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银行家 2006年第06期杂志 文档列表

银行家杂志青年银行家论坛

探析信贷高增长10-17

摘要：今年一季度人民币新增信贷投放1.26万亿元,超过了央行年初制定的全年贷款额度——2.5万亿元的50%。4月份的新增贷款3700多亿元,又创历史同期最高。央行公布的这几个数据立刻引起了各界的高度关注。信贷高增长是偶然现象还是必然趋势,出现的原因以及后果又是怎样,值得我们深入思考。本期论坛邀请来自人民银行、监管部门、研究机构以及商业银行的几位青年专家,探讨信贷高增长背后的种种问题。

银行家杂志评论

建立适合中国国情的存款保险制度18-19

摘要：审慎监管与存款保险都是金融安全网的有机组成部分,在维护金融稳定方面都发挥着重要作用。然而,如果将它们分开,无论是审慎监管还是存款保险都不能独自应付银行倒闭事件,并且,对于市场经济国家来讲存款保险所引发的道德风险更是很难避免。因此，巴塞尔新资本协议在通过对失败金融机构的债务已经支付了数万亿元人民币。

内外失衡格局下宏观调控遭遇两难困境20-21

摘要：继2005年四季度及全年实现9.9%的增长率之后,我国今年一季度的年同比GDP增长率为10.2%.这一增速显然高于早先公布的2006年经济增长率为9.1%的一致预测值。

收入分配制度同样事关经济增长22-22

摘要：2006年5月26日,中共中央政治局召开会议,专门研究改革收入分配制度和规范收入分配秩序问题,指出要完善分配制度,着力提高低收入者收入水平,扩大中等收入者比重,有效调节过高收入,取缔非法收入,努力缓解地区之间和部分社会成员之间收入分配差距扩大的趋势。

银行家杂志特别关注

政策性银行踏上转型之路：政策性银行转型进行时24-26

摘要：近年来，我国的大大小小的商业银行，特别是国有商业银行正循着外发现代化的典型路径迅跑。在这一充满艰辛和希望的转型过程中，政策性银行是甘做看客，还是激情扮演某种角色？本期的一组文章表明，我国的三大政策性银行选择了后者，差别仅仅在于入戏的程度稍有不同。本期所关注的焦点问题是：政策性银行究竟应该如何进行职能定位？巨大的资本金缺口将以何种途径得到补充？业务边界将如何确定？在与商业银行职能交叉的领域是相互厮杀还是和谐共处？

农发行伴中国农业艰难转型27-29

摘要：政策性金融是市场经济条件下政府调控经济的有效手段,是推动我国农业可持续协调发展的战略性途径。目前,农业政策性金融需要重新进行职能定位、调整业务范围,并从完善体制和经营机制等方面进行改革以充分发挥其在促进社会主义新农村建设中不可替代的作用。

开发行走向开发性金融之路30-34

摘要：从1998始,作为我国三大政策性金融机构之一的国家开发银行,开启了由政策性银行向开发性银行的转变。这一过程的基本脉络及其机理是什么？国家开发银行总会计师刘大为用翔实的资料和数字演绎了这一过程。

对政策性金融的评价：日本经验35-37

摘要：政策性金融的政策目标理论 政策性金融政策目标是在政策性金融部门承担风险过程中实现的。政策性金融政策目标大致可分为两类：第一类是弥补金融市场外的市场失败；第二类是弥补金融市场固有的不完备性。

银行家杂志封面人物

做学问,做事业,更要做正直的人——记金融学家、银行家吴念鲁先生38-42

摘要：一个人,要想在理想与学术方面有所建树,就不能再要求自己把现实或实用方面的事情做得多么完美,因为这需要两类不同的行为训练。社会中少有能在两个方面都有成就的人,而吴念鲁先生就是这样一个跨领域的成功者。

银行家杂志行长视点

商业银行要为中小企业客户量体裁衣44-47

摘要：在利率市场化加速推进、直接融资迅猛发展和国内银行业全面开放的背景下,经营环境的变化对国内银行业提出了经营战略转型的现实课题。近年来,经营战略转型成为国内商业银行共同关注的话题,在转型的方向和重点上也初步达成一些共识。笔者认为,银行经营战略转型不仅包括经营理念的颠覆、经营模式的转变和业务结构的优化,更包括客户结构调整这项重要内容。

农信社改革应直面所有者缺位问题48-49

摘要：按照国务院“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要求,对农村信用社管理体制和产权制度进行的改革,取得了巨大成果,尤其是管理体制取得了极大的成功。农村信用社在交给地方管理的同时,防范农村信用社风险的责任也下放到了地方,做到了责权的统一。地方政府在巨大的责任压力下,一定会在“强化约束机制”上下功夫,“强化约束机制”的改革目标才能落到实处。

银行家杂志商业银行

把握全局,发展中间业务50-53

摘要：基于资本约束的强化、传统业务市场萎缩趋势及银行家们战略的考虑,国内各商业银行普遍加大了中间业务的拓展力度,使中间业务收入近年来以超过30%的速度呈跳跃式增长。尽管如此,我国商业银行中间业务收入占营业净收入的比例仍然较低,普遍低于15%,远低于西方发达国家主要商业银行40%的水平。客观地看,虽然管理水平和创新能力的差距是导致这一状况的原因之一,但市场环境等外部因素差异亦影响重大。

发展中间业务应注重风险管理54-57

摘要：商业银行中间业务是指商业银行不运用或少运用自己的资金,不直接增加表内资产负债,利用技术、信息、专业知识、机构网络、信誉等方面的优势,为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。国外商业银行一般将此类业务称之为收费业务（fee-based businesses）。80年代以后,随着金融脱媒现象的产生和加剧、传统资产业务日益受到资本约束、收入受市场利率波动影响加大等原因,西方商业银行逐渐抛弃传统的经营模式,日益注重发展中间业务。

零售银行业务的客户体验58-60

摘要：随着国内经济快速增长、内需政策拉动、个人财富提升,零售银行业务的市场基础越来越广阔,多数内资银行都已提出要将零售银行业务确定为今后大力发展的重点业务领域。但实际现状是,目前内资银行的零售银行服务水平尚处于“开发产品”、“铺设渠道”的起步阶段,而外资银行大都已进入“客户体验”阶段,能够提供给客户个性化、多样化、多渠道的一站式银行服务。因此,在金融市场完全放开后的零售业务竞争中,内资银行无疑将处于“慢一拍”的劣势地位。

商业银行发展中间业务十策61-63

摘要：推行“小市场,大份额”的密集型业务拓展策略 目前,我国中间业务集中于东部沿海经济发达地区,这种状况在近3-5年内将不会改变,东部地区沪、京、粤、浙、苏、鲁六省市集中了较大比例的中间业务,一直是商业银行拓展业务的战略重点,且经过多年发展已经建立了较好的业务发展基础。商业银行应集中优势资源,重点发展东部沿海地区,特别是六省市的中间业务（重点是支付结算、担保及承诺业务、业务、银行卡业务）,待时机成熟后加大在中西部中心城市的业务拓展力度。　　

南通商行：管理其因,发展其果64-65

摘要：南通市商业银行成立于1997年5月30日。2006年3月,在本刊研究中心所作的“2005～2006中国商业银行竞争力评价”中,南通商行以财务评价0.752的分值,列中型城市商业银行（资产在100亿元至200亿元之间）第二名。南通商行是目前我国盈利能力最强、资本质量最好的城市商业银行之一——除资本一项指标以外,资产、盈利能力、流动性等指标均居同类行第一,不良贷款率列全国城商行11家资产优良之列（低于2%）,资产利润率列全国城商行前23家之列（大于1%）,达到国际好银行的标准,拨备覆盖率名列前八（大于100%）,超过国际标准。作为一家地方小银行,南通商行以其独特的发展思路与理念,为自己赢得生存与发展的一方水土,以不俗的业绩,赢得业界和当地社会公众广泛的关注。

银政关系面面观66-66

摘要：近几年来,银行和地方政府之间的合作发展很快。据相关资料统计,自2005年8月以来,建行先后与内蒙古、四川、湖北、浙江、海南、山西六省区签订了银政合作协议,累计承诺信贷额近7000亿元人民币。中行、工行与农行都有不同程度的类似合作,其中工商银行的合作动辄千亿元。一些股份制银行也在积极参与地方的“银政合作”,如兴业银行对山西省的“金融支持”就达200亿元。

银行家杂志金融市场

从“股市生态”看投资理念演变68-71

摘要：在中国股票市场十几年的发展过程中,投资理念历经从“投机”到“价值投资”再到“投机”的演变。市场参与各方不断自我调整,以适应在“股市生态”中被分配的角色。