摘要：一、问题的提出 产品设计是指一个将人的某种目的或需要转换为一个具体的物理形式或工具的过程。信用卡产品中的卡片作为承载信用卡功能应用的具体介质。客户服务则起到实现信用卡功能的作用。本文所指信用卡产品设计是指以“客户需求为导向”的信用卡产品功能和服务的提供过程。目前，我国123家城市商业银行仅有南京银行、北京银行、上海银行、宁波市商业银行等10余家发行了信用卡．占城市商业银行总数的10％左右。北京银行的资产规模超过2000亿元。在中国所有银行中排名第15位，但其信用卡业务却刚刚起步．可见在其他经济发展水平一般的城市，城商行的信用卡业务起步就更为艰难。