摘要：对海南农村486个农户的调查表明，农户具有广泛的金融需求，小额信贷服务为一部分农户提供了必须的生产资金，但是许多非有效的商业信贷需求难以得到满足，农村地区金融机构业务创新不足导致放款方式及满足需求的层次上存在差异。农村地区金融服务的内容、方式和体系亟待进一步完善，这要求必须从制约农村金融发展的制度性因素入手，构建供需对接的农村金融服务体系。海南反映出来的事实或能给中国农村金融的改革与发展提供些许思路和借鉴。