摘要：利率市场化在一定程度上提高了商业银行的资金成本，不可避免地导致了存贷利差缩小、基层机构竞争加剧的局面。调研发现，西部该地区的各基层商业银行和农村信用社资金成本差异较大，如，工商银行该地区分行的内部资金成本为3．23％，而农村信用联社的资金成本高达4．53％，虽然目前各家商业银行和农村信用社在同业存款的利率上差别不大，面对有限的市场份额，为了争夺优质贷款客户，其贷款利率必将在一定程度上趋于下降。由此，