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金融博览 2005年第06期杂志 文档列表

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重拳打击金融腐败——银监会十三道金牌严防操作风险4-5

摘要：近期，金融腐败案件频频发生，令我国银行业的声誉受损，给中行、建行的上市前景蒙上了一层阴影，同时，也暴露出国有商业银行在内控机制、风险管理、金融监管方面的制度缺失和能力不足。为此，银监会专门下发了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，要求银行机构采取切实措施有效防范和控制操作风险，进一步防止银行业大案要案的发生，重拳打击金融腐败。

重拳打击金融腐败--金融反腐刻不容缓6-7

摘要：1月15日，东北高速存于中国银行黑龙江省分行河松街支行两个账户中的29337万元被原行长高山卷逃国外。

重拳打击金融腐败--银行大案频发的制度根源8-8

摘要：进入2005年，银行大案频频曝光，四家国有商业银行全被卷入。从银行小职员贪污，到分支机构负责人与外贼勾结作案，再到总行高管收受贿赂，层出不穷。这些银行大案频频发生的根源是国有银行的体制问题，要想铲除银行大案发生的士壤，就要更加彻底地改革国有银行旧的体制。

重拳打击金融腐败--金融反腐 内控先行9-9

摘要：近期银行基层网点大案要案频发，其主要原因是内控机制不健全，有章可循，违规操作，对高管人员权力缺乏有效的监督制约机制，内部控制、稽核流于形式等。银行业金融机构只有抓好内控管理，严格落实各项规章制度，才能从根本上提高案件防控能力。大多数金融违法案件暴露出来的首要问题就是内部管理存在漏洞，这同时也是许多案件长期潜伏的重要原因。

重拳打击金融腐败--金融反腐需严防操作风险10-10

摘要：自银行诞生伊始就存在的古老风险——操作风险却被我国银行业风险管理者长期以来所忽视。多年来，国内银行业对操作风险一直未能形成全面、系统的认知：一是认为操作风险就是操作性风险或操作中的风险。操作风险包括人员因素、流程因素，系统因素和外部事件引起的风险，其中属于操作性风险的仅包括人员和流程因素引起的风险情况。

重拳打击金融腐败--我国银行业操作风险管理尚有较大差距11-11

摘要：2004年6月，巴塞尔银行监督管理委员会(BIS)颁布了最新的《巴塞尔新资本协议》。根据巴塞尔委员会的定义，操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。按照导致风险的因素不同，操作风险可分为四类：人员因素导致的操作风险(如操作失误)，流程因素导致的操作风险(如流程执行不严格)。

重拳打击金融腐败--金融反腐败的监管难题12-13

摘要：低成本、高收益和发现难，是金融腐败猖獗的主要原因。受技术约束，多数腐败案件总要等到当事人携款潜逃或另案牵连才东窗事发。毫无疑问，当前的金融监管在体制和技术上都不具备完全遏制金融腐败的现实可能性。

重拳打击金融腐败--对操作风险理解的三个误区13-13

摘要：《巴塞尔新资本协议》把银行风险分为三大类：信用风险、市场风险、操作风险。前两种风险更多是外部客观存在的，而操作风险更多来自于银行内部。在目前银行业操作风险专项大检查已相继展开的特定形势下，笔者提醒理解操作风险勿入三个误区。

重拳打击金融腐败--警惕金融腐败“期权化”14-14

摘要：所谓金融腐败“期权化”，是指金融系统个别领导干部尤其是商业银行高管人员通过依规或违规为企业取得贷款，逃废债务提供方便而谋取好处，但在位时并不拿这些好处，而是与企业暗订“君子协议”，在辞职或其他“方便的时候”，再到企业“打工”，通过拿高薪来获取企业回报，有的则干脆要借贷单位在其退休或辞职后按贷款的一定比例给予高额回报。

重拳打击金融腐败--中国金融业需要危机公关15-15

摘要：有危机出现，就需要有危机公关。所谓危机公关是指身处危机的当事者为处理危机事件而采取的一系列积极行动，其显著特征就是需要借助新闻媒体来完成。危机事件的发生有时候具有不可预防性，一旦危机事件不期而至，就需要危机当事者迅速启动危机公关机制。

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工行股改：一场更艰巨的战役16-16

摘要：4月21日，国务院批准工行股改方案，工行将获得150亿美元外汇储备注资。对于国有商业银行而言，资产规模最大的工行启动股改具有不同寻常的意义，因为工行股改的成功与否是衡量国有商业银行改革成效的一个重要标志。同样，工行的特殊地位也决定了其改革更为艰巨。

工行股改预示银行改革思路转向17-17

摘要：工商银行股份制改革方案公布后，评论的焦点多集中于注资规模。由于工行的资产几乎是中行和建行的总和，而后两者在去年年初各获225亿美元注资，因此市场普遍预期工行的注资将在300亿美元以上，如今工行只获150亿美元注资，不免让市场观察人士大跌眼镜。

国有银行改革：花钱容易 买机制难18-18

摘要：当前，国有银行的改革都贯穿一个基本的改革思路，就是“花钱买机制”，即通过一系列改革，在金融机构内部建立良好的公司治理机制。但是，现实情况和国际经验告诉我们，花钱是容易的，买好的机制是很难的。

股份制银行坏账抬头之忧18-18

摘要：上海银监局的第一季度当地银行业统计数据显示，3月末，上海中资商业银行不良贷款额与比率继续双降，不良贷款率为3．97％，较年初下降0.18个百分点；但股份制商业银行不良贷款出现反弹，不良贷款率为3．28％，比年初上升了0．07个百分点。光大控股也在2004年年报中披露，截至当年年底，光大银行不良贷款率达到9．9％。

“微小贷款”更具盈利前景19-19

摘要：在4月15日由中国人民银行、中国银监会和世界银行共同举办的“小企业融资国际研讨会”上，银监会主席刘明康就中小企业融资难的一些重要问题进行了阐述。他说，我们的目标，是探寻一条既符合社会主义市场经济原则又符合科学发展观的要求，同时又能够长期、稳定、高效地向成千上万微小企业提供具有可操作性和带根本性的融资道路。

外资入股城市性商业银行意欲何为20-21

摘要：近一段时间以来，外资银行入股中小型城市商业银行蔚然成风，短短一个月内就出现三家外资银行成功地以较低价格购得城市性商业银行较大比例股权的事件。

股权分置改革试点正式启动21-21

摘要：4月29日，经国务院批准，中国证监会了《关于上市公司股权分置改革试点有关问题的通知》，这标志着，中国证券市场股权分置问题的解决终于迈入实质性阶段。

第一季度统计数据分析22-22

摘要：4月20日，国家统计局新闻发言人、综合司司长郑京平分析第一季度经济形势时说，对于我国而言，一个真正成熟的经济形态，应该能实现协调发展，而不能指望着某个亮点。