摘要：现代商业银行的白热化竞争，零售银行业务正逐步成为银行业的发展方向和竞争热点。作为载体的银行渠道竞争力是零售银行业务发展的核心竞争力，我国在零售银行渠道方面存在诸多不足，不利于商业银行整体竞争力的提高。本文通过分析网点分布、自助银行故障、电子渠道的营销和创新等方面的问题，提出零售银行多渠道的优化和整合建议。