,做的事非常好,实际上是救了我国一大批中小银行,特别是城市商业银行。对那些濒于破产的、资本不足的、经营状况很糟的银行,银监会强令它们进行整改．要求它们进行资本朴充、财务重组，进行结构调整，使得一太批小银行能旬；生存下来。

银行家杂志特别关注

寻求中国绿色信贷发展之道——总结经验实践《指引》——中国工商银行绿色信贷实践探索10-12

摘要：当前,我国进入了经济结构调整和发展方式转变的关键时期,绿色产业的发展和传统产业绿色改造对金融的需求日益强劲,这使得＂绿色金融＂成为金融机构,特别是银行业发展的新趋势和新潮流。在此背景下,中国银行业监督管理委员会于2012年2月24日印发了《绿色信贷指引》（以下简称《指引》）,这是继《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》之后的又一举措。《指引》明确了绿色信贷的支持方向和重点领域,对国家重点调控的限制类以及有重大环境和社会风险的行业制定了专门的授信指引,实行有差别、动态的授信政策,实施风险敞口管理制度。

发挥绿色信贷功能 助力打造蓝色银行13-14

摘要：＂天人合一、政通人和＂本来就是中华民族对大同家园的美好诉求。然而面对近年经济快速发展带来的环境破坏、资源衰竭、无以为继等一系列社会经济矛盾,曾几何时,＂树绿天蓝＂成为奢求、＂和谐社会＂成为梦想。好在我们民族特有的自愈能力,促使党和国家做出转变发展模式、实现可持续发展的部署,职能部门颁布实施《绿色信贷指引》,从法律方面要求银行业金融机构从战略高度推进绿色信贷,加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持,完善相关信贷管理系统,并以此优化信贷结构,提高服务水平,更好地服务实体经济,促进发展方式转变。

由“绿”而“金”：兴业银行的绿色发展之路15-17

摘要：近年来,兴业银行深入贯彻落实科学发展观,积极践行商业银行的社会责任,在环境、社会、经济、企业和银行的和谐发展方面不断探索,在绿色金融领域努力实践,不断前行。2005年,兴业银行创造性地引入国际金融公司（IFC）损失分担机制,首推能效项目融资,试水绿色金融,之后在绿色金融这一领域愈走愈远,道路越走越宽。2007年国内首家提供碳金融综合服务,2008年国内首家承诺采纳赤道原则,成为中国首家＂赤道银行＂,2009年成立国内唯一一家可持续金融专营机构——可持续金融中心．2010年陆续推出碳资产质押授信、排污权抵押授信，低碳信用卡等创新金融产品．2011年推动国内首笔自愿适用赤道原则项目成功落地。

赤道原则：通往可持续金融之路18-20

摘要：＂赤道原则＂（Equator Principles,EPs）是用于确定、评估和管理项目融资交易中的社会风险和环境风险的一个金融行业基准,其主要目标是提供一套支持负责任的尽职调查的最低标准。其中＂项目融资＂的定义与《巴塞尔新资本协议（巴塞尔Ⅱ）》保持一致。该准则为＂赤道原则金融机构＂（EPFIs）提供了建立健全内部社会风险和环境风险评估与管理的基准,被誉为项目融资领域社会风险和环境风险管理的＂黄金标准＂。金融机构在自愿的基础上选择采纳赤道原则。

银行家杂志封面人物

郭树清履新的143天22-25

摘要：执掌证监会2011年10月29日,卸任建行董事长的郭树清正式履新,掌舵证监会主席一职,遂成我国第六任证监会主席。值郭树清上任之际,我国证券市场早已踏上漫漫熊市之旅。从2011年4月开始,A股市场几乎呈单边下跌态势并＂熊冠全球＂。屋漏偏逢连夜雨,债券市场也是一片惨淡,＂股债双熊＂让机构投资者、中小投资者损失惨重。在A股市场颓势之余,＂大小非＂疯狂减持使得市场中弥漫着投资者的极度不满情绪。《人民日报》也连发数文直指A股市场中的各种毒瘤。投资者信心的极度匮乏使得市场持续低迷,尽管汇金出手增持四大行也无法扭转市场弱势。

银行家杂志行长视点

引导银行资源在支持小微企业成长中发挥积极能动作用——以北京银行业为例26-29

摘要：小微企业作为我国经济社会发展结构的＂塔基＂,其良好发展对鼓励自主创新、吸纳社会就业和创新社会管理都具有非常深远的影响。党中央、国务院十分关注小微企业的生存与发展,从国家战略高度相继出台了＂国九条＂等一系列扶持小微企业的重要政策措施。今年3月,总理在《政府工作报告》中指出,将＂落实并完善促进小微企业发展政策＂作为加快转变经济发展方式的一项主要任务来抓。银行业和银行监管部门应该深刻领会、积极落实中央有关战略部署,着力推动银行资源与产业资源的有机结合,持续增强银行业改善小微企业金融服务的内生动力,配合营造有利于小微企业健康发展的外部环境,为努力实现银企良性互动、相伴共赢的良好局面作出积极贡献。

努力坚持服务实体经济促进经济健康发展30-32

摘要：发展实体经济是我国经济持续健康发展的必然要求发展实体经济,是增加社会财富、增强综合国力的基础,也是改善人民生活、应对外部冲击的保障,同时它也有利于防止泡沫经济的发生、降低金融风险,实现经济平稳较快发展。国与国之间的竞争本质上就是实体经济的竞争。欧洲国家19世纪占据世界经济主导地位,主要原因是欧洲率先发起工业革命。二战后美国在世界经济体系中地位的快速抬升,关键因素是率先进行产业技术革命,其高端制造业成为世界龙头;日本、亚洲四小龙的崛起也都是其提高生产力、发展实体经济的结果。

适合的就是最好的——莱商银行董事长李敏实访谈录33-35

摘要：莱商银行成立于2005年7月,多年来坚持＂服务当地经济、服务中小企业、服务城乡居民＂的市场定位,为适应中小企业＂短、频、快＂的信贷需求特点,培育起了一批优质中小企业群体。莱商银行先后被授予＂全国五一劳动奖状＂、＂中国最佳中小企业服务品牌银行＂、＂中国十大最具竞争力商业银行＂、＂山东省文明单位＂等荣誉,已连续四年被银监会风险监管评级为二类行。莱商银行董事长李敏实也被推选为全国劳模、山东省人大代表。

关于农户贷款问题的思考与建议——以吉林省为例36-37

摘要：农民贷款难是农民最关切、政府最关心、社会最关注的问题,也几成为＂两会＂热点问题。破解难题,不仅对全面服务＂三农＂意义重大,对整个国民经济发展、社会和谐稳定都具有深远意义。农户贷款信贷抑制成因分析农户贷款信贷抑制问题,并非宏观调控实施稳健货币政策所致。宏观调控是有保有压,＂三农＂恰恰是需保证和需重点倾斜的对象。实际情况也是如此,据笔者了解,农户贷款发放少,甚至出现渐减趋势,许多地方并非因农户贷款安排的规模、计划不足，恰相反，有不少金融机构是没有完成投放计划。

银行家杂志名家论坛

论道小微企业金融——北京银行业小微企业金融服务发展研讨会发言摘登38-53

摘要：小微企业关乎国计民生,关乎实体经济的健康发展,做好小微企业金融服务是银行业金融机构实现科学、可持续发展的必要手段,也是履行社会责任的内在需求。而北京地区是小微企业特别是科技型小企业和文化小企业的聚集地,北京的银行业金融机构在小微企业金融服务方面进行了不少有益的探索,也有不少特色。为此,《银行家》杂志社联合北京银监局于3月23日共同举办了＂201 2年北京银行业小微企业金融服务发展研讨会＂。这是银监会发起的＂小微企业金融服务宣传月＂系列活动的一部分。此次会议是为了更好地贯彻落实全国金融工作会议和银监会提出的有关工作要求,在特定时间、特定区域,就特定题目组织的一个专项活动。本次研讨会以＂北京地区小微企业特点如何与银行小微企业金融服务做到融合、小微企业各个发展阶段银行如何提供特服务以及各行小微企业金融服务特色机制建设＂三个主题展开讨论。与会人员包括来自北京银监局、多家北京银行业金融机构的领导以及专家学者,北京银监局局长楼文龙、本刊主编王松奇、银监会二部副巡视员张金萍作主旨发言,北京银监局副局长向世文和中央财经大学副校长史建平共同主持。本期特发表他们的发言摘要,编排以主题顺序及发言顺序为例,以飨读者。

银行家杂志评论

欧洲央行的危机管理：非标准货币政策操作54-55

摘要：在相当程度上,中央银行是为发挥最后贷款人职能而产生的,即为那些限入困境的金融机构（尤其是商业银行）提供救助,是中央银行早期的一项重要职能。稳定金融市场而提供流动性救助的职能,大大不同于稳定币值的宏观调控的最终目标。在很大程度上,金融市场的动荡会对物价总水平产生极大的影响,例如,1929-1933年的大危机期间,由于股票市场暴跌、银行业金融机构纷纷破产,发达资本主义国家随即陷入了严重的通货紧缩,物价总水平持续下跌。近几十年来,随着金融市场的动荡越来越频繁,影响越来越深远、范围越来越广泛,中央银行的最后贷款人职能和流动性救助机制,逐渐从传统的商业银行流动性救助拓展到了对非银行金融机构和市场的广泛救助行动,如最近美联储在次贷危机中对擐后贷款人职能的延伸。

银行家杂志宏观经济

多个视角看地方政府投融资平台56-57

摘要：地方政府投融资平台为应对金融危机、促进经济发展和推动民生事业改善提供了重要支撑。但在分析风险可控的同时.我们必须清醒地理解和认识地方政府投融资平台公司存在的经济学意义.厘清其存在的价值和未来的发展。

当前人民币汇率与我国物价水平的联动性探讨58-60

摘要：当前,人民币汇率不断走高,国内通货膨胀压力长期持续。汇率和物价作为一国货币对外和对内价值的体现,对一国经济目标的实现具有重要的参考意义,历来受到各国政府和金融机构的广泛关注。随着全球经济金融形势的不断演进,尤其是在人民币国际化和国内实体经济结构转型都处在重要探索和转型期,我国汇率政策和货币政策的矛盾不断突出,探讨人民币汇率与我国物价之间的联动关系,对金融机构在复杂多变的国内外经济金融运行形势下,准确把握市场走势,及时制订应对策略,具有重要意义。

何来过度投资61-63

摘要：投资仍是经济增长的最大驱动力当前市场普遍认为中国已经过度投资,因此无法再依赖投资来维持其经济增长。但我们并不认同这一观点。确实,在过去三十年中投资日益成为推动中国经济增长的重要驱动力。投资对GDP增长的贡献率由20世纪80年代的36%上升至90年代的39%,2000年后更是增至50.5%。固定资产投资以平均同比22%的增速扩张,到2011年,其占GDP的比重由20世纪80年的28.8%上升至46%左右（见图1）。由于固定资产投资包括对增速未形成增值的土地购买,其占GDP比重实际可能更高。近年来以投资为中心的刺激计划导致2009～2010年固定资产投资同比增长激增至近28%,投资占GDP比重跃升5个百分点。

宏观经济月度资讯63-63

摘要：2012年经济社会发展目标确定 2012年3月5日,发表政府工作报告指出,预期2012年国内生产总值在2011年47.16万亿元的基础上增长7.5%;城镇登记失业率控制在4.6%以内;居民消费价格涨幅控制在4%左右;进出口总额增长10%左右。2月份CPI同比上涨3.2%2012年3月9日,国家统计局数据：2月份我国CPI同比上涨3.2%,首次回落至4%以下。其中,城市上涨3.2%,农村上涨3.2%;食品价格上涨6.2%,非食品价格上涨1.7%;消费品价格上涨3.9%,服务项目价格上涨1.5%。

银行家杂志商业银行

商业银行信用风险偏好特征及其影响64-66

摘要：商业银行的风险偏好是基于量化体系的风险接受标准和收益期望水平。通过资产组合模型,可以将宏观层面的风险偏好分解到微观层面,实现自上而下的风险传导,同时又将微观层面的风险偏好执行情况反馈到宏观层面,实现自下而上的风险汇总。

互联网对信用产业核心竞争力的渗透67-69

摘要：互联网对信用产业核心竞争力的渗透互联网外在于信用卡核心业务,仅作为技术平台我国信用卡业务与互联网的结合是伴随着银行与互联网的结合产生的,其突出特点是把现有业务照搬到网上,主要是商城业务。银行网上商户通常为全国性或区域中心城市的知名企业,经营范围十分广泛,包括百货、家电、书籍、软件、音像制品、网上购票和付费等。网络化只是为了提高信用卡业务的核心竞争力而提供技术支持．用它来降低成本。