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银行家 2010年第05期杂志 文档列表

银行家杂志刊首语

当前银行信贷监管须矫正的几个偏差2-4

摘要：最近,我到扬州、常熟、上海松江区做了一次历时大约一周时间的调研,发现当前中国货币政策和银行监管方面尚存在若干待解决的问题。

银行家杂志行长视点

加强董事会建设,提高公司治理水平——民生银行公司治理的实践与探索10-15

摘要：国际银行业经营实践和理论研究表明：公司治理是商业银行一项非常关键的制度安排,良好的公司治理对于防范银行风险及促进银行稳健高效运营,具有不可替代的十分重要的基础性作用。近年来,银监会、证监会一直高度重视商业银行公司治理问题，先后出台了一系列的公司治理法规和指引，不断强化公司治理的现场监管力度，其目的在于通过提高公司治理水平，防范银行风险并促进银行稳健经营。

从资本管理和风险控制视角看国际金融危机16-19

摘要：2008年爆发的国际金融危机,是宏观政策失当、金融监管失职、金融创新过度等一系列原因综合作用的结果,而推动现代商业银行发展的资本管理和风险控制也在此次金融危机中暴露出了突出问题,例如，资本不能有效覆盖所有风险，风险未能得到有效计量和控制等。为了防止此类金融危机再次发生，必须加强银行的资本管理和风险控制，进一步改进和完善风险监管，保证商业银行的稳健经营。

银行家杂志封面人物

三人为众——扩容货币政策委员会专家——周其仁：中国“最有悟性”的经济学家20-22

摘要：3月29日,国务院批准周其仁、夏斌、李稻葵共三位经济学家一道成为货币政策委员会新成员,一举创下央行货币政策委员会非官员人数之最。根据《中国人民银行货币政策委员会条例》,货币政策委员会成员构成有＂金融专家一人＂,而此次三位金融专家同时进入货币政策委员会,意味着外部金融专家的力量在今后的货币政策中将发挥越来越重要的作用,也彰显出货币政策制订的独立性迈出重大的一步。

夏斌：货币政策“影子人”23-24

摘要：在中国金融学术界、实物界和监管领域皆受瞩目的货币政策“影子人”夏斌，最近半年来，迎来了人生的再一高峰：2009年11月13日，中南海紫光阁，总理亲自授予其“国务院参事”证书；2010年3月29日，中国人民银行（以下简称“央行”）对货币政策委员会组成人员调整和扩充，夏斌赫然在列。

李稻葵：全球视野，本土智慧25-26

摘要：2010年是中国经济极为复杂的一年，后危机时代的各种问题都将考量着央行的智慧。央行在这个时刻扩容“外脑”，成就了外界看来“年纪尚轻”的货币政策委员会成员李稻葵，他的入选与其扎实的经济学功底所练就的敏锐思维和多年海外研究经历塑造的国际视野是分不开的。

银行家杂志评论

再议融资平台——防范融资平台贷款风险并非小题大做28-32

摘要：2009年底和2010年初,中央和社会各界对地方政府融资平台（以下简称＂融资平台＂）问题高度关注,银行监管部门甚至发出风险警示,《政府工作报告》中也首次提出要对该问题进行深入剖析,防范地方融资平台风险进一步扩大。由于这一问题的敏感性日益上升,近期在部分商业银行公布2009年年报后,不少银行的管理层都被媒体和分析师问及本行融资平台贷款情况及风险管理措施等。

难解的中国房地产市场公案——兼谈思维误区和解决途径33-37

摘要：从利率上调到严控第三套房,再到近日的经济适用房新规,政府对于被称为已近疯狂状态的房地产市场调控之策频出,上海、北京、深圳等地的房市交易量也应声下跌。对此,坊间评论不一。商品房为商品其性质到底如何？政府、开发商、投资者和银行的前期行为都有哪些可指摘之处？钱学宁先生为读者提供一看待房市的新视角,尤其需要指出的是,同各种媒体所示带有情绪的评论甚至抱怨相比,此文冷静又不失尖锐的评论尤为显得更客观和公正些。

银行家杂志特别关注

2009上市银行年报分析：2009年国有大型上市银行年报分析40-45

摘要：2009年,在国际金融危机扩散蔓延以及国内经济一度面临下行的严峻形势下,以上市银行为代表的中国银行业在克服金融危机的同时,继续保持健康平稳发展,并在危机与国家宏观经济政策调整中抓住机遇实现了又一次跃升。在＂应对国际金融危机＂与＂在适度宽松货币政策下追求速度与稳定的平衡＂的双重考验下,中国上市银行最终交出一份令人满意的答卷。然而,宽松货币政策下银行信贷天量增长重新引起我们对于中国银行业市场竞争能力、风险控制能力和价值创造能力的关注,纵观对整个上市银行年报的分析,转变增长方式、调整业务结构、关注资产质量、加强资本管理仍将成为中国银行业的工作之重,这也预示着中国银行业未来之路仍将任重而道远。

中小上市银行2009年年报分析46-49

摘要：我国共有14家上市银行,其中7家全国性的股份制商业银行（招商、民生、华夏、兴业、深发展、浦发、中信）为中型银行,3家城市商业银行（北京、宁波、南京）为小型银行。中小上市银行最明显的特征是：首先,高成长性,无论是总资产、总贷款、总存款,还是净利润在近两年都出现近一倍的增长;其次,股份制商业银行仍是市场主力,各个指标在中小银行的市场份额占比都近90％；再次，中小上市银行资产质量都在提高，不良贷款率不断下降，不良贷款的拨备率不断提高，最后，各家中小上市银行的资本充足率都接近或者超过10％。

银行家杂志银行家论坛

金融租赁业：机遇和挑战——租赁业需要一个完善有效地二手设备市场50-52

摘要：金融租赁业作为集融资与融物、贸易与技术于一体的新型金融产业,从1952年美国成立第一家金融租赁公司至今,金融租赁早已成为发达国家企业更新设备的主要融资手段之一,据统计,在世界范围内金融租赁为仅次于银行信贷的第二大融资方式。由于是基于真实资产买卖和使用发生的投融资服务,因此金融租赁业在经济发展时期可以发挥融资功能,在经济萧条时期又可以发挥促销功能。

以集合租赁方式支持中小企业融资52-53

摘要：关于租赁公司支持中小企业融资的问题，在这里仅代表个人观点。实际上，国内的租赁公司在成立之初都是以中小企业融资作为业务突破口的。这一方面是因为中小企业融资的市场比较广阔，另一方面也符合监管层大扶持中小企业的要求。但目前来说，租赁公司支持中小企业融资的最大问题还是其信用体系的不健全。由于金融租赁行业的融资模式是融资和租赁相结合的方式，相较于银行融资的风险较小，所以国内金融租赁业都将中小企业融资作为业务发展的突破口。

融资租赁是集融资与融物的新型金融产业53-53

摘要：融资租赁是以融物的方式融资，而所融之物大量是机械设备，在市场经济制度下，一切生产要素都是商品，商品的取得需要资金来购买。这就决定了许多企业，尤其是大量的中小企业需要通过外源融资来弥补自有资金的不足，这是融资租赁信用产生的制度基础。我国的工业化已进入机械自动化时期，大量的企业由劳动密集型向资金密集型转化，生产规模的扩张需要补充新的机械技术设备，竞争和技术进步使产品的生命周期越来越短，设备更新的周期越来越短。

外商租赁公司融资难问题是制约其业务发展的因素之一54-54

摘要：我作为一个租赁行业的从业者，从两个方面来谈一下目前租赁公司面临的具体困难。 第一个是经营环境。我们公司属于外商投资的租赁公司，面临着税收政策与社会对租赁业认识的制约。2009年增值税转型改革以后，新的增值税抵扣办法对租赁行业的影响较大。在与同行的租赁公司进行业务探讨交流时，普遍认为由于相关政策的不配套，租赁公司和承租人如果在税收筹划与合同约定方面处理不好，将会导致税务风险。

融资租赁可以和经营租赁相结合54-55

摘要：目前光大金融租赁公司还没有开展业务，但现在主要的筹建工作都做完了，正等待监管部门批复开业。光大金融租赁公司注册资本金8亿元，而其他银行系租赁公司的注册资本金没有低于20亿元的，且很多公司还在增资增强资本实力。可以说，我们既没有商务部系统租赁公司在设备领域的专业优势，也没有一般银行系金融租赁公司的资金优势。所以，我们必须首先确立自己的业务定位，这样才能求得发展。

租赁业的实质是转移资产所有权有关的风险和报酬55-56

摘要：租赁行业在国外经济发展中发挥了巨大作用，是仅次于信贷的第二大融资模式，在发展中国家，租赁主要是解决中小企业的融资难问题。国外对于融资租赁有两个考核标准，一个是投资渗透率，即租赁在设备固定投资中的比重；另一个是年度租赁总量和国内GDP之比。用这两个指标来衡量租赁业在国民经济发展中的作用。

租赁业信息服务的趋势是标准化56-56

摘要：租赁业基本上是一个组合的贸易，其中涵盖贸易、金融、法律及会计的专业知识。做贸易产品本身就讲创新，通过创新提高周转速度，控制风险，把发展与利润创造相结合。当前如何在竞争激烈的租赁市场中创造出利润对于租赁公司有着很大的挑战，要能在传统的息差收入上加入各种不同的佣金收入考量，或是在债权、物权、股权操作中寻找出创新搭配的组合。中创软件作为信息建设服务商，针对租赁业的特性提供了一系列快速服务的解决方案。

银行家杂志商业银行

信息科技建设助推中小银行发展——评中小银行机构信息科技风险治理研讨会57-57

摘要：2010年4月22日,由安徽省农村信用联社和IBM公司共同举办的中小银行机构信息科技风险治理研讨会在黄山举办。会议邀请了国内多家农村信用社和城商行的代表共同探讨了中小商业银行信息科技建设的现状、问题以及未来的发展方向。会议上,安徽省农村信用社联合社（以下简称安徽省农信社）还与IBM公司共同宣布,安徽省农信社IT服务管理项目与灾备系统整体规划建设项目成功落地，并双双达成预设目标——安徽省农信社顺利获得ISO20000资质认证，并在综合业务网络系统实战灾备演练中取得圆满成功。安徽省农信社也成为全国农村信用社系统第一家通过ISO20000服务管理体系认证的机构。