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摘要:近几年,云计算、大数据、人工智能、物联网等金融科技的兴起,不断给金融发展注入鲜活的动力,驱动着银行业迎来新一轮的变革.推进新技术与传统金融深度融合,已成为当下银行业发展的主流趋势.
摘要:第三方支付作为互联网金融的“基础设施”,近年来呈现出规模快速增长、应用领域不断拓展的趋势,起到了降低社会交易成本、促进经济繁荣增长的作用.本文运用2006年第二季度至2017年第二季度的GDP、第三方互联网支付交易规模、固定资产投资完成额、进出口总值、货币供应量的环比增长率等数据,利用多元回归模型,实证分析了第三方支付对经济增长的影响.结果表明:第三方支付和经济增长之间的关系呈现倒U型;自2010年我国将第三方支付正式纳入监管以来,行业发展趋于有序,其对经济增长的促进作用有了更明显的增强.
摘要:本文主要探讨了CMMI三级开发模型在银行内复杂的信息系统中的应用方式.由于CMMI-DEV三级模型对实施人员的专业性要求较高,故笔者设计并实现了应用于银行的软件项目开发管理系统,结合CMMI-DEV的过程域,将各过程域要求映射到系统功能之上,并通过工作流进行控制,落地了一套完整的人员、流程、工具的解决方案.此方法依托平台将CMMI三级的标准研发体系流程固化,明确流程的步骤,减少人工误操作,将复杂问题简单化;其次,该方法实现了项目进度的可视化,使项目规模、所处阶段、进度、延期偏差等信息一目了然.
摘要:本文回顾了建设银行物理网点转型的历程,总结了银行智慧化过程的阶段与层次,以及智慧化带来的流程、布局等方面的变革,归纳出建设银行成功将传统物理网点打造成“产品展示平台、客户交流平台、客户咨询体验平台”的方法,对银行业转型发展有一定的借鉴意义.
摘要:金融科技时代下,大数据技术在金融领域的广泛应用,给商业银行带来了全新的挑战和机遇.商业银行在大数据应用领域的要求不断提高,并加大了其对大数据技术的探究与应用.因此,提升商业银行金融科技创新能力和实现转型,成为商业银行金融科技工作面临的重要课题.本文从大数据视角出发,对商业银行的客户服务、产品设计、业务流程和运营模式4个方面进行分析,探析如何利用大数据技术改造商业银行的创新思维与经营理念,实现商业银行金融科技的创新转型.
摘要:随着大数据、区块链、人工智能等技术在现代金融业的广泛应用,以及传统互联网金融面临的发展困境,FinTech已成为现代金融发展的主流趋势,金融科技为传统金融业的服务转型、战略创新和创造新的利润增长点带来了想象的空间.但由于FinTech与身俱来的风险隐患,如果继续以传统的金融监管方式对FinTech进行监管,显然呈现出明显不足,如何对FinTech进行“穿透式”监管是监管者不得不思考的问题.本文介绍了FinTech的内涵,重点阐述了其风险及监管障碍,最后为实施“穿透式”监管提出了建议.
摘要:随着人民银行省级数据中心“云化”工程建设的不断深入开展,运行在数据中心虚拟化平台的应用系统越来越多,涉及的应用范围越来越广,省级数据中心虚拟化平台已然成为重要的IT运行基础设施.本文在结合人民银行省级数据中心虚拟化平台运行现状的基础上,分析省级数据中心虚拟化平台的各类风险,并提出相应的风险防控建议,进一步保障虚拟化平台的安全稳定运行.
摘要:为提高地方金融城域网运行管理效率,有效控制多点接入带来的风险,保障金融城域网的安全稳定运行,人民银行贵阳中心支行应用了金融城域网行为分析监测系统.据此,本文介绍了金融城域网的发展现状,重点阐述了金融城域行为分析监测系统的技术实现,并明确该系统能够实现基于用户行为的分析,监测可能存在的未知风险,发现潜在的威胁.
摘要:本文介绍了随机数和伪随机数的基本概念,并据此对随机序列的特征进行描述,讨论了随机序列的常用生成算法,并对计算机常用的线性同余法原理进行剖析,最后列举了随机序列在实践中的一些具体应用.
摘要:人民银行落实个人账户分类改革,将个人账户按照实名制程度分为3个类型,实质上确立了以风险为导向的个人账户管理思路.本文从账户分类政策入手,阐述了支付结算有关法规制度现状,深入分析我国支付结算制度在供给方式、制度质量及前瞻性方面的情况与不足,并提出了改进支付结算制度建设工作的建议.
摘要:人民银行建设并运营的支付系统是国内银行间跨行支付的资金通道,是重要的金融基础设施,由人民银行省级分支机构清算中心负责支付系统城市处理中心的运行维护.本文针对支付系统城市处理中心的特殊性,提出了符合支付系统城市处理中心业务实际的“三道防线”划分及建设方法,以期更好地实现支付系统的风险防控以及保障其安全稳定运行.
摘要:本文对金融IC卡在经济发展的重要作用进行了阐述,对欠发达地区金融IC卡的应用问题进行了梳理,提出了促进金融IC卡普及的主要对策和方法一在建立人民银行、政府部门和相关部门协调机制的基础上,为金融IC卡的运行提供良好的环境和机制.
摘要:个人客户信息是银行业务积累的一项重要基础数据,更是客户个人隐私权益保护的重要内容,任何客户信息泄露、倒卖行为都会直接损害客户权益,给银行造成严重的声誉及合规风险.如何做好个人信息保护是2017年6月1日正式实施的《中华人民共和国网络安全法》的重要内容之一.本文以交通银行重庆市分行为例,分析目前个人信息保护现状和存在的问题,并给出解决措施及对策.
摘要:2017年初,央行发文《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》,将聚合支付推到了风口浪尖.聚合支付在给消费者和商户带来便利的同时,其存在的风险也不容忽视.本文介绍了聚合支付的几种分类,分析了聚合支付存在的风险及监管中遇到的一些问题,并对如何做好对聚合支付的监管提出了几点建议:建立“穿透式”监管系统,实地资金全程监控;加强业务培训,优化监管资源配置;畅通合作渠道,提高跨地区合作积极性;完善支付相关法律体系,提升监管权威.
摘要:人民银行、银监会等监管机构对商业银行信息科技及业务连续性等方面了多个监管指引,如2017年6月1日正式施行的《网络安全法》对重要行业和领域的关键信息基础设施的运行安全提出了较高要求.本文分析了分行灾备建设的必要性及分行灾备机房候选方案,立足兴业银行广州分行实际情况提出了分行灾备机房建设实施方案,并探讨了分行灾备机房有效利用等问题.
摘要:近年来,大数据、云计算、虚拟化等新兴技术的广泛应用,给人民银行省级数据中心的安全运维带来了巨大的压力与挑战,探索建立信息科技建设与运维并重、创新与安全并重、技术与管理并重的一体化运维管理体系,保障省级数据中心生产运行安全和业务连续性已成为科技运维的重要任务.本文阐述了在人民银行IT技术架构转型背景下,省级数据中心运维管理面临的挑战,从顶层设计、规范管理、智能运维以及安全灾备等角度探讨数据中心的运维管理,给出了建设涵盖人民银行省级数据中心基础设施、网络和系统的“三位一体”的自动化运维管理体系的对策建议.
摘要:广域网加速技术是一种能有效提升广域网带宽利用价值的重要技术,它主要通过数据流削减、数据流压缩、数据流缓存和协议加速等技术来提高广域网的性能,实现带宽利用最大化,切实解决广域网使用的难题.中国人民银行十堰市中心支行在实际网络环境下部署、验证了广域网加速技术的可行性和实用性,取得了较好的成效.
摘要:现金超柜运用互联网思维,对银行业务进行流程再造,整合人脸识别、指纹认证等技术,具有卡、折的存取款、转账、补登、查询等功能,并附加了社保、缴费充值等增值服务.该产品在农行的推广应用实现了现金和非现金业务的离柜办理,提高了服务效率,优化了人力资源配置,可为同行提供借鉴.